Для начала следует заметить, что портрет типичного должника практически не изменился по сравнению с докризисной эпохой. Это по-прежнему женатый мужчина, проживающий в городе и имеющий среднеспециальное образование. Средний возраст клиентов, вовремя не возвращающих кредиты банку, составляет около 34 -36 лет. Это весьма условная характеристика, однако, при принятии решения о выдаче ссуды на нее действительно обращают внимание.
Удивительно также и то, что причины невозвращения кредитов сильно разнятся в зависимости от пола должника. У мужчин средняя сумма долга, как правило, значительно выше, чем у женщин – 98 тысяч рублей против 22,5 тысяч рублей. Усредненное значение суммы просроченных займов составляет 40 тысяч рублей. Таким образом, долги сильной половины человечества почти в два раза превышают норму, а слабой – также в два раза не дотягивают до среднего уровня.
Мало того, что мужчины реже возвращают взятые кредиты, так они еще частенько имеют задолженности и по оплате других платежей (например, услуг ЖКХ и междугородней связи) или ссуд, выданных в других банках. Своеобразный рекорд принадлежит заемщику, который являлся должником сразу по 12 (!) кредитам. Это при том, что, согласно статическим данным, человек, имеющий 6 и более просроченных долгов, не сможет погасить их никогда.
Вообще, в статистических отчетах можно найти немало интересной информации. Так, в частности, автокредиты и займы на потребительские нужды чаще не возвращают мужчины, а большая часть долгов по кредитным картам приходится на женщин. Кроме того, мужчины намного раньше прекращают вовремя выплачивать кредит, то есть, быстрее выходят на просрочку. Но при этом следует заметить, что средний объем платежа по ссуде и процентам у сильного пола значительно больше (36600 рублей против 8500 рублей).
Что касается причин, заставляющих людей влезать в долговую яму. Мужчины почти всегда сваливают вину на то, что они не смогли соизмерить свои желания с реальными финансовыми возможностями. Для таких людей ежемесячные платежи и стоимость владения приобретенной собственности – слишком большие, а доход – слишком маленький. По сути дела, в данном случае мужчины разочаровываются в основных принципах работы кредитных инструментов и решают вообще отказаться от оплаты, признавая тем самым свое поражение.
Женщины подходят к вопросу о взятии ссуды более осторожно и почти всегда реально оценивают возможные риски, однако, слабые стороны есть и у них. Например, женщины почти сразу отказываются от платежей по кредиту, если сталкиваются с потерей работы или резким сокращением уровня доходов. Также представительницы слабой половины человечества не могут грамотно контролировать свои расходы по кредитным картам.
Если же говорить о том, как мужчины и женщины воспринимают проблему долга с точки зрения психологии, то следует заметить, что женщины редко разочаровываются в займах и могут вновь воспользоваться услугами банков даже в том случае, если у них уже были серьезные проблемы с возвратом взятого кредита.
Согласно данным Центрального Банка Российской Федерации, объем кредитов, выданных населению, на 1 мая 2010 года составил сумму в 3,571 триллиона рублей. В то же время, просроченная задолженность равна 264, 9 млрд. рублей (7,42% от общей суммы полученных займов). Для сравнения: на 01.01 2010 года процент просроченной задолженности был значительно ниже (6,82%), а год назад люди не возвращали всего 5, 13% от суммы взятых кредитов.
23 декабря 2013
Что делать, если вас поставили перед фактом необходимости возвращать кредит, который вы не брали? Допустим, вы сняли телефонную трубку, откуда уверенным голосом вам сообщили, что на ваше имя оформлен кредит в таком-то банке, и поинтересовались, когда вы собираетесь начать его выплачивать? Вы даже было решили, что это чья-то глупая шутка, но перезвонив в банк, убедились, что это действительно в банке имеется якобы вами подписанный кредитный договор на довольно кругленькую сумму, которая уже начала обрастать штрафами за просрочку.
Впадать в панику не стоит, наоборот, следует запастись максимумом терпения и силы воли, которая вам наверняка потребуется для того, чтобы доказать факт своей непричастности к данному кредиту, ведь вы и без того убеждены, что всё именно так и было. Впрочем, не следует проявлять и излишнее легкомыслие. Сражение с банком, руководствующимся соображениями исключительно собственной выгоды, обещает быть долгим и серьёзным. Банку, собственно говоря, совершенно безразлично, кто будет выплачивать деньги, взятые в долг, главное, чтобы это делалось своевременно и в полном объёме.
Вероятнее всего вашими документами смогли воспользоваться опытные мошенники. Чаще всего для оформления кредита на чужое имя используются настоящие документы. Иногда настоящая фотография меняется на фото злоумышленника, но чаще всего даже это не требуется. Особенно легко меняется женская внешность, достаточно парика и макияжа, чтобы отдалённо похожий объект превратился в точную копию лица в паспорте. Тем более, что фотографии в паспорте не отличаются таким уж высокими качеством. А дальше, уж извините, дело техники.
Безусловно, мошенники не претендуют на ипотеки и другие банковские кредиты, по которым предусмотрена процедура андеррайтинга, то есть полной проверки с предоставлением множества дополнительных сведений и документов. Зато экспресс-кредитование или потребительский кредит в любой из точек продаж подходит для данных целей как нельзя лучше. Скоростное оформление кредита и отсутствие какой-либо серьёзной проверки даёт в руки мошенникам все козыри, а значительные проценты их совершенно не смущают, ведь они же не собираются возвращать деньги, ни с процентами, ни без них.
А что, если вы уверены, что ваш паспорт никак не мог попасть в руки злоумышленников? Он и сейчас находится у вас в целости и сохранности? Возможно, мошенники оформили кредит, воспользовавшись ксерокопией? В таком случае без соучастия сотрудника кредитного отдела не обошлось. И всё же, разбираться со всеми деталями должны не вы сами. Поэтому, первое, что надо сделать, узнав про то, что на ваше имя оформлен кредит, который вы не брали, это написать официальную бумагу, причём не только на имя директора банка, но и в правоохранительные органы.
Теперь несколько слов о том, какие именно факты могут оказать помощь потерпевшему. Во-первых, в кредитных отделах ведётся практически постоянное видеонаблюдение. При необходимости поднять запись за конкретное число совершенно не сложно. Если изображение кредитополучателя не поможет установить факт мошенничества, можно провести графологическую экспертизу, которая уж точно подтвердит тот факт, что злоумышленники воспользовались вашим именем для того, чтобы воплотить в жизнь свои преступные планы.
Не жалейте никаких усилий для восстановления своего доброго имени, но попытайтесь сохранить абсолютное спокойствие и уверенность в собственной правоте. Кстати, ещё придется обратиться с заявлением в бюро кредитных историй, чтобы избавиться от ложных тёмных пятен, которые появились по вине злоумышленников в вашей истории. Впрочем, особых проблем по восстановлению справедливости возникнуть не должно, ведь у вас на руках будут неоспоримые доказательства вашей правоты.
Актуальная цена на монету «Георгий Победоносец» — ЗДЕСЬ
Самая популярная монета в мире «Филармоникер» — ДАЛЕЕ
МОСКВА, 6 октября 2017 года. Треть россиян за последний год выплачивали кредиты, и 38% заемщиков считают, что небольшие просрочки платежей не страшны. Невозврат кредита сегодня считают допустимым 26% россиян. Почти половина опрошенных готовы оправдать неплательщика, если причиной тому послужили внезапно возникшие обстоятельства (например, экономический кризис или болезнь). Об этом свидетельствуют результаты опроса, проведенного Аналитическим центром НАФИ в марте 2017 г * .
За последний год треть россиян оформляли или выплачивали кредит (33%). Основная доля заемщиков – среди опрошенных 25-44 лет (35-38%), а также в крупных городах с населением 500 тыс.-1 млн. человек – 38%, в Поволжье (38%), Сибири и Северо-Западном федеральном округе (по 36%).
За четыре года выросло число заемщиков, которых раздражают сообщения банка о предстоящих платежах (в 2013 году 34%, в 2017 – 48%). По последним данным, доли тех, кого раздражают такие напоминания, и тех, кого не раздражают, — одинаковы (48% и 49% соответственно). Больше всего тех, кому не нравятся напоминания банков о платежах, — среди жителей обеих столиц (86%).
С 2013 года выросло число заемщиков, которые полагают, что небольшая задержка во внесении платежей по кредиту не страшна (22% в 2013 году и 38% — в 2017). Доля, тех, кто придерживается обратного мнения, практически не изменилась (57% в 2013 году и 53% — в 2017). Опять же, москвичи и петербуржцы чаще остальных указывали на несерьезность просрочки платежей (55%).
Россияне стали реже считать допустимым невозврат кредита: если в 2015 году 37% опрошенных не считали это преступлением, то сейчас таковых 26%. Стоит отметить, что число тех, кто считает возможным не возвращать кредит в банк, одинаково как среди текущих заемщиков, так и среди тех, у кого сейчас нет кредитных обязательств.
Основная причина, которая, по мнению большинства, могла бы оправдать решение не возвращать кредит, — когда человек не может платить по кредиту из-за внезапно возникших обстоятельств (экономический кризис, болезнь, потеря работы, снижение заработков, развод и т.п.), ее назвали 48% россиян (51% текущих заемщиков). Два года назад этот аргумент указывали реже (39%). Около трети россиян полагают, что заемщики имеют право не возвращать кредит, если банк обманул клиента, скрыв реальную стоимость кредита (32%), или если банк в одностороннем порядке увеличил размер процентной ставки и платежей по кредиту (31%). Эти доводы в 2015 опрошенные использовали чаще всего (47% и 45% соответственно). Выросло за два года число тех, кто высказывает мнение, что можно не вернуть кредит, если человек не рассчитал своих финансовых возможностей, взяв в долг слишком много, а теперь не может свести концы с концами, поскольку вынужден тратить на обслуживание долга почти весь свой доход (10% в 2015 году и 18% — в 2017). Каждый четвертый участник опроса (25%), как и два года назад, считает, что оправданий для того, чтобы не возвращать взятый кредит, не существует.
В целом только 11% россиян отмечают, что сейчас хорошее время для кредитов. Большинство (77%), однако, продолжают придерживаться обратного мнения.
| Все опрошенные | 18-24 года | 25-34 года | 35-44 года | 45-54 года | 55+ лет | |
| Да, приходилось оформлять / выплачивать кредит | 33 | 29 | 35 | 38 | 34 | 28 |
| Нет, не приходилось | 67 | 71 | 65 | 62 | 66 | 72 |
| 2013 | 2017 | |
| Меня раздражает, когда банк напоминает мне о предстоящих платежах | ||
| Скорее согласен | 34 | 48 |
| Скорее не согласен | 40 | 49 |
| Затрудняюсь ответить | 26 | 3 |
| Небольшая задержка во внесении платежей по кредиту не страшна | ||
| Скорее согласен | 22 | 38 |
| Скорее не согласен | 57 | 53 |
| Затрудняюсь ответить | 21 | 9 |
| Май 2008 | Май 2009 | Июнь 2009 | Ноябрь 2009 | Сентябрь 2010 | Январь 2015 | Март 2017 | |
| Полностью согласен | 5 | 5 | 5 | 3 | 6 | 13 | 8 |
| Скорее, согласен | 10 | 15 | 9 | 10 | 13 | 24 | 18 |
| Скорее, не согласен | 27 | 40 | 29 | 15 | 26 | 31 | 28 |
| Полностью не согласен | 47 | 30 | 46 | 59 | 44 | 24 | 33 |
| Затрудняюсь ответить | 10 | 10 | 10 | 13 | 11 | 8 | 12 |
| 2015 | 2017 | |
| Человек не может платить по кредиту из-за внезапно возникших обстоятельств (экономический кризис, болезнь, потеря работы, снижение заработков, развод и т.п.) | 39 | 48 |
| Банк сам обманул клиента, скрыв реальную стоимость кредита | 47 | 32 |
| Банк в одностороннем порядке увеличил размер процентной ставки и платежей по кредиту | 45 | 31 |
| Нет причин, чтобы не возвращать банковский кредит | 22 | 25 |
| Человек не рассчитал своих финансовых возможностей, взяв в долг слишком много, а теперь не может свести концы с концами, поскольку вынужден тратить на обслуживание долга почти весь свой доход | 10 | 18 |
| Другие заемщики не платят, ссылаясь на сложности, вызванные кризисом, зачем платить мне | 3 | 4 |
| Затрудняюсь ответить | 6 | 7 |