Банк — кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.
Привлечение рублей, а также их выдача нелицензионными учреждениями возможна при соблюдении договора между участниками сделки. В этом случае четко разграничены права и обязанности сторон, описаны обязательства, которые человек должен в последствии выполнить. В этом случае компания идет как заимодавец (допустим, ломбард), а клиент именуется заемщиком.
По сути такие соглашения одинаковые, но разница будет в форме договорных конструкций, с юридически-правовой стороны. Банковские учреждения характеризуются традиционной работой, где средства не выдают в режиме 24/7, так что не стоит рассчитывать на оперативность и значительную лояльность и гибкость кредитного комитета.
Собственно, различия этих двух финансовых операций находятся в плоскости договорных конструкций, т. е., они похожи по сути, но различаются юридически-правовой подоплекой. Кроме того, стоит отметить, что обычно первым видом занимаются финансовые учреждения с традиционным укладом, там выдача займов круглосуточно не производится, также не приходится рассчитывать на большую гибкость и оперативность системы.
- о порядке подачи заявки на предоставление микрозайма и порядке ее рассмотрения;
- о порядке заключения договора микрозайма и порядке предоставления заемщику графика платежей;
- иные условия, установленные внутренними документами микрофинансовой организации и не являющиеся условиями договора микрозайма.
Если ООО выдает займы за счет привлеченных средств и делает это на систематической основе, это может быть квалифицировано как незаконная банковская деятельность. Наказанием в этом случае становится изъятие выданной суммы и наложение штрафа в размере двух таких сумм. Кроме того, по решению суда возможна и ликвидация самого ООО.
Нередко можно встретить заблуждение, утверждающее, что микрофинансированием могут заниматься исключительно организации, имеющие статус МФО. Однако это не так, и при стечении определенных обстоятельств ответ на вопрос может ли ООО выдавать микрозаймы положителен. Тем не менее, если учредителей интересует вопрос, могут ли ООО выдавать займы на постоянной основе, то в этом случае лучше все же позаботиться о том, чтобы оформить статус микрофинансовой организации.
2) кредитный потребительский кооператив (далее — кредитный кооператив) — добровольное объединение физических и (или) юридических лиц на основе членства и по территориальному, профессиональному и (или) иному принципу в целях удовлетворения финансовых потребностей членов кредитного кооператива (пайщиков);*
Выдача займов коммерческой организацией — обычная практика в настоящее время. Компании, которые занимаются аналогичной деятельностью, предоставляют некоторые суммы широкому списку граждан, среди них находятся как сотрудники, работающие там, так и посторонние лица. Выдача микрозайма допускается как для физических, так и для юридических лиц. Однако в этом сложном вопросе есть несколько нюансов, регулируемых действующим законодательством Российской Федерации.
Прежде всего следует уточнить, чем займ отличается от кредита. Оба термина обозначают временное пользование денежными средствами, взятыми в долг с определёнными условиями. Для более точного понимания можно привести пример их научного определения.
Процедура оформления происходит в письменной или устной форме. При этом уточняются условия, при которых заёмщик будет отдавать долг займодателю. Кроме этого, обозначаются не только условия и возможное вознаграждение, но и дата возврата. Гражданский Кодекс РФ гласит, что при условии, если сумма сделки превышает минимальный размер заработной оплаты более чем в 10 раз, оформление происходит только в письменной форме. При этом, никаких ограничений по статусу сторон не комментируется.
Взаимоотношения могут происходить как между юридическими, так и между физическими лицами. В заем могут передаваться не только денежные знаки, но и любые другие материальные ценности.
Отличие от займа заключается в том, что сделка между кредитором и заёмщиком оформляется только в письменной форме. Предмет соглашения только один: денежные знаки. Тема вознаграждения в этом случае обязательна. В договоре оговариваются возможные форс-мажорные ситуации и действия сторон в случае нарушения одной из них прописанных условий. Кредитором может быть только юридическое лицо.
Важно! Кредит существенно отличается от займа. Причём разница заключается не только в форме оформления, но и в условиях, при которых в некоторых случаях такие взаимоотношения запрещены.
Исходя из всего перечисленного, выдавать займ может любая некредитная организация. При этом следует учитывать, что оформление займа от фонда может быть принято за неуставные отношения и негативное влияние на общественно-полезную и социально-значимую цель деятельности фонда. В дальнейшем от таких финансовых манипуляций он получит многочисленные проверки Министерства Юстиций и Налоговой службы, что вполне может привести к ликвидации.
При оформлении договора займа между двумя сторонами так называемый кредитор не должен забывать о Налоговом Кодексе Российской Федерации. Если заёмщик может не переживать о возможных проблемах с законом, для кредитора они возможны. Дело в том, что при выдаче займа с процентным вознаграждением, налоговые органы могут учесть прибыль от такой деятельности и посчитать их банковскими структурами. Исходя из этого, налоговая ставка будет идентична.
Избежать проблем, связанных со статьёй 38 НК РФ, к которой относятся описанные выше взаимоотношения, возможно следующим образом: оформление единовременного займа происходит на безвозмездной основе, потому не рассматривается налоговыми органами. Таким образом, заёмные деньги, материальные ценности или имущество не относятся к выручке, доходу или прибыли. Это позволяет избежать ошибочного налогообложения.
- Компании, прошедшие регистрацию как фонды, автономные некоммерческие учреждения (кроме государственных);
- В виде некоммерческого партнёрства;
- Хозяйского общества или товарищества.
Все они могут заниматься микрофинансовой деятельностью с внесением в Госреестр МФО, предписанный действующим ФЗ РФ. Исходя их этого, любой ИП не имеет законного основания заниматься выдачей микрозаймов без оформления ООО.
Интересно! Единственный выход из положения в данной ситуации — оформление займа. При этом действует определённое условие, что их будет не более 4 за 1 отчётный год. При необходимости большего количества выход только один – оформление ООО.
В связи с тем, что микрофинансовой деятельностью на сегодняшний день занимается большое количество организаций, появилась необходимость осуществлять контроль за их работой. Занимается этим государство, а именно Министерство Финансов РФ. Кроме того, разработан специальный свод нормативов, регламентирующих такую деятельность:
- ФЗ РФ № 151, связанный с деятельностью МФО;
- ФЗ РФ № 152, регламентирующий персональные данные клиентов;
- ФЗ РФ № 115, регулирующий противодействие легализации доходов, полученных от деятельности, связанной с нарушением законов РФ;
- ФЗ РФ № 223 для саморегулируемых организаций;
- ФЗ РФ № 315 о саморегулируемых организациях;
- ФЗ РФ № 315, характеризующий потребительские кредиты и займы;
- ФЗ РФ № 407, раскрывающий дополнения и изменения в некоторые законы РФ;
- ФЗ РФ № 218, регламентирующий требования к кредитным историям заёмщиков.
Важно! Сводка законов представлена по состоянию на начало 2017 года.
При осуществлении микрофинансовой деятельности организация в первую очередь должна руководствоваться Гражданским Кодексом РФ, а в частности, ст.49. Заниматься оказанием аналогичных услуг населению допускается только при наличии специальной лицензии. В свою очередь, согласно ст.42 ГК РФ главе 1, происходит урегулирование отношений сторон. Однако ФЗ № 99 характеризует деятельность без наличия дополнительного лицензирования.
Исходя из этого для осуществления микрофинансовой деятельности не требуется получения разрешения, но кроме этого существует целый ряд дополнительных нюансов, особенно это касается разграничения договора между заёмщиком и кредитором.
Таким образом, для законной деятельности МФО должна иметь ряд документов, которые подаются в определённые органы при ее открытии. Перечень небольшой, но обязательный для всех организаций, планирующих заниматься оказанием аналогичных услуг населению. Необходимая документация представлена ниже:
- Заявление в государственный реестр МФО;
- Ксерокопия свидетельства о регистрации юридического лица;
- Копия заключения о создании компании и копии учредительной документации;
- Данные учредителей;
- Данные о местонахождении;
- Список подающейся документации.
На этапе оформления микрокредитной организации рассмотрение заявки может занять 14 рабочих дня. Однако, начиная с десятого, можно уже просматривать Государственный Реестр Российской Федерации и искать в нём свою организацию. После того, как она отобразилась на официальном сайте, следует получить разрешение и начинать свою деятельность, связанную с выдачей микрокредитов населению.
Важно! Выдача займа за счёт заёмного капитала будет квалифицироваться как оформление кредита без лицензии. Исходя из этого, к такой деятельности может быть применена ст.72 УК РФ и возбуждено уголовное дело по обвинению в незаконной банковской деятельности.
- Могут ли ООО выдавать микрозаймы
- Сколько ООО может выдать микрозаймов
- Займы и залоги
- Какая ответственность за незаконно выданный займ
- Как не нарушить закон при выдаче займов
Если вы намерены вести свою деятельность, направленную на получение прибыли, в соответствии с действующим законодательством, вам необходимо уведомить об этом государство, оформив ООО или индивидуальную предпринимательскую деятельность. В чем же заключается разница между этими двумя понятиями?
ООО – это общество с ограниченной ответственностью, организация, ведущая коммерческую деятельность, в создании которой участвуют одно или несколько физических или юридических лиц, цель которых – ведение бизнеса для получения прибыли.
Индивидуальное предпринимательство (ИП) – это одна из первых, при этом – самая простая система для получения прибыли. ИП может зарегистрировать любой, кто зарегистрировал свою деятельность, направленную на получение прибыли, в соответствии со всеми законами, но при этом не оформляет юридическое лицо.
Нередко можно встретить заблуждение, утверждающее, что микрофинансированием могут заниматься исключительно организации, имеющие статус МФО. Однако это не так, и при стечении определенных обстоятельств ответ на вопрос может ли ООО выдавать микрозаймы положителен. Тем не менее, если учредителей интересует вопрос, могут ли ООО выдавать займы на постоянной основе, то в этом случае лучше все же позаботиться о том, чтобы оформить статус микрофинансовой организации.
Впрочем, если систематически выдавать ссуды под проценты не планируется, вовсе не обязательно регистрироваться в качестве микрофинансовой организации. Здесь важно понимать один момент: в названии такого ООО не должно упоминаться прямо или косвенно о микрофинансировании.
Так значит, ответ на вопрос могут ли ООО выдавать займы физ лицам – положителен? Как утверждают юристы да. Самое главное, это соблюдать некоторые правила:
- Не ущемлять права заемщиков, предусмотренные законодательством РФ;
- Указывать в документах, какие именно средства (привлеченные или же собственные) выдаются в качестве займов;
- Строго следить за всеми необходимыми документами;
- Не иметь претензий в отношении своего ООО со стороны правоохранительных органов.
Впрочем, ответ на вопрос может ли ООО выдавать займы физ лицам на постоянной основе положительным уже не будет, так как этот момент строго оговаривается в законодательстве.
На сегодняшний день, не нарушая законодательство, кредитовать население могут исключительно фирмы, имеющие на это лицензию ЦБ РФ. Однако существует такое понятие как займы, и вот их ООО вправе выдавать под залог любого имущества, в том числе – и недвижимого. Таким образом, ответ на вопрос может ли ООО выдавать займы под залог недвижимости положителен, равно как и положительно можно ответить тем, кто интересуется, может ли ООО выдавать ипотечные займы, ведь ипотека – это тоже недвижимость.
Могут ли ООО выдавать займы под материнский капитал на покупку недвижимости? Законных обоснований запрета на такую деятельность нет. Если кредит вправе предоставлять исключительно банк, то выдавать займы могут физические и юридические лица, имеющие на это лицензию, так как выдача займов без лицензии влечет за собой административную ответственность.
Если ориентироваться на нормы Законодательства, отвечая на вопрос, кто может выдавать займы под проценты, то ответ будет – каждый, кто хочет этим заниматься. Может ли физическое лицо выдавать займы? Может. Может ли юридическое лицо выдавать займы? Бесспорно, главное, чтобы это происходило в соответствии со всеми нормативными документами. Нужна ли лицензия на выдачу займов? Нет, если это именно займы, а не кредиты, выдача которых – монопольное право банков и тех, кто оформил банковскую лицензию.
Для того, чтобы не стать нарушителем закона, следует четко разграничивать понятия кредита и займа. Главное отличие заключается в том, что предмет, указанный в договоре займа, куда шире, чем по условиям кредитования. Так, по договору займа могут передаваться не только деньги, но и вещи, которые можно определить родовыми признаками.
Если ООО выдает займы за счет привлеченных средств и делает это на систематической основе, это может быть квалифицировано как незаконная банковская деятельность. Наказанием в этом случае становится изъятие выданной суммы и наложение штрафа в размере двух таких сумм. Кроме того, по решению суда возможна и ликвидация самого ООО.
Действующее законодательство не до конца оговаривает некоторые моменты, касающиеся как запрета на микрофинансовую деятельность, так и разрешения на нее. Именно поэтому желательно консультироваться с квалифицированным юристом, если у вас есть необходимость получить ответ на один из приведенных ниже вопросов:
Это самые часто задаваемые вопросы Яндексу!
- Может ли ИП заниматься выдачей займов;
- Может ли ООО выдавать займы ИП;
- Могут ли ООО выдавать займы без лицензии;
- Может ли ООО выдавать займы учредителям;
- Могут ли ООО выдавать займы под материнский капитал;
- Может ли ООО выдавать займы под залог автомобиля;
- Может ли ООО выдавать займы юридическим лицам;
- Может ли организация выдавать займы физическим лицам и подобные.
Прямых запретов на осуществление любого из указанных видов деятельности в законе нет, однако следует понимать, что при наличии претензий к вам со стороны контролирующих органов все спорные вопросы будут рассматриваться в суде. Следовательно, грамотная и квалифицированная юридическая поддержка не будет лишней ни при каких обстоятельствах.
Несмотря на то, что при определенных условиях и ООО, и ИП, и любые другие субъекты предпринимательской деятельности могут предоставлять населению микрозаймы, специалисты все же советуют тем, кто хочет работать на законных основаниях, получить статус микрофинансовой организации. Это не займет много времени, но зато избавит от любых недопониманий с контролирующими органами.
Ирина — Пнд, 10/15/2018 — 11:00
Может ли ООО выдавать займы под залог квартиры в сумме более 500000руб., не имея при этом ни лицензии, ни состоят в СРО и имея уставной капитал 10000руб.
При отправке комментария на публикацию, Вы соглашаетесь на обработку персональных данных — Политика о персональных данных