Данный вид кредитования выполняет указание Президента Республики Беларусь от 4 февраля 2006 года № 75. и № 240 от 4 июля 2017 года. Цель постановлений – улучшение жилищных условий некоторых категорий граждан.
По сравнению с другими видами кредитования, этот продукт имеет свои особенности. К ним относятся следующие моменты:
- действие кредитной программы распространяется на граждан республики. Если лицо не имеет гражданства республики или является иностранным подданным, то получение кредита возможно при условии проживания в местах численностью не более 20 тысяч человек;
- данный вид кредитования доступен лицам с определенным доходом. Правительством разработана специальная схема определения обеспеченности семьи. Для этого берется совокупный доход на каждого члена за последний год. Если его величина не превышает сумму потребительского минимума умноженную на два, у семьи есть шанс на получение льготного займа;
- возможность досрочного погашения без штрафных санкций;
- максимальный срок погашения – 10 лет;
- привилегированная процентная ставка – 3% годовых;
- четкое целевое назначение. Заем берется только на проведение капитального ремонта помещения или его реконструкцию. Так же разрешено строительство хозяйственных помещений в счёт кредитных средств.
- сумма займа не может превышать 90% от предполагаемых расходов, необходимых для улучшения жилищных условий. Но при этом она не может быть больше, чем 300 минимальных размеров оплаты труда (базовых окладов).
Чтобы более подробно узнать о возможности оформления кредита на реконструкцию имущества — посетите официальный сайт Белорусбанка.
Существуют определенные требования, при соблюдении которых банк рассматривает заявку на выдачу льготного займа:
Потенциальный заемщик должен относиться к категории граждан определенных Указом № 75 от 7 февраля 2006 года.
- является трудоустроенным лицом. Если владелец реконструируемого помещения по каким-то причинам является безработным, допустимо оформление ссуды на одного из совершеннолетних членов семьи. Главное условие – эта особа должна иметь постоянный, подтвержденный доход;
- быть совершеннолетним и дееспособным.
Данный вид льготного кредитования позволяет платить основную сумму по займу или частично гасить проценты за счет субсидии. Основными отличиями от льготного кредита, выдаваемого на основании указа Президента №75, являются:
- выдача заемных средств осуществляется только определенной категории граждан. Все льготные категории, которые пользуются первоочередным правом на получение займа, определены в Указе № 13 от 6 января 2012 года;
- максимальный срок погашения – 20 лет;
- привилегированная процентная ставка;
- официально оформленные лица, а также пенсионеры могут получить заем без предоставления справки о доходах. Для этого необходимо соблюсти условие – получать доход через Беларусбанк.
Если данный вид кредита заинтересовал — посетите официальный сайт банка. Где можно найти всю полезную и подробную информацию по данной программе кредитования.
Условия получения кредита по данной программе, имеют некоторые отличительные особенности в сравнении с программой, действующей на основании Указа № 75:
- Потенциальный заемщик должен относиться к категории граждан определенных Указом № 13 от 6 января 2017 года.
- Местные органы власти должны выделить семью в льготную категорию. Это связано с тем, что на государственном уровне допустимо погашение части процентов или суммы основного долга через получение субсидии.
Банк оформляет кредитный договор только при предоставлении определенного пакета документов. Ознакомиться с ним можно в нижеприведенной таблице:
Оба этих льготных кредита направлены на улучшение жилищных условий наиболее незащищенных граждан Белоруссии.
| Банк | % и сумма | Заявка |
| Банк Открытие ипотека | от 9,3% До 150 млн. руб. |
Прямая заявка |
| Сбербанк России ипотечный кредит | от 8,2% до 70 млн. руб. |
Подробнее |
| ВТБ 24 ипотечный кредит | от 9,2% до 60 млн. руб. |
Подробнее |
| ГАЗПРОМБАНК ипотека | от 9,5% до 42,5 млн. руб. |
Подробнее |
В банковских организациях сегодня можно оформить великое множество кредитов – на личные цели, на образование, лечение, отдых, на покупку автомобиля и жилья. Все продукты, которые относятся к недвижимости, объединяются в группу ипотеки. Есть ли ипотечные программы для реконструкции дома? Рассказываем далее.
Стоит отметить, что в данном случае идет небольшая подмена понятий: ипотека подразумевает приобретение, либо строительство жилья. А вот реконструкция, ремонт – это, по сути, потребительский займ, который берется под залог уже имеющейся у вас недвижимости. И это следует четко различать, потому что данные кредитные продукты имеют огромные различия.
Если говорить именно о жилищном займе, то здесь есть несколько особенностей:
- Цель – покупка или строительство недвижимости,
- Низкие процентные ставки,
- Длительный период кредитования (до 30 лет),
- Необходимость первоначального взноса,
- Возможность использовать государственные субсидии, в частности, Материнский капитал,
- Льготные программы для некоторых категорий граждан – бюджетников, военнослужащих, молодых семей и т.д.,
- Возможность получения налогового вычета.
Если же речь идет именно о ссуде, которая берется под обеспечение в виде вашей собственности, то здесь действуют совсем иные моменты:
- Повышенные ставки,
- Срок возврата долга ограничен, максимум, 20 годами,
- Нет необходимости делать первый взнос,
- Вы можете использовать полученные средства на любые цели,
- Нет специальных льготных программ с субсидированием,
- Нельзя воспользоваться налоговым вычетом.
Есть ли общие моменты? Да, в обоих случаях у вас должно быть прописано в договоре обеспечение. Но если в первой ситуации вы можете взять кредит под залог покупаемого жилья, то во второй ситуации вам необходимо уже иметь недвижимость в собственности. Иначе денежные средства на ремонт вам не выдадут.
Как правило, именно такой программы вы ни в одной финансовой компании не найдете. Чаще всего, есть предложения на ремонт, которым вы и можете воспользоваться. Важно: залоговое жилье, находящееся в собственности этой же или другой банковской организации не принимается.
Куда можно обратиться:
-
Примсоцбанк – предлагает к получению до 100 миллионов рублей на срок до 15 лет. Процентная ставка составляет от 9,25% до Срок рассмотрения заявки – от 2 до 3 дней, без комиссии, возраст заемщика – от 18 лет, страхование – имущественное, личное и титульное;
| РАССЧИТАТЬ КРЕДИТ: | |
| Ставка % в год: | |
| Срок (мес.): | |
| Сумма кредита: | |
| Ежемесячный платеж: | |
| Всего заплатите: | |
| Переплата по кредиту | |
 Подать заявку |
|
Воспользоваться нашим расширенным калькулятором с возможностью построения графика платежей и расчета досрочного погашения вы можете на этой странице.
Как видите, достаточно много банковских компаний готовы вам предложить кредитование на цели реконструкции дома, но эти программы не имеют отношения к классической ипотеке.
- Льготная процентная ставка;
- Льготный кредит направлен на повышение уровня благоустройства жилых помещений, улучшение жилищных условий граждан, развитие инженерной инфраструктуры населенных пунктах с численностью населения до 20 тыс. человек;
- Оформление кредита гражданам, получающим заработную плату (пенсию) в учреждениях банка возможно без предоставления справки о доходах.
Льготные кредиты на капитальный ремонт и реконструкцию жилых помещений, строительство инженерных сетей, возведение хозяйственных помещений и построек предоставляются собственникам жилых помещений (в том числе участникам долевой собственности) — трудоспособным гражданам, постоянно проживающим и работающим в населенных пунктах с численностью населения до 20 тыс. человек, у которых среднемесячный совокупный доход на каждого члена семьи не превышает двукратного среднемесячного среднедушевого минимального потребительского бюджета семьи из 4 человек, исчисленного за 12 месяцев, предшествующих месяцу подачи документов для включения этих граждан в списки на получение льготных кредитов. В случае, если собственники жилых помещений (в том числе участники долевой собственности) не осуществляют трудовую деятельность, то с их согласия льготные кредиты предоставляются совместно с ними проживающим членам их семей, отвечающим требованиям, установленным настоящим подпунктом.
Льготный кредит может быть предоставлен только одному из граждан — участников долевой собственности (в случае, если гражданин — участник долевой собственности не осуществляет трудовую деятельность, — с его согласия совместно проживающему с ним члену его семьи) на жилое помещение в целом при условии согласия всех граждан — участников долевой собственности на выполнение работ, предусмотренных Указом Президента Республики Беларусь от 07.02.2006 №75, с привлечением льготного кредита. При этом у остальных граждан — участников долевой собственности среднемесячный совокупный доход на каждого члена семьи не должен превышать двукратного среднемесячного среднедушевого минимального потребительского бюджета семьи из 4 человек, исчисленного за 12 месяцев, предшествующих месяцу подачи документов для включения гражданина — участника долевой собственности в списки на получение льготного кредита.
Вопросы включения в списки льготного кредитования относятся к компетенции райисполкомов.
Право на получение льготного кредита на указанные цели гражданином может быть использовано один раз. В отношении жилого помещения льготный кредит может быть предоставлен только один раз.
Максимальный размер льготного кредита — 90 % стоимости затрат на капитальный ремонт и реконструкцию жилого помещения, строительство инженерных сетей, возведение хозяйственных помещений и построек, определенных проектно-сметной документацией, но не должен превышать трехсоткратного размера базовой величины, действующей на день включения гражданина в установленном порядке в список для льготного кредитования.
Максимальный срок, на который предоставляется льготный кредит, не должен превышать 10 лет. Процентная ставка за пользование таким кредитом — 3 % годовых.
Льготные кредиты предоставляются учреждениями банка трудоспособным гражданам Республики Беларусь (иностранным гражданам и лицам без гражданства), постоянно проживающим на территории Республики Беларусь в населенных пунктах с численностью населения до 20 тыс. человек и работающим в данных населенных пунктах — собственникам жилых помещений (в том числе участникам долевой собственности), включенным в списки на получение льготных кредитов, в течение трех месяцев со дня их утверждения райисполкомами.
| № п/п | Наименование документа | Бланки документов |
|---|---|---|
| 1 | Копия документа, удостоверяющего личность кредитополучателя (поручителя) с предъявлением оригинала. | |
| 2 | Cогласие кредитополучателя, поручителя(ей) на предоставление Национальным банком Республики Беларусь сведений из информационных ресурсов. | Бланк cогласия на предоставление Национальным банком Республики Беларусь сведений из информационных ресурсов |
| 3 | Согласие кредитополучателя, поручителя(ей) на предоставление кредитного отчета. | Бланк согласия на предоставление кредитного отчета |
| 4 | Справка для получения кредита (оформления поручительства) в ОАО «АСБ Беларусбанк». | Справка |
| 5 | Заявление поручителей (при необходимости) о согласии включения их дохода в совокупный доход кредитополучателя при определении кредитоспособности. | Оформляется в банке |
| 6 | Копия договора подряда с предъявлением оригинала при осуществлении капитального ремонта и реконструкции жилого помещения, строительства инженерных сетей, возведения хозяйственных помещений и построек подрядным способом. |
- копии свидетельства о государственной регистрации, лицензии (при наличии), с предъявлением оригиналов;
- сведения о доходах индивидуального предпринимателя;
- справка обслуживающего банка о движении денежных средств по текущему счету за последние три месяца, о наличии картотеки к текущему счету (справка не представляется в случае, если индивидуальный предприниматель работает без открытия счета; при наличии счета в учреждении Банка, по поручению Заявителя может быть запрошена выписка с текущего счета за три последних месяца, предшествующих месяцу обращения за кредитом);
- выписка из данных учета налоговых органов об исчисленных и уплаченных суммах налогов, сборов (пошлин), пени (выписка предоставляется индивидуальным предпринимателем являющимся плательщиком единого налога).
* Для определения кредитоспособности индивидуального предпринимателя, затрат на ведение бизнеса и других показателей банк может запросить представления налоговой декларации (расчета) за последний отчетный период, учетных форм ведения учета доходов, расходов и хозяйственных операций, платежных и других документов.