Как правило, крупные финансовые структуры не предоставляют кредитов клиентам с отрицательным кредитным рейтингом, даже учитывая тот факт, что в настоящий момент у человека нет непогашенных задолженностей.
Зачастую, вследствие упрощенной процедуры оформления договора кредитования, люди накапливают достаточное количество микрозаймов в одном либо нескольких мфо, совершенно не задумываясь о том, как в итоге осуществлять выплату по всем кредитам. Обращение в системы микрофинансирования может исправить ситуацию. Однако, рассмотрим момент, когда займов в мфо много, а возможностей погасить все задолженности нет.
Когда наступает срок очередного платежа, либо полного погашения суммы, у заемщика появляется множество проблем (в случае если не произвести отплату):
Разумеется, чтобы избежать судебных тяжб и прочих проблем, связанных с просрочкой по кредиту, необходимо своевременно уведомить микрофинансовые структуры о невозможности погашения ссуды в срок. Достаточно предоставить мфо документ, разъясняющий причину просрочки:
- Трудовую книгу, с записью об увольнении;
- Заключение врача об ухудшении здоровья;
- Бумага из ЦЗН, о становлении на учет.
Кредиторы должны рассмотреть вашу ситуацию и пойти навстречу, установив отсрочку на установленный период времени. Конечно, в данном случае придется выплачивать дополнительно фиксированную сумму либо пеню, но вы избежите нежелательных звонков от коллекторов и прочих разбирательств.
Перечислим наиболее распространенные факторы, препятствующие своевременному погашению микрозаймов:
- Необдуманность решения;
- Закредитованность;
- Форс-мажорные ситуации;
- Нежелание погашать задолженность.
Большинство людей считают невозможным упустить возможность в получении быстрого займа. Простота в получении, минимальная бумажная волокита и мгновенная выдача денежных средств очень привлекательна для потенциальных клиентов мфо. Многие теряют голову, забывая о том, что нужно исходить из реальных финансовых возможностей.
Рассмотрим несколько вариантов выхода из положения, и приведем перечень финансовых структур, в которых можно получить помощь в погашении кредитов. Действий в подобных ситуациях, выходящих из-под контроля немного, но:
- Продление договора с организациями;
- Отсрочка по платежам (в случае предоставления клиентом документов, подтверждающих ухудшение материального положения);
- Реструктуризация займа.
Стоит отметить, что в 95% организаций микрокредитования предлагают продлить действие договора. Необходимо лишь выплатить накопленный процент и подписать соглашение о переносе сроков платежа. Получить отсрочку по выплатам и реструктуризацию гораздо сложнее, т.к рассмотрение заявления о пересмотре условий кредитного договора (по причине изменившегося материального положения) займет достаточно много времени.
Не факт что подобное заявление будет одобрено. Тем не менее, вероятность реструктуризации микрозаймов есть. Ниже в таблице представлены компании, с наиболее выгодными условиями реструктуризации и дальнейшего перекредитования:
| Компания | Сроки | % (в день) | Сумма (руб.) |
| VIVA | до 1 года | 0,54-2% | 1000-80000 руб. |
| РусМикроФинанс | 2-60 мес. | 0,2-0,9% | 30000-300000 руб. |
| Домашние Деньги | 182-455 дня | 0,54-0,68% | 10000-50000 руб. |
| MoneyMan | 5-126 дней | 0,59-1,45% | 1500-50000 руб. |
| Компания | Срок |
| VIVA | до 1 года |
| РусМикроФинанс | 2-60 мес. |
| Домашние Деньги | 182-455 дня |
| MoneyMan | 5-126 дней |
| ВТБ 24 | 6-60 мес. |
| Сбербанк | 3-60 мес. |
| Ренессанс Кредит | 24, 36, 48, 60 мес. |
Услуги рефинансирования и перекредитования, как правило, предоставляют на срок не более 1 года. Если произвести длительную и тщательную выборку, можно найти организации, где данный срок составит 1-5 лет. Варианты рефинансирования через банковский кредит, здесь достаточно жесткие условия: обязателен положительный кредитный рейтинг.
Обусловлен данный факт тем, что в крупных банках базируются исключительно на требованиях к клиенту и проверке его платежеспособности. Но, процентная ставка в подобных организациях будет гораздо ниже. Рассмотрим в таблице наиболее выгодные сроки оформления займа в качестве помощи в погашении кредитов либо микрозаймов.
Однако, получить кредит на погашение задолженностей в структурах микрозайма, практически невозможно. Поиск подходящих банков, оформление заявлений, многочасовая рутина: результат от всех этих действий нулевой. Причин достаточно:
- По ряду факторов потенциальному клиенту 100% крупных банков отказывали в выдаче кредита;
- Просрочки либо множество иных действующих кредитов;
- Критически испорченная кредитная история.
Узнав причину обращения клиента в банк, нет необходимости в глубоком анализе статистики плательщика: займ в мфо уже свидетельствует о подпорченном кредитном рейтинге. Следовательно, пытаться взять необходимую сумму в крупных финансовых организациях бессмысленно, т.к вероятность крайне невелика, и проблемы, связанные с потерей времени, только увеличатся.
- Системы частного инвестирования;
- Кредитные донорские службы;
- Ломбарды;
- Системы кредитных брокеров.
Обращение к юристам также может принести пользу, специалист рассмотрит ваше дело и разработает алгоритм законного выхода из кризиса. Помощь в погашении кредита со стороны кредиторов, юристов, государства и также от самих коллекторов вполне реальна, поскольку судебные случаи по спорам подобного рода перестают быть категорически односторонними. Решения становятся гибкими, принимается во внимание положение ответчика.
Если ситуация должника действительно вышла из-под контроля, дело рассматривается в пользу заемщика, с избавлением его от долга. Следует не впадать в панику, а искать решения, наиболее выгодным из которых будет заработать необходимую денежную сумму самостоятельно, оповестив при этом системы микрокредитования о своём бедственном положении, предоставив необходимое документальное подтверждение.