Могут ли несовершеннолетние вкладчики банков распоряжаться своими деньгами
Несовершеннолетние вкладчики банков и их родители нередко жалуются на то, что ограничения по вкладам для граждан моложе 18 лет не прописаны в договорах с кредитными организациями. Правомерны ли такие жалобы и о каких подводных камнях стоит помнить несовершеннолетним вкладчикам и их родне?
В Абсолют Банке система похожа на условия Сбербанка: депозит несовершеннолетнему можно завести самостоятельно, для получения средств со счета вклада ребенка родителю необходимо согласие органа опеки и попечительства.
Впрочем, открытие вклада несовершеннолетним — скорее единичное явление, чем поставленный на поток процесс. Так, доля вкладов несовершеннолетних в ВТБ составляет менее половины процента от всей клиентской базы, в Абсолют Банке — 0,2% от общего количества вкладов и 0,4% от общей суммы вкладов, а ХКБ — чуть больше 0,1%.
Отдельные банки предлагают особые вклады для несовершеннолетних клиентов — правда, сейчас их менее десятка. В частности, в ближайшее время специальный детский вклад появится в Абсолют Банке.
Найдите в приведённом ниже списке элементы правового статуса несовершеннолетних в возрасте от 14 до 18 лет. Запишите цифры, под которыми они указаны.
1) право самостоятельно распоряжаться своей стипендией, заработком и иными доходами
2) право самостоятельно продать доставшуюся по наследству квартиру
3) право вносить вклады в банк от своего имени
4) право быть автором литературного произведения
5) право самостоятельно заключать любые сделки
6) право с 15-летнего возраста быть членом кооператива
Вопрос по дееспособности несовершеннолетних от 14 до 18 лет. Несовершеннолетние в возрасте от четырнадцати до восемнадцати лет вправе самостоятельно, без согласия родителей, усыновителей и попечителя: распоряжаться своими заработком, стипендией и иными доходами; осуществлять права автора произведения науки, литературы или искусства, изобретения или иного охраняемого законом результата своей интеллектуальной деятельности; в соответствии с законом вносить вклады в кредитные организации и распоряжаться ими; совершать мелкие бытовые сделки и иные сделки, предусмотренные пунктом 2 статьи 28 настоящего Кодекса. По достижении шестнадцати лет несовершеннолетние также вправе быть членами кооперативов в соответствии с законами о кооперативах.
1) право самостоятельно распоряжаться своей стипендией, заработком и иными доходами — да, верно.
2) право самостоятельно продать доставшуюся по наследству квартиру — нет, неверно.
3) право вносить вклады в банк от своего имени — да, верно.
4) право быть автором литературного произведения — да, верно.
5) право самостоятельно заключать любые сделки — нет, неверно.
6) право с 15-летнего возраста быть членом кооператива — нет, неверно.
Общие положения. В сферу кредитных и расчетных отношений включаются вклады граждан в кредитные учреждения. Вклады принимают сберегательные кассы, учреждения Госбанка и Внешторгбанка.
Основная масса вкладов находится в сберегательных кассах, которые имеют своей уставной целью предоставлять населению возможность надежного хранения свободных денежных средств, содействовать накоплению денежных сбережений и использованию их в интересах развития народного хозяйства СССР.
Договор денежного вклада в кредитном учреждении является самостоятельной юридической формой отношений вкладчика с кредитным учреждением ‘. Этот договор реальный (считается заключенным в момент внесения вклада), односторонний, (права принадлежат только вкладчику, а кредитное учреждение несет обязанности) и возмездный (на сумму вклада начисляются проценты—2% годовых по обычному вкладу и 3%—по срочному;
по выигрышным вкладам выплачивается сумма выигрыша). Минимальная сумма вклада—50 коп.
Вклад оформляется именной сберегательной книжкой (по вкладам до востребования—также и предъявительской).
Вкладчиком может быть любое лицо (в том числе и иностранец). Несовершеннолетние и малолетние вправе вносить вклады (кроме вклада на текущий счет) и самостоятельно распоряжаться ими. Вкладчик, свободно распоряжаясь вкладом, вправе в любое время получить лично или через представителя полностью или частично вклад либо пополнить вклад, перевести его в другое кредитное учреждение, поручить кредитному учреждению совершить безналичный расчет, получать по вкладу доход в виде процентов или выигрышей, распорядиться вкладом на случай своей смерти (ст. 561 ГК).
Виды вкладов. Действующее законодательство предусматривает вклады:
а) до востребования. Это наиболее распространенный вид вклада. По нему вкладчик в любое время может полностью или в части получить вклад, пополнить его. Вклады до востребования могут быть именными, а в сберкассах также и предъявительскими;
б) срочные. Они открываются на срок «не менее 6 месяцев. По срочным вкладам начисляется 3% годовых. Если до истечения 6 месяцев вкладчик распорядится вкладом, по нему будут начислены обычные 2% годовых;
в) условные. Условным признается вклад, внесенный на имя другого лица, которое и становится вкладчиком, но может распоряжаться вкладом лишь при наступлении обстоятельства, указанного при внесении вклада;
г) на текущие счета. Это разновидность вклада до востребования, однако распоряжение вкладом происходит путем выдачи чеков (именных или предъявительских). Для этого вкладчик получает расчетную и чековую книжки;
д) выигрышные. Доходы по ним выплачиваются в виде выигрышей, тиражи которых проводятся дважды в год.
Обращение взыскания на вклады и их конфискация могут иметь место лишь в случаях, предусмотренных ч. IV ст. 87 Основ (ч. IV ст. 395 ГК).
Взыскание на вклад может быть обращено, во-первых, на основании приговора или решения суда, которым был удовлетворен иск, вытекающий из уголовного дела (хищение, причинение вреда и пр.); во-вторых, на основании решения суда по иску о взыскании алиментов, но при условии, что у вкладчика нет заработка или иного имущества, на которое можно обратить взыскание; в-третьих, на основании решения суда о разделе вклада, являющегося совместным имуществом супругов. Конфискация вкладов допускается только на основании вступившего в законную силу приговора либо вынесенного в соответствии с законом постановления о конфискации имущества.