Купить собственную квартиру в Российской Федерации сегодня очень сложно. В современное время жилплощадь стоит довольно дорого. При этом квартира в новостройке зачастую не отличается качеством.
Однако даже подобное жилое помещение купить может далеко не каждый нуждающийся. За комфортную квартиру придется отдать довольно приличную денежную сумму.
Чтобы приобрести элитное жилье, требуются огромные деньги. Это, к сожалению, простому российскому гражданину совсем не по силам. Стоимость квартир постоянно повышается. Чтобы купить себе личную недвижимость, нужно иметь стабильный и весьма существенный доход.
В настоящее время можно оформить ипотечный кредит и стать обладателем новой квартиры. Ведь это лучше, чем снимать жилплощадь и оплачивать ее. Так, гражданин приобретает жилое помещение в личную собственность и просто погашает ипотечное заимствование, правда, длительное время. Но это все равно выгоднее. Платите за свою собственную квартиру!
Оформить ипотечный кредит в нашем государстве сегодня — дело непростое. Банковские структуры работают над развитием кредитных программ подобного рода, но активности не проявляют. Поэтому если вам нужна ипотека, получить ее будет довольно сложно. К потенциальному заемщику банковские структуры предъявляют жесткие требования.
Всю необходимую информацию об этом можно найти в интернете. Кредитный брокер окажет действенную помощь в получении ипотечного заимствования.
Выгодно ли ипотечное заимствование?
Ипотечный кредит сегодня находится на достаточно высокой планке требований к заемщикам, и выгодным он, скорее всего, не является, по мнению большей части респондентов.
Во многих банковских структурах оформляется ипотека, получить которую можно на очень жестких условиях, подходящих далеко не каждому гражданину, желающему приобрести собственную жилплощадь.
Как свидетельствуют итоги опроса респондентов в нашей стране, ипотечным заимствованием в российском государстве не могут воспользоваться даже те граждане, которые имеют стабильный и довольно приличный заработок.
Около 50% опрошенных респондентов не рассматривают ипотечный кредит в качестве варианта для приобретения своего жилья из-за высокой стоимости данного займа.
Доступно ли ипотечное кредитование?
По мнению большинства граждан, ипотечное заимствование будет доступно лишь в том случае, когда для его погашения из семейного бюджета будет тратиться лишь 10-20% каждый месяц. Однако решение этого вопроса в нашем государстве, скорее всего, будет отложено на долгие годы.
И это все потому, что заработная плата россиян до сих пор остается на низком уровне, банковские требования с каждым годом становятся все жестче и жестче, экономическое развитие в России нестабильно.
Однако 8% опрошенных респондентов могут заняться оформлением ипотечного кредитования уже сегодня. Это очень мало, по сравнению с процентом граждан, нуждающихся в собственном жилье.
Еще 20% опрошенных респондентов так же согласны оформить ипотечный кредит, но выдвигают важное, на их взгляд, условие — банковские требования должны стать более лояльными. Иначе погашать ипотеку будет весьма проблематично.
Около 14% опрошенных респондентов выступают категорически против ипотечного кредитования. Ко всему прочему, они негативно относятся к любому виду заимствования. Они не желают связывать себя обязательствами перед кредитной структурой.
Кроме этого, 16,2% опрошенных респондентов не интересуются ипотечным кредитованием, а вот 6,4% сказали, что просто боятся оформлять ипотечный заем, опасаясь погрязнуть в долгах. У 10% денежные средства на погашение ипотечного кредита вообще отсутствуют.
Однако, как показывает практика, а также статистические данные, ипотечное кредитование пользуется большим спросом среди населения страны, хоть это и очень дорогое удовольствие. А куда деваться, если семье негде жить?
Семейные пары оформляют кредит на ипотеку. Онлайн-оформление сегодня позволяет сделать это очень быстро. Молодые люди хотят иметь свое собственное жилье, а не снимать его.
Конечно же, ежемесячная оплата ипотечного кредитования очень высокая, но заемщик как-то выходит из положения. Многим оказывают помощь родители и близкие родственники. Другие заемщики экономят практически на всем, сокращая денежные расходы на приобретение бытовой техники, одежды, дорогих продуктов, только чтобы вовремя оплатить ежемесячный взнос за ипотечный кредит.
Некоторые из граждан, оформивших ипотечный заем, устраиваются на несколько работ, чтобы получать больше денежных средств.
Кстати, 19,9% опрошенных респондентов высказали свое согласие платить каждый месяц за кредит до 30% от своего дохода, а 7,9% готовы расставаться и с половиной заработанных денег, лишь бы иметь свою личную жилплощадь.
Банковские условия по ипотеке:
• В банковскую организацию должны быть предоставлены все сведения о ежемесячном доходе будущего заемщика. Чем больше ежемесячная доходность, тем большую кредитную сумму банк может выдать;
• У потенциального клиента должны быть в наличии денежные средства для первичного взноса за недвижимость. Это будет составлять от 10% до 30% от общей стоимости приобретаемой жилой площади. Остальные деньги клиент получит от банковской организации, если будут соблюдены все выдвигаемые ей условия. В том случае, когда у клиента в личной собственности есть какое-либо недвижимое имущество, он может, продав его, направить вырученные денежные средства на погашение первоначального взноса с одновременным приобретением нового жилья на ипотечные средства;
• У потенциального заемщика должно быть залоговое обеспечение, которое будет являться гарантией банковскому подразделению своевременного возврата ипотечного кредита. Как правило, залоговым имуществом выступает имеющаяся недвижимость. И если ипотечный заем не выплачивается, то залоговое имущество становится банковской собственностью. Недвижимое имущество, которое является недостроенным, для банковской структуры неинтересно, поскольку является неоформленным документально как собственность. В России только 10%-15% ипотечных займов оформляются на строящуюся недвижимость, а другие 85%-90% выдаются на готовое жилье;
• Также вам будет необходимо подготовить список документов.
Основная сложность при оформлении ипотечного кредита состоит в том, что все требования должны быть выполнены все вместе и сразу. Только так можно рассчитывать на то, что удастся оформить кредит на ипотеку.
Онлайн-кредитование является альтернативой личного оформления ипотеки. В современное время данная услуга весьма востребована среди россиян.
Кто берет сегодня кредиты?
Однозначно ответить на вопрос, кто берет, а кто не берет сегодня в Беларуси кредиты, сложно. Рассуждать на эту тему можно как с позиции заработка и нужд кредитополучателей, так и с позиции кредитных продуктов, которые предлагают банки.
Каждому кредиту – свой получатель
Еще одним важным моментом для банков является место работы потенциального кредитополучателя. Однако это имеет значение, если речь идет о суммах кредита свыше 1-2 тысяч долларов в эквиваленте.
На что берут?
Самые распространенные кредиты сегодня (и всегда) – потребительские. Для многих белорусов кредит на покупку ноутбука или телевизора, по которому приходится платить 10 тысяч рублей в день, до сих пор не кажется чем-то серьезным. При этом мало кто из нас утруждает себя расчетом реальной процентной ставки. А стоило бы.
Ситуация с кредитами на покупку автомобиля или квартиры – иная. Ставки по таким кредитам еще далеки от адекватных, а суммы – большие, поэтому за такими кредитами сейчас идут только те, кому очень надо. Как поясняют банки, это либо очередники, которым важно не потерять льготу, либо те, кому не хватило 3-15 тысяч долларов в эквиваленте до заветной мечты.
Кредиты на покрытие расходов
По объемам чистой продажи валюты населением, можно судить о том, что накопления домашних хозяйств[1] за последний год существенно снизились. Люди стали меньше зарабатывать, но меньше тратить еще не привыкли. Где взять недостающие средства на покрытие своих текущих нужд? Кто-то меняет на рубли свои валютные сбережения, а те, кто научился за предыдущие годы пользоваться кредитами, идут в банк.
Как отмечалось выше, воспользоваться такими кредитами могут многие. Однако в долларовом выражении суммы этих кредитов значительно ниже докризисного уровня, поскольку ни заработная плата, ни ставки по кредитам на докризисный уровень не вернулись.
Каков вывод? Вывод достаточно прост: люди идут в банк за деньгами, чтобы закрывать свои текущие расходы.
Постскриптум: Ближайшие перспективы
С учетом намечающегося роста заработных плат и прочих выплат, часть из которых уже анонсирована, можно ожидать, что число желающих получить кредит в ближайшее время увеличиться. Казалось бы, парадоксально, но именно этого ожидают банки.
Рост заработной платы подстегнет рост запросов, а следовательно – рост расходов рядового потребителя. Ведь мы еще хорошо помним, как нам жилось до прошлогодней девальвации, и хотим жить не хуже.
На выдаче кредитов скажется и планомерное снижение ставки рефинансирования Национального банка Беларуси. Именно к ставке рефинансирования сегодня привязана стоимость кредитов в государственных коммерческих банках. Все это создаст благоприятные условия для потребительского кредитования. И не только для него.
[1] Домашнее хозяйство (домохозяйство) — один из трех основных субъектов экономической деятельности (государство, предприятия, домашние хозяйства). Охватывает экономические объекты и процессы, происходящие там, где постоянно проживает человек, семья.
Различают следующие виды потребительских кредитов:
- В зависимости от кредитора выделяют кредиты выдаваемые банками, финансово-кредитными союзами, ломбардами, другими финансово-кредитными организациями;
- В зависимости от заемщика: займ длят пенсионеров, студентов, заемщика с определенным уровнем платежеспособности (выдается при наличии официальных доходов), прочее;
- По обеспеченности: обеспеченные залогом или прочими гарантиями, необеспеченные;
- По назначению кредит бывает целевой и без указания цели займа;
- По срокам кредитования можно выделить: долгосрочный кредит, среднесрочный, а также краткосрочный, срок которого до 1 года.
Выдача кредита осуществляется при выполнении определенных условий. Отметим, что каждый отдельный банк или кредитный союз предъявляет к клиенту свои определенные требования, поэтому перед тем, как оформить кредит необходимо подробно ознакомиться со всеми условиями выдачи кредита вы конкретной организации.
Как правило, государственные банки и банки с государственным участием выдают кредиты населению при выполнении следующих условий: гражданство и наличие постоянной регистрации, наличие постоянного официального дохода, поручительство. Что же касается финансово-кредитных союзов, то такого рода организации предоставляют населению займы (микрокредиты) при наличии только лишь паспорта.
Также стоит отметить, что кредит выдается только лишь лицам достигшим 18-ти летнего возраста, а в некоторых случаях даже после 24.