Потребительский кредит – это сумма, предоставленная банком на приобретение различных товаров и услуг, а также для иного использования в бытовых и личных целях. Займ может быть оформлен с поручителем и без. В Сбербанке есть возможность оформить сумму от 30 тысяч рублей до 5 миллионов, сроком от 3 месяцев до 5 лет.
Заявку на получение можно оформить, если:
- Ваш возраст в диапазоне от 21 до 65 лет, а с поручителем возраст заемщика может быть от 18 до 75 лет.
- У Вас есть стабильный доход, который Вы сможете документально подтвердить (например, предоставив справку 2НДФЛ).
- Ваш стаж на последнем месте работы не менее 6ти месяцев, а общий стаж не менее 1 года за последние 5 лет.
На сегодняшний день кредит один из самых популярных продуктов на рынке банковских услуг, все больше людей желают получить деньги на различные нужды. Еще при заполнении анкеты-заявки между Банком и Клиентом наступают правовые отношения, которые длятся на протяжении всего срока кредитования.
Клиент имеет право:
- Отказаться от получения займа, до истечения сроков его предоставления.
- Полностью или частично осуществлять досрочное погашения долга, в срок, установленный договором.
- Получить копию договора, график платежей, а также сведенья обо всех условиях предоставления кредита.
- Изменить счет с которого осуществляться погашение долга, заведомо написав соответствующие заявление.
Клиент обязан:
- Погашать задолженность в сумме и с периодичностью указанный в договоре.
- Возвратить займ в соответствии с условиями договора.
- В течении одного дня, уведомить Банк о наступлении банкротства.
- Не уступать свои права по договору третьим лица, без посменного согласия кредитодателя.
- В случаи закрытия счета с которого происходит списание, оформить новое поручение на перечисление денежных средств.
В наше время множество банков сталкиваются с проблемой просроченной задолженности. Клиенты берут кредиты и в какой-то момент задерживают внесение платежей или вовсе прекращают платить. Сбербанк старается максимально обезопасить себя от финансовых потерь, предлагая своим клиентам оформлять договор с привлечением поручителей.
Наличие поручителя – обязательно если:
- Сумма кредита более 3-х миллионов рублей.
- Возраст Клиента от 18 до 20 лет. Причем в этом случае, поручителем должен быть один из Родителей.
Поручитель – это физическое лицо, принимающие все обязательства по кредиту в случае уклонения от погашения задолженности, основным плательщиком. Требования к поручителю схожи требованиям к основному заемщику. Банк так же рассматривает платежеспособность и стаж работы поручителя.
Поручитель имеет те же права, что и основной заемщик, в дополнение к ним, он вправе:
- После выполнения долговых обязательств, обратиться в суд для взыскания уплаченной суммы, с основного заемщика.
- Не отвечать по обязательствам, в случае смерти должника.
- Предъявлять возражения, которые мог бы выдвинуть должник.
Обязанности поручителя перед Банком:
- При ненадлежащем выполнении условий договора основным заемщиком, взять на себя ответственность в той же мере что и у должника, включая оплату процентов и других убытков кредитора.
Когда платить по долгам становится невозможно, или деньги полученные в Банке мы отдаем другому человеку. Возникает вопрос, как перевести долговые обязательства на другое лицо? Например, на ближайшего родственника.
Федеральным законом No 51 статья 391 перевод кредита на третье лицо предусмотрен. Однако практика показывает, что Банки неохотно идут на такую процедуру. Оно и понятно, ведь новый заемщик — новые риски.
Что нужно для переоформления кредита:
- Подать заявление с указанием причин и оснований для перевода долга на другое лицо.
- Получить согласие кредитора, оформленное в письменном виде.
Если Банк примет положительное решение, то останется переоформить договор и вся ответственность по кредиту, перейдёт на нового заемщика.
После подписания договора кредитования, Банк берет на себя определенные обязательства, перечень которых прописан законом No51 ФЗ.
Кредитор обязуется:
- Ежемесячно переводить сумму со счетов Заемщика, для погашения займа.
- Не позже 7-ми дней сообщить об образовании просроченной задолженности по договору.
- Обеспечивать Клиента всей необходимой информации о датах и размерах аннуитетных платежей, а также об остатке задолженности по кредиту.
На ровне с обязательствами у Банка так же наступают права, которые он может применить к своим должникам.
Кредитор вправе:
- Производить снижение процентной ставки по действующему договору, в одностороннем порядке.
- На свое усмотрение уменьшать размер неустоек или установить период, в течении которого неустойка не взимается.
- В случае утраты поручительства по договору, либо при ненадлежащем исполнении долговых обязательств заемщиком, потребовать полный возврат долга со всеми причитающимися процентами.
- Направить на погашения суммы страхового возмещения, поступивший по программе Добровольного страхования заемщиков.
Деятельность кредиторов регулирует аппарат Центрального Банка России (ЦБРФ). При возникновении сомнений в законности действий со стороны Банка, Вы можете обратиться в электронную приёмную на официальном сайте ЦБРФ. Вашу претензию рассмотрят в течение 30 календарных дней и предоставят посменный ответ.
Помните! При уклонении кредитором от своих обязанностей, Вы можете обратиться в суд для защиты своих прав.