Даже если гражданин попадает в места заключения, он не освобождается ни от одного кредита или микрозайма, оформленного ранее. Однако погасить задолженность становится намного сложнее. Поэтому кредиторы зачастую обращаются в суд, после чего приставы арестовывают счета и имущество должника. Чтобы этого не случилось, родственникам следует предпринять активные действия, о которых рассказывается ниже.
Привлечение заемщика к уголовной ответственности не освобождает его от ранее взятых обязательств и не лишает гражданской дееспособности. Это означает, что он продолжает:
- выплачивать долги;
- оставаться зарегистрированным по конкретному адресу;
- оставаться в официальном браке, если супруг/супруга не потребует развода и т.п.
Однако на практике выплачивать долг из мест лишения свободы сложно или даже невозможно, поскольку:
- заключенный зачастую не может совершать денежные переводы;
- он не может быть привлечен к работе по состоянию здоровья;
- если даже он работает, размер его зарплаты обычно на уровне прожиточного минимума (11-12 тыс. руб. в месяц).
Поэтому банки, как правило, начинают решать подобную ситуацию таким способом:
- Сначала они звонят самому заемщику, а затем – его родственникам.
- Выяснив обстоятельства, они проводят переговоры по возможному изменению условий кредита.
- Если в договоре обозначен поручитель и/или созаемщик, финансовую ответственность понесет именно он.
- Если сумма довольно большая, банк не намерен ждать, пока долг будет погашен за счет тюремной зарплаты. Поэтому он стремится продать задолженность коллекторам либо сразу обратиться в суд.
- Суд в большинстве случаев занимает сторону кредитора и арестовывает счета и/или личное имущество должника.
Именно с последнего пункта начинаются проблемы, причем не только у заключенного, но и его родственников. Судебные приставы исполняют принятое решение и конфискуют имущество, после чего реализуют его на открытых торгах.
Обратите внимание! Как правило, родственники ничего не могут противопоставить этому решению. Но есть одно исключение: если заключенный получает официальную зарплату в тюрьме, он теоретически и практически может погашать хотя бы небольшую сумму кредита. Малый размер платежа и большой срок погашения наверняка не устроит банк, но родственники могут добиться права на реструктуризацию кредита с помощью обращения в суд.
Все имущество супругов, которое они приобрели во время официальных брачных отношений, является их совместной собственностью на основании ст.34 СК. Однако в случае взыскания просроченной задолженности кредитор вправе требовать только долю супруга, который собственно взял кредит (ст. 45 СК). При этом кредитор также вправе настоять на выделе этой доли (как если бы супруги разделили имущество после развода) и ее аресте на основании судебного приказа.
Однако отдельные финансовые обязательства могут быть общими – классическим примером является ипотека. Поэтому в данном случае супруг заключенного действительно будет обязан продолжать выплачивать общий долг. Однако он может договориться с банком или обратиться в суд для того, чтобы:
- выделить долю в квартире;
- признать обязательства только частично на основании того, что основной заемщик находится в заключении;
- реализовать квартиру и выплатить долг только в размере своей доли.
Судебная практика по подобным спорам неоднозначная. Поскольку речь идет о дорогостоящем ипотечном кредите, супругу целесообразно проконсультироваться с профессиональным юристом. После этого можно выбрать сценарий дальнейших действий – попытаться договориться с банком или обратиться в суд.
Ситуация с близкими родственниками более однозначна: они не отвечают по долгам своего члена семьи, даже если он приходится им близким (сын, брат, отец и т.п.). Единственное исключение – родственник является поручителем или созаемщиком.
Также он будет отвечать по финансовым обязательствам умершего наследодателя (только после вступления в наследство спустя полгода после смерти).
Таким образом, в большинстве случаев задолженность погашает только сам заемщик, даже если он попал в места лишения свободы. Однако на практике ситуация зачастую выглядит не столь однозначно. Поэтому родственникам для защиты прав заключенного и собственных интересов придется договариваться с банком либо обратиться в суд.
Если вам необходима быстрая помощь высококвалифицированного юриста, то просто заполните заявку и получите ответы на все интересующие вопросы.
Кредит, как правило, долгосрочный продукт, который оформляется на длительный срок. Но что будет с кредитом, если заемщика посадили в тюрьму? Рассмотрим в нашей статье, каким образом должно происходить погашение и что делать банку, если заемщик перестал вносить по причине нахождения в местах лишения свободы.
В рамках кредитного соглашения заемщик обязан ежемесячно вносить платеж по кредиту. При этом совершенно неважно, с какими трудностями он столкнулся.
Если оплата не поступает в срок, кредитор имеет право начислить пени, штрафы или запросить полного погашения в судебном порядке. Не исключением является тот факт, когда заемщик нарушил закон и пребывает в местах лишения свободы.
Арестовать клиента банка могут не сразу, а после судебного заседания. Получив повестку в суд, должник сразу должен продумать, каким образом урегулировать вопрос с банком. На решение вопроса, как правило, есть несколько дней.
Это самый лучший выход, как для самого заемщика, так и для финансовой компании. Актуально в том случае, если сумма задолженности небольшая. Для внесения оплаты потребуется:
- посетить офис банка;
- написать заявление на досрочное погашение;
- внести деньги в кассу;
- получить справку о закрытии кредита.
Если всей суммы для погашения задолженности нет на руках, то следует рассмотреть вариант продажи имущества в собственности. Проще всего продать украшения, ценные бумаги или автомобиль.
Если заранее известен срок, в течение которого гражданин будет сидеть в тюрьме, то можно попросить банк оформить отсрочку. Сразу следует отметить, что у заемщика всего 1% из 100, что финансовая компания войдет в его положение и согласится внести изменения в договор.
Для получения отсрочки потребуется посетить офис банка и написать заявление в свободной форме на имя управляющего. В документе указать точный срок, в течение которого оплата не будет поступать. Важно указать причину, а именно, пребывание в тюрьме.
Пример заявления:
От Иванова Алексея Николаевича
Между мной и банком заключен кредитный договор потребительского кредитования №1221 от 02.05.2018 года. Прошу предоставить отсрочку оплаты на срок с 20.06.2019 г. по 20.12.2019 года. Причина – буду отбывать наказание в тюрьме по статье 114 УК РФ (причинение тяжкого или средней тяжести вреда здоровью при превышении пределов необходимой обороны).
Иванов А. Н. 18.06.2019 года (подпись)
Положительное решение могут получить те, кто:
- нарушил закон по неосторожности, к примеру, сбил пешехода, который перебегал дорогу в неположенном месте;
- исправно вносил оплату и имеет положительную кредитную историю.
Ситуацию с погашением займа можно обсудить с родственниками и попросить их погашать платежи, пока должник будет отбывать наказание. Конечно, согласиться могут только близкие родственники.
Если рассматривать друзей, то в данном случае потребуется составить документ, в котором указать все нюансы погашения и способ возврата долга. Документ лучше заверить в присутствии нотариуса.
На практике очень распространенная причина, когда клиент, попадая в тюрьму, перестает вносить оплату. В такой ситуации банк не простит долг и примет все меры для его возврата.
При наличии обеспечения банк имеет право в судебном порядке получить разрешение, с целью его продажи. Продать имущество финансовая компания может только после получения письменного разрешения со стороны суда.
Оставшиеся после погашения долга деньги будут переданы по акту заемщику, когда он выйдет из тюрьмы. Получить деньги третьи лица без наличия нотариальной доверенности не смогут.
При наличии поручителя финансовая компания будет требовать погашения ежемесячного взноса с него. Не секрет что поручитель – это фактически тот же самый заемщик, который обязуется выполнить все условия кредитного соглашения.
Поручитель обязан оплачивать кредит до тех пор, пока долг не будет возвращен в полном размере. При неоплате долга банк может подать на него в суд.
При наличии длительной просрочки финансовое учреждение может обратиться в суд. После вынесения решения судебный пристав имеет право взыскать деньги со счетов заемщика или изъять ценное имущество по месту регистрации.
В завершение следует отметить, что заемщик, который отбывает наказание, не освобождается от оплаты кредита. Клиент, который оказался в такой ситуации, должен рассмотреть различные варианты решения вопроса.
Самый выгодный – это продать ценное имущество или попросить родственников вносить каждый месяц оплату. Но также можно посетить офис банка и написать заявление. В документе попросить отсрочку на срок, в течение которого заемщик будет в тюрьме.