Сегодня в России проживают около 144 млн человек, из них более 45 млн. имеют кредиты в банках. Из-за недавнего экономического кризиса в стране, почти 10 процентов заемщиков не имеют возможности расплатиться по своим долгам. Должники начинают прятаться от коллекторов, не отвечают на звонки и даже увольняются с работы. Но банки хотят найти неответственных заемщиков и проводят розыск должников.
Прежде всего, должника начинают обзванивать на сотовый или домашний телефон. Часто до заемщика очень трудно дозвониться: либо он изменил номер телефона, либо он не хочет отвечать (имеет полное право). Тогда приставы или коллекторы начинают беспокоить друзей, также знакомых и родственников по контактам, которые должник оставил при оформлении кредита. Таким образом, анализируются данные анкеты, которые предоставляет заемщик при взятии кредита. Смотрится сумма задолженности и выплаты по кредиту, устанавливается место жительства и работы, выясняется наличие коллег по работе и родственников.
Это уязвимое место для должника. Если приставы или коллекторы начнут звонить вашему работодателю, то проблема может возникнуть и от него. Помимо того, на работу могут и подъехать, сообщая всем о кредитной задолженности. Правда, неприятная ситуация? К сожалению, в жизни так практикуется достаточно часто.
Кроме того, если заемщик изначально указал неверные данные, можно опросить соседей, но и в этом случае ситуации бывают различные. Так, одни из них не интересуются теми, кто живет рядом, другие же, наоборот, за всеми следят, обо всех все знают и, конечно же, многие готовы поделиться с имеющейся информацией. Если сведений от соседей узнать не удалось, то куда ведут поиски должника дальше?
Банк может подать в суд на должника. Юристы получают приказ на руки и затем направляют его в ФССП, по месту жительства заемщика. Судебные приставы приходят с постановлением в квартиру и арестовывают ваше имущество.
Кто занимается розыском должника по кредиту?Сбор информации о заемщике и дозвон до должникаУстановка связанных лицДополнительные методы и системы поиска
места нахождения ответчика,его имущества,доходов,счетов.
Кредитор вправе самостоятельно или с помощью привлеченных юристов искать заемщика, информировать судебных приставов о результатах своих поисков.
Около 10% заемщиков не выплачивают деньги по кредитным обязательствам, они отказываются идти на контакт с банками и коллекторами, прибегают к различным хитростям и стандартным методам обороны:
смена места жительства,отказ отвечать на звонки по телефону,увольнение с работы,отказ открывать дверь посторонним лицам.
Банки, стремящиеся получить свои деньги, ведут розыск должника по собственной системе. Как правило, служба безопасности кредитного учреждения состоит из бывших сотрудников правоохранительных органов, поэтому действуют они по своим каналам.
Кто занимается розыском должника по кредиту?
Розыск как тщательно спланированное мероприятие делится на несколько этапов.
Каждый из них сопровождается специалистами:
группой обзвона,выездными группами,юристами,отделом по борьбе с мошенничеством,иными отделами, указанными в регламенте банка. Сбор информации о заемщике и дозвон до должника
Юристы анализируют сведения о заемщике:
сумма долга, размер выплат,место жительства,место работы,наличие родственников, коллег, которые ранее оформляли кредит в этом банке.
Вначале специалисты пытаются дозвониться на домашний телефон. Если трубку берет заемщик, сверяются паспортные данные, фактический адрес проживания, место работы, затем начинаются переговоры о долге. Если на звонок отвечают родственники должника, уточняется его местонахождение, контактный телефон, озвучивается просьба связаться с банком или коллекторским агентством. Если человек подойдет к телефону или перезвонит, его поиски прекращаются, и сотрудники банка или коллекторы приступают к переговорам о долге.
После попыток дозвониться на домашний телефон обычно приступают к дозвону на мобильный. Далее порядок тот же – сверка персональных данных, обсуждение задолженности. При неудачной попытке дозвона звонок переносится на другое время. Если связаться с должником не удается, коллекторы звонят на работу, известным близким и друзьям (к примеру, поручителям) и оставляют просьбу перезвонить. Результаты переговоров вносятся в программу, чтобы при следующем звонке отображался разговор и достигнутые договоренности.
Установка связанных лиц
Если коллекторы не смогли дозвониться до должника в различные дни недели, разное время суток, телефоны не отвечают, они устанавливают связанных с гражданином лиц:
по домашнему адресу – анкетные данные родственников, проживающих по тому же адресу, которые брали кредит в этом банке, отображены в базе данных. Коллекторы звонят им с целью выяснить, где находится должник,по рабочему адресу – звонят коллегам, чтобы выяснить местонахождение должника.
По телефонным базам устанавливаются также домашние телефоны соседей, у которых пытаются выяснить:
где работает должник,когда бывает дома,живет ли по адресу регистрации.
Соседи – важный инструмент для поиска должника. Они не пытаются скрыть информацию о человеке, с удовольствием ею делятся. Соседи могут даже повлиять на него, оказать давление, лишь бы звонки им прекратились. Часто должники не выдерживают такого напора и сами связываются с коллекторами или банком и оплачивают долг.
Дополнительные методы и системы поиска
При ситуации, когда телефоны отключены, а соседи не владеют информацией о местонахождении должника, на работе информации о нем нет, через бывших коллег, работающих в госструктурах, запрашивается информация по базам полиции или ФССП:
новый адрес,домашний телефон,делается запрос в пенсионный фонд с целью выяснения места работы.
Через специальные базы данных можно установить следующие данные человека:
сведения о паспорте,регистрация,телефоны,судимости,штрафы ГИБДД.
Все эти данные собирают группы обзвона.
При неудачном поиске должника выездной группе передается информация о его родственниках, друзьях, коллегах. Эта группа определяет удаленность до предполагаемого места жительства должника, определяет сумму долга, выплаты, выезжает по домашним адресам и на работу, наведывается к соседям.
Если специалисты найдут должника, то возьмут у него контактные телефоны и обсудят долг. По результатам выезда сведения вносятся в базу. При незначительной сумме долга и расстоянии до места проживания должника свыше 150 км от центрального офиса выезд не осуществляется.
Розыск имущества должника
Найти имущество должника означает получить возможность для реализации судебного решения, провести взыскание долга за счет продажи материальных ценностей. Розыск имущества должника – приоритетное направление взыскания. Сотрудники банков и коллекторы не вправе врываться в дом и брать для продажи то, что им понравится. Подобные методы могут применять только приставы. Им даны полномочия забрать в счет долга автомобиль или недвижимость.
Последовательность действий такова:
обращение с иском в суд,получение исполнительного документа – судебного приказа,направление исполнительного документа в службу судебных приставов по месту регистрации должника,судебные приставы-исполнители накладывают арест на имущество должника, находящееся по адресу его регистрации.
Ст. 69 Закона № 229-ФЗ позволяет приставу вскрывать жилье ответчика, чтобы производить обращение взыскания на имущество, даже если должника нет дома. Но это случается крайне редко.
Если приставы не сумели отыскать имущество должника по месту его проживания, кредитор пишет заявление на розыск имущества. Сделки с недвижимостью задолжавшего гражданина могут быть оспорены, при выявлении факта их ничтожности имущество арестовывают и передают взыскателю для погашения долга.
Розыск должника могут осуществлять и в другом государстве. При наличии большого долга лучше воспользоваться законным способом – банкротство. После признания несостоятельности гражданина любые действия со стороны банков и коллекторов попадают под УК РФ (вымогательство). Мы рекомендуем подробнее обсудить эту правовую проблему с нашими юристами, связавшись с ними через сайт или по телефону. Они ответят на все интересующие вас вопросы, а при необходимости проконтролируют действия коллекторов и судебных приставов, оценят их законность и защитят ваши интересы на всех этапах взыскания.
Граждане, попадавшие в ситуации неспособности выплаты долга, знают, что поиск должников банкам и коллекторским агентствам удается очень хорошо, даже несмотря на все попытки задолжавшего клиента изменить собственные контактные данные.
С этой целью применяют специальные проверенные методы.
Граждане, которые по причине кризиса не имеют возможности выплачивать взятые ранее кредиты, часто избегают контактов с кредиторами всеми доступными способами. В связи с этим банки и коллекторы изобрели массу методов добиться встречи или телефонного разговора с клиентом, задолжавшим определенную сумму.
Сотрудники банков (или коллекторских агентств) имеют в своем арсенале ряд методов поиска должников. Вначале они звонят на указанные клиентом контактные номера, напоминая о наличии задолженности и убеждая закрыть ее. Но так как большинство граждан, не имеющих возможности выплачивать займ, меняют номер телефона, кредиторы прибегают к звонкам родственникам должника или его руководству по работе. Все эти контакты есть в анкете, заполняемой клиентом при подаче заявления на получение кредита.
Кроме звонков, кредиторы могут явиться на место работы должника, пытаясь повлиять на него при помощи руководства. Такие методы пугают неудачливых клиентов больше, поскольку нередки случаи, когда по этой причине сотрудники становятся жертвами увольнения. Некоторые коллекторы, хоть это случается и нечасто, являются на место работы должника и публично оглашают информацию о его финансовых делах.
Часто кредиторы, особенно это касается коллекторов, пытаются выйти на требуемую им личность через его соседей, выведывая у них требуемую им информацию о нужном гражданине.
Кроме названных традиционных методов розыска заемщика, сотрудники коллекторских агентств прибегают и к прочим. В частности, если поиск должника через родственников, сотрудников и соседей не удался, существуют следующие варианты:
Обращение к базам данных, где может находиться информация о конкретном гражданине. К примеру, нередко коллекторам удается получить доступ к базам полиции, Пенсионного фонда, также они используют специальные сервисы, предоставляющие наиболее важную информацию о должнике. Особенно просто в этом отношении судебным приставам, большинство которых ранее трудились в спецслужбах и силовых организациях: получить любую информацию об интересующем человеке абсолютно несложно.
Поиск при помощи соцсетей и прочих интернет-ресурсов. Зайдя в любую социальную сеть, местонахождение должника и его контактные данные можно выяснить путем обращения к знакомым клиента. К примеру, завязывая контакты с друзьями по соцсети, кредиторы могут выяснить подробности относительно местонахождении и контактных данных интересующей особы. Часто коллекторы под видом новых знакомых могут выведать у должника его номер телефона или добиться встречи с ним. Например, коллектор якобы хочет обсудить с должников рабочие моменты и, добившись личной встречи, попытается воздействовать на него, угрожая и убеждая вернуть взятый долг.
Если поиском должника занимается банковская структура, вероятнее всего, она подаст иск в суд, по решению которого выполнением данной задачи будет заниматься судебный пристав. Эти должностные лица прибывают по месту регистрации клиента банка и, имея в арсенале постановление суда, накладывают арест на имущество должника.
Таким образом, несмотря на то, что поиск должника иногда бывает затруднителен для кредиторов, они имеют множество путей, позволяющих выяснить место пребывания интересующего лица.