Международный кредит (international credit) – форма движения ссудного капитала в сфере международных экономических отношений, связанная с предоставлением валютных и товарных ресурсов на условиях возвратности, срочности и платности.
В качестве кредиторов и заемщиков выступают банки, фирмы, государственные учреждения, правительства, мировые финансовые институты.
Будучи разновидностью категории кредит, международный кредит связан с другими экономическими категориями (прибыль, цена, деньги, валюта, валютный курс, платежный баланс и др.) и экономическими законами рынка.
Источниками международного кредита служат временно свободные денежные капиталы предприятий, денежные накопления государства и личного сектора, а также капиталы, привлекаемые банками из ряда стран.
Связь международного кредита с воспроизводством проявляется в его принципах:
- возвратность (в отличие от безвозвратного финансирования);
- срочность;
- платность;
- материальная обеспеченность как гарантия погашения;
- целевой характер.
Международный кредит выполняет следующие взаимосвязанные функции:
- перераспределение ссудных капиталов между странами, как правило, в наиболее прибыльные сферы;
- экономия издержек обращения путем использования кредитных средств международных расчетов (векселей, чеков, переводов) и развития безналичных платежей;
- ускорение концентрации и централизации капитала;
- регулирование экономики.
Международный кредит играет двоякую роль: позитивную – обеспечивая непрерывность и расширение процесса воспроизводства и развития взаимовыгодного сотрудничества стран; негативную – обостряя противоречия рыночной экономики.
Международный кредит облегчает развитие наиболее прибыльных отраслей, усиливая диспропорции воспроизводства, используется в целях укрепления позиций стран-кредиторов в странах-должниках, служит средством конкурентной борьбы, кредитной дискриминации и кредитной блокады.
Формы международного кредита классифицируют по его характерным признакам:
- источникам – внутреннее, иностранное кредитование внешнеэкономической деятельности;
- назначению – коммерческий, обслуживающий внешнюю торговлю и услуги; финансовый, используемый для прямых инвестиций (в т.ч. в ценные бумаги), для осуществления проектов, для погашения внешней задолженности, проведения валютной интервенции; смешанные кредиты;
- видам – товарные и валютные (в денежной форме);
- валюте займа – в валюте страны кредитора либо третьей страны, либо в международной валютной единице;
- срокам – краткосрочные (от 1 дня до 1 года); среднесрочные (от 1 года до 5 лет); долгосрочные (свыше 5 лет);
- обеспечению – обеспеченные и бланковые кредиты (под обязательство заемщика преимущественно в форме соло-векселя с одной его подписью);
- технике предоставления – финансовые кредиты, зачисляемые на счет заемщика в его распоряжение; акцептные в форме акцепта тратты, депозитные сертификаты, облигационные займы, консорциальные кредиты.
В зависимости от того, кто выступает в качестве кредитора, различают формы международного кредита:
Коммерческий (фирменный) международный кредит предоставляется либо экспортером импортеру (вексельный кредит и кредит по открытому счету), либо импортером экспортеру (авансовый платеж), и, как правило, сочетается с банковским кредитом (иногда в форме рефинансирования).
Среди банковских международных кредитов различают ссуды, выдаваемые, как правило, под залог, и учет тратт.
С 60-х гг. кредитование экспорта осуществляется в форме кредита покупателю на 5–8 и более лет; этот кредит оттеснил банковское кредитование национального экспортера. Одна из форм кредитования экспорта – акцептно-рамбурсный кредит, основанный на сочетании акцепта векселей экспортера банком третьей страны и рамбурсирования (перевода) суммы тратты импортером банку-акцептанту.
Глобализация мировой экономики обусловила развитие средне- и долгосрочного международного кредитования экспорта машин и оборудования в форме фирменных, банковских, межправительственных и других кредитов, а также по линиям официального финансирования развития и мировых финансовых институтов. По инициативе последних практикуется совместное финансирование (по сути – кредитование) крупных проектов с привлечением частных коммерческих банков.
Распространенной формой долгосрочного международного кредита стало проектное финансирование. Активно используются такие традиционные формы средне- и долгосрочного международного кредита, как эмиссия ценных бумаг, в частности на еврорынке, международный лизинг, факторинг, форфетирование. Средне- и долгосрочный международный кредит используются для инвестиций в основные средства производства, обслуживает до 85% экспорта машин и комплектного оборудования, современные формы международных экономических отношений (крупномасштабные проекты, НИОКР, внедрение новой техники). Нередко краткосрочные международные кредиты трансформируются, иногда в форме пролонгирования (см. Пролонгированный кредит) при участии государства как гаранта. Эффективность международного кредита во многом зависит от его условий.
Международный банк реконструкции и развития — Эту страницу предлагается переименовать в Международный Банк Реконструкции и Развития. Пояснение причин и обсуждение на странице Википедия:К переименованию/24 июля 2012. Возможно, её текущее название не соответствует нормам… … Википедия
МЕЖДУНАРОДНЫЙ БАНК РЕКОНСТРУКЦИИ И РАЗВИТИЯ — МБРР(INTERNATIONAL BANK FOR RECONSTRUCTION AND DEVELOPMENT IBRD). Всемирный банк, один из фин. институтов послевоенного периода, был основан на экон. конференции в Бреттон Вудсе в июле 1944 г. и начал свои операции в июне 1946 г. МБРР включает… … Энциклопедия банковского дела и финансов
Кредит — (Credit) Кредит это сделка по передаче материальных ценностей в ссуду Понятие кредита, разновидности кредита, оформление, условия и выдача кредита Содержание >>>>>>>>>>>> … Энциклопедия инвестора
Международная финансовая помощь — (International financial assistance) Международная финансовая помощь это помощь, которая предоставляется государствам при соблюдении определенных экономических условий Международная финансовая помощь государству предоставляется для развития… … Энциклопедия инвестора
Дефолт — (Default) Дефолт это невыполнение обязательств, неплатежеспособность Определение дефолта, история дефолта, виды и механизм дефолта, оценка вероятности дефолта Содержание >>>>>>>>>>> … Энциклопедия инвестора
Банк — (Bank) Банк это финансово кредитное учреждение, производящее операции с деньгами, ценными бумагами и драгоценными металлами Структура, деятельность и денежно кредитной политика банковской системы, сущность, функции и виды банков, активные и… … Энциклопедия инвестора
Своп — (Swap) Своп это это соглашение между двумя контрагентами об обмене в будущем платежами в соответствии с определенными в контракте условиями Своп: валютный своп, сделка своп, кредитный своп, процентный своп, дефолтный своп, своп операции,… … Энциклопедия инвестора
Международные расчёты — (International settlements) Расчёты по международным торговым операциям Основные формы и правовые особенности международных расчётов, системы для их проведения Содержание Содержание Раздел 1. Основные понятия . 1Определения описываемого предмета… … Энциклопедия инвестора
Долг — (Debt) Долг денежная сумма или материальные ценности, взятые взаймы на определенных условиях Понятие долг, внутренний и внешний долг государства и другие виды долгов, государственный долг США и России, долговые инструменты и погашение долгов… … Энциклопедия инвестора
Сбербанк России — (Sberbank of Russia) Сбербанк России, история банка, деятельность банка Сбербанк России, история банка, деятельность банка, руководство банка Содержание Содержание Сберба́нк Росси́и Собственники и руководство Деятельность… … Энциклопедия инвестора
Доход — (Income) Понятие доходов, виды доходов, доходы организации Информация о понятии доходов, виды доходов, доходы организации, налоговые доходы Содержание Содержание Что такое Реальные Национальный профит Виды выгоды Реальный профит Номинальный… … Энциклопедия инвестора
- краткосрочный (до 1 года),
- среднесрочный (от 1 до 10 лет),
- долгосрочный (свыше 10 лет).
По форме кредиты подразделяются на товарные и валютные. В зависимости от того, кто является кредитором, различают частные кредиты, правительственные, кредиты международных и региональных организаций.
2. Правительственные кредиты (межправительственные, государственные займы) предоставляются правительственными кредитными учреждениями. Например, экспортно-импортным банком США. Обычно они предоставляются на более льготных условиях, чем частные: могут предоставляться беспроцентными, на срок в несколько десятков лет с большим льготным периодом перед началом выплаты кредита, могут быть в виде субсидии (даров), то есть безвозвратными, они бывают чаще всего целевыми (на приобретение определенных видов товаров, на осуществление конкретных объектов экономического развития) или имеют связывающую оговорку, определяющую в общем виде цели кредита.
3. Кредиты международные и региональных организаций предоставляются преимущественно через МВФ, группу МБРР через региональные банки развития развивающихся стран. Европейский инвестиционный банк и другие кредитно-финансовые институты ЕС. Причем МВФ и МБРР выступают не только как крупные кредиторы, но и как координаторы международного кредита развитых стран.
Финансовые кредиты — это предоставление средств в денежно-валютной форме. Одной из форм финансовых кредитов являются облигационные займы, размещаемые иностранными заемщиками на международном и национальных рынках ссудного капитала с помощью банков.
Финансовые кредиты могут представляться в валютах страны-кредитора (Германия — марки) и страны-должника, а также в третьих валютах или в нескольких валютах, как это бывает на еврорынке, когда заем размещается одновременно в нескольких странах.