Тем, кто хотя бы раз сталкивался с банковским займом, должно быть известно о том, что при оформлении нужной суммы кредита, огромную роль играет первоначальный взнос (чем больше взнос, тем меньше переплата по кредиту и проценты меньше). Но что делать, когда банк устанавливает слишком большую сумму первоначального взноса, которую заёмщик не в состоянии заплатить? Единственный выход в данной ситуации – это кредит без первого взноса.
Для начала определимся с этим понятием. Первоначальный взнос – это определённая часть цены объекта недвижимости, которую необходимо заплатить заёмщику для получения ипотечного кредита от финансового учреждения. Сумму первоначального взноса устанавливает сам банк (в каждом отделении устанавливается свой процент взноса). В среднем сумма взноса может колебаться от 0 до 75% от общей стоимости недвижимости. Соответственно, чем больше сумма первого взноса, тем больше шансов у клиента получить банковский займ. Ипотека без первоначального взноса – кредитная программа банка, подразумевающая кредитование населения с целью приобретения квартиры или дома на вторичном рынке недвижимости. При этом заёмщики должны иметь достаточный уровень дохода для своевременного погашения кредитного займа, а также собственное жильё (предоставляется ипотечный кредит под залог недвижимости). Однако, соответствующие всем этим требованиям заёмщики, могут не иметь достаточно финансовых средств для погашения первоначального взноса. Ипотечный кредит без первого взноса лучше всего оформлять в национальной валюте, а перечислять необходимую кредитную сумму на счёт заёмщика банк может по безналичному расчёт. Далее заёмщик сможет оформить моментальные кредитные карты и перечислить денежную сумму на одну из них или получить наличные деньги через кассу банка. Срок ипотечного кредитования без первого взноса составляет от 15-ти до 25-ти лет. Погашение кредита при ипотеке без первого взноса происходит строго по составленному графику ежемесячной оплаты.
При оформлении ипотечного кредита банки выдвигают свои условия, при соблюдении которых, каждый желающий сможет получить кредит. Среди них можно выделить следующие требования:
- Предоставление заёмщиком дополнительного залога (квартиры, дома, частной собственности);
- При высоком уровне дохода заёмщика и наличии залогового имущества (при этом залоговая недвижимость заёмщика формально становится банковской до момента погашения кредита);
- При предоставлении залоговой недвижимости, не принадлежащей заёмщику (квартира может быть оформлена на родственников или друзей, т.е фактически такой займ напоминает поручительство по кредиту);
- При оформлении страховки на приобретаемое жильё, а также полиса на страховку здоровья и жизни клиента.
Некоторые банки даже при наличии залога не выдают клиенту всю сумму на покупку недвижимости, а лишь 90% от общей стоимости квартиры или дома.
Для того чтобы оформить ипотеку без первого взноса можно пойти двумя способами:
- Взять потребительский кредит наличными и этими деньгами погасить сумму первоначального взноса ипотечного кредита;
- Использовать личное жильё или любое другое ценное имущество для оформления залога.
Оформить ипотеку без первого взноса может гражданин РФ от 21-го до 60-ти лет. Сегодня только несколько банков выдают заёмщикам ипотечные кредиты без первого взноса это:
Самым большим и, пожалуй, единственным плюсом ипотеки без первого взноса будет – отсутствие этого самого взноса. Теперь поговорим о минусах. Во-первых – это сроки кредитования (известно, чем больше срок кредита, тем больше заёмщик переплачивает денег за пользование кредитом). Во-вторых, самому банку не выгоден такой кредит, потому как с его оформлением связаны слишком большие риски (клиент может просто быть не в состоянии вернуть долг банку). В-третьих, любые кредиты без первого взноса, в том числе и ипотечные, грозят заёмщикам большими процентами. К примеру, банк Советский предоставляет ипотечный кредит без первого взноса под 16% годовых. В-четвёртых, заёмщик вынужден будет заплатить банку единоразовую сумму комиссии, которая, к примеру, в том же банке Советский составляет 3,5% годовых от общей суммы кредита. В-пятых, заёмщику нужно будет оплатить страховку, а это сумма также немаленькая. И самый главный минус – это то, что не каждый банк выдаёт такой кредит.
В конце напомним о том, что ипотечный кредит – это большая ноша и бывает так, что она становится далеко не всем по силам, поэтому настоятельно рекомендуем вам с начала всё тщательно обдумать и оценить свой уровень платежеспособности.
Сегодня любое из направлений, позволяющее приобрести достойное жилье при отсутствие личных материальных пользуется в нашей стране огромной популярностью, однако самым активно осваиваемым направлением является так называемая ипотека без первоначального взноса.
Данная программа предполагает возможность получения банковского кредита теми людьми, чей материальный доход отличается стабильностью и достаточным для погашения занимаемой у финансовой структуры суммы. Причем данные деньги могут быть потрачены на покупку квартиры на так называемом вторичном рынке, а кроме того у клиента банка уже должна быть в собственности какая-то недвижимость.
Чтобы воспользоваться данной программой ипотечного кредитования, человек должен заранее определить все свои риски и возможности в материальном плане, поскольку кредитные отношения накладывают серьезные обязательства и в случае не погашения могут привести даже к аресту находящегося в собственности имущества и других видов недвижимости.
Но несмотря на это ипотека без первоначального взноса является самым перспективным направлением в настоящее время и очень активно осваивается людьми, которые подходят под все выше описанные параметры и не имеют при этом свободных средств на внесение первоначального взноса. Но, к великому сожалению, очень велики и отказы заемщикам с банковской стороны, поскольку в данном случае в несколько раз увеличиваются риски финансовой организации, и она стремится к тому, чтобы предоставлять свои ресурсы только самым благонадежным клиентам.
Таким, при отсутствии у заемщика внести первоначальный внос банк ставит себя под угрозу так называемого двойного удара, который с одной стороны может обернуться полной неплатежеспособностью клиента, что в свою очередь может быть вызвано падением цен на квадратные метры среди игроков отечественного рынка, а стало быть у самого покупателя квартиры возникнут непредвиденные расходы и он попросту не сможет выплачивать банку взятую в долг суму.
В то же время специалисты банка должны учитывать и цели с которыми клиент намерен приобрести недвижимость, ведь если он рассчитывает выгодно вложить свои инвестиции, то финансовая структура может столкнуться со шквалом массовых отказов платить установленную сумму, переключив на себя часть рисков такого рода клиента.
Таким образом, все самые страшные риски и опасения банка могут вполне реализоваться на практике, причем подобных случаев известно общественности огромное количество и поделать с ними ничего нельзя. Не так все радужно и для заемщика, поскольку так называемые кредиты на ипотеку без первоначального взноса предполагает множество разных условий, которым может соответствовать далеко не каждый современный человек.
Все дело в том, то таким образом финансовая организация старается предупредить все вероятные инциденты, которые могут закончиться не возвратом позаимствованной суммы и отсеять всех неблагонадежных просителей. Для наглядности и детального понимания алгоритма действия данной программы ипотечного кредитования, при использовании которой просителю не нужно искать дополнительные средства на внесение первоначального взноса.
Например, у человека, решившего воспользоваться данным направлением, есть собственная недвижимость, но ему хотелось бы улучшить свои жилищные условия и создать более комфортабельное проживание для себя и всех членов своей семьи. Тогда он может рассчитывать на возможность получения ипотечного кредитования при условии, что его недвижимое имущество выступит в роли залога и своеобразного гаранта серьезности его намерений и возврата спустя какое-то время позаимствованной у финансовой организации средств.
Данный вариант развития отношений между клиентов и самим банком прокомментировал Дмитрий Галкин, занимающий пост главы специализированного центра по ипотечному кредитованию Бинбанка. Он со всей ответственностью заявляет россиянам, что в данном случае ни о каких повышенных ставках или дополнительных комиссиях не может быть и речи, поскольку по своему существу получает сразу два кредита, которых хватит и на приобретение квартиры и на первоначальный взнос.
Его охарактеризовал начальник управления розничных операций данной финансовой организации Марина Малайчик. Он рассказала, что такого рода кредиты предполагают выдачу клиенту и просителю в одном лице 100% суммы от стоимости квартиры, но при этом занимаемая в банке сумма не может быть более 90% от стоимости уже имеющегося в собственном распоряжении у просителя недвижимости.
Активно предлагает своим клиентам данную систему ипотечного кредитования и представители Абсолют-Банка. Здесь в частности проситель получает два кредита, один из которых составляет 90% от стоимости его имущества, предоставляемого в виде залога и второй, размер которого покроет первоначальный взнос и должен будет выплачен банку в течение трех последующих лет.
При всех этих условиях клиент получает реальную возможность улучшить свои жилищные условия при отсутствии на первоначальном этапе свободных материальных средств. Причем проситель может не дожидаться окончания данного срока без каких либо штрафных санкций выплатить вторую часть ипотечного займа сразу после того, как будет продана квартира, права собственности на которую человек получил еще до того, как обратился в банк.
Стоит отметить, что данное направление в области ипотечного кредитования сегодня становится все популярнее, причем им начинают интересоваться не только самые состоятельные люди нашей страны, но и простые обыватели, у которых вполне типичная заработная плата и средний уровень заработка.
Однако из-за бытовой неудовлетворенности и желания ощутить всю прелесть жизни, они готовы заложить свое прежнее жилье и при участии финансовой структуры приобрести более современное и отвечающее всем их требованиям жилье в виде квартиры или загородного коттеджа.
Для представления полной картины об ипотечном кредитовании, ознакомьтесь со следующими статьями:
Кстати, пока ты читаешь это, другие уже зарабатывают на разнице курсов валют. Узнать подробнее можно здесь!
Здравствуйте, автокредитование весьма популярный банковский продукт. По данным аналитических агентств более 40% от общего количества купленных автомобилей за последний год было приобретено в кредит. Кроме того, прогнозируется рост таких покупок.
Давайте рассмотрим подробнее преимущества и недостатки подобного займа.
Банки наперебой предлагают самые выгодные условия, рекламируя все достоинства и преимущества покупки машины в кредит. Лицевая сторона медали выглядит очень привлекательно.
Итак, к плюсам получения автокредита можно отнести:
Популярность целевых кредитов на покупку автомобиля сама за себя говорит о наличии очевидных плюсов данного вида кредитования. Но так ли они неоспоримы?
Часто минусы автокредита становятся очевидны уже после того как договор оформлен. Чтобы радость от покупки автомобиля не была омрачена, стоит разобраться в возможных рисках заранее.
Итак, минусами автокредитования являются:
Как видно, не все условия автокредитования столь хороши, как может показаться в начале. Обратная сторона медали существенно проигрывает лицевой.
Покупать или нет машину в кредит? На этот вопрос каждый должен ответить самостоятельно . Взвесив все за и против, оценив риски и необходимость в срочной покупке автомобиля. Пожалуй, единственный случай, когда автокредит оправдан — приобретение транспортного средства для работы или ведения бизнеса. Ведь не зря был создан такой банковский продукт, как лизинг. Многие успешные предприниматели пользуются лизингом авто, оформляя его как на физические, так и на юридические лица.
Важно! Если покупка автомобиля способна покрыть издержки по кредиту и принести доход, то покупка будет оправдана. Во всех остальных случаях лучше отказаться от кредита!