Здравствуйте, меня зовут Дмитрий Овсянников.
На рынке недвижимости я работаю с 1994 года.
Этот блог — некоторые мои мысли о том, что происходит на рынке недвижимости и ипотеки. Возможно, кому-то они помогут принять правильное решение о покупке или продаже недвижимости, о выборе удачного момента для покупки.
-
Мысли о недвижимости и ипотеке
- Бесплатные консультации по ипотеке
- Обратная сторона материнского капитала
- C Новым годом!
- Другие записи блога
И надо ж так случиться, что наше государство готово расщедриться и вручить такой семье сертификат на материнский капитал.
Как известно, материнский капитал задуман для того, чтобы стимулировать рождаемость и чтобы облегчить людям, имеющим нескольких детей, возможность улучшения своих жилищных условий.
Государство не дает деньги просто так: деньги, по условиям предоставления материнского капитала, можно потратить целевым назначением либо на образование детей, либо в счет погашения ипотечного кредита при покупке квартиры.
Как известно, когда заемщик погашает часть кредита материнским капиталом, он дает нотариальное обязательство – оформить долю своей квартиры на детей.
Дал обязательство и что?
Вариант первый: обещал – выполнил.
А что будет, если не оформить долю квартиры на детей? Ну не оформили долю. Ну и что?
А ничего! Кто об этом обязательстве знает?
Не оформляют заемщики долю на детей, продают однокомнатную квартиру, а дальше, взяв новый кредит, покупают себе трехкомнатную.
Но что происходит дальше?
К материалам по теме:
Но, как оказалось на практике, в нём выявилось множество недоработок. К счастью всех мам государство быстро среагировало и в январе 2009 года внесло в закон поправки на владение сертификатом на материнский капитал.
Так каковы же плюсы и минусы в законе о материнском капитале?
Например, чтобы воспользоваться материнским капиталом на приобретение жилья с помощью ипотечного кредита, мать должна быть владелицей самого сертификата, а также лицом, взявшим кредит в банке. Но. Женщина, находящаяся в декретном отпуске или по уходу за ребёнком сидящая дома и не работающая, никак не может оплачивать проценты по ипотеке. Конечно же, эта обязанность ложится на мужчину (отца семейства). В пенсионном фонде, слыша фразы матерей, пришедших с сертификатом, о том, что по договору с банком они являются поручителями, ничего не хотели слышать. И были правы. Здесь государством был допущен пробел.
Ещё один серьёзный недочёт состоял в том, что в законе было прописано обязательное владение ребёнком доли в покупаемой квартире. Но. Многие кредиты были взяты до рождения малыша, а следовательно он никак не мог быть вписан в договор о собственности недвижимости.
Банки в свою очередь запрещали что-либо менять в договоре, и это нарушало весь процесс благих начинаний государства. По сути получалось, что сертификатом на получение материнского капитала могли воспользоваться женщины, которые сначала родили, а потом взяли ипотечный кредит в банке, оформив договор так, что ребёнок также становился собственником приобретаемой квартиры.
Теперь, чтобы решить эту проблему, было сделано следующее: пенсионный фонд запрашивает письменное нотариально заверенное обязательство держателя кредита о том, что он оформит долевую собственность на всех членов семьи по истечению шести месяцев. Если приобретается жилье с обременением – то по истечению шести месяцев с момента, когда обременение будет снято. После этого оформляются документы на право собственности на каждого члена семьи. Если же речь идет об ипотечном кредите на строительство индивидуального дома, то долевую собственность предстоит оформлять спустя шесть месяцев с момента сдачи дома в эксплуатацию.
В течение 30 дней пенсионный фонд выносит решение об использовании сертификата на материнский капитал, а в течение двух следующих месяцев деньги должны будут быть перечислены кредитной организации. Но, отмечу, что если вы имеете задолженности по ипотеке, то в направлении денег на кредитные пени вам откажут.
Какие документы необходимы для получения материнского капитала?
1) Документы, удостоверяющие личность, место жительства, гражданство лица, получившего сертификат на материнский капитал;
2) Сертификат на материнский капитал;
3) Кредитный договор;
4) Справку из кредитного учреждения, в которой указана сумма остатка долга по кредиту;
5) Свидетельство о государственной регистрации права собственности на жилое помещение, приобретенное с использованием заемных средств;
6) Засвидетельствованное в установленном законодательством порядке письменное обязательство лица, в чью собственность оформлено жилое помещение, оформить это жилье в общую собственность родителей, детей и иных совместно проживающих с ними членов семьи с определением размера долей по соглашению в течение шести месяцев:
• в случае приобретения или строительства жилья с использованием ипотечного кредита – после снятия обременения с жилого помещения;
• в случае индивидуального жилищного строительства – после ввода объекта в эксплуатацию (при отсутствии обременения);
• в остальных случаях – после перечисления Пенсионным фондом России средств материнского капитала (при отсутствии обременения и при вводе объекта жилищного строительства в эксплуатацию);
7) Если стороной договора займа является супруг:
• копию основного документа, удостоверяющего личность супруга и его регистрацию по месту жительства либо по месту пребывания;
• копию свидетельства о браке.
А есть ли реальная помощь от материнского капитала?
Кому-то сумма в 300 тысяч поможет обрести новую квартиру. В основном это касается регионов, в которых цены на недвижимость находятся далеко не на высоком уровне. Или же у вас уже есть определённые накопления. Но. Банки выдают ипотечные кредиты под подтверждённые доходы, а также при имении средств на первоначальный взнос (а сейчас он порядка 30% от стоимости жилья). Так что при обращении в банк за кредитом на покупку недвижимости и имея средства материнского капитала, не стоит быть слишком уверенным в том, что с вами обязательно заключат договор.
Весь прошлый год шли толки о том, будут ли убирать программу материнского капитала, или она и дальше будет помогать тем, кто решился родить второго ребенка. Напомним, что материнский капитал — это помощь семьям, в которых растут двое и более детей. Получить сертификат можно только один раз.
Основным поводом заговорить о сворачивании программы послужили долги Пенсионного фонда, который и обеспечивает семьи деньгами. К счастью, несмотря на заверения экспертов, что программа провалилась, ее продлили.
Во что выльются изменения, особенно с учетом того, что на днях депутатам предложили рассмотреть законопроект, предусматривающий сокращение платежей по ипотечным кредитам в случае рождения детей, пока неясно. Но попробуем отталкиваться от того, что есть.
А есть следующее: программу продлили до 31 декабря 2018 года. С 2017 года выплаты будут индексироваться, и специалисты даже прогнозируют, что в сумме они составят до полумиллиона рублей, точнее 480 000 руб. В 2016-м семьи, решившиеся на второго ребенка, получат по 453 000 руб.
С момента старта программы в 2007 году было сломано много копий на тему, можно ли разрешить тратить маткапитал исключительно на улучшение жилищных условий или же дополнить перечень другими тратами? Выдвигались идеи разрешить оплачивать с помощью заветной суммы автомобили (в итоге сегодня на эти деньги можно купить отечественную машину), министр социальной защиты Максим Томилин призывал выдавать ежемесячно наличными средства из маткапитала малоимущим семьям, дети-инвалиды получили возможность за счет средств материнского капитала проходить реабилитацию. Сегодня деньги по программе также можно потратить на накопительную часть пенсии мамы. До 31 марта 2016 года семьям, в которых ребенок родился до 31 декабря 2015 года, можно получить 20 000 наличными из средств материнского капитала (на необходимые нужды). Отчитываться перед пенсионным фондом не нужно.
Вместе с тем, как показывает практика, чаще всего семьи тратят положенные им деньги на те цели, которые в программе предусматривались изначально: на улучшение жилищных условий и на образование. Кстати, по итогам прошлого года количество людей, вложивших средства от капитала в образование, увеличилось на 24% в сравнении с показателями 2014 года.
Также они добавляют, что наиболее популярным направлением по расходованию средств маткапитала по-прежнему остается улучшение жилищных условий — около 500 тысяч заявителей желают потратить обещанные финансы именно так. При этом почти 300 тысяч российских семей планируют использовать средства на погашение долга по кредиту и ипотеке на покупку жилья, еще 200 тысяч семей — на улучшение жилищных условий без привлечения кредитных средств.
Меж тем, несмотря ни на что, количество махинаций с материнским капиталом не иссякает. Его по-прежнему пытаются потратить не по назначению. Государство реагирует, выстраивает систему защиты — и у граждан множатся вопросы.