Минусы кредита наличными

Банки предлагают кредиты наличными по самым разным условиям и процентным ставкам, но можно выделить ряд преимуществ и недостатков таких кредитных программ.

Преимущества кредита наличными

Доступность. Кредит наличными доступен для большинства потенциальных заемщиков, что обусловлено условиями кредитования. Ведь для его получения не нужно иметь какое-либо имущество, которое банк сможет взять в качестве залога по займу, или платежеспособного поручителя, который будет выступать гарантом исполнения заемщиком его кредитных обязательств.

Поэтому можно с уверенностью сказать, что кредит наличными без залога и поручителей может оформить практически любой заемщик, у которого есть стабильный ежемесячный доход и хорошая кредитная история.

Но сегодня некоторые банки выдают такие займы даже без документов, подтверждающих доход, что удобно для тех клиентов, которые трудоустроены неофициально или у которых указанный размер заработной платы в справке о доходах не соответствует ее реальному значению. Поэтому доступность – это неоспоримое преимущество кредита наличными.

Быстрота оформления. Срок рассмотрения банком кредитной заявки от заемщика напрямую зависит от условий программы и выдаваемой суммы заемных средств. Но в большинстве случаев получить кредит наличными можно будет уже через 1-3 дня после предоставления в банк полного пакета документов.

А если подать кредитную заявку на экспресс-кредит, то получить заемные средства можно будет в течение 2-3 часов, что, несомненно, играет немаловажную роль для тех заемщиков, кому срочно нужны деньги.

Нецелевое назначение. Оформить кредит наличными можно на различные цели: ремонт, отдых, покупку мебели и т.д. В программе кредитования, как правило, не указаны цели, куда должны быть потрачены полученные от банка средства, а это значит, что заемщик имеет право использовать деньги так, как ему захочется, что не будет нарушением кредитного договора.

Удобство использования. Процедура получения от банка денег достаточно проста: вся сумма кредита выдается в кассе банка единоразово или перечисляется на ранее открытую банковскую карту (если это предусмотрено условиями программы). Но удобна не только процедура выдачи, а и порядок погашения займа.

Кредит наличными, как правило, выплачивается равными (аннуитетными) платежами, что позволяет заемщику заранее планировать свой ежемесячный бюджет.

Минусы кредита наличными

Единственным существенным недостатком кредита наличными являются невыгодные условия кредитования, и, как результат, большие расходы по его выплате. Это, по сути, плата за доступность и простоту его получения, ведь банк не требует от заемщика имущественных поручителей или залога, что позволило бы снизить риск непогашения долга.

Но если учесть, что выплачивать кредит наличными можно с опережением графика и, как правило, без оплаты каких-либо дополнительных комиссий и штрафов за досрочное погашение, можно значительно снизить сумму общей переплаты по займу и сэкономить свои средства.

Кредит наличными привлекателен тем, что можно получить ту сумму, которая необходима для оплаты обучения, отдыха и для оплаты других товаров и услуг. Данный вид банковского продукта пользуется огромным спросом, тем более, что заемщику нет необходимости отчитываться перед банком, куда он потратил заемные деньги.

Рассмотрим плюсы и минусы кредита наличными

Основным плюсом кредита наличными для каждого заемщика является то, что от него требуется минимальное количество документов, как правило, в этом случае банк потребует от клиента паспорт и справку о доходах. Также к плюсам можно отнести и то, что заемщик может раньше оговоренного срока вернуть кредитные деньги, без уплаты штрафов и комиссий. Погашать долг можно наличными или электронными переводами.

Но каждому, кто решил воспользоваться такой услугой, стоит быть как можно внимательнее и просчитать все риски, связанные с его ежемесячными выплатами. Лучше всего оформлять ссуду в том случае, если человек испытывает крайнюю нужду в наличных деньгах.

Ведь тратить деньги, это всегда большое удовольствие, а вот отдавать точно в срок не всегда получается. А если заемщик нарушает правила, указанные в кредитном договоре, то ему придется заплатить штраф и просрочку, размеры которых могут быть весьма внушительными.

Какие существуют особенности оформления кредита наличными?

Сегодня банки предлагают своим клиентам множество услуг, связанных с кредитованием наличными деньгами. Все они могут различаться по условиям предоставления ссуды, но, как правило, включают следующие параметры:

1. Условия получения банковского займа. Здесь основными элементами являются процентная ставка и срок предоставления ссуды или микрокредита. В свою очередь, процентная ставка может иметь как минимальные, так и максимальные границы. Конкретная цифра будет определяться на основании предоставленных сведений заемщиком и на его платежеспособности и надежности. Период кредитования может варьироваться в пределах от месяца до пяти лет.

2. Сумма кредита. Размер суммы может быть различный, от нескольких тысяч до миллионов рублей. Но не всегда желаемая сумма заемщика совпадает с той суммой, которую ему может предоставить банк. Максимальная сумма, как и процентная ставка, устанавливается индивидуально.

3. Требования к заемщику. Практически все банки представляют кредитные продукты только гражданам России, в возрасте от 21 года до 60 лет, хотя есть кредиторы, которые готовы представить ссуду до 75 лет на момент погашения всего долга. Заемщик должен обязательно иметь постоянное место работы, а значит и постоянный доход, так же регистрацию в том регионе, в котором действует отделение банка. Помимо этого, заемщика обязательно застрахуют в страховой компании от несчастных случаев, что даст банку практически стопроцентную гарантию возврата денег.

Важным является и наличие трудового стажа на текущем месте работы, который не должен быть меньше шести месяцев и наличие стабильного дохода, который позволит ему погашать кредит. Если заемщик желает получить достаточно большую сумму, то банк может потребовать от него предоставить платежеспособных поручителей, залог и дополнительный пакет документов.

Также получить кредит наличными очень трудно при наличии отрицательной или плохой банковской истории. Найти кредитора, который в такой ситуации готов пойти на уступки можно, но в этом случае рассчитывать на большую сумму и лояльные условия не стоит.

Заявку на кредит можно сегодня подавать даже не выходя из дома в режиме онлайн со своего компьютера или ноутбука.

На этом, в принципе, все. Надеемся, что данный материал стал Вам полезным руководством и Вы теперь знаете что такое кредит наличными, каковы его плюсы и минусы, а также основные особенности. Всего хорошего, оставайтесь с нами.

Оформление кредита

Предназначенные для широкой аудитории кредитные продукты отличаются простотой оформления. Обычно банковские учреждения предлагают будущему заемщику заполнить заявку на официальном сайте. Кредитный скоринг, предполагающий рассмотрение предоставленной информации о клиенте, занимает от 5 до 30 минут. Если информация о потенциальном клиенте соответствует требованиям финансового учреждения, кредит можно получить на протяжении 24 часов. Таким образом, займы наличным зачастую выдаются в день обращения.

1. Подбор организации для дальнейшего сотрудничества.
2. Ознакомление со списком доступных кредитных продуктов.
3. Изучение параметров будущей сделки и отзывов от клиентов банка.
4. Сбор пакета необходимых документов (паспорт и справка о доходах).
5. Заполнение заявки путем предоставления персональных данных.
6. Обязательное размещение контактного номера телефона.
7. Выбор отделения для получения денежных средств.
8. Посещение офиса организации в целях подписания договора.

• Нецелевой характер сделки.
• Полуавтоматический скоринг.
• Выдача средств по паспорту.
• Отсутствие обеспечения.
• Прием заявок через интернет.
• Оформление в день обращения.

Прежде чем выбрать подходящий кредитный продукт, потенциальному заемщику нужно изучить параметры сотрудничества. Представители финансовой организации рекомендуют уделить внимание платежеспособности. Во избежание отклонения заявки нужно предоставить достоверную персональную информацию. Принимая решение об оформлении займа, следует отталкиваться от личных потребностей и актуальных финансовых возможностей.

• Паспортных данных.
• Контактной информации.
• Справки о доходах.
• Кредитной истории.

Пакет документов, предоставляемый потенциальным заемщиком на проверку, должен подтверждать сведения касательно оптимального уровня платёжеспособности. Дополнительно работники обслуживающей организации занимаются сбором сведений касательно трудового стажа, семейного положения и имущественных прав клиента.

Преимущества кредита наличными

Привлекательными кредиты наличными делает доступность. Сейчас эта форма предоставления займов способна объединить в себе лучшие черты классических банковских ссуд и экспресс-кредитов. Банки позаимствовали у МФО схему автоматизированного скоринга и механизм выдачи кредитов путем применения безналичных переводов. Однако в отрасли потребительского кредитования подобные займы пока что предоставляются только лояльным клиента. Остальные заемщики после одобрения заявки вынуждены посещать местное отделение финансового учреждения.

Поскольку займы наличными относятся к отрасли потребительского кредитования, сроки действия сделок при высоком уровне платежеспособности заемщика могут достигнуть семи лет. В среднем средства выдаются на 12-36 месяцев. Процентные ставки начисляются на полную сумму займа до момента погашения задолженности.

Нюансы сотрудничества с банковским учреждением согласовываются во время подписания договора. К кредитованию сотрудники финансовых организаций подходит крайне ответственно, предлагая дополнительные услуги. Реальную пользу часто приносит регистрация в системе интернет-банкинга и подключение сервиса рассылки уведомлений.

Важнейшим фактором, влияющим на привлекательность банковского кредита наличными, является стоимость услуги. По рассматриваемым видам ссуд базовая процентная ставка с учетом высокой оперативности рассмотрения заявок существенно ниже, чем при быстром кредитовании.
Банки нацелены на получение дополнительной прибыли за счет комиссионных отчислений, поэтому иногда в договорах прописываются скрытые платежи и необоснованные штрафы. Финансовые учреждения часто навязывают клиентам дополнительные услуги, в которых нет острой необходимости.

• Посещение офиса обслуживающей организации.
• Ограниченные кредитные лимиты.
• Риск начисления скрытых комиссий и платежей.
• Навязывание дополнительных платных услуг.

Погашение задолженности по кредиту

Выполнение финансовых обязательств по кредиту наличными предполагает своевременное внесение средств на расчетный счет обслуживающей организации, который будет указан в заключенном сторонами договоре. Если с погашением возникают проблемы, банк вправе сначала инициировать индивидуальную работу с клиентом. При отказе должника от сотрудничества, организация привлекает коллекторов, а затем передает материалы дела в суд.

1. Наличными платежами в кассе финансового учреждения или через терминалы самообслуживания.
2. Безналичными выплатами посредством переводов с карт, расчетных счетов или электронных кошельков.

Снизить вероятность образования просроченной задолженности в результате пропущенных платежей позволит внимательное составление графика обязательных выплат. На протяжении срока действия договора заемщик столкнется с повышенной финансовой нагрузкой, поэтому придется тщательно спланировать будущее распределение личного или семейного бюджета. При появлении дополнительных сбережений можно ускорить процесс выполнения финансовых обязательств.

• Обсуждение с кредитором параметров осуществления обязательных платежей.
• Регулярное выполнение выплат в полном объеме с учетом согласованного графика.
• Выбор оптимального способа погашения, позволяющего снизить комиссионные отчисления.
• Осуществление платежей за несколько дней до указанного в договоре крайнего срока.
• Обращение к сотрудникам обслуживающей организации за помощью при снижении платежеспособности.
• Использование реструктуризации и рефинансирования при возникновении финансовых трудностей.
• Подключение опции отсрочки платежей для кратковременного снижения кредитной нагрузки.

Таким образом, кредит наличными является отличным банковским сервисом, нацеленным на привлечение широкой аудитории. Финансовые учреждения предоставляют обширную линейку кредитных продуктов, однако именно рассматриваемая форма заимствования на различные нужны обычно предполагает отказ от обеспечения и изучения справки о доходах. Предоставляя дополнительные гарантии, клиент существенно улучшит условия сделки, но допускается также вариант с заключением сделки по двум документам без подтверждения дохода.