Минусы микрокредитов

Плюсы и минусы микрокредита

В жизни многих людей случаются ситуации, когда деньги нужны незамедлительно. И люди идут в банк, но банки очень часто отказывают. Для этого множество причин: заемщик не соответствует возрастной категории, не имеет постоянного места работы, недостаточный уровень заработной платы, наличие взятых кредитов или испорченная кредитная история. После банковских отказов большинство идет просить помощь у родственников или друзей, но и родные люди не всегда готовы дать деньги в долг. И тогда у людей не остается никакого выхода кроме того, чтобы обратиться за помощью в микрофинансовую организацию.

Плюсы микрокредитов:

• быстрота получения денежных средств, деньги можно получить через 15 минут после оформления заявки;
• нет необходимости предоставлять документы;
• оформить займ можно имея при себе паспорт;
• не надо никуда ходить, можно зайти в интернет найти подходящий вариант микрокредитования и оформить онлайн заявку, ответ придет на номер мобильного телефона в самое ближайшее время после ее рассмотрения;
• возможность получить деньги, даже когда банки отказывают;
• не надо собирать пакет документов и тратить на это время;
• заявка оформляется быстро, деньги перечисляются на счет также быстро;
• финансовое положение и место работы не имеют никакого значения для микрофинансовых организаций;
• ответ может быть дан уже через минуту;
• возможность исправить плохую кредитную историю;
• в отличие от частников мошенников все же меньше, поэтому частные лица стоят на последнем месте, среди тех, у кого можно взять деньги в долг;
• получить займ можно без предоставления залога и поручителей, залог могут потребовать если МФО выдают очень большие суммы денег;
• если брать займ и отдавать его вовремя, без просрочек, то максимальная сумма лимита с каждым взятым займом будет постепенно увеличиваться;
• рассмотрение заявки в любое время.

Микрофинансовые организации это самый легкий и быстрый способ получения денег. Чтобы получить деньги не надо никуда ходить, оформили заявку, дождались ответа, если ответ положительный, обычно микрокредиты одобряют, указали номер банковской карты или расчетного счета и получили деньги, которыми можно пользоваться.

Недостатки микрокредитов:

Преимуществ и недостатков множество, поэтому принимайте правильные решения, обдумывайте все, а только потом делайте свой нелегкий выбор.

МФО нацелены на получение максимальной прибыли, и к своей цели они будут идти любыми путями.

К микрокредитам, так же, как и к банковским кредитам нужно относиться серьезно, так как за неуплату каждого из них предусмотрена ответственность и наказания.

Прежде чем идти в микрофинансовые организации за быстрыми деньгами оценивайте свое финансовое положение, сможете делать платежи вовремя или нет, будут деньги на платежи, и так ли срочно нужны деньги. Если есть возможность не брать микрокредит, то лучше ею воспользоваться.

Микрокредиты засасывают заемщиков, казалось бы, деньги даны, но мало кто думает о то, что их нужно будет отдавать. Просрочка за просрочкой, мало того, что ставки итак большие, так еще и пени, и штрафы будут начисляться громадные. Стоит ли ради небольших денежных средств, в дальнейшем лишать себя многого, только чтобы платить по платежам вовремя и тратить деньги на просрочки в случае невнесения платежей вовремя.

Микрокредиты это уникальная возможность взять деньги в короткие сроки, когда заемщик в них действительно нуждается, и когда от них зависит жизнь, но не стоит забывать, что взятые деньги в любом случае придется отдавать. В остальных же случаях, брать займ нецелесообразно.

Что на самом деле предлагают МФО своим клиентам

Основную его часть составляют потребительские кредиты, которые выдаются под 30%. Многие банки сегодня, страхуя свои риски, выдают займы почти под такой же процент при наличии небольшого количества документов. Только в рекламе банковских продуктов размер годовой ставки равняется 9-12%. На практике часто они выдают кредиты под 22-27%.

Среди предлагаемых МФО кредитных продуктов 1/5 часть предназначена для малого бизнеса. У таких кредитов процент даже ниже, чем у банковских аналогов. МФО, как и банки, регулярно обновляют свой портфель кредитных продуктов, следя за ситуацией на рынке.

Высокие проценты и легкость оформления займов МФО

Микрофинансовые организации работают с тем сегментом потребителей, которым сложно взять заем в банке в связи с тем, что они не соответствуют выдвигаемым кредитором требованиям.

Для получения банковского кредита с низкой процентной ставкой приходится тратить немало времени, собирая различные справки, подтверждающие платежеспособность заемщика. МФО предоставляют возможность взять кредит в день обращения на короткий срок всего по одному документу, удостоверяющему личность заемщика.

Для страхования своих рисков микрофинансовые организации устанавливают процентную ставку в 1,5-2%. Небольшой заем выдается на короткий срок, и если правильно рассчитать время возврата микрозайма, то вернуть микрозайм можно без процентов.

В чем опасность микрозаймов?

Небольшой кредит, оформленный в МФО, обычно берут на неотложные нужды. Заемщик может вернуть его досрочно, что позволяет уменьшить переплату. Опасность состоит в просрочке платежа, после которого каждый день будет начисляться пеня.

Заемщик должен правильно рассчитывать свои финансовые возможности и расставлять приоритеты в оплате платежей. При выполнении всех требований договора, подписанного с МФО, клиент получает возможность решать свои насущные проблемы, переплачивая за это незначительные суммы.

Не стоит одновременно брать несколько микрозаймов при наличии небольшого источника доходов. Чтобы научиться разумно управлять своими финансами при погашении микрокредита, следует оформить один заем, вернуть его вовремя, а потом оформлять следующий микрокредит.

Нельзя брать новый микрозайм для погашения старого. В такой ситуации выгоднее воспользоваться реструктуризацией микрозайма, обратившись в МФО, оказывающие такие кредитно-финансовые услуги.

В прошлой нашей статье — Быстрые кредиты – мошенники или благодетели мы уже писали о положительных и отрицательных сторонах быстрых кредитов. Но в связи с ростом популярности данного вида микрозаймов, мы подробнее распишем о плюсах и минусах микрокредитов.

Недостатки микрокредитов

Главным и пожалуй самым существенным недостатком микрокредитования является его высокая стоимость, которая приравнивается к ценам современных ростовщиков. Если Вы решились на оформление микрокредита, следует особое внимание уделить размеру процентной ставки, которая исчисляется не в годовом эквиваленте как в банке, а в дневном. Микрофинансовые организации таким способом пытаются привлечь клиентов, причем у них это довольно неплохо получается, так как многие невнимательные люди узнают о факте ежедневного начисления процентов только после подписания договора, при этом кредитный менеджер может намеренно промолчать, чтобы не отпугнуть клиента. Процентные ставки, выглядящие на первый взгляд весьма привлекательно и заманчиво на практике оборачиваются для заемщика огромной итоговой переплатой. Несложно подсчитать, в какую сумму вам обойдется микрокредит, выданный под 1,5% в день. Например, если размер кредита будет составлять десять тысяч рублей и срок кредитования 10 дней, то вернуть придется уже 11150 рублей, а теперь представьте себе переплату за пару месяцев. Кроме того, в отличие от банков деятельность МФО не регулируется законом в отношении обязательств, раскрывать эффективную ставку по кредиту, чем микрофинансовые организации охотно пользуются, а потому реальная ставка может оказаться гораздо выше афишируемой. К недостаткам микрокредитов также можно отнести довольно маленькие суммы займов и непродолжительный период заимствования. Как правило, большинство МФО соглашается предоставлять микрокредит на сумму от 1 тысячи до 30 тысяч рублей на срок до трех месяцев, хотя, некоторые кредиторы заходят дальше и увеличивают лимит. Правда, подобные ограничения в определенной степени можно отнести и к преимуществам, достаточно вспомнить размер процентной ставки.

• очень высокий процент займа;
• небольшая максимальная сумма кредита;
• непродолжительный период заимствования;
• отсутствия закона, регулирующего обязательства МФО раскрывать эффективную ставку по кредиту.

Преимущества микрокредитов

Можно очень долго рассуждать о дороговизне микрозаймов, однако в ситуациях, когда возникает срочная необходимость в деньгах и занять их не у кого – микрокредитование становится единственным оптимальным выходом. Разумеется, также можно получить взаймы у частных кредиторов, однако в таком случае слишком велик риск остаться вообще без ничего, так как их деятельность и вовсе не подвергается контролю со стороны государства, а потому в этой сфере нередко практикуется мошенничество. Для того же, чтобы оформить заем в МФО соискателю потребуется только паспорт и минимум свободного времени, при этом в плане безопасности такая кредитная сделка будет такой же, как и при банковском заимствовании. Главное внимательно изучить кредитный договор, особое внимание уделяя пунктам, прописанным мелким шрифтом, где обычно находится информация о не самым приятных для заемщика условиях заимствования. Если отнестись к этому моменту халатно, то высока вероятность возникновения отнюдь не самых приятных для заемщика неожиданностей в процессе выплаты займа. Еще одним несомненным преимуществом микрокредитов является то, что доступен такой заем даже для обладателей испорченной кредитной истории. Как известно, банки не желают сотрудничать с такими клиентами, считая их ненадежными, при этом МФО этот факт не волнует. Более того, микрокредиты можно использовать для исправления кредитной истории. Дело в том, что микрофинансовые организации также как и банки отправляют информацию о кредитах в БКИ, следовательно, исправно выплатив несколько таких займов, можно рассчитывать на более солидный банковский кредит.

• минимальные требования к соискателю;
• быстрое время рассмотрения заявки (до получаса);
• возможность оформить кредит несмотря на плохую кредитную историю и исправить ее за счет выплаты нескольких микрозаймов;
• безопасное сотрудничество по сравнению с частными кредиторами.

Как видите, микрокредитованию характерны как плюсы, так и минусы, с которыми Вы теперь знакомы, осталось только все взвесить и сделать правильный выбор!