Что такое рефинансирование?
Рефинансирование – это оформление нового банковского кредита для погашения действующего кредита или займа.
Какие виды кредитов можно рефинансировать:
- автокредиты;
- потребительские кредиты;
- кредитные карты;
- ипотека
Какие существуют цели рефинансирования?
Выделяют несколько основных причин, в связи с которыми заемщиков привлекает рефинансирование кредита:
- Более выгодные условия по новому займу. Оформление нового займа позволит не только закрыть невыгодную сделку, но и сэкономить за счет более лояльной процентной ставки.
- Снижение долговой нагрузки. Если ежемесячный платеж стал непосильным, и вы хотели бы его уменьшить, есть смысл перекредитоваться в другом банке с более продолжительным сроком выплаты. Соответственно, ежемесячная сумма погашения станет меньшей.
- Объединение нескольких кредитов в один. Многие люди выплачивают сразу несколько займов, причем сроки платежей, как правило, приходятся на разные календарные периоды. Это не слишком радует, есть риск элементарно забыть о каком-то платеже и подпортить свою платежеспособную репутацию (испортить кредитную историю). Рефинансирование предполагает погашение существующих задолженностей, вам же достаточно будет платить примерно ту же сумму, только один раз в месяц, что уже гораздо удобнее.
- Увеличение суммы кредита.
- Помощь при просрочках. Некоторые заемщики стремятся закрыть проблемный кредит путем рефинансирования. С одной стороны, это разумно: новый кредит даст возможность погасить задолженность и не испортить кредитную историю. Однако не следует забывать, что основную проблему это не решит, ведь займ все равно придется выплачивать, пусть и в другом банке.
Правилами предоставления участникам накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих (далее – НИС) целевых жилищных займов, а также погашения целевых жилищных займов, утвержденными постановлением Правительства Российской Федерации от 15 мая 2008 г. № 370 (далее – Правила), предусмотрено использование целевого жилищного займа (далее – ЦЖЗ) для погашения ипотечного кредита, предоставленного участнику НИС как единственному заемщику для приобретения жилого помещения (в том числе до наступления у него права на получение ЦЖЗ).
В случае увольнения участника НИС, общая продолжительность военной службы которого составляет менее 20 лет, в том числе в льготном исчислении, в связи с окончанием срока контракта о прохождении военной службы или по собственному желанию по уважительным причинам, а также в случае увольнения участника, общая продолжительность военной службы которого составляет менее 10 лет, в связи с организационно-штатными мероприятиями, или по состоянию здоровья (ограниченно годен к военной службе), или по семейным обстоятельствам, или по достижении предельного возраста пребывания на военной службе – у него не возникает право на использование накоплений для жилищного обеспечения, предусмотренное статьей 10 Федерального закона.
Проценты за пользование ЦЖЗ начисляются военнослужащим, уволенным с военной службы по неуважительным причинам (в связи с несоблюдением со стороны военнослужащего условий контракта, лишением его воинского звания, утратой к нему доверия и др.).
График возврата задолженности по ЦЖЗ Учреждение направляет бывшему участнику НИС в течение одного месяца со дня получения от регистрирующего органа федерального органа исполнительной власти, а также федерального государственного органа, в которых федеральным законом предусмотрена военная служба, сведений об исключении его из реестра участников НИС без права на использование накоплений. Данный график направляется по адресу нахождения жилого помещения, приобретенного участником НИС с использованием ЦЖЗ, либо по адресу, указанному участником в письменном уведомлении, направленном Учреждению после увольнения участника с военной службы.
Дальнейшее погашение ипотечного кредита бывший участник НИС осуществляет самостоятельно за счет собственных средств на условиях, установленных кредитным договором.
Основная цель военной ипотеки –это помощь военнослужащим в выборе и приобретении собственной недвижимости. После регистрации военного в НИС на его индивидуальный накопительный счет начинают поступать ежегодные зачисления денежных средств. Воспользоваться ими участник НИС полноправно может по истечении трех лет с момента регистрации.
Часто бывает так, что военнослужащие нуждаются в собственном жилье и поэтому берут гражданскую ипотеку раньше, чем возникнет возможность оформить военную.
Средства, которые формируются на индивидуальном накопительном счете военного являются целевыми и могут быть направлены на:
Покупку жилплощади, земельных участков с постройками, в том числе и по договору долевого строительства, а также под имущественный залог.
Первоначальный взнос по ипотечному кредиту
В качестве погашения возникших обязательств по договору ипотечного кредитования.
В целом, исходя из вышеперечисленного можно утверждать, что военная ипотека может выступать в роли суммы, которой военные могут погасить гражданскую ипотеку. На практике же такую схему еще никто не смог воплотить в жизнь. Это обусловлено тем, что банковские учреждения не готовы вести столь сложную и достаточно трудоёмкую процедуру.
Порядок погашения гражданской ипотеки военной регламентируется п. 18 Постановления Правительства №370 от 15.05.2008 г. Законодательные нормы гласят, что погасить кредитную задолженность военной ипотекой можно при соблюдении двух основных требований:
Заемщиком кредита должен быть исключительно военнослужащий- участник НИС
Военный должен быть единственным и полноправным собственником жилплощади, по которой необходимо погасить кредитную задолженность за счет военной ипотеки.
Отказ от использования средств с личного накопительного счета военнослужащего в целях погашения гражданской ипотеки возможен в следующих случаях:
Предоставления неполного пета документов
Сумма средства ЦЖЗ и сумма гражданской ипотеки выше рыночной стоимости жилплощади
Сумма взносов по договору ипотечного кредитования превышает суммы средств ЦЖЗ
Администратор сайта осуществляет обработку персональных данных, содержащихся в Вашей информации в целях исполнения договора между Администратором сайта и Пользователем на оказание Услуг сайта (см. Правила пользования сайтом).
Общество обеспечивает защиту обрабатываемых персональных данных от несанкционированного доступа и разглашения, неправомерного использования или утраты в соответствии с требованиями Закона о персональных данных.
Общество имеет право вносить изменения в настоящую Политику.
Персональные данные (ПД) – любая информация, относящаяся к прямо или косвенно определенному, или определяемому физическому лицу, юридическому лицу (субъекту персональных данных).
Обработка персональных данных – любое действие (операция) или совокупность действий (операций), совершаемых с использованием средств автоматизации или без использования таких средств с ПД, включая сбор, запись, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), извлечение, использование, передачу (распространение, предоставление, доступ), обезличивание, блокирование, удаление, уничтожение ПД.
Автоматизированная обработка персональных данных – обработка ПД с помощью средств вычислительной техники.
Информационная система персональных данных (ИСПД) – совокупность содержащихся в базах данных персональных данных и обеспечивающих их обработку информационных с использованием технологий и технических средств.
Вы имеете право на доступ к своим ПД и следующим сведениям:
– подтверждение факта обработки ПД Оператором;
– правовые основания и цели обработки ПД;
– цели и применяемые Оператором способы обработки ПД;
– наименование и место нахождения Оператора, сведения о лицах (за исключением работников)
– сроки обработки ПД, в том числе сроки их хранения;
– порядок осуществления субъектом ПД прав, предусмотренных Законом о персональных данных;
– наименование или фамилия, имя, отчество и адрес лица, осуществляющего обработку ПД по поручению Оператора, если обработка поручена или будет поручена такому лицу;
– обращение к Оператору и направление ему запросов;
– в случаях если ПД были получены не от субъекта ПД, уведомить субъекта;
– при отказе в предоставлении ПД субъекту разъясняются последствия такого отказа;
– опубликовать или иным образом обеспечить неограниченный доступ к документу,
определяющему его политику в отношении обработки ПД, к сведениям о реализуемых
требованиях к защите ПД;
– давать ответы на письменные запросы и обращения субъектов ПД, их представителей и уполномоченного органа по защите прав субъектов ПД.
Вся информация собирается тремя способами.
Во-первых, просмотр нашего сайта приведёт к созданию его программным обеспечением определенного числа «cookies» (небольшие текстовые файлы, загружаемые в папку временных файлов вашего браузера). «Сookies» содержат идентификатор анонимной сессии («session-id»), автоматически присвоенный вам программным обеспечением сайта, а также информацию о прочтенных вами темах форума, повышая таким образом удобство работы.
Во-вторых, к сайту подключен автоматический сервис Яндекс.Метрика и Google Analitics, считывающих параметры вашего посещения сайта. Данные сервисы необходимы нам для анализа проблемных, непонятных и узких мест нашего сайта, выявления сложностей при работе сайта, а также локализации возможных ошибок.
Указав номер телефона, вы автоматически соглашаетесь на отправку введенных данных организациям-партнерам, получать СМС-сообщения с важной с точки зрения администрации сайта информацией о Накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих, в том числе с информацией о текущих скидках и специальных условиях. При возникновении желания отписаться от данной рассылки, Вы должны заполнить заявку в произвольной форме, воспользовавшись формой обратной связи.
Обработка персональных данных осуществляется:
– с согласия субъекта ПД на обработку его персональных данных;
– в случаях, когда обработка ПД необходима для осуществления и выполнения возложенных законодательством РФ функций, полномочий и обязанностей;
– в случаях, когда осуществляется обработка ПД, доступ неограниченного круга лиц к которым предоставлен субъектом ПД либо по его просьбе (далее – персональные данные, сделанные общедоступными субъектом персональных данных).
Цели обработки ПД:
– осуществление гражданско-правовых отношений.
Категории субъектов персональных данных.
Обрабатываются ПД следующих субъектов:
– любые физические лица и юридические лица.
ПД, зафиксированные на бумажных носителях, хранятся в запираемых шкафах либо в
запираемых помещениях с ограниченным правом доступа.
ПД субъектов, обрабатываемые с использованием средств автоматизации в разных целях,
хранятся в разных папках.
Не допускается хранение и размещение документов, содержащих ПД, в открытых
электронных каталогах (файлообменниках) в ИСПД.