Могу ли я быть поручителем по нескольким кредитам

1. На форуме применяется пост-модерация. Сообщения, нарушающие настоящие Правила, удаляются.

3. Запрещено использование в сообщениях нецензурных слов, брани, оскорбительных для других участников выражений.

4. Запрещено помещение сообщений, содержащих призывы к разжиганию любых видов розни, совершению противоправных действий и всего, что подлежит преследованию законодательством РФ.

5. Запрещается писать сообщения ЗАГЛАВНЫМИ БУКВАМИ.

6. Запрещено создание одинаковых тем в разных разделах.

7. Запрещено помещение одинаковых по смыслу сообщений в разные темы.

8. Следует соблюдать элементарные правила набора текста (например, пробел ставится после, а не до запятой и точки).

Сначала взвесьте свои возможности, ведь с заемщиком вы будете нести равную ответственность.

На мои вопросы отвечает начальник ЦИК Санкт-Петербургского филиала банка «ВТБ 24» Татьяна Владимировна Хоботова.

Татьяна Владимировна, какие требования предъявляют банки к поручителям?

Поручителями по кредиту могут быть граждане, доход которых позволяет покрыть сумму кредита, который берет заемщик, и процентов по нему за год. Например, если ежемесячный доход заемщика составляет 40 тысяч рублей, то совокупный доход поручителя (поручителей) должен быть равен доходу заемщика или превышать его.

К поручителям предъявляются те же требования, что и к заемщикам (возраст, регистрация, трудозанятость). Количество поручителей зависит от их платежеспособности и требований банка. Иногда по регламенту банка для определенного вида кредита необходимо не менее двух поручителей, бывает. Но обычно для того, чтобы взять кредит, достаточно от одного до четырех поручителей.

Какую ответственность несет поручитель?

Как правило, банки заключают договоры о солидарной ответственности. Это значит, что поручитель отвечает по кредиту в том же объеме, что и заемщик. Если заемщик не вносит ежемесячные платежи, то эти платежи должны осуществлять его поручители. Если поручителей несколько, они сами решают, в каких долях будут вносить платеж. В том случае, когда заемщик по каким-либо причинам не может (или не хочет) платить по кредиту, банк сначала напоминает ему о погашении задолженности.

Затем банк обращается к поручителю с требованием внести платеж. Если это не возымеет действия, банк подает исковое заявление о возврате долгов и на заемщика, и на поручителя, так как последний также не выполнил свои обязательства и у него возникает отрицательная кредитная история. И когда он сам захочет взять кредит в банке, на него посмотрят как на недобросовестного заемщика. Поручители, которые платят за заемщика, вправе выставить на него встречный иск о возврате долгов.

Можно ли стать поручителем сразу по нескольким кредитам?

Да, можно. Главное, чтобы это позволял его доход. У поручителя должно остаться для проживания, как минимум, от 30 до 50% от зарплаты. Если же этого будет не хватать, то ни один банк не возьмет его в качестве поручителя.

А если поручитель сам решил стать заемщиком?

Здесь нужно учесть следующий момент. Допустим, доход поручителя составляет 40 тысяч рублей, и в месяц он выплачивает около 10 тысяч рублей. Следовательно, когда его будут рассматривать в качестве поручителя, расчет будет делаться уже с учетом его ежемесячного платежа по его собственному кредиту. Получается, доход поручителя составит 30 тысяч рублей.

Мало того, что человек выплачивает кредит в качестве заемщика, так еще и банк в любой момент может потребовать от него выплат по кредиту в качестве поручителя. Кроме того, максимальная сумма кредита, которую заемщик-поручитель может получить, будет меньше, чем если бы он не был поручителем. Поручитель может попросить заемщика найти ему замену. Банк снимет обязательства с предыдущего поручителя и возьмет нового.

Есть ли плюсы в том, чтобы быть поручителем?

Если поручитель сам захотел стать заемщиком, он может представить своему банку справку из того банка, где заемщик взял кредит, поручитель в этом случае обретет положительную кредитную историю.

Татьяна Владимировна, какие советы вы можете дать тому, кто собирается стать поручителем?

К поручительству надо относиться серьезно. Опасно давать поручительство на длительный срок. Вот почему по ипотечным кредитам, особенно на жилье на вторичном рынке, поручительство либо вообще не берется, либо берется не на весь срок. Как правило, люди выступают поручителями близких родственников, т. е. людей, которым полностью доверяют. Поручительство по потребительским кредитам берется на сроки 3-5 лет.

Сегодня легкомысленное отношение многих к поручительству объясняется тем, что в то время, когда кредитование в нашей стране только начинало развиваться, все друг у друга выступали поручителями. В банках не было единой системы учета, не было кредитных историй.

Люди не задумывались об ответственности, которое налагает на них поручительство. Как правило, люди даже не помнят, кому они его давали. А если и помнят, то не помнят, какую сумму и проч. Когда начались дефолты по кредитам, банки решили взыскивать задолженности. Сейчас им помогают в этом коллекторские бюро. Если вы выступаете поручителем, вы должны четко представлять, на какой срок оно выдается.

Выступать поручителем по чужому кредиту – так ли это безопасно в принципе? И не испортится ли кредитная история, если основной заемщик будет некачественно исполнять свои обязательства перед банковской компанией? Сможет ли тот, кто выступил поручителем для другого лица, сам взять деньги взаймы? Об этом мы и поговорим в данной статье.

Как правило, поручителями по чужому долгу могут выступить близкие родственники или друзья заемщика. Очень редко бывает такое, чтобы посторонний человек согласился поручиться за коллегу или просто знакомого.

Причины этого – распространенные мифы и заблуждения о том, как опасно вступать в подобные отношения. Часть этих мифов имеет под собой реальную основу. Поэтому если вы сомневаетесь, то лучше отказаться от такого предложения, даже если просит самый близкий человек. Об этом читайте здесь.

• Когда банк сомневается в платежеспособности заемщика;
• Когда возраст заемщика критичен – он или слишком молод, или слишком стар;
• Когда выдается крупная сумма без обеспечения;
• Когда у клиента нет КИ. Эта проблема решается легко, без привлечения других людей. Можно взять небольшой кредит, например, на карту, или купить бытовую технику за заемные средства. Автоматически будет открыта кредитная линия. После успешной выплаты задолженности вы будете выглядеть надежным заемщикам в глазах любого банка. В этой статье рассматриваем наиболее выгодные займы на карточку.

Требования к участнику, как правило, такие же, как и к основному заемщика банка. У него не должно быть негатива в кредитной истории, он должен иметь постоянный источник дохода и официальную работу. Если финансовое досье плохое, то значительно снижаются шансы на получение одобрения от кредитора, об этом говорим по ссылке.

В случае, если основной должник перестал производить выплаты по своей задолженности, поручитель обязан взять эти обязательства на себя. Поэтому и выступают ими обычно мужья, жены, дети, родители или братья, сестры.

Информация о займах, по которым человек выступает поручителем, отражается в его кредитной истории. И, в случае если заемщик несвоевременно производит выплаты, КИ поручителя также ухудшается.

При наличии негатива в “досье” лицу, выступавшему созаемщиком, новую ссуду скорее всего не выдадут. Однако, есть способы улучшить свою репутацию заемщика. Для этого есть специальная программа “Кредитный доктор” от Совкомбанка и некоторые рекомендации, которые помогут исправить КИ самостоятельно, их рассматриваем здесь.

Впрочем, есть банковские организации, относящиеся к данному вопросу более лояльно. Но получить кредит в том же банке, где обслуживается основной заемщик, поручитель не сможет до момента полного погашения заемщиком обязательств перед банком.

Если же с выплатами все в порядке, оформить кредит на себя поручитель может. Но здесь следует учесть некоторые моменты:

• Долг, по которому клиент выступает поручителем, учитывается банком как его нагрузка.
• Исходя из этого, для клиента будет рассчитываться максимально доступная сумма. В ней оцениваются все его текущие обязательства перед банками.
• При поручительстве по чьей-то крупной задолженности, сложно будет самому оформить ипотеку или автокредит.

Поэтому, перед обращением в банк, вам следует четко рассчитать сумму необходимой суммы, и имеющейся сейчас нагрузки. Следует помнить, что согласно действующему законодательству, ваша заявка будет одобрена только в том случае, если ежемесячный платеж по займу не будет превышать 40-50% от размера вашей заработной платы.

В расчетах вам помогут онлайн-калькуляторы, например, по этой ссылке.

В соответствии с этими данными и следует подавать заявку в банковскую компанию, не запрашивая слишком больших сумм. Если вам нужна крупная ссуда, следует подумать о целесообразности:

1. разделения её на несколько небольших займов, которые можно оформить в различных организация,
2. привлечения также дополнительных созаемщиков. В данном случае банковское учреждение учитывает общие совокупные доходы, а значит, вам смогут одобрить большую сумму,

Возможно, вам легче будет получить кредитную карточку с определенным денежным лимитом, который будет восстанавливаться до первоначального размера при погашении текущего долга.

В этом случае вам не понадобится дополнительное обеспечение, и ваша роль как поручителя по чужому кредиту будет не столь значима. Самые выгодные карты с большим лимитом представлены в этом обзоре.