Кредитная организация – банк вправе производить эмиссию банковских карт, в т.ч. и кредитных, которые являются собственностью банка. Каждая банковская карта имеет срок действия, который указывается на лицевой стороне карты.
Банк, как кредитная организация, в соответствии с договором банковского счета осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), и банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.
Если Клиент заключил с банком договор кредитования счета и ему была выдана кредитная карта со ставкой 16% и в течении срока ее действия Клиент не воспользовался этой кредитной картой, то по истечении срока действия этой кредитной карты она признается недействующей и договор кредитования счета считается утратившим силу.
Банк может эмитировать на имя Клиента новую кредитную карту на основании уже нового договора кредитования банковского счета с уже иной процентной ставкой, в т.ч. и 30%, и если Клиент совершит действия по активизации этой кредитной картой и начнет осуществлять платежи с нее, то он согласился с новыми условиями кредитования, в т.ч. и с процентной ставкой в 30%.
В случае, если же Клиент воспользовался кредитной картой согласно заключенного договора кредитования счета с постоянной процентной ставкой 16%, то по истечении срока действия кредитной карты банк эмитируя на имя Клиента новую кредитную карту не вправе изменять установленную договором кредитования счета постоянную процентную ставку в размере 16% в сторону увеличения, поскольку банк – кредитор вправе лишь уменьшить в одностороннем порядке постоянную процентную ставку, а не увеличивать.
Если же банк при выпуске новой кредитной карты изменил процентную ставку с 16% на 30%, то это является нарушением законодательства и Клиент в этом случае вправе подать жалобу в отношении банка в Управление ЦБ России и/или в Управление ЦБ России в субъекте Российской Федерации, а также в Управление Роспотребнадзора в субъекте Российской Федерации (его территориальный отдел) и в прокуратуру.
Также Клиент вправе обратиться с исковым заявлением в суд в защиту нарушенных прав, потребовав, в т.ч. понуждение банка изменить размер процентной ставки, взыскания убытков, судебных расходов, компенсации морального вреда.
Это правило также действует и в отношении банка, в случае если банк после заключения кредитного договора с Клиентом в одностороннем порядке изменит по действующему кредитному договору постоянную процентную ставку в сторону ее увеличения.
Вместе с тем, если при заключении кредитного договора была определена переменная процентная ставка, то порядок расчета переменной процентной ставки должен включать в себя переменную величину. Значения переменной величины должны определяться исходя из обстоятельств, не зависящих от кредитора и аффилированных с ним лиц. Значения переменной величины должны регулярно размещаться в общедоступных источниках информации.
В случае использования переменной процентной ставки при определении процентной ставки по договору потребительского кредита (займа) кредитор обязан уведомить заемщика о том, что значение переменной величины, по которой рассчитывается процентная ставка, может изменяться не только в сторону уменьшения, но и в сторону увеличения, а также о том, что изменение значений переменной величины в прошлых периодах не свидетельствует об изменении значений этой переменной величины в будущем.
Кредитор обязан уведомить заемщика об изменении переменной процентной ставки, в расчет которой включается значение переменной величины, не позднее семи дней с начала периода кредитования, в течение которого будет применяться измененная переменная процентная ставка, и довести до заемщика информацию о полной стоимости кредита (займа), рассчитанной исходя из изменившегося значения переменной величины, а также об изменении в графике платежей по договору потребительского кредита (займа) (если он ранее предоставлялся заемщику) способом, предусмотренным договором потребительского кредита (займа).
При изменении размера предстоящих платежей по договору потребительского кредита (займа) кредитор направляет заемщику обновленный график платежей по договору потребительского кредита (займа) (если он ранее предоставлялся заемщику) в порядке, установленном этим договором.
Банки самостоятельно своими локальными актами устанавливают сроки рассмотрения подобных обращений граждан и практика показывает, что это могут быть и 2-х месячный срок.
Потребителю необходимо ознакомиться с локальным актом банка о сроках рассмотрения обращений и в случае нарушения банком срока рассмотрения его жалобы, заявления, потребитель вправе обратиться с жалобой на действия банка, выразившиеся в нарушении срока рассмотрения его жалобы в Управление ЦБ России в субъекте Российской Федеарции, в прокуратуру, а также в суд с исковым заявлением о понуждении банка дать ответ на свою жалобу.
Может ли банк в одностороннем порядке увеличивать сумму кредитных средств на карте без согласия заемщика, У меня находятся документы, где прописана одна сумма и об увеличении ее нет ни слова. Помимо прочего банк самостоятельно активировал карту и сссответственно со дня активации началась оплата за годовое и ежемесячное обслуживание. Спасибо за ответ.
Для ответа на Ваш вопрос необходимо изучить соответствующие документы (кредитный договор, если же Вы получали деньги на основе обращения в банк с Заявлением, то указанное заявление, а также те типовые формы Условий предоставления кредита, к которому отсылает данное заявление и т.д.) Только лишь после правового анализа и оценки данных документов можно будет ответить на Ваш вопрос о возможности в одностороннем порядке изменять условия договора.
Относительно обжалования также необходимо знать был ли это судебный приказ, заочное решение или же было вынесено решение суда в общем порядке. Так как законодательсвтом установлен различный механизм их обжалования.
Поэтому только лишь после комплексного анализа документов возможен ответ на возникшие у Вас вопросы.
Здравствуйте, Алена! После суда выносится решение, в котором оговаривается сумма, которую заемщик должен выплатить банку. В свою очередь, банк не имеет права увеличивать ее, так как она утверждена в судебном порядке. Поэтому, Алена, переплачивать Вам не придется.
Однако мы рекомендуем Вам узнать, о каком законе идет речь. Для этого стоит обратиться в банк. Если банк предоставит Вам документ, на основании которого Ваш долг был увеличен, обратитесь с ним кредитному брокеру или юристу. Специалист поможет Вам отстоять свои права.