Кредит для госслужащих выдается на иных условиях в сравнении с другими видами ссуды. Выдача займов государственным служащим отлична от ссуды всем остальным гражданам.
При необходимости выдать кредит госслужащему предъявляются специфические требования к рабочему месту — это государственная организация, в которой осуществляет деятельность потенциальный клиент. Данной категории заемщиков банки предоставляют выгодные условия по снижению процентной ставки.
Ипотечный кредит госслужащим 14 имеет недостаток в виде возможного отказа от страхования. Помимо ипотеки иные программы кредитования финансово выгодны одинаково для всех граждан, находящихся на госслужбе.
Требования к заемщику
С целью понимания, кто точно является по закону государственным служащим, следует почитать официальное положение № 58-ФЗ. Несмотря на наличие преимуществ при выдаче финансового займа госслужащим банки выдвигают определенный список требований и условий.
Разные кредиторы имеют возможность предъявлять различные требования, выдавая потребительский кредит для госслужащих.
Банковские работники государственных структур имеют право выдавать потребительские ссуды и ипотечные кредиты.
Перечень условий, предъявляемых к госслужащему при выдаче кредита:
1) Срок владения гражданством страны — 3 года и более (в некоторых банках срок гражданства не учитывается);
2) Желательна постоянная регистрация проживания в стране;
3) Имеет место возрастной критерий, определяемый рамками 23-65 лет;
4) Государственный служащий не имеет возможности выполнять роль предпринимателя и оформляться как ИП. Любая государственная структура должна оформлять традиционный договор найма с гос деятелем;
5) Обязательное условие выдачи кредита госслужащему — стаж от 1 года;
6) Место работы либо проживания должно иметь то же месторасположение, что и филиал банка, в котором планируется брать кредит;
7) Важно наличие мобильного плюс домашнего телефонов.
Некоторые банки не устанавливают строгих правил по месту прописки-проживания. Кредит для госслужащих в Промсвязьбанке не предполагает нахождения места прописки вблизи банковского филиала. Однако в условиях Промсвязьбанка можно обнаружить пункт о необходимости прописки рядом с офисом.
Льготные займы государственным служащим
Предлагаемые банком программы для госслужащих могут включать послабления и льготы. Льготы доступны не всем, а только:
— Являющимся кормильцем несовершеннолетнего ребенка;
— При наличии в семье госслужащего инвалидов;
— В случае неблагоустроенного жилья.
Условия займа для госслужащих в разных банках:
— Кредит для госслужащих в Россельхозбанке предусматривает ставку 13,9%;
— Кредит для госслужащих в ВТБ 24 может предоставить займ с первым взносом 20%;
— Кредит госслужащим банк Москвы осуществляет рефинансирование.
Кредит для госслужащих в Сбербанке на приобретение жилья
Одна из программ государственных банков, Сбербанка в том числе — кредит на покупку жилого помещения. Программа характеризуется сниженными процентами. Главное отличие ипотеки для госслужащего — погашение процентов государством.
Преимущества получения ипотечной ссуды для госслужащего в государственном банке:
— Нет строгой надобности платить первоначальный взнос;
— Частичное либо полноценное погашение процентов государством;
— Госслужащие с опасными хроническими заболеваниями могут воспользоваться специальным предложением социальной ипотеки.
Кредиты для госслужащих и бюджетников в обязательном порядке выдаются чиновникам со свидетельством о проживании в РФ. Иностранные сотрудники, приглашенные в РФ на госслужбу могут рассчитывать на кредит лишь при получении временной регистрации.
Кредит для госслужащих в Сбербанке на специальных условиях предоставляется в первую очередь при оформлении ипотеки. Но и классическое потребительское кредитование на любые личные нужды (нецелевое) возможно для всех категорий граждан, если их заработок и клиентский статус соответствуют требованиям кредитно-финансового учреждения.
Под госслужащими для Сбербанка и остальных кредитно-финансовых организаций подразумеваются военнослужащие, работники исполнительных государственных органов и аппарата власти. Имеется тонкая грань при предоставлении им льгот и формировании посыла о привилегированности отдельных слоев населения. Для исключения общественного недовольства привилегии выдаются, например, военнослужащим.
Главным ответом на этот вопрос является участие государства в процессе кредитования. Фактически оно выступает работодателем кредитуемых, что является значимым гарантом и обеспечением обязательств по кредиту. Зарплата данных граждан на порядок выше среднестатистической, выплаты стабильные (не характерно их понижение).
Также служба в правоохранительных, военных и исполнительных органах власти не подразумевает высокой мобильности кадров. Риск потери работы здесь снижен не только потому, что должностные лица держаться за рабочие места, но и в связи со стабильностью самого организационного аппарата. Работа же с физическими лицами предполагает риск прогорания их предприятия-работодателя.
Деятельность финансового рынка во многом зависит от решений правительства, и госслужащие различных уровней выступают прерогативной клиентурой, обслуживаемой на специальных условиях. Этим они отличаются от физических лиц, обслуживаемых на базовых условиях или являющихся льготными бюджетниками в Сбербанке или другой организации.
Наличие статуса госслужащего не подразумевает полной отмены платных условий обслуживания по специализированным кредитным программам. Выведение их в отдельную ветку кредитования необходимо в связи с процессуальными отличиями в работе учреждения. Поддержка при взятии кредита для отдельной категории госслужащих гарантирована.
Минусом выступает отсутствие вариативности условий кредитного обслуживания. Потребительские и ипотечные кредиты имеют базовые и специальные условия кредитования. В их рамках реализуются и подпрограммы с участием нуждающихся льготников (зачастую молодых семей с малолетними детьми).
Вариации процентных ставок, суммы и срока кредита, а также длительности процесса рассмотрения заявки и способов перечислений могут сильно разниться в рамках одной программы или подпрограммы (как в Сбербанке, так и у других кредиторов). Это зависит от соблюдения требований и акционных предложений, а также статуса клиента и уровня его индивидуального дохода.
Что касается предоставления услуг государственным служащим, то нередко выбор параметров кредита или иного банковского обслуживания здесь сильно ограничен. Основывается это на изначально более привилегированном положении подобных клиентов. При этом максимально снижаемая для других льготников процентная ставка держится для госслужащих на среднем уровне.
К примеру, по одной из программ Сбербанка (для молодых семей с несколькими несовершеннолетними детьми, последний из которых рожден в определенный период) процентная ставка составляет на первое время всего 6%. Военное кредитование в Сбербанке подразумевает стабильную цифру в 9,5 %. Уменьшение процентов на 3 уровня невозможно.
Кроме того, если стандартное ипотечное кредитование рассчитывается на максимальный срок 30 лет и увеличенную сумму кредита (вплоть до 10 млн руб.), то госслужащие (а точнее военнослужащие) в этом ограничены. В том же Сбербанке военная ипотека предполагает всего 2,5 млн руб. на 20 лет.
Оформление кредита подразумевает разность предлагаемых кредитодателями (в том числе, и Сбербанком) условий обслуживания и выдвигаемых ими требований к предполагаемому заемщику. При этом вопрос о кредитовании гражданских лиц является относительным. Предоставление займа госслужащим практически гарантировано.
По стандартным требованиям кредитно-финансовой организации претендент на кредитование должен быть старше 18 лет (минимальный возраст заемщика зачастую начинается от 21 года). При взятии ипотечного кредита можно стать владельцем жилья уже в первые годы службы без выслуги лет (например, стаж свыше года).
Здесь важнее трехлетние участие в системе НИС (накопительно-ипотечная система для военных), куда осуществляются отчисления на накопительный счет. После их разрешается потратить на первоначальный взнос. Далее задолженность по кредиту Сбербанка также будет закрываться через взносы от НИС при условии продолжения службы.
- Анкета-заявление.
- Паспорт.
- Свидетельство о праве госслужащего на целевое использование средств из госбюджета.
- Документы по кредитуемому объекту (при взятии ипотеки).
Участие третьей стороны (в лице государства) при выдаче кредита некоторым слоям населения подразумевает дополнительные действия с их стороны. Первоначально от граждан требуется постановка на учет в НИС. Это дает право на получение узко целевого кредита на основании ФЗ №117 от 04 года.
Пошаговая инструкция для получения кредита:
Обычным пользователям Сбербанка разрешается обратиться в любое отделение с действующим кредитным отделом. Для военнослужащих необходимо найти офис, специализирующийся на оформлении военных ипотечных кредитов.
Предоставление кредитов военнослужащим с непосредственным участием средств из госбюджета предполагает сотрудничество с аккредитованными банками. Одним из наиболее именитых в России выступает Сбербанк. Популярностью пользуются и другие кредитно-финансовые организации с лицензией от Центробанка.
Несмотря на то, что в РФ имеются разноплановые программы по финансовому обеспечению госслужащх для их кредитования (например, выдача денежных сертификатов сотрудникам полиции), Сбербанк на начало 2019 года имеет лишь единственное предложение по их жилищному кредитованию — военная ипотека.
Здесь выдвигаются следующие требования, частично упомянутые ранее:
- Возраст заявителя от 21 года.
- Участие в системе НИС на протяжении трех лет службы в армии.
- Максимальная точная сумма долга 2,502 млн. руб. (наименьшая — 300 тыс. руб.). Она не должна превышать 85% от договорной и оценочной стоимости жилья.
- Не меняющиеся 9,5% годовых по ставке.
- Максимальный срок кредитования 20 лет.
- Точный размер минимального взноса зависит от суммы кредита, но предоставляется клиентом не менее, чем в 15%-ном объеме.
При этом валютой кредита выступает исключительно рубль. Также Сбербанк требует обязательное оформление кредитуемого помещения под залог. Срок окончательного закрытия кредита здесь не превышает срок, на который была предоставлена целевая ссуда.
Для работников государственного сектора в Сбербанке имеются отдельные банковские услуги. К примеру, бесплатное предоставление справки в любом офисе Сбербанка о наличии у участников счетов и обязательств перед банком. Также на первый квартал 2019 года в Сбербанке имеется акция о жилищном кредитовании работников государственных учреждений для детей-сирот.
Последнее имеет конкретику по сумме, сроку кредита и процентной ставке. Этот целевой кредит Сбербанка разрешено тратить на покупку строящегося, сданного или вторичного жилья, а также на индивидуальное строительство или выкуп готовой загородной недвижимости (акция распространяется на все ипотечные кредиты Сбербанка).
В остальном потребительские кредиты Сбербанка выдаются на общих основаниях, но с большей вероятностью одобрения заявки и, возможно, на более выгодных условиях не из-за государственного статуса, а клиентских качеств человека. В этом случае Сбербанк может даже исключить требование о подтверждении доходов справками 2-НДФЛ.
Микрофинансовые организации, исходя из наименования, предлагают в пользование средства в минимальных суммах от нескольких тысяч до сотни тысяч рублей. При этом наряду с банками, имеющими универсальные и базовые лицензии, а также небанковскими организациями, ряд МФО имеют аккредитацию от Центробанка.
Всем категориям граждан следует обращаться за финансовыми услугами в официальные МФО-представительства. Разнонаправленных, целевых и специальных условий кредитования в данном случае не предусмотрено. Снижены здесь и требования, предъявляемые к заявителям, поэтому клиентская категория не имеет столь важного значения (госслужащий или гражданское лицо).
Во многих организациях отсутствует необходимость в подтверждении статусов и дохода клиента, поэтому уведомление о работе скорее обусловлено личным желанием обратившегося. Самостоятельное афиширование этой информации помогает избежать неправомерных действий в адрес заемщика.
Несоблюдение интересов и прав граждан со стороны неаккредитованных МФО является острой проблемой, активно решаемой на уровне правительства в начале 2019 года. Центробанк советует обращаться в официальные кредитно-финансовые организации (банки, небанковские организации, МФО) для получения кредитов.
Чтобы получить потребительский кредит для госслужащих, вам даже не придется вручную перебирать существующие банки и финансовые организации. Достаточно заполнить заявку на нашем сайте. Наши менеджеры подберут самые выгодные условия, доступные в вашем районе.
- Быстрое рассмотрение заявки
- Без скрытых процентов
- 97 из 100 заявок получают одобрение
- Самые лучшие процентные ставки по кредиту
- Выдача кредитов в любом регионе России
- Удобство в получении и возврате кредитов
- Минимум документов для кредита
Воспользовавшись нашими услугами, вы получите самые выгодные условия, доступные в вашем регионе. Деньги можно получить не только наличными, но и переводом на банковскую карту или электронный кошелек.
От вас требуется лишь вовремя возвращать взятый кредит. Каждый платеж, который будет вам проведен, это не только уменьшение вашей кредитной задолженности, но и большой плюс к вашей кредитной истории. А имея положительную кредитную историю, вы можете рассчитывать на крупную сумму кредита в любом банке России.