Кредитная история супруга имеет значение, только если он выступает поручителем или созаемщиком. В остальных случаях кредитору достаточно кредитной истории самого заемщика. Разберем три ситуации.
Иван и Мария — муж и жена. Иван хочет взять автокредит на 1 млн рублей с ежемесячным платежом 20 тысяч рублей. Иван пять лет работает прорабом в строительной фирме с официальной зарплатой 100 тысяч рублей. При одобрении кредита долговая нагрузка Ивана составит 20%. С такой нагрузкой не имеет смысла привлекать Марию в качестве созаемщика. Иван берет кредит на себя. Банк проверит только его кредитную историю.
Другая ситуация. Иван хочет взять автокредит на 1,5 млн рублей. Банк, в котором хочет кредитоваться Иван, требует при займах свыше 1 млн рублей привлечение поручителей. Иван берет в поручители жену. Теперь банк проверит кредитную историю обоих супругов. И если кредитная история жены окажется плохой, в кредите откажут. Ивану придется искать авто дешевле, менять банк или поручителя.
Третий пример. Иван и Мария решили взять в ипотеку квартиру за 3 млн рублей. Первоначальный взнос 500 тысяч. Срок 5 лет. Процентная ставка 12%. При таких параметрах ежемесячный платеж составляет почти 56 000 рублей. Это больше половины доходов Ивана. Банк отказывает Ивану в ипотеке. Тогда Мария становится созаемщиком по кредиту. Ее доход 50 тысяч рублей. Банк суммирует доходы заемщика и созаемщика. Совокупного дохода достаточно для одобрения ипотеки. Банк проверит кредитную историю мужа и жены. Если чья-то кредитная история будет плохой, в ипотеке откажут.
Два варианта:
1. Привлечь другого поручителя или созаемщика с хорошей кредитной историей.
2. Разобраться в причинах, которые испортили кредитную историю, попытаться их устранить. О там, как это сделать, мы рассказали в статье Как исправить кредитную историю.
Здравствуйте. Нашей семье необходимо оформить кредит, но есть один нюанс – у меня испорченная кредитная история. Думаем оформить на мужа. Дадут ли ему в таком случае кредит?
Здравствуйте! Первым делом необходимо сказать о том, что банк проверяет кредитную историю только своего заемщика. Запросов на получение отчета в бюро кредитных историй о его родственниках или знакомых не отправляется. Поэтому есть большая вероятность положительного решения.
Хотя стоит учитывать два нюанса. Во-первых, если вы будете выступать поручителем по ссуде, то скорее всего ваш муж получит отказ. Во-вторых, банки могут проверить качество вашего исполнения долговых обязательств, при условии, что просрочки у вас были в той же кредитной организации, в которую обратиться ваш муж.
Отвечала: Виктория Логинова, юрисконсульт ЗанимайОнлайн.ру.
Мне 31 год, я нахожусь в «чёрном списке» у банков по кредитам.
Могут ли отказать моим родителям по этой причине- если они хотят взять машину в кредит( по программе утилизация)?
Ответы юристов ( 2 )
Добрый вечер! Ваши родители не несут никакой ответственности касательно Ваших не выполненных кредитных обязательств, если они не выступали поручителями при заключении Вами договора с банком. Удачи!
Однако на практике, в нарушение закона банки могут отказывать и по этой причине, официально не раскрывая ее. Юридических оснований для подобного отказа нет.
Причины отказа могут быть абсолютно разными, могут быть в совокупности, а могут и единично, например:
— Низкий уровень дохода. Каждый банк оценивает его по-своему.
— Негативная кредитная история
— Предоставление недостоверных и/или не точных данных о себе в анкете.
— Частая смена работы.
— Профессия не востребована на рынке труда. Для банка есть риск, что в случае увольнения, он не сможет быстро найти новую работу.
— Неработающий супруг/супруга и наличие трех и более детей младшего возраста.
— Неблагонадежность. Потенциальный заемщик привлекался ранее к уголовной ответственности, имел судимость. Систематическая неуплата штрафов, алиментов и т.д.
— Высокий уровень долговой нагрузки. Например, у потенциального заемщика уже имеется несколько кредитов. Или суммарные лимиты по кредитным картам независимо от того расходует заемщик их полностью или нет, большие. Ведь возможно предположить, что все лимиты по кредитным картам могут быть заемщиком израсходованы в любой момент, а может быть и весь сразу.
Если Ваши родители получили отказ, но уверены, что других оснований для отказа у них не имеется, то пишите заявление о необоснованном отказе в выдаче кредита. Приложите к этому заявлению аргументы о Вашей добросовестности и платежеспособности. Направляйте данное заявление в адрес банка и в адрес Центрального Банка России. Центральный банк должен разобраться с каждым конкретным случаем необоснованного отказа банками.
Успехов Вам в защите своих прав и законных интересов!