Могут ли переселенцы взять кредит

Российская Федерация всегда заботится о своих гражданах, даже тех, кто покинул ее пределы. Эта многолетняя традиция связана с наследием прошлого, когда россияне жили на территориях Советского Союза и в мгновение ока превратились в граждан других государств. Условия льготной ипотеки для переселенцев позволяют всем тем, кто по своей воле или в силу обстоятельств оказался за пределами России, вернуться домой и обрести нормальные условия проживания.

В 2006 году принят закон, который был создан для оказания всесторонней помощи соотечественникам, изъявившим добровольное желание вернуться на историческую Родину. Федеральный закон N 202 «О вынужденных переселенцах» от 20.12.95 г. и Федеральный закон от 24.05.1999 N 99-ФЗ (ред. от 23.07.2013) «О государственной политике Российской Федерации в отношении соотечественников за рубежом» охватывает самые важные моменты и гарантирует переселенцам помощь в следующем:

получение гражданства РФ;
выплаты переселенцам определенной денежной суммы в качестве поддержки при переезде;
льготные условия по ипотечному кредитованию.

Социальная ипотека для малоимущих для тех, кто возвращается на историческую Родину, предполагает, что переселенцами являются:

граждане бывших союзных республик;
россияне, проживающие за пределами РФ;
потомки лиц, относящихся к вышеперечисленным категориям;
граждане, имеющие российское гражданство, но в силу определенных обстоятельств покинувшие страну.

Переселенцы могут рассчитывать на участие в программе ипотеки двух видов:

Государственной. Предоставляется тем, кто относится к незащищенным слоям населения: многодетные семьи, имеющие документальное подтверждение о нуждаемости в жилье; молодые семьи и востребованные специалисты. Кроме достаточно низкого процента по кредиту, данные категории граждан могут рассчитывать на существенные компенсации из бюджетных средств.
Негосударственной. Предоставляется всем желающим на общих основаниях. Требует обязательного наличия первоначального взноса и полного соответствия всем требованиям, предъявляемых к заемщикам.

Тем, кто желает получить государственную помощь в вопросе приобретения собственной жилой недвижимости, необходимо соответствовать определенным параметрам:

юридическая и психическая дееспособность (не менее 18 лет, отсутствие психических заболеваний);
успешное прохождение экзаменов по знанию русского языка;
наличие определенной трудовой квалификации или рабочих навыков (документальное подтверждение);
чистый правовой анамнез (отсутствие судимостей);
отсутствие долгов и иных непогашенных обязательств перед государством, территорию которого покидает переселенец.

Каждый регион или область страны самостоятельно принимают решение об участии в государственной программе по переселению.

Если субъект Федерации предоставляет льготные условия для тех, кто желает вернуться на историческую Родину, это не значит, что жилье можно приобрести в любом городе региона.

Переселенцев с нетерпением ждут там, где плотность заселения низкая и/или существует реальная нехватка рабочей силы и человеческих ресурсов:

Приморский край;
Брянская область;
Архангельская область;
Еврейский автономный округ;
Забайкалье;
Воронежская область
Алтайский край;
Липецкая область;
Ямало-Ненецкий автономный округ и т.д.

Всего в программе принимают участие 43 субъекта РФ.

Если решение об участии в ипотечном кредитовании принято, и соискатель удовлетворяет всем требования, то необходимо заняться сбором бумаг, нужных для оформления:

Сроки рассмотрения каждой заявки на получение ипотечного кредита индивидуальны и очень гибкие. В большинстве случаев проверка предоставленных документов и личности заявителя не занимает более 1-2 дней. Но иногда, в зависимости от загруженности финансового учреждения и количества документов, требующих проверки, срок рассмотрения заявки может затянуться на целую неделю. Поэтому очень важно предоставлять в банк полный пакет бумаг, оформленных соответствующим образом, чтобы избежать повторной подачи документов и проверки.

Даже если переселенец является участником программы льготного кредитования, ему может быть отказано в выдаче денежных средств. Наиболее распространенными причинами являются:

Недостаточная платежеспособность. Действующие цены на недвижимость не позволяют полностью покрывать ипотеку за счет компенсационных средств от государства. Поэтому часть кредита придется платить самому. Низкий доход может помешать взять кредит.
Несоответствие программе банка. Выдают кредиты переселенцам не все банковские учреждения, поэтому прежде чем подавать заявку на ипотеку, необходимо получить предварительную консультацию.
Неполный пакет документов. Отсутствие одной справки или выписки может сыграть роковую роль для переселенца, ведь для подачи повторной Заявление-анкета на получение жилищного кредита в Сбербанке должно пройти определенное время (30 дней).
Наличие непогашенной судимости. Если в другой стране репутация гражданина не была идеальной, и имелся уголовный опыт, то проверка это выявит, и банк откажет в выдаче денежных средств.

Среди множества банков, работающих с участниками льготных программ, выделяются следующие:

Сбербанк;
ВТБ24;
Россельхозбанк;
Открытие;
Промсвязьбанк;
Альфа-банк;
Росбанк;
Уралсиб;
Газпромбанк и другие.

При выборе подходящей организации необходимо обращать внимание на следующее:

наличие лицензии на осуществление банковской деятельности;
условия кредитования (размер процентной ставки, первоначального взноса и т.д.);
репутацию самого банка.

В Украине наиболее востребованными на сегодня являются карточные кредиты держателям зарплатных и пенсионных карт, а также небольшие кредиты на приобретение товаров. При этом актуальным остается кредитование для приобретения жилья, особенно для такой категории граждан, как внутренне перемещенные лица (ВПЛ). Могут ли переселенцы взять кредит в банке, и какие сложности могут при этом возникнуть, рассказали юристы Фонда Рината Ахметова.

Так, кредит – это денежные средства, которые банк или иное финансовое учреждение предоставляет заемщику в размере и на условиях, установленных кредитным договором, а заемщик обязуется возвратить кредит и уплатить проценты.

Банковские учреждения Украины согласно своей внутренней политике предоставляют кредиты в рамках различных программ кредитования, среди которых:

кредиты наличными;
кредиты на товары или услуги;
кредитные карты;
кредиты на приобретение недвижимости (первичной или вторичной);
кредиты на приобретение специализированного оборудования;
перекредитование.

Кто может получить кредит

Вопрос о каждом потенциальном заемщике банка рассматривается на заседании Кредитного комитета банка, который оценивает риски и кредитоспособность лица. При оценке кредитоспособности потенциального заемщика учитываются, в частности, срок, на который предоставляется кредит, сумма кредита, доходы лица, цели получения кредита и т.д.

Оценка кредитоспособности лица осуществляется на основании информации и документов, полученных от самого лица, а также на основании информации, законно полученной из других источников. В случае непредставления лицом документов или сведений о себе и своем финансовом состоянии, требуемых внутренними документами банка, последний имеет право отказать такому потребителю в заключении кредитного договора.

Требования к заемщикам

Банк на основании своих внутренних решений имеет право устанавливать требования к заемщикам, которым может быть выдан кредит по определенной программе кредитования.

Как правило, такими требованиями являются:

возраст;
наличие регистрации места проживания;
постоянное место работы;
определенный уровень дохода.

Перечень документов, необходимых для оформления кредита, зависит от конкретной программы кредитования и устанавливается внутренними документами конкретного банка.

Юристы отмечают, что на сегодня самыми распространенными видами кредитов, которые банки выдают с легкостью, являются кредитные карты и кредиты наличными. Учитывая небольшой размер суммы таких кредитов, банки, как правило, требуют минимальный пакет документов:

паспорт гражданина Украины;
документ о присвоении налогового номера.

В случае, если сумма кредита значительна, например, при кредитовании покупки автомобиля или недвижимости, банки, как правило, требуют дополнительно следующие документы:

справку о постановке на учет ВПЛ (для переселенцев);
документ о полученных доходах и удержаниях из них за последние 6 или 12 месяцев;
свидетельство о браке;
согласие супруга (супруги) на заключение кредитного договора;
правоустанавливающие документы на недвижимость заемщика;
другие документы (после консультации в банке).

Кредитование внутренне перемещенных лиц

Законодательством Украины с 14 апреля 2014 года установлен мораторий на начисление пени и штрафов на основную сумму задолженности по кредитным договорам гражданам Украины, которые зарегистрированы и постоянно проживают или переселились в период с 14 апреля 2014 года из населенных пунктов, где проводились боевые действия.

Специальная кредитная программа для переселенцев

Кредит предоставляется сроком до 30 лет в размере до 90% от стоимости обеспечения. Процентная ставка по программе составляет 18,99% годовых.

Право на отказ от кредита: Заемщик потребительского кредита имеет право в течение 14 календарных дней со дня заключения договора о потребительском кредите отказаться от договора без объяснения причин, в том числе в случае получения им денежных средств. В течение 7 календарных дней с даты подачи письменного уведомления об отказе от договора о потребительском кредите заемщик обязан вернуть банку денежные средства, полученные по договору, и уплатить проценты за период со дня получения средств до дня их возврата по ставке, установленной договором о потребительском кредите. Заемщик не обязан платить любые другие платежи в связи с отказом от договора о потребительском кредите.
Право на досрочное погашение кредита: Заемщик имеет право в любое время полностью или частично досрочно вернуть потребительский кредит, в том числе путем увеличения суммы периодических платежей. Банку запрещается отказывать заемщику в принятии платежа в случае досрочного возврата потребительского кредита или устанавливать заемщику любую плату, связанную с досрочным возвратом потребительского кредита. Условие договора о потребительском кредите, предусматривающее уплату заемщиком какой-либо платы в случае досрочного возврата потребительского кредита, является ничтожным.

Кредит онлайн — відмінний спосіб вирішення будь-яких фінансових труднощів. Швидкість та простота — основні правила кредитування на карти в режимі on-line. Miloan надає можливість отримати швидкий кредит на карту через інтернет, а також консультацію співробітника компанії з оформлення позики.

В Україні отримати позику на карту стало ще простіше. Щоб отримати онлайн кредит на карту, вам буде потрібно заповнити анкету на сайті, додати свою банківську картку та відповісти на дзвінок оператора, щоб підтвердити свої дані. Вам більше не доведеться стояти у виснажливих банківських чергах, отримувати відмови та збирати безліч різних довідок. Тепер ви маєте можливість отримати швидкий кредит онлайн на карту просто з дому!

Незалежно від суми, отримати гроші на карту онлайн може тільки особа, яка досягла 20 років. Для отримання кредиту до зарплати достатньо заповнити анкету на нашому сайті, відповісти на дзвінок консультанта і підписати кредитний договір. Це буде коштувати вам не більше 20 хвилин!

Miloan — простий, швидкий і якісний сервіс видачі on-line кредитів на банківські карти. Перша перевага — робота з картками будь-якого банку України. Неважливо, в якому місті ви знаходитесь — головне мати карту, бути старше 20 років і отримати доступ до Інтернету для оформлення позики.

Друга перевага — відсутність безглуздого збору пакету документів та інформації. Отримати кредит без довідки про доходи тепер можна в рекордно короткі терміни — після схвалення вашої заявки, гроші відразу ж прийдуть до вас на карту!

Зручний кредитний калькулятор дозволяє самостійно вибрати суму позики і час виплат ще до того, як буде оформлена заявка на кредит.

Неважливо, берете ви кредит на весілля, будівництво або ремонт будинку, або ж хочете організувати відпочинок у кредит — Miloan допоможе вам отримати швидко займ на будь-які цілі без поручителів та зайвих переплат!

Все, що вам необхідно зробити — подати заявку на кредит і уважно ввести свої дані. Тепер абсолютно не має значення стать і соціальний статус людини — отримати кредит онлайн може кожен, не залежно від кредитної історії! Спробуйте самі і переконайтеся, що, поки ви спокійно займаєтеся своїми справами, Miloan з любов’ю піклується про ваші фінанси!

*Під «Перший кредит безкоштовно — 0%» мається на увазі відсоткова ставка 0,01% на день для першого кредиту. Під «Даруємо 50 грн.» мається на увазі поповнення на 50 грн. мобільного рахунку за вказаним номером телефону в разі успішного погашення першої позики (детальніше тут).