По состоянию на 2019 год задолженность россиян перед банками превышает 12 трлн. рублей. Цифра внушительная, но в целом отражает все долги, даже там, где кредиторы добросовестно исполняют свои обязательства.
Злостных же неплательщиков, а также тех, кто по уважительным причинам больше не может справляться с лавиной все растущих долгов тоже немало. Те, кто намеренно уклоняется от возврата денежных средств, должны осознавать последствия от избрания подобной линии поведения.
Должники могут пережить процедуру реструктуризации, попытаться оспорить договор займа, если к тому есть основания, принять решение объявить себя банкротом (вариант не для всех) и т.д.
А вот возможно ли привлечение к уголовной ответственности с последующим лишением свободы – об этом никто практически не задумывается.
Отношения в сфере кредитно-денежных отношений между заемщиками и кредиторами регулируются несколькими статьями закона.
Ответственность за неисполнения взятых на себя заемщиком обязательств прописана в статье 395 Гражданского кодекса РФ (глава 25 ГК РФ – ответственность за нарушение обязательств).
Привлечь же к уголовной ответственности могут по 4 статьям УК РФ:
По всем статьям предусмотрено наказание вплоть до лишения свободы. Но виновные могут отделаться ограничением свободы, штрафами, всевозможными работами.
Несмотря на суровость наказаний, простым должникам, которые взяли кредит честным путем и не могут более выплачивать заемные средства по объективным причинам бояться нечего.
Все, что может сделать кредитная организация после того, как все методы воздействия будут перепробованы, – это обратиться в суд с требованием о взыскании задолженности и уплате процентов.
Дальнейшие шаги будут направлены на арест имеющегося имущества и его реализацию с целью возмещения убытков банку и т.д.
О чем же тогда идет речь в 4-х обозначенных выше статьях? Могут ли посадить, если не платить кредит?
Тяжесть наказания меняется в зависимости от характера преступления: был ли мошенник один или он действовал в составе группы, совершил ли он противоправные действия, пользуясь служебным положением и т.д.
Случаи, когда лишают свободы:
- Махинации совершены группой из нескольких человек, предварительно договорившихся об этом – до 4 лет лишения свободы с дополнительным наказанием в виде ограничения свободы;
- Преступные действия осуществлены лицом с использованием служебного положения – до 6 лет лишения свободы с дополнительным наказанием в виде штрафа и ограничения свободы;
- Преступление совершено организованной группой или имеет место хищение денег в особо крупном размере – лишение свободы до 10 лет со штрафом до миллиона или без, либо ограничением свободы. За какую сумму по кредиту могут посадить в тюрьму? Крупный размер –это стоимость имущества, равная 1.5 млн. руб.
Лишение свободы наступает по статье и в случаях, если человек злостно уклонялся от выполнения принудительных работ или нарушал требования при ограничении свободы.
В любом случае, возможность привлечения к ответственности наступает только в случаях, когда заемщик получил денежные средства обманным путем – предоставил поддельные документы, сообщил недостоверные/ложные сведения и т.д.
Статья 165 предусматривает наказание за причинения имущественного ущерба, спровоцированного обманом или злоупотреблением доверием.
Под имущественным ущербом понимаются, в том числе, и недополученные денежные средства. Отличие статьи от предыдущей – в отсутствии признаков хищения.
- Причинен крупный или особо крупный ущерб;
- Отсутствуют признаки хищения;
- Деяние совершено организованной группой лиц или группой лиц по сговору.
Крупный ущерб для этой статьи – 250000 рублей и выше (лишение свободы сроком до 2 лет). Особо крупный – 1 млн. руб. (лишение свободы сроком до 5 лет). Это именно то, за какую сумму по кредиту могут посадить в тюрьму.
Если деньги были получены без нарушения закона – проблем не будет, и никто не станет возбуждать уголовное дело.
Ответственность наступает за получение кредита или льгот при его выдаче по предоставленным сведениям ложного характера (о финансовом состоянии или хозяйственном положении) и при условии, что причинен крупный ущерб ( от 1.5 млн. руб.).
Максимальная мера наказания – лишение свободы сроком до 5 лет.
На тот же срок могут лишить свободы если:
- Имеет место получение целевого госкредита;
- Получение этого кредита – незаконно;
- Кредит используется не по назначению;
- Причинен крупный ущерб гражданам, государству, организациям.
Наиболее распространенная статья, на которую ссылаются представители микрофинансовых организаций, а также некоторых банков. Оснований для опасений нет, если вы – не злостный уклонитель.
Речь в статье идет о тех, на кого был подан иск в суд за долги в крупном размере. Это могут быть как обычные граждане, так и руководители организации.
Если дело уже дошло до суда, он обязал ответчика возместить ущерб, а последний в свою очередь злостно уклоняется от обязательств – к нему будет применено наказание вплоть до лишения свободы на срок до 2 лет.
Злостность уклонения подразумевает то, что у должника есть деньги для погашения долга, тем не менее, он не желает с ними расставаться.
Независимо от количества организаций, которым должник обязан возместить убытки, наказание в виде лишения свободы применяется только в отношении недобросовестных заемщиков, которые имеют прямой умысел причинить ущерб своими действиями.
Практически каждый из нас хотя бы раз в жизни обращался за банковским займом.
Однако не всем удается правильно рассчитать свои финансовые возможности и исправно гасить долг. Кроме того, никто не застрахован от потери работы или других неожиданных материальных трудностей. Если у вас образовался долг, кредитное учреждение предпримет меры, чтобы вернуть свои деньги. Что ждет должника за неуплату кредита? Могут ли посадить за такой проступок? Читайте далее.
Банк вправе применить к должнику несколько санкций в зависимости от суммы долга и периода просрочки.
Если заемщик не внес очередной ежемесячный платеж или оплатил не всю сумму, с первого дня просрочки на долг начисляется неустойка (ст. 395 ГК РФ). Также могут начислить и штрафы, если они предусмотрены кредитным договором.
С каждым днем просрочки сумма задолженности увеличивается.
При этом кредитор вправе перепродать ваш долг коллекторскому агентству, которое и будет требовать погашения займа. В своей работе коллекторы руководствуются положениями Федерального закона № 230-ФЗ. Для начала они также попытаются связаться с вами по телефону, либо через почтовую рассылку. Если эта процедура не даст нужного эффекта, взыскатели перейдут к более радикальным мерам.
Не хотите платить — ждите письма от банка или коллекторов.
Самая серьезная мера воздействия банка или коллекторов на недобросовестного должника — подача искового заявления о взыскании долга. Они вправе потребовать:
- возврата заемных средств;
- уплаты процентов, штрафов и пеней;
- ареста имущества должника для последующей продажи с торгов;
- возмещения судебных издержек.
Взыскание задолженности по кредиту рассматривается в рамках гражданского судопроизводства, так как относится к имущественным спорам. Отметим, что чаще всего суды удовлетворяют подобные иски.
Не сумели договориться с банком, придется решать спор через суд.
Не стоит игнорировать судебные заседания. Заручившись помощью опытного адвоката, можно существенно снизить сумму требований банка, либо договориться об отсрочке или рассрочке исполнения судебного вердикта. Так вы покажете, что не отказываетесь от выполнения своих обязательств, и избежите возможного привлечения к ответу по уголовной статье.
Под рассрочкой понимается выплата долга частями в виде регулярных платежей в течение определенного периода времени. Срок — до момента полного погашения задолженности перед банком.
Отсрочка подразумевает обязанность исполнения должником решения суда через определенный период, когда у него появится возможность полностью погасить долг. Максимальный срок — полгода.
Просите у суда отсрочку или рассрочку платежей.
После вступления решения в законную силу оформляется исполнительный лист, который передается в службу судебных приставов. Сотрудник ФССП возбуждает производство по делу о взыскании долга и направляет копию постановления вам по почте. С момента его получения у вас 5 дней, чтобы добровольно вернуть деньги банку. Если проигнорируете требование, пристав начнет розыск ваших активов, на которые можно обратить взыскание.
Согласно Федеральному закону № 229-ФЗ, судебные приставы вправе:
Вашу собственность опишут, а затем продадут с торгов. Вырученные средства пойдут на погашение задолженности перед банком.
Если вы имеете официальный доход (заработную плату, пособие по безработице, пенсию и др.), то с его частью можно попрощаться. Приставы вправе удержать определенный процент в счет уплаты долга. Размер удержания зависит от вашего финансового положения и может достигать 50%. Взыскание продолжается до полной уплаты долга.
Не желаете выплачивать кредит — попрощайтесь с половиной зарплаты или личным имуществом.
- Арестовать счета
Все ваши банковские счета и вклады заморозят, а средства с них спишут и направят на оплату долга.
- Наложить ограничительные меры
Если у вас нет ни собственности, ни официального дохода, в покое вас все равно не оставят. Приставы наложат запрет на выезд за границу, арестуют ваше водительское удостоверение и т.д.
Если вы решили скрыться, то сотрудники ФССП объявят вас в розыск. На этот период производство по делу и сроки давности только приостановят. Как только вас найдут, процесс возобновится.
Не стоит скрываться от приставов — по долгам все равно придется платить.
- списать все деньги с ваших счетов (если они открыты в банке, где вы взяли кредит);
- привлечь к ответственности поручителей (при наличии);
- обратиться к нотариусу за исполнительной надписью (если это предусмотрено договором займа).
Как бы ни пугал вас кредитор тюрьмой, посадить за наличие долга перед банком не могут. Уголовная ответственность наступает только за совершение преступления, а задолженность к ним не относится.
Однако если вы получили кредит, предоставив фальшивые документы, вас могут привлечь по ст. 159.1 УК РФ. Санкции:
- штраф до 120 тыс. руб.;
- обязательные, исполнительные или принудительные работы;
- ограничение свободы на срок до 2-х лет;
- до 4-х месяцев ареста.
За обман банка можно оказаться на скамье подсудимых.
Если вы оформили кредит и заранее знали, что не будете вносить платежи, такие действия расцениваются как уголовное преступление и попадают под квалификацию ст. 165 и ст. 177 УК РФ.
Однако на деле доказать преступление будет не так просто. По факту, уголовная ответственность за неуплату кредита возможна лишь при наличии следующих условий:
- у кредитора есть решение суда, вступившее в законную силу;
- вы злостно уклоняетесь от исполнения своих обязательств по выплате долга;
- размер кредита — более 250 тыс. руб.
Посадить за неуплату кредита могут только при злостном уклонении или заведомом обмане банка.
Если банк или коллекторы угрожают вам уголовной ответственностью за неуплату кредита, помните, что доказать факт совершения преступления и привлечь должника к ответу по статьям 165, 177 и 159.1 УК РФ тяжело.
Подобные угрозы рассчитаны на правовую неграмотность заемщика. Задача кредитора — запугать должника и заставить как можно быстрее найти средства для погашения задолженности.
Если вы заведомо не обманывали финансовое учреждение и злостно не уклонялись от исполнения своих обязательств на основании вынесенного судебного решения, лишение свободы вам не грозит.
Проблему просроченной задолженности в банках искоренить невозможно. С каждым годом процент должников только увеличивается, о чем свидетельствуют статистические данные. Причины тому различны: кризис, индивидуальные проблемы граждан, мошенничество. В борьбе с просрочками банкиры применяют разные способы – регулярные напоминания, звонки, штрафы, суд, продажа долга коллекторам. В этом материале мы обсудим, могут ли посадить за неуплату кредита в тюрьму?
- Каждый случай уникален и индивидуален.
- Тщательное изучение вопроса не всегда гарантирует положительный исход дела. Он зависит от множества факторов.
Чтобы получить максимально подробную консультацию по своему вопросу, вам достаточно выполнить любой из предложенных вариантов:
- Обратиться за консультацией через форму.
- Воспользоваться онлайн чатом в нижнем углу экрана.
- Позвонить:
Для всех регионов РФ: +7 (800) 350-23-69 доб. 123
Конечно, за факт одной просрочки и даже за неуплату нескольких кредитов вас не лишат свободы. Первое, что делает кредитор с безответственным должником – это начисляет штраф в соответствие с тарифами банка и условиями кредитного договора. Если клиент продолжает игнорировать свои обязательства, организация вправе передать или продать долг заемщика коллекторам, если это аргументировано одним из пунктов кредитного соглашения.
Банк также может обратиться сразу в суд на заемщика, предъявив претензию. По решению судебных органов должник может лишиться части своего имущества, если оно имеется в его личной собственности. При наличии официальной работы с клиента будут взимать определенный процент его дохода в счет погашения банковского кредита. Размер процента устанавливается в индивидуальном порядке в зависимости от суммы долга и величины заработной платы должника.
И вот остается открытым вопрос, сажают ли в тюрьму за неуплату кредита? Ответ – да, но если нарушение кредитного договора произошло по причине тяжких обстоятельств. Для наглядного примера приведем следующие обстоятельства, ввиду которых заемщик не возвращает банку деньги:
- Мошенничество со стороны клиента.
- Уклонение от решения судебного органа.
- Ущерб кредитору в крупном размере.
- Злоупотребление должностным положением.
В законодательстве РФ есть отдельные статьи, согласно которым должника наказывают лишением свободы на короткий или длительный срок. Ниже их будем освещать.
Посадят ли заемщика в тюрьму за неуплату кредита, будет решать суд. Государственный орган, разрешающий споры выявит, действительно ли должник отказывается выполнять свои обязательства открытым способом. Т.е. уважительные причины по типу лишение работы, болезнь, авария, выход в декрет и пр., в результате которых выплата займа невозможна — неактуальны для виновника.
- Начислить штраф в размере 200 000 рублей, в размере з/п или иного дохода осужденного до 18 месяцев.
- Назначить обязательные работы на срок до 480 часов.
- Назначить принудительные работы на срок до 2-х лет.
- Арестовать на срок до 6 месяцев.
- Лишить свободы на срок до 2-х лет.
Злостное уклонение понимается, как нежелание заемщика платить по счетам, имея при этом деньги. Т.е. должник грубо отказывается следовать условиям подписанного ранее кредитного договора. Такой должник может, например, скрывать свое имущество, вступить с сотрудниками банка в сговор и пр.
Рассмотрим детальнее, за что и когда должник может понести ответственность, не возвращая кредитору деньги. Согласно российскому законодательству есть несколько моментов. Вот некоторые из них:
| Номер статьи в законе | Пояснения, особенности |
| Ст.27 ФЗ N 395-1 | Наложение ареста, обращение взыскания на имущество должника, банковские счета. Применяется при наличии соответствующего решения судебного органа. |
| Ст. 33 ФЗ N 395-1 | Обеспечение возвратности банковских кредитов. Применяется, если заемщик нарушил условия договора по займу с обеспечением. Т.е. банк имеет полное право обратить взыскание на заложенное имущество. |
| Гл. 24 ГК РФ | По ст. 388 УК РФ осуществляется уступка требований кредитора другому лицу. Недопустимо без согласия должника, т.е. при отсутствии соответствующего пункта в кредитном договоре. |
| Ст. 177 УК РФ | Злостное уклонение. Наказание производится в форме крупного штрафа или лишения заемщика свободы. |
| Ст. 159.1 УК РФ | Предполагает хищение денежных средств в крупном размере – мошенничество. Должник может быть наказан в форме штрафа, исправительных работ или тюремного заключения в зависимости от характера деяния виновного. |
| Ст. 176 УК РФ | Незаконное получение кредита – предоставление ложных сведений кредитору заведомо. Наказание — штраф, принудительные работы, арест, тюрьма. |
Многие должники, злостные нарушители умудряются некоторое время скрываться от банкиров, но российские законы в данной отрасли неплохо работают. Рано или поздно нарушитель находится и тогда приходится отвечать по всей строгости. Максимальный срок лишения свободы для должника составляет в соответствие со ст. 177 и 159.1 УК РФ – 2 года. Арест – до 4, 6 месяцев.
А если выяснится, что мошенники работали в группе или же заемщик злоупотребил своим служебным положением, наказание назначается более суровое. Штраф – до 1 500 000 рублей. Тюрьма – до 10 лет. Например, злоумышленник, который посмел оформить кредит с подделкой документов, может получить до 5 лет лишения свободы. Каждый случай следует рассматривать отдельно. При необходимости рекомендуем проконсультировать с квалифицированным специалистом.