К сожалению, в России сложилась такая ситуация, что каждый 4 человек имеет неоплаченную задолженность и исполнительное производство у судебного пристава. Это могут быть неоплаченные штрафы, задолженность по счету ЖКХ, алименты, кредиты и займы.
Причины у всех разные. Кто-то едва балансирует на грани минимальной оплаты труда, кто-то вышел на пенсию и его доход существенно изменился, кто-то утратил саму возможность зарабатывать.
Правительство уже не раз говорило о данной проблеме и вариантах ее решения. Однако не все граждане знают о том, что некоторые задолженности могут быть списаны как безнадежные. Рассмотрим данный вопрос поподробнее.
Однако это не значит, что все прощено и забыто. Нет, долг никуда не исчезнет, не испариться. Законодательством (ФЗ № 229) имеется конкретный список оснований, по которым долг может быть закрыт и больше не возникать.
К ним относится:
Как будут закрываться безнадежные долги? Смотрите видео:
Существует определенные виды исполнительных производств, которые приставы гарантированно закрывают при наличии законных оснований:
- Задолженность по ЖКХ;
- Кредитные платежи;
- Микрозаймы;
- Задолженности по материальному ущербу, распискам или займам денежных средств у физического лица.
Как можно понять список весьма ограниченный.
Не закрываются следующие задолженности:
- По начисленным алиментам;
- По ущербу, причиненному в результате преступления;
- Долги, связанные с выплатой заработной платы и пособий.
Закон о закрытии долгов. Фото kpcdn.net
Разумеется, одного желания не хватит. Пристав должен иметь достаточно законных оснований, чтобы прекратить производство.
Что к этому относится:
- Если человек не имеет официального заработка или был уволен по сокращению;
- Если у гражданина отсутствует какое-либо имущество, на которое может быть наложено взыскание.
На самом деле ждать чуда и надеяться на судебного пристава не обязательно. Должник может самостоятельно обратиться в УФССП с заявлением и попросить закрыть долг. Основывать свою позицию можно только по указанным выше причинам.
Как вернуть деньги назад после погашения кредита? Смотрите по ссылке.
Самым важным будет доказать свою неплатежеспособность. Показать, что имущество отсутствует или настолько не значительное, что арестовывать и описывать его нет никакого смысла.
Закрытие долгов судебными приставами. Фото pristavam.net
Доказать, что постоянного заработка у человека нет, например справкой из центра занятости. Если человек и вовсе нетрудоспособен, то это также подтверждается соответствующими выписками и справками.
Могут ли должника лишить квартиры? Подробности тут.
Необходимо понимать, что закрытие дела по заявлению не делается просто так. Государственному служащему необходимо провести ряд действий, изучить все представленные сведения, возможно, посетить место жительства должника.
Все это нужно, чтобы полностью удостовериться, что гражданин действительно не имеет возможности оплачивать долг.
При положительном решении исполнительное производство закрывается по статье 46 ФЗ № 229, а имеющиеся ограничения с должника снимаются. Подтверждением последнего, становится постановление СПИ о снятии запретов.
К сожалению, да, но тут уже зависит от взыскателя. После окончания дела, пристав возвращает лист взыскателю, приложив соответствующие сведения о том, что долг не может быть взыскан.
Как закрыть исполнительное производство у приставов? Ответ в видео:
Подведем итоги. Оплачивать свои долги, разумеется, нужно. Однако жизнь иногда складывается так, что сделать это возможно, только продав какой-нибудь орган.
Списание долгов происходит ежегодно и, если шансов взыскать действительно нет, человека оставляют в покое, а УФССП больше имеет к нему претензий. В любом случае не стоит пускать данную ситуацию на самотек и убегать от сотрудников службы судебных приставов.
Списание долгов по кредитам физических лиц в нынешним экономическом положении Российской Федерации мало вероятно, что спровоцировано агрессивной внешней политикой, штрафными санкциями и переходом во владения Крымского полуострова.
Данная непростая ситуация нашла свое отражение и в банковском деле, статистика говорит о том, что каждый третий гражданин является заемщиком. Но это не значит, что все долги возвращаются вовремя, тем более в период финансового кризиса.
Поэтому вопросы о том, что представляет собой амнистия по кредитам, а также о том, что будет с должниками по кредитам в 2019 году, спишут ли долги, являются одними из ряда самых актуальных.
Опираясь на официальные сведения банковских представителей в СМИ, просочилась информация о том, что суммарный долг по ссудах потребителей России составляет более 11 триллионов рублей.
А это значит, что от финансового крушения претерпевают не только заемщики, а и сами спонсоры. Известно, что некоторые кредиторы зафиксировали в своем бюджете 50 процентный долговой оборот, что говорит не только о сложном экономическом положении граждан, а и больших рисках для самого инвестора.
Дабы стабилизировать сложившуюся ситуацию решено внедрить новый законопроект о займовом прощении, программа которого на сегодняшний день в состоянии рассмотрения Государственной Думой.
Но стоит сразу отметить, что данное нововведение не связано с полным списанием задолженности по банковским ссудам и займам в МФО, речь идет о создании максимально выгодных условий, способствовавшим возвращению долга.
То есть потребители, кредитная история которых стала негативной из-за просроченных платежей, смогут рассчитывать на рефинансирование, что позволит закрыть старые займы новыми, оформленными на основе более выгодных условий, с минимальными процентными ставками и гибкими графиками платежей.
То есть денежное прощение подразумевает не просто списание обязательств и их аннуляцию, а создание способствующей атмосферы для закрытия долгов.
О введении в действие законопроекта о прощении обязательств начали говорить ещё в 2016 году, так как новые условия для возврата заемных денежных средств стали бы выгодными не только для должников, но и прибыльными для кредиторов.
Однако даже с января 2018 года запланированные новшества не вступили в силу и находятся в стадии разработок. Эксперты говорят о том, что если в 2019 году прописанные в программе пункты станут действующими, то российские гражданин на законных основаниях смогут рассчитывать на реструктуризацию кредита. Но это не значит, что спишутся долги злостных нарушителей.
Согласно законопроекту, на поддержку смогут надеяться потребители, просрочки которых связаны с непредвиденными ситуациями в жизни:
- утерей кормильца;
- увольнением с постоянного места работы;
- инвалидностью.
Любые нюансы, что трактуются как основания для пересмотра ссудного дела, должны быть документально подтверждены. Вступление закона о кредитной амнистии в силу говорит о шансе выбраться из долговой ямы без процедуры банкротства.
Стандартная процедура погашения займа состоит из следующего порядка: сначала погашаются проценты, штрафы, а после основное тело ссуды, что очень невыгодно для потребителей, у тому же взыскания за просрочки, особенно в микрофинансовых учреждениях, растут в десятки раз.
Согласно новому закону о амнистии по ссудам, должники обязуются вначале выплатить основное тело ссуды, а после уже проценты, которые должны быть максимально сниженными.
Кредиторы будут обязаны не просто упростить процесс возврата задолженности, а и извлечь негативные отметки с кредитной истории законопослушного клиента.
Рассчитывать на рефинансирование или реконструкцию займа могут далеко не все потребители. После вступление законопроекта о кредитной амнистии обслуживаться на выгодных условиях смогут только честные плательщики, проблемы с неустойкой и у которых образовались лишь в процессе выплаты текущей ссуды.
Это значит, что кредитная история плательщика была до сложившейся ситуации положительной и он соблюдал все банковские правила. Дела злостных неплательщиков не будут рассматриваться и пускаться в ход, их дела в строгом порядке переходят либо в суд, либо в руки коллекторов.
Однако разговоры о списании обязательств на сегодняшний день являются лишь предпосылками, так как законопроект является еще на рассмотрении и не утвержден компетентными службами.
Поэтому однозначно ответить на вопрос, что будет с должниками по кредитам в 2019 году, спишут ли долги, невозможно. Но все потребители и банковские предприятия ждут официального запуска нововведений с нового года.
На первый взгляд кажется, что закон о списании долгов является выгодным только заемщикам, так как штрафные санкции согласно просрочкам уменьшаются, а механизм погашения задолженности становиться упрощенным.
При этом банки лишаются дохода в виде тех самых процентов. Однако, для цедентов амнистия также является выгодной, так как новоиспеченная программа предусматривает поощрение от государства для тех учреждений, которые поддерживают данный финансовый проект.
То есть в банки и микро финансовые учреждения поступают денежные компенсации, что и приносят своеобразную прибыль кредиторам. Таким образом можно сказать, что закон о списании процентов является корректным для всех сторон участвующих в деле действующих займов.
Стоит отметить, что закон о денежном списании найдет свое отражение фактически только в потребительских ссудах, что нельзя сказать о ипотеке. Займы на приобретение недвижимости и их выплата останется без изменения.
Это связано с тем, что данная линия кредитования привязана к залогу и имеет надежное обеспечение. То есть в случае неуплаты задолженности, приобретаемое жилье или квартира дом, предоставленные в залог переходят во владения кредитора.
Банк полностью застрахован от рисков и в судебном порядке может реализовать, продать на аукционе объект залога, а вырученные деньги иметь как компенсацию.
В области автокредитования место денежному прощению есть, однако эксперты глаголят о том, что прибегать к ней нужно только тогда, когда отметка прострочки достигнет критической. Но где гарантия, что на тот момент машине не будет перепродана и реализована как проблемное имущество.
А как показывает практика, процесс наложения ареста на автомобиль занимает немалый промежуток времени имеет много обременений, что может привести к истечению искового срока.
Нововведения в сфере кредитования связаны и с деятельностью коллекторов. Для них в программе прописано несколько новоиспеченных пунктов, согласно которым, общение с должниками должно происходить более лояльно, с соблюдением строжайших правил.
В случае если коллекторская компания начинает переговоры с должником, о котором отсутствуют сведения в госреестре, это будет считаться нарушением, за которое предусматривается штраф в размере двух миллионов рублей.
Общение с физическим лицом, имеющим задолженность в банковской или микрофинансовой организации для коллекторов должно ограничиваться:
- телефонным звонком;
- сообщением на мобильный или электронную почту;
- личной встречей;
- почтовыми письмами.
Не имеют права коллекторские представители на угрозы, связанные с здоровьем и жизнью заемщиков, психологическое давление, унижение, а также на выполнение угроз.
Применение опасных методов и способов для жизни граждан-заявителей, а также введение заемщика в заблуждение относительно размеров долга трактуется как злостное правонарушение.
Если же должник попал в государственный реестр и его финансовое дело перешло из рук банка или МФО к коллекторскому агентству, то согласно закону его должны об этом предупредить заранее, письменным уведомлением.
В таком документе должны быть указаны ведомости о передаче персональных данных, а также о текущем размере долга. На предупреждение отводится месяц .
Любые нарушения со стороны банковской организации и деятельности коллекторов, доказанные официально, наказываются законом, а ущерб компенсируется потребителю в полном размере. К тому же коллекторы не имеют право требовать долги с родственников и причинять им моральный и физический вред.
К тому же в компетентных компаниях запрещается работать физическим лицам с судимостью. Пользователям необходимо знать о том, что они имеют право обращаться в банк для получения полных сведений о ссуде, которая перешла в распоряжение кредиторов. На предоставление таких данных у банк есть срок в один месяц.
Таким образом можно сказать, что программа защиты заемщиков является хорошим обеспечением для текущих потребительских банковских и займов в микрофинансовых учреждениях на основе которой потребители могут полностью избавиться от долгов.
Так как амнистия кредитов является взаимовыгодной, то в свою очередь и цеденты получают возможность подключать к делам должников нотариальные службы, с помощью которых взыскание долгов происходит на ранних сроках без обращения в суд.
Такого плана досудебный порядок позволят инвесторам уменьшить собственные риски и провести реструктуризацию ссуды на лояльных условиях для пользователей. Нормативные акты государственной программы, подготовленные как нововведения в экономической сфере, позволяют решить проблемы займов и защитить права граждан-должников.
В каких случаях банк может списать долги?
Существуют случаи, когда банки или МФО могут частично или полностью списать Ваш долг по кредиту. Однако они потребуют кое-что в замен.
Дело в том, что любой банк, МФО или кредитор работают исключительно для получения прибыли. Когда возвращать Ваш долг становится кредитору не выгодно, он может предложить альтернативные методы решения Вашего кредитного вопроса.
В каких случаях банки предлагаю списать долг частично?
Когда Ваши кредитные обязательства проходят стадию soft взыскания (попытки вернуть долг сотрудниками самого банка), иди hard взыскания (взыскание коллекторами, работающими на агентском подряде) банк может предложить Вам компромисс. Допустим, погасить часть долга одним платежом, а остальной долг банк спишет. Полностью или частично.
Например:
Ваш долг составляет 300 000 руб.
Ваш платёж по кредиту: 14 000 руб
Банк начисляет штрафы за просрочки (порядка 1% в день, или 365% в год)
Итого через 3 месяца Вы должны банку порядка 420 000 руб
Банк может предложить следующее:
Верните ему 200 000 руб, а остальной долг банк спишет.
Что может принудить банк сделать Вам такое предложение?
Вариант только одни — это обоснование для банка, что в случае, если он продолжит требовать с Вас погашение долга, он ничего не получит, либо его прибыль будет незначительной.
Если Банку понадобится обратиться в суд, ему необходимо:
- Собрать документы по Вашему делу
- Передать дело в юридический отдел
- Оплатить услуги юриста (штатного / стороннего)
- Оплатить гос. пошлину
- Посетить несколько судебных заседаний
- Получить исполнительный лист
- Передать исполнительный лист судебным приставам
- Ждать и надеяться, что приставы взыщут сумму по исполнительному листу
При этом банк прекрасно понимает, что даже в случае взыскания долга, приставы смогут взыскивать не более 50% от Вашей официальной зарплаты.
Как Вы понимаете, если Ваша официальная (именно официальная) зарплата составляет 15 000 руб, максимум банк получит 7 500 руб / мес.
Что банку лучше? Получить 210 000 руб сейчас, и выдать новый кредит, или потратить время и деньги, чтобы через 4-6 месяцев может быть получить от Вас 7500 руб, вместо положенных 14 000 руб по договору?
Ответ очевиден — лучше получить деньги сейчас. Поэтому Вам и делают такие предложения.
Почему предложение о частичном списании долга могут не сделать?
- Если Ваш официальный доход позволяет банку полагать, что приставы смогут взыскать сумму, приближённую в Вашему ежемесячному платежу по кредиту.
- Что банк просудит Вас с начислением штрафов, и долг составит не 300 000 руб, а все 500 000 руб или более. Как Вы понимаете, получить по 10 000 руб с Вашей зарплаты до выплаты Вами 500 000 руб или большей суммы — очень привлекательное для банка дело.
- Если для сотрудников банка не очевидно, что Ваше финансовое положение не позволяет Вам выплатить долг (поверьте, огромное число сотрудников банка не самые компетентные люди)
Что нужно сделать, чтобы списать долг частично по инициативе банка?
Вам необходимо:
- Обосновать Ваше сложное финансовое положение
- Обосновать невозможность взыскания с Вас даже 50% от официальной зарплаты (необходимо грамотное юридическое оформление)
- Создать у банка точное мнение, что взыскивать с Вас долг — совершенно неблагодарное дело
Как сделать так, чтобы Ваш долг был списал частично, или полностью?
Обратитесь к представителям списать-долги.рф, мы бесплатно изучим Вашу ситуацию, заполним с Вами анкету, разберём историю появления у Вас задолженности. Изучим, сколько банк требует с Вас оплатить сейчас, сколько насчитано штрафов и процентов, сколько составит Ваш долг, если Вы не будете платить, и есть ли риски для Вас неожиданных последствий в будущем.
Помните:
Чаще всего куда выгоднее полностью списать долги перед банком, чем договариваться о частичном погашении.
Согласие дано Оператору для совершения следующих действий с моими персональными данными с использованием средств автоматизации и/или без использования таких средств: сбор, систематизация, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), использование, обезличивание, а также осуществление любых иных действий, предусмотренных действующим законодательством РФ как неавтоматизированными, так и автоматизированными способами.
Данное согласие дается Оператору для обработки моих персональных данных в следующих целях:
— предоставление мне услуг/работ;
— направление в мой адрес уведомлений, касающихся предоставляемых услуг/работ;
— подготовка и направление ответов на мои запросы;
— направление в мой адрес информации, в том числе рекламной, о мероприятиях/товарах/услугах/работах Оператора.
2. Использование информации
Информация, которую мы получаем от вас, может быть использована, чтобы: Сделать услуги соответствующими вашим индивидуальным запросам Предложить персонализированную рекламу Улучшить наш сайт Улучшить систему поддержки пользователей Связаться с вами по электронной почте Устроить акцию, конкурс или организовать исследование
3. Защита личных данных при онлайн-продажах
Мы являемся единственным владельцем информации, собранной на данном сайте. Ваши личные данные не будут проданы или каким-либо образом переданы третьим лицам по каким-либо причинам, за исключением необходимых данных для выполнения запроса или транзакции, например, при отправке заказа.
4. Раскрытие информации третьим лицам
Мы не продаем, не обмениваем и не передаем личные данные сторонним компаниям. Это не относится к надежным компаниям, которые помогают нам в работе сайта и ведении бизнеса при условии, что они соглашаются сохранять конфиденциальность информации. Мы готовы делиться информацией, чтобы предотвратить преступления или помочь в их расследовании, если речь идет о подозрении на мошенничество, действиях, физически угрожающих безопасности людей, нарушениях правил использования или в случаях, когда это предусмотрено законом. Неконфиденциальная информация может быть предоставлена другим компаниям в целях маркетинга, рекламы и т.д.
5. Защита информации
Мы используем различные средства безопасности, чтобы гарантировать сохранность ваших личных данных. К вашим услугам самое современное шифрование. VpnMentor также защищает ваши данные в режиме оффлайн. Только те сотрудники, которые работают с конкретным заданием (например, техническая поддержка или проведение оплаты) получают доступ к личным данным. Сервера и компьютеры, на которых записана конфиденциальная информация, находятся в безопасном окружении. Использование файлов «cookie» Наши файлы «cookie» используются для улучшения доступа к сайту и определения повторных посещений. Кроме того, они позволяют отследить наиболее интересующие запросы. Файлы «cookie» не передают никакую конфиденциальную информацию.
6. Отказ от подписки
Мы используем электронную почту, чтобы предоставить вам информацию по вашему заказу, новостям компании, информации по продуктам и т.д. Если вы желаете отказаться от подписки, в каждом письме даны подробные инструкции, как вы можете это сделать.
7. Согласие
Пользуясь услугами нашего сайта, вы автоматически соглашаетесь с нашей политикой конфиденциальности.