Вам еще не приходилось сталкиваться с ситуацией, когда вам звонят из банка с просьбой погасить задолженность по кредиту, а кредит то вы никакой не брали!! Если такой ситуации в вашей практике не было, то вам повезло. Некоторым же повезло меньше. Так как количество кредитов, выдаваемых без ведома заемщика с каждым годом растет, и, чтобы не стать жертвой мошенников, необходимо знать методы их работы.
Один из самых распространенных способов мошенничества – по украденному паспорту. Завладев вожделенным документом, мошенники вклеивают в него свою фотографию, и отправляются в банк, вернее, в банки. Так как в этом случае основная их стратегия – получить как можно больше кредитов на небольшие суммы в разных банках. Это, экспресс-кредиты, выдаваемые по одному документу. Такие кредиты оформляются за 15 минут, и за день мошенник может без труда оформить 5, а то и 10 кредитов. Да, банки проверяют и документы заемщика, но не всегда могут распознать подделку. Да, банки отправляют данные в бюро кредитных историй, но, если кредиты оформляются в один день, то данные не всегда успевают попасть в БКИ. В общем, этот способ получения кредита без вашего метода работает, поэтому паспорт лучше не терять. А, если его потеряли, то сразу же сообщите об этом в милицию (это необходимо будет для того, чтобы потом доказать свою непричастность к полученным кредитам).
И, даже если вы не теряли паспорт, а просто кто-то завладел его копией, то и тут есть возможности для мошенничества. Можно получить кредит в сговоре с сотрудниками компаний, практикующих товарное кредитование, например, магазинов мебели или бытовой технике, турагентствах и пр. В таких компаниях, как правило, сидит представитель банка, и отправляет заявку на кредит и копии (!) паспорта в центральный офис. Из офиса уже приходит подтверждение или отказ в выдаче кредита. То есть, по факту, мошеннику не потребуется даже оригинал вашего паспорта.
Самое страшное, что мошенниками могут оказаться и сами сотрудники банков. В данном случае схема может выглядеть следующим образом. Вы подаете заявку на кредит в банке, но, получаете по ней отказ. Однако, это вы думаете, что отказ официальный, на самом деле проверка прошла успешно и заявка на получение кредита одобрена. Вот, только, кредит получите не вы, а сотрудник банка, либо другое заинтересованное лицо.
А, может, вы и не кредит оформляли, а приходили, скажем, для подключения какой-либо услуги или получения дебетовой карты. Паспорт оказался в руках сотрудника банка, и он снял с него копию. Что ему стоит в дальнейшем оформить на вас кредит?
Какова ответственность кредитного специалиста, если кредит оформлен без ведома клиента,продавец попросил оформить кредит дистационно по причине того чтобы людям зря не ездить в случае отказа,после одобрения и общения с якобы клиентом по телефону попросили передать документы для подписания в магазин,в итоге продавец признался что владелец паспорта не в курсе кредита
Ответы юристов ( 2 )
это статья 159.1 укрф мошенничество в сфере кредитования
Кредитное мошенничество – достаточно распространенный вид преступлений в финансовой сфере. Существует несколько видов обмана при оформлении кредита. Причем обманывают как организацию-кредитора, так и граждан, желающих получить кредит.
Существует несколько основных видов мошенничества с кредитами:
Оформление кредита по поддельным документам.
Потребительский кредит мошенники могут оформить по чужому паспорту. Жертвами становятся граждане, потерявшие паспорт. В банк обращается человек максимально похожий на владельца документа. В другом случае аккуратно переклеивается фото. Поэтому при утрате паспорта необходимо незамедлительно подать объявление в газету и обратиться в отдел управления миграции МВД РФ с заявлением на восстановление утраченного документа.
Услуги кредитных брокеров.
Оформление кредита обманным путем.
Встречаются случаи мошенничества со стороны недобросовестных сотрудников, которые, используя паспорт клиента, оформляют на него кредит без его ведома. Произойти это может при оформлении кредита, когда в общей куче документов клиенту дают на подпись еще один договор. Или работник банка при оформлении клиенту дебетовой карты, пользуясь персональными данными, оформляет еще и кредитную.
Оформление на клиента якобы кредитной карты.
Случай онлайн мошенничества. Создается сайт, якобы банка, размещаются реквизиты, форма заявки. Клиент заполняет форму, заявка якобы рассматривается и одобряется. Затем мошенники просят оплатить за услуги пересылки карты определенную сумму денег. Клиент перечисляет деньги, и мошенники исчезают.
Банки также страдают от действий мошенников.
Самыми распространенными случаями мошеннических действия являются:
Предоставление в банк недостоверных сведений о доходах и рабочем месте.
Сотрудники некоторых организаций подтверждают достоверность указанных данных при сговоре с лицом, оформляющим кредит. Хотя кредит платить заемщику все равно придется, если оформляется он на реальные, а не на подложные документы.
Получение кредита и его последующее обжалование через суд.
Мошенники берут кредит, а затем подают в суд яобы на незаконность сделки из-за утраты паспорта или признания заемщика недееспособным.
Регистрация подставной фирмы для получения кредита.
Регистрируется юридическое лицо, имитируется деловая активность. После получения кредитных денег фирма ликвидируется.
Паспорт другого человека достать сейчас несложно. Мошенники добывают паспорта различными способами: выкупают у карманников, используют паспорта, которые попали к ним в руки вследствие исполнения ими служебных обязанностей. В дальнейшем переклеивается фотография или подбирается очень похожий человек. Если заявка оформляется без визита в банк, в случае с банком Тинькофф, присылается скан чужого паспорта. Курьер, который привозит карту и проверяет документы, может быть в сговоре с мошенниками.
Встречаются ситуации, когда предоставляются данные другого лица или в банк приходит человек, который заведомо не сможет оплачивать кредит (алко и наркозависимые люди, бомжи).
Злоупотребление доверием используют банки для получения с заемщиков больших сумм возврата по кредиту. Схемы вполне законны. К ним относится страхование жизни и здоровья. Сумма страховки доходит до 20 000 — 25 000 рублей. Деньги на страховку выдаются клиентам также в кредит и на них начисляются проценты. Вернуть страховую сумму достаточно сложно, даже при досрочном закрытии кредита.
Мошенничество необходимо доказать, прежде чем виновных лиц привлекут к ответственности. Жертвы мошенников остаются должны банку деньги, которые они фактически не брали и бремя доказательств ложится на них. Для начала необходимо выполнить ряд необходимых действий:
- Запросить у банка копию кредитного договора с подписью заемщика.
- Письменно направить банку претензию с указанием причин, по которым гражданин не мог взять кредит.
- Обращение в органы МВД с заявлением, где необходимо подробно описать ситуацию.
- Подать исковое заявление в суд в рамках гражданского судопроизводства.
Ответчиком будет выступать банк, так как именно он предъявляет претензии. - Если суд удовлетворит требования к банку, то все судебные затраты, а также моральный ущерб будут взысканы за его счет.
Мошенники могут быть привлечены по ст. 159 УК РФ. Предоставление подложных документов квалифицируется по ч. 1 ст.159 УК РФ и наказывается штрафом в размере 120 000 рублей или дохода обвиняемого за год или обязательными работами до 360 часов, исправительными работами – до 1 года, принудительными работами – до 2 лет или арестом до 120 дней или лишением свободы до 2 лет.
При обнаружении кредитного долга, необходимо вспомнить, не теряли ли вы на тот период паспорт или не оставляли ли его третьим лицам. Доказательством утраты паспорта может быть копия заявления из управления миграционной службы МВД.
При необходимости с банка запрашиваются видеоматериалы, фотографии лица, взявшего кредит, проводится почерковедческая экспертиза. Если заемщик брал кредит лично, как в случае обналичивания стоимости бытовой техники, то доказать факт мошенничества будет сложно. Надежда на успех есть, если с заявлением обратиться несколько пострадавших, тогда их могут объединить в серию и открыть уголовное дело.