Банки Сегодня Лайв
Статьи, отмеченные данным знаком всегда актуальны. Мы следим за этим
А на комментарии к данной статье ответы даёт квалифицированный юрист а также сам автор статьи.
По официальным данным процент безработных в России превысил 5 %. Означает ли это, что значительная часть населения страны не может получить кредит? Отсутствие официального трудоустройства по трудовой книжке влечет некоторые проблемы при оформлении банковского займа. Но возможность не исключается. В статье рассмотрены условия и особенности получения кредита безработными гражданами.
Финансовый рынок переполнен предложениями. Рекламными лозунгами заманчивого содержания о предоставлении крупной суммы денег в займы без дополнительных условий привлекают везде: на улице, по телевидению и радио, в интернете. Если разобраться, существует несколько основных источников:
- банки;
- кредитные брокеры;
- частные инвесторы;
- микрофинансовые учреждения.
Если последние два пункта могут и должны вызывать вопросы с точки зрения законности и надежности, то банки являются проверенными лицензированными субъектами финансового рынка. Деятельность брокера как посреднической структуры также легальна при наличии соответствующих документов.
Большинство финансово-кредитных организаций рассматривают варианты предоставления кредита безработным, если клиент сможет подтвердить наличие дохода и отвечает главным параметрам добросовестного заемщика.
Потенциальными заемщиками, чей доход без фиксации места работы в трудовой книжке является стабильным, могут быть:
- акционеры, получающие дивиденды;
- пенсионеры;
- бизнесмены;
- арендодатели собственной недвижимости;
- лица, получающие проценты от вкладов в банках.
Кроме того, отдельные предусмотрительные граждане, работающие, например, фрилансерами, открывают счет в банке и периодически кладут на него средства. Такая выписка может служить весомым аргументом при решении вопроса о получении займа.
Платежеспособность и кредитная история играют ключевую роль при рассмотрении заявки о предоставлении кредита безработному.
Основными и дополнительными условиями в качестве гарантий при оформлении кредита безработному чаще всего являются:
1. Возрастной лимит. Достижение 18-летнего возраста обязательно. Некоторые банки устанавливают верхний предел, например 65 лет.
2. Предъявление второго документа. Чаще всего это загранпаспорт или водительское удостоверение. В некоторых случаях допустим идентификационный номер или страховое свидетельство.
3. Банки устанавливают ограничение по сумме. Как правило, она не превышает 300 тысяч рублей.
4. Увеличивается процентная ставка по сравнению с аналогичными предложениями для категории работающих. Чаще всего встречается размер в пределах 25%. Но можно встретить и чрезмерно завышенные требования в 60%.
5. Наличие поручителей, которые обязательно имеют стабильный доход.
6. Залоговые документы на транспортное средство или недвижимость.
7. Проверка неофициального места работы. Банк может запросить реквизиты места указанной работы и проверить информацию по соответствующим телефонам.
Поручители и залог значительно увеличиваю шансы на кредит в любой ситуации.
Некоторые банки не рассматривают предоставления таких кредитов в принципе, ни при каких условиях. У более лояльных кредиторов шансы безработного получить займ, тем выше, чем больше он предоставит гарантирующих доказательств платежеспособности.
Банки заинтересованы в получении прибыли и привлечении клиентов в условиях высокой конкуренции. В связи с этим предложения кредита безработным перестали быть редкостью. Самые распространенные способы, их сильные и слабые стороны представлены с помощью таблицы.
| Способ | Преимущества | Недостатки |
|---|---|---|
| Кредит без залога и поручителей | простая понятная процедура,
отсутствие бумажной волокиты |
высокие ставки по кредиту,
ужесточенные штрафные санкции, обязательное оформление страховки, минимальные суммы кредита |
| Залоговый кредит, привлечение поручителей | крупный размер займа,
дополнительная подстраховка в виде поручителей, высокая степень обеспечения кредита, лояльные проценты |
задействование третьих лиц,
имущественный риск |
| Кредит под бизнес | крупный размер займа,
возможность открыть собственный бизнес, бесплатные специальные курсы защита бизнес плана |
риски предпринимательства |
| Услуги кредитного брокера | профессиональный подход,
экономия времени и сил |
риск мошенничества,
необходимость залога недвижимости, затраты на оплату услуг брокера |
Кредит без залога и поручителей в большинстве случаев является наиболее оптимальным вариантом для граждан в статусе безработных. Но выбор индивидуален и зависит от личных предпочтений и предлагаемых условий в каждом конкретном случае.
В стремлении получить кредит, не имея официального места работы, важно не преступить черту закона и действовать так, чтоб не испортить собственную кредитную историю и не подставить близких людей.
1. Предоставление банку неправдивой информации. Например, использование помощи знакомых, которые готовы подтвердить фиктивное место работы, в том числе при телефонном звонке.
2. Пользование услугами частных лиц, которые предлагают за определенную плату формальное трудоустройство. То есть, на момент оформления кредита клиент будет иметь на руках справку с места работы, на которой никогда не был.
3. Обращение к посредникам сомнительной репутации. Лица, имеющие так называемых своих людей в банке и готовые оформить что и как угодно за определенную плату – мошенники, независимо от конечного результата. Если есть намерение обратиться к финансовому брокеру, важно проверить его репутацию и законность деятельности.
В стремлении получить кредит следует руководствоваться здравым смыслом и помнить, что незаконные методы влекут к ответственности.
Кредит в банке можно получить даже будучи в статусе безработного. Такой вариант рассматривает много финансовых учреждений, но не все.
Главный критерий оценки – платежеспособность гражданина. Постоянный источник дохода, пусть даже не официальный, служит весомым аргументом в пользу клиента.
Условия предоставления кредита безработным и штрафные санкции за просрочку, как правило, более жесткие.
Выбор законных способов оформления достаточный для того, чтоб избегать мошеннических схем и негативных последствий.
На комментарии к данной статье ответы даёт квалифицированный юрист а также сам автор статьи.
Доброго времени суток Анна
Можете отказаться от кредитного договора со ссылкой на ст.450 ГК РФ путем подачи заявления в банк о его рассторжении.
Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая)» от 30.11.1994 N 51-ФЗ (ред. от 03.08.2018) (с изм. и доп., вступ. В силу с 01.06.2019)
ГК РФ Статья 450. Основания изменения и расторжения договора
Позиции высших судов по ст. 450 ГК РФ >>>
1. Изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.
Многосторонним договором, исполнение которого связано с осуществлением всеми его сторонами предпринимательской деятельности, может быть предусмотрена возможность изменения или расторжения такого договора по соглашению как всех, так и большинства лиц, участвующих в указанном договоре, если иное не установлено законом. В указанном в настоящем абзаце договоре может быть предусмотрен порядок определения такого большинства.
(абзац введен Федеральным законом от 08.03.2015 N 42-ФЗ)
2. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:
1) при существенном нарушении договора другой стороной;
2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.
Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
Никак.
Это Ваши общие траты на квартиру и по кредиту, в том числе и на улучшение квартиры — ремонт.
Взнос уплачен за квартиру, это Ваша собственность в размере 1\2.
Вы вправе запретить по суду сдавать, выселить всех.
Добрый день уважаемая Ольга, заемщик не может сдавать квартиру без вашего согласия.
Вселение в квартиру (кроме несовершеннолетних детей к своим прописанным там родителям, а также кроме собственника жилья, в т.ч. доли жилья) может быть произведено только с согласия всех проживающих (прописанных) там. Если согласия нет, соответственно не будет и регистрации, неправомерно и вселение.[/quote]
[quote]По закону (ст. 34 СК РФ), если брачным договором между ними не установлен иной режим этого имущества — имущество, нажитое супругами во время брака, является их совместной собственностью. Общей совместной собственностью супругов, подлежащей разделу — является любое нажитое ими в период брака движимое и недвижимое имущество, которое в силу ст. ст. 128, 129, п. п. 1 и 2 ст. 213 ГК РФ может быть объектом права собственности граждан, независимо от того, на имя кого из супругов оно было приобретено или внесены денежные средства,. В т.ч. — приобретенные за счет общих доходов супругов движимые и недвижимые вещи, ценные бумаги, паи, вклады, доли в капитале, внесенные в кредитные учреждения или в иные коммерческие организации.
Имущество, принадлежавшее каждому из супругов до вступления в брак, а также имущество, полученное одним из супругов во время брака в дар, в порядке наследования или по иным безвозмездным сделкам (в т.ч. приватизация), является его собственностью и к совместно нажитому не относится.
Раздел общего имущества супругов может быть произведен как в период брака, так и после его расторжения по требованию любого из супругов, а также в случае заявления кредитором требования о разделе общего имущества супругов для обращения взыскания на долю одного из супругов в общем имуществе супругов. Общее имущество супругов может быть разделено между супругами по их соглашению, которое должно быть нотариально удостоверено. В случае спора раздел общего имущества супругов, а также определение долей супругов в этом имуществе производятся в судебном порядке.
При разделе общего имущества супругов и определении долей в этом имуществе доли супругов признаются равными, если иное не предусмотрено договором между супругами. Суд вправе отступить от начала равенства долей супругов в их общем имуществе исходя из интересов несовершеннолетних детей и (или) исходя из заслуживающего внимания интереса одного из супругов, в частности, в случаях, если другой супруг не получал доходов по неуважительным причинам или расходовал общее имущество супругов в ущерб интересам семьи. (ст.ст. 33-39 СК РФ).
Может ли безработный быть поручителем по срочному кредиту — вопрос не самый актуальный, к тому же практически нерешаемый. Ведь, несмотря на отсутствие требования о предоставлении документов о доходе при оформлении срочного кредита, для банковских организаций все равно наиболее важными критериями одобрения полученной заявки остаются платежеспособность и надежность заемщика и поручителя, если он предусматривается условиями выбранной кредитной программы. Так что в качестве поручителя рассматривать гражданина нашей страны, который не имеет никакого источника дохода, ни одна финансовая организация просто не согласится.
Однако стоит учитывать, что с точки зрения кредитных организаций безработным может считаться тот гражданин, который работает, однако не имеет возможности оформить по месту трудоустройства форму 2-НДФЛ и получить справку о стаже. Хотя в такой ситуации вряд ли можно утверждать, что данный гражданин не имеет дохода, во многих подобных случаях получаемая заработная плата может быть достаточно серьезной. Так что такой гражданин вполне способен выполнять долговые обязательства перед банком по оформленному на него срочному кредиту или тому займу, по которому он выступал бы поручителем.
Однако не стоит рассчитывать на положительное решение вопроса о том, может ли безработный быть поручителем по срочному кредиту своих родных или друзей, так как для банковской организации такой поручитель не сможет служить гарантией возвратности выданных заемных средств. Кроме того стоит учитывать, что требование предоставления поручителей в основном встречается в программах банковского кредитования, связанных с получением крупных сумм. Так что поручитель должен обладать стабильно получаемым высоким доходом, чтобы действительно быть одобренным в этом качестве. Ведь наличие поручителя связано с тем, что банковская организация хочет иметь обеспечение по кредиту, то есть подтверждение того, что заемные средства будут возвращены ей при любом развитии событий, даже если заемщик вследствие любого форс-мажора окажется неспособным выполнять принятые на себя долговые обязательства.