Клиентам нужны консультации, если они не могут самостоятельно разобраться в большом количестве кредитных предложений, если банки отказывают в кредите.
Выгодно пользоваться услугами брокера для привлечения крупных потребительских займов, ипотеки. Посредник даст рекомендации, какой банк может одобрить заявку на приемлемых условиях.
Мелкий кредит можно получить без посредников. К заемщикам не предъявляют особых строгих требований, да и сумма невелика, чтобы еще платить комиссию за консультации. Даже если брокер подскажет вам действительно выгодные условия, разницу вы заплатите ему за работу.
Почему люди обращаются к брокерам? Чтобы сэкономить свое время, деньги и нервы, что немаловажно.
Полноценной нормативно-правовой базы для регулирования деятельности брокеров нет. На рынке действует большое количество некомпетентных сотрудников и мошенников.
Брокер не ответственен перед клиентами или банком:
- Банк может отказать в выдаче займа недобросовестному заемщику.
- Брокер не отвечает за качество банковского обслуживания. Все проблемы клиент будет решать с банком.
- Если банк предлагает клиенту кредит на менее выгодных условиях, брокер не ответственен перед клиентом.
Брокер остается без комиссионного вознаграждения, если заемщик не получает желаемый кредит. Но аванс за консультацию уже оплачен и эти деньги не возвращаются.
- Выбрать банк и кредитную программу. Хотя заемщик может сам зайти на один из многочисленных банковских порталов и провести сравнение кредитных программ по заданным параметрам. Однако такие сервисы владеют только поверхностной информацией. Главные подробности, скрытые комиссии, ограничения становятся известны только после визита в банк.
- Собрать необходимые документы.
- Выяснить причины отказа, если банк отклонил заявку. Затем он посоветует, что сделать, чтобы повысить статус заемщика в глазах банка, или предложит более подходящее предложение в другом банке.
- Договориться о реструктуризации задолженности, рефинансировании кредита.
Преимущество посредника в том, что он способен на основании своих знаний и опыта адекватно оценить положение заемщика, подобрать для него соответственное кредитное предложение, обосновать платежеспособность перед банком, грамотно собрать пакет документов.
Если посредник гарантирует вам положительный результат или предлагает подделать документы, то это выманивание денег. Брокер не способен заставить кредитный комитет банка закрыть глаза на просрочки.
Недобросовестный брокер может направить вас в тот банк, где не проверяют КИ. В этом случае вам одобрят кредит на невыгодных условиях.
Заплатить за услуги придется до 10% от суммы полученного кредита. Максимальная комиссия назначается при оформлении потребительского кредита. Имеет смысл обращаться к посреднику, если банк уже отказывал в таком займе. В противном случае вы можете самостоятельно оформить потребительский заем.
Обращаться к брокеру целесообразно при получении ипотеки. Это облегчит поиск выгодной кредитной программы, брокер проконсультирует как подать заявку и поможет собрать документы и т.д. Здесь выгода очевидна. При оформлении ипотеки брокеры берут комиссию до 3% от общего займа.
Брокер не дает вам гарантию получения кредита. Банк может отклонить вашу заявку, и уплаченный аванс окажется пустой тратой. Брокер же теряет комиссию, которую мог бы получить при положительном решении вопроса.
Если же посредник требует полную оплату наперед, то не соглашайтесь на такое сотрудничество:
- Брокер не может точно сказать, дадут вам кредит в банке или нет.
- Он не знает точной суммы займа, которую одобрит банк. Сумма вознаграждения заранее не устанавливается.
- Добросовестный посредник понимает, что банк может отказать по различным причинам. Предоплата нецелесообразна. Платить клиент должен только по факту.
Если у вас плохая кредитная история, брокер не может исправить ее. Все сведения о просрочках, невыплаченных кредитах, отказах в выдаче кредита банки передают в бюро кредитных историй (БКИ). Эта информация хранится в базе данных 15 лет. Ее никак нельзя удалить, но можно постепенно исправить:
- Если банки вам отказывают, начните исправлять свою КИ самостоятельно. Для этого возьмите новый заем и добросовестно выплатите его. Для этих целей подходят займы в МФО, их выдают всем, сумма займа небольшая. Погасить такой долг по графику не составляет труда. Единственный минус — большие проценты по кредиту.
- Оформите кредитку и своевременно ее обслуживайте. Если за 2-3 года вы исправитесь, банки будут положительно оценивать вашу КИ.
Недобросовестные брокеры выдают себя следующим образом:
Сотрудничайте с добросовестными брокерами, которые имеют хорошую репутацию.
Дата актуализации данных — 14.03.2016 г.
Здравствуйте. Возник такой вопрос. Я собираюсь взять кредит в банке и уже подобрала пакет и условия. Но моя кредитная история не в очень хорошем состоянии. Есть ли смысл обратиться в брокерскую компанию за помощью, поможет ли это при одобрении?
На отечественном рынке кредитования присутствует услуга кредитного брокера (посредника), который оказывает содействие гражданам во взятии ссуды. Гражданам часто приходится обращаться к кредитованию, но иногда сложно вовремя погасить ссуду. Каждый просроченный платеж отражается на кредитной истории заемщика, что мешает в последующем взять новый займ. Рассмотрим вопрос может ли кредитный брокер повлиять на решение по кредиту и как он это делает:
- Брокеры являются партнерами финансовых учреждений, как банков, так и МФО. У них имеется договоренность с конкретным банком на предоставление клиентов.
- При обращении заемщика, его анкета рассылается сразу в несколько банков.
- Брокерская компания выступает неким гарантом платежеспособности клиента. При заключении сделки вероятность одобрения ссуды в разы выше.
- Кредитные посредники берут комиссию за свои услуги.
Если компания давно присутствует на рынке, обладает положительной репутацией и доверием у кредиторов, то ее сотрудничество с банками может в значительной мере повлиять на решение по кредиту. При плохой КИ у заемщика кредитор не одобрит заявку, но наличие посредника в качестве некоего поручителя позволит отчасти смягчить требования к истории кредитования.
В последние годы на финансовом рынке прочно заняли свои позиции кредитные брокеры. Кто же они на самом деле: помощники или мошенники? Влияет ли брокер на кредитную историю и может ли он повлиять на решение банка в выдачи кредита? Зависит ли от него процентная ставка на получаемый кредит?
Если брокерская фирма имеет хорошую репутацию, и вы уверены в прозрачности ее работы, то воспользоваться ее услугами, вам будет полезно с ними поработать.
Кредитный брокер заключает договор со многими банками, проходит обучение и имеет информацию на каких условиях можно оформить сделку и каким требованиям должен соответствовать заемщик. Важно, что если у вас плохая кредитная история, исправить ее брокер не в силах, как бы он сам этого не хотел, а вот испортить ее он может с легкостью, сделав специальную отметку в ходе заполнения анкеты.
Чтобы оформить кредит, вам необходимо посетить офис кредитного центра. Там вам предоставят анкету, которую предстоит подробно заполнить. Если организация порядочная, то с вами будет заключен двухсторонний договор. В нем обязательно будут указаны права и обязанности, как клиента, так и организации, с которой вы заключаете сделку.
После заполнения анкеты с личными данными, брокер отправит ее в несколько банков одновременно. Если в ответ на отправленную заявку приходит положительный ответ, клиент отправляется в отделение банка для подписания договора и получает кредит. В самом конце происходит оплата услуг брокера. Примерно так работают добросовестные фирмы.
Если вы попадете на мошенников, вероятнее всего, они попытаются взять с вас оплату в самом начале их работы. Чтобы не быть обманутыми, выбирайте посредников очень внимательно. Это должна быть не маленькая фирма, а компания с хорошими отзывами и стажем работы не менее 2 лет.
Оформление кредита через брокера имеет свои плюсы:
- экономия времени;
- имея несколько положительных ответов, от разных банков, сами можете выбрать один из них, с более лояльными условиями кредитования;
- оформляя залоговый кредит, брокер самостоятельно подготовит все документы необходимые для сделки.
Если вы наверняка знаете, что находитесь в черном списке должников, то без помощи брокеров, вам не обойтись. От многих финансовых организаций, вы получите отказ в заключении сделки. Поэтому, чтобы сэкономить ваше время, брокер, благодаря партнерским отношениям, укажет именно ту информацию, которая необходима для одобрения кредита в банке.
Конечно, есть недостаток данных услуг — это высокая стоимость. Но выбирать вам — потратить свое время и обратиться самому в несколько банков или положиться на брокера!