Можно ли оспорить в суде кред договор и как это сделать если в нем имеются пункты об обязательном страховании залога, но залога по кредиту нет,пропущен пункт, на который ссылается статья дог «основания и порядок расторжения договора»Так же подскажите как заставить банк в суде предоставить доказательства целевого использования кредита.Я являюсь поручителем по данному кред договору.
Ответы юристов ( 1 )
К сожалению, на основании вышеуказанного не представляется возможным расторгнуть договор. Те пункты, которые имеются в договоре, но отсутствуют в действительном правоотношении- просто не применяются и это не влечет для договора в целом никаких последствий. Аналогично и с пропущенным пунктом.
Так же подскажите как заставить банк в суде предоставить доказательства целевого использования кредита.
Так банк же Вам предоставляет кредит, а не вы банку. Если есть условие о целовом займе, то это заемщик должен предоставить возможность кредитору возможность осуществления займодавцем контроля за целевым использованием суммы займа.
Я поручитель по кредитному договору, и подписывая договор я рассчитывал на то, что банк будет исполнять свою часть договора и контролировать действия заёмщика.
А пункты по страхованию залога, их наличие, вводят поручителей в заблуждение. Я не юрист, и увидев пункты о страховании залога я был уверен, что залог есть. Считаю, что банк не убирает эти пункты специально, чтобы заёмщик легче мог найти поручителя, тем самым снижает свои риски и больше зарабатывает.
Как доказать, что меня ввели в заблуждение лишними пунктами. Получается, что в кредитный договор можно вставит «Войну и мир», а где нибудь на 245 странице указать условия кредита и это будет юридический документ?
Составление поручительства по кредиту – распространённая практика в банковских учреждениях и микрофинансовых организациях (обеспечение займов, если сумма займа крупная). Обычно оформляется на родственников заёмщика (жена, муж, родители и пр.).
В исполнении обязательств по поручительству возникает необходимость, когда должник (заемщик) не имеет возможности или отказывается оплачивать задолженность по кредиту. Если гарант сделки (поручитель) желает расторгнуть полностью договор поручительства, либо же оспорить его целиком или частично, следует быть осведомлённым по факту проведения процедуры и оснований на это. Рассмотрим можно ли отказаться от поручительства и как это сделать?
Необходимость оспорить поручительство возникает после предъявления банком требования по исполнению обязательств заемщика (взыскание долга). Законодательство РФ дает поручителю три возможности (веские основания), чтобы оспорить в суде поручительство по кредиту.Это:
- Признание документа недействительным. Вопрос можно оспорить путём подачи встречного или прямого иска.
- Сослаться на несоответствие договора закону РФ. Действуют законные основания признания документа ничтожным (недействительным).
- Оспорить кредитный договор (оспаривается через заёмщика), и по факту признания основного документа недействительным заявить о прекращении действия также и договора поручительства (предъявить требование).
Каждый из этих способов позволяет оспорить поручительство целиком или по частям. Вопрос может быть решен в добровольном порядке (на договорной основе), либо через суд путём составления и подачи в судебный орган искового заявления.
Оспорить договор поручительства по кредиту можно путём сбора хорошей доказательной базы или выявления фактов нарушения норм законодательства при составлении/соблюдения условий кредитного документа.
Самостоятельно оспорить документ, собрать все факты и выявить отклонения от законодательных актов проблематично, поэтому поручители обращаются за помощью к юристам: специалисты изучают бумаги и дают дельные советы по исправлению и восстановлению ситуации. Рассмотрим две ситуации в качестве примера:
По данным судебной практики выигрышная ситуация в суде у банкиров: клиент добровольно и без принуждения подписал документы, бланки составляются тщательно и ошибки в них – редкость. Поэтому незаконное использование персональных данных и доказательство подделки подписи клиента признаётся весомым основанием оспорить обязательства и удовлетворить иск на 100% (суд признает документ ничтожным).
Еще один вариант прекращения долговых обязательств – признание поручителя банкротом. Это актуально, если поручитель — юридическое лицо.
У родственника заёмщика есть два варианта решения проблемы:
- обратиться с требованием в банк о признании договора недействительным (понадобятся веские основания);
- оспорить договор поручительства через суд (обращаются в арбитражный суд или суд общей юрисдикции).
Первый вариант, как правило, не дает должных результатов, так как банк не входит в положение каждого поручителя, ему лишь важно получить свои деньги обратно.
Во втором случае истцу понадобиться составить исковое заявление в судебный орган. Порядок подачи исковых требований обязывает истца оповестить оппонента (банк) о предстоящем судебном разбирательстве (банк должен получить официальное уведомление).
Если есть необходимость пожаловаться на банк, подробная инструкция к действиям представлена здесь:
Законодатель рекомендует заключать документ с указанием срока его действия. Если таковой не обозначен – возникают сложности с его определением, поскольку согласно положению ГК РФ, ст. 190 – срок фактического исполнения и действия основного договора не может приравниваться к поручительству. Для оспаривания договора законодательство сроков не устанавливало – можно оспорить по факту предъявления требований о выплате кредита/взыскании долга или позже. Но в случае запоздалого обращения в суд вернуть уже выплаченные средства будет невозможно, как и доказать неправомерность требований со стороны банка.
Чаще всего необходимость в том, чтобы оспорить поручительство по кредиту возникает в ситуациях, когда банк начинает взыскивать задолженность и обращается за этим к поручителю. Практика это подтверждает, поскольку чаще всего человек оказывается просто не готовым к тому, чтобы взять на себя обязательства по поручению, которое заключалось между заемщиком и банком с указанием конкретного поручителя. В то же время в судебной практике зафиксированы случаи, когда иск в суд для оспаривания подавался до наступления случая взыскания банком задолженности.
Однако вне зависимости от этого многим гражданам нашей страны будет интересно узнать, как можно оспорить поручительство, поскольку каждый, кто соглашается стать поручителем, рано или поздно может столкнуться с необходимостью искать пути ухода от ответственности за выплату чужого кредита. Важно понимать, что с точки зрения суда мотивация человека, который собирается оспорить поручительство по кредиту, не имеет особого значения, поскольку главное, чтобы имелись правовые (законные) основания для признания всей сделки или же ее части недействительной.
Поручительство — это обязательство конкретного физического лица относительно того, что в случае необходимости он будет нести ответственность по кредитному договору. Однако нужно понимать, что далеко не во всех случаях банк имеет право обязать человека оплачивать кредит, взятый другим лицом. Для защиты своих прав и интересов следует знать, какие существуют правовые основания признать сделку недействительной. Оспорить поручительство по кредиту, можно основываясь на следующем:
- Условия сделки противоречат действующему законодательству.
- Постоянная или временная ограниченная дееспособность, когда человек при подписании не понимал значения совершаемых действий.
- Согласие на поручительство было получено угрозами, шантажом или запугиванием — весомый фактор для оспаривания.
- Притворство или мнимость поручительства, когда договор создавался с целью прикрытия основной сделки, но без реальных правовых оснований для этого.
- Составление документа с ошибками и неточностями.
Это не все моменты, которые могут выступать в качестве реальных правовых оснований для оспаривания и рассмотрения дела в суде, однако чаще всего именно они являются главными при подаче исковых заявлений. Следует также учесть, что рассчитывать на заключение контракта с ошибками или неточностями особо не стоит, поскольку в банках работают квалифицированные юристы, которые подходят к составлению документа весьма тщательно. Вместе с тем указывать на мнимость и притворство при оспаривании и подаче искового заявления также неразумно, поскольку суд вполне может посчитать такие действия мошенническими. По этой причине правильней всего при оспаривании поручительства по кредиту ссылаться на подписание правового документа под влиянием обмана.
Собираясь оспорить поручительство важно понимать, что для выигрыша в суде должны быть весомые доказательства, поскольку иначе это будет просто затягиванием процесса с целью потянуть время. Нужно сказать, что иногда поручители добиваются именно этой цели, чтобы выиграть время и дать возможность главному заемщику погасить все взятые на себя кредитные обязательства. Достаточно редкими являются случаи, при которых иск подается со ссылкой на поддельность подписи, поскольку это всегда связано с одной стороны, с мошенническими действиями клиента, а с другой, халатностью банковских клерков.
Нередко оспаривание выполняется с целью снятия с себя обязательств поручительства полностью или же частично. Однако нужно осознавать, что практически во всех случаях действовать приходится не в одностороннем порядке, а совместными усилиями, вместе с основным заемщиком. Дело в том, что обычно договор составляется трехсторонним, где участвуют банк, заемщик и поручитель, поэтому в судебный процесс вовлекаются все три стороны.
Все споры относительно признания поручительства по кредиту недействительным, решаются как в досудебном, так и в судебном порядке. Отвечая на вопрос, как лучше всего оспорить поручительство по кредиту, можно отметить, что здесь существуют следующие варианты:
- Мирное урегулирование вопроса. Проведение с представителями банка переговоров относительно того, как можно вне судебного порядка снять с себя обязательства поручительства. Такой вариант предпочтительней, поскольку позволяет не затрачивать время и финансы на оспаривание по суду.
- Подача искового заявления, в котором должны быть подробно изложены правовые основания для оспаривания и прекращения взятых на себя обязательств по кредиту.
Опротестовать или обжаловать договор поручительства можно практически по любому кредиту, начиная от ипотеки и заканчивая автокредитованием, поскольку для этого важно лишь иметь веские основания. Если говорить о законе, то обычно в иске ссылаются на ст. 431.1 Гражданского кодекса РФ, в которой изложен порядок оспаривания договора в суде. Помимо этого, правовые аспекты о прекращения поручительства можно также найти в ст. 367 ГК РФ, на которую обычно ссылаются суды при вынесении положительного или отрицательного решения.
Чаще всего для принятия иска к рассмотрению судом выступают следующие доводы:
- Заключение договора поручительства по кредиту без письменного согласия должника.
- Отсутствие письменного согласия супруга (ги) поручителя на совершение данной сделки.
- Поручитель не имел намерения исполнять взятые на себя обязательства в качестве поручителя.
- Физическое лицо не могло быть поручителем по причине слабого финансового положения (материального обеспечения).
Нужно понимать, что в силу тех или иных причин с течением времени у поручителя могут измениться жизненные обстоятельства, вследствие которых он может иметь полное право оспорить договор с кредитной организацией. В то же время как показывает практика, мирно урегулировать данный вопрос с банком удается далеко не всегда, поэтому поручителю и приходится обращаться в суд с собственным иском или же подавать встречную претензию.
Итак, на вопрос, возможно ли оспорить поручительство по взятому кредиту, можно уверенно отвечать положительно, только главное — это правильно сформулировать заявление. Подавая иск, следует обязательно проконсультироваться с юристом, который сможет внимательно изучить договор поручительства и найти те зацепки, которые будут использованы при подаче иска. Нужно также понимать, что истец, подавая заявление в суд, заведомо находится в худшем положении, поскольку сам добровольно подписал в свое время договор. По этой причине для повышения шансов на то, чтобы оспорить выигрыш дела, важно подготовить твердую правовую позицию, для чего просто необходимо заручиться помощью опытного юриста.