Когда абитуриенту не хватило баллов поступить в вуз на бюджет, на поверхности лежит план Б — нести документы на платное отделение. А что делать, когда оплату обучения семья не потянет. Самый простой способ — взять кредит в банке. Адукар расскажет о плюсах и минусах учёбы по кредиту и где лучше взять средства для оплаты высшего образования.
Банк предоставляет средства для оплаты всего срока обучения по льготной процентной ставке, которая зависит от ставки рефинансирования НБРБ. Каждый семестр на счёт университета будет поступать необходимая сумма. Начать её выплачивать можно спустя месяц после завершения учёбы. Погасить кредит нужно будет в течение пяти лет.
Банк предоставляет кредит на определённых условиях:
— его можно взять только для оплаты первого высшего образования и только на дневной форме обучения;
— выдадут необходимую сумму несовершеннолетнему абитуриенту только при наличии у родителей или законных представителей постоянного источника дохода;
— средства на образование выдаются при наличии залогового имущества или поручителей;
— проценты за пользование кредитом нужно выплачивать на протяжении учёбы в вузе;
— в большинстве случаев банки сотрудничают только с вузами, которые имеют государственную аккредитацию.
Проблемы могут возникнуть, если абитуриент решает отчислиться из университета до завершения учёбы. В этом случае придётся выплатить всю использованную сумму в течение года.
Каждый семестр в банк нужно будет приносить отчёт о том, что вы продолжаете обучение
На момент завершения обучения в вузе выпускник уже будет иметь профессию, которая позволит ему найти работу и спокойно выплачивать стоимость обучения. Тем более что инфляцию никто не отменял. Через четыре года та сумма уже не будет казаться такой большой. Поэтому взять кредит на обучение звучит как хорошая идея.
Переплата порой превышает стоимость обучения, но некоторые родители прибегают к «учебе в долг» – это лучше, чем занимать много денег у знакомых, чтобы выучить ребенка.
Подача документов на платное отделение в белорусские вузы продолжается до 4 августа. Хотя высшее образование в Беларуси и не очень дорогое, для многих семей 3-4 тысячи рублей в год – внушительная сумма: зачастую без кредита оплатить обучение родители и вовсе не могут.
Sputnik проанализировал кредиты на образование, которые предлагают белорусские банки, а также расспросил семьи, в которых растут нынешние абитуриенты: кто и зачем (не) учит ребенка в университете таким образом?
Обучение в долг – практика, популярная во многих странах мира, а в Беларуси возможность такого займа вызывает споры между детьми и их родителями. Одни возмущены тем, что переплата может превышать всю стоимость обучения. Другие уверены: главное – возможность гарантированно обеспечить ребенку высшее образование, а «гасить» средний по размеру платеж раз в месяц не так и накладно.
Банки Беларуси предлагают кредит для оплаты высшего или среднего специального образования. Некоторые готовы «покрыть» также магистратуру, аспирантуру и даже курсы повышения квалификации, просто срок обучения «в долг» должен превышать девять месяцев. Процентная ставка – льготная и отталкивается чаще от ставки рефинансирования Нацбанка.
Взять такой кредит может как сам абитуриент, так и его родные, только у законных представителей в любом случае должен быть постоянный источник дохода; если необходимая сумма превышает 10 000 рублей, нужны, конечно, поручители. Сумма кредита не может быть больше стоимости обучения, а предоставляются средства безналичным перечислением на счет вуза.
В процессе учебы гасить необходимо только проценты. Начать выплату основного долга можно через месяц после окончания вуза, а максимальный срок на погашение всей суммы – пять лет (если речь идет о среднем специальном учебном заведении – 3-4 года).
Sputnik сравнил условия кредитования в различных банках страны (подобная услуга доступна всего в четырех): обратились за ориентировочными расчетами к специалистам.
Предположим, что абитуриенту необходимо платить за обучение 2800 рублей ежегодно на протяжении четырех лет (в этом случае сумма займа составит 11 200 рублей).
- процентная ставка на данный момент – 14%;
- ежемесячный платеж по проценту (на протяжении обучения) – около 130 рублей;
- ежемесячный платеж основного долга без учета процента (после получения диплома) – примерно 190 рублей;
- переплата – 11 750 рублей за весь период обучения.
У специалистов банка нет возможности рассчитать точный график платежей по такому кредиту на всю сумму, поскольку студент обязан будет ежегодно подавать в банк свежий пакет документов (соответственно, на новый кредит). Приблизительные расчеты производит кредитный калькулятор на официальном сайте: цифры опираются на заем нужной суммы на максимально возможный срок.
К слову, здесь же на первое высшее образование абитуриентам предоставляют льготный кредит под 5%, но дают его лишь тем гражданам, чей среднемесячный совокупный доход на каждого члена семьи за последний год не превышал 350% утвержденного бюджета прожиточного минимума.
- процентная ставка в настоящее время – 14,49%;
- ежемесячный платеж по проценту (на протяжении обучения) – около 136 рублей;
- ежемесячный платеж основного долга с учетом процента (после получения диплома) – примерно 335 рублей;
- переплата – около 11 000 рублей за весь период обучения.
К слову, сумма платежа в 335 рублей – максимальная, поскольку по мере погашения кредита платежи уменьшаются. Указанная переплата грозит семье, если они намерены четко следовать графику платежей и не планируют погасить его досрочно.
Отмечается также, что в случае отчисления студент вынужден будет уже спустя месяц приступить к погашению основного долга с учетом процента.
- процентная ставка сегодня – 14,5%;
- ежемесячный платеж по проценту (на протяжении обучения) – около 134 рублей;
- ежемесячный платеж основного долга с учетом процента (после получения диплома) – примерно 328 рублей;
- переплата – 13 809 рублей за весь период обучения.
Кредит на обучение предлагает также БПС-Сбербанк, процентная ставка здесь составляет 14,59%. Однако для получения предварительного графика платежей в этом банке необходимо обратиться непосредственно в отделение: расчетный файл не позволяет рассмотреть специфический кредит, в котором первоначально гасится процент.
Однако в банке отмечают, что обычный потребительский кредит на нужную для нашего сравнения сумму (который выдают на пять лет максимум) предполагает ежемесячный платеж в 326 рублей, который постоянно уменьшается – проценты начисляются на фактический остаток основного долга (к тому же, не ограничено досрочное погашение без каких-либо штрафных санкций).
Будущая студентка из Минска Алина собирается поступать в МГЛУ на факультет межкультурных коммуникаций. Она набрала 325 баллов, и в прошлом году с таким результатом она смогла бы бесплатно отучиться на факультете английского языка.
«Мои родители с самого начала готовились к тому, что я буду учиться платно. Я попыталась, конечно, пройти на бюджет: пожалуй, лучше отработать по распределению, чем отдавать такие деньги, особенно с учетом того, что цена на образование растет», – рассуждает Алина.
Когда стало понятно, что на бесплатное отделение желаемого факультета пройти будущей студентке не удастся, родители задумались о том, где взять деньги. А когда стоимость обучения в очередной раз поднялась (с этого года оно будет обходиться чуть меньше чем в 3000 в год), стали рассматривать и учебу в долг.
«Дочь маминой знакомой учится в кредит в медуниверситете, эта семья и подкинула моим родителям такую идею. Во время учебы ведь платится только процент, а основной долг – после того, как получишь диплом; выходит, кредит растягивается на десять лет. Стоимость обучения растет с каждым годом – особенно в БГУ. Смотришь на цены и удивляешься: они же заоблачные! Обучение на факультете международного права стоит больше 4000 рублей: я считаю, что это слишком», – рассказывает собеседница Sputnik.
По словам ее мамы Татьяны, семья и правда обдумывала такой выход из сложившейся ситуации, но все же решили: «с кредитами лучше не связываться».
«Наши знакомые брали такой кредит на семестр, когда возникли материальные трудности. Мы рассматривали Беларусбанк, но я не вижу смысла в таком кредите: он хорош только для неполных семей, чтобы потом ребенок, когда пойдет работать, сам выплачивал основной долг. Хотя, конечно, каждый для себя решает, что ему выгодно.
Я считаю, что с кредитами лучше вообще не связываться. В вузах оплата разделена на несколько этапов: можно просто откладывать необходимую сумму каждый месяц, не переплачивая банку и не растягивая долг на 10 лет. У нас в семье средний доход, мы с мужем бюджетники, но я не хочу выпускать ребенка в жизнь с большим долгом. А поднапрячься и отложить в месяц 200 с хвостиком рублей можно», – рассуждает мама будущей студентки.
А родители другого будущего студента упомянутого вуза, Даниила, напротив, решили учить сына в кредит. Еще в минувшем году с суммой в 328 баллов у него был шанс пройти на бюджет, а в этом из-за новой системы подсчета результатов ЦТ проходные на его факультет ощутимо выросли.
«Надежда, конечно, была (результаты ЦТ у меня вполне неплохие), но мы понимали, что, скорее всего, на бюджет я не пройду. Про кредит на обучение родители узнали от знакомых еще зимой. Мы долго обдумывали этот шаг и в результате решили, что это выход», – делится собеседник.
Будущий студент рассказывает, что многие знакомые его родителей (а также семьи некоторых его одноклассников) сходятся во мнении, что кредит на обучение действительно помогает решить финансовую проблему.
«Моим родителям будет проще взять кредит в банке, а потом вносить платежи ежемесячно, чем занимать у знакомых такую крупную сумму целиком и оказаться в таком положении», – рассказал абитуриент.
По словам некоторых студентов и абитуриентов, их родители не хотят «обсуждать свои долги» с журналистами. Сами ребята планируют помогать семье с выплатой кредита на старших курсах – когда удастся начать работать.
«Я иду в БГЭУ. Очень надеялась пройти на бюджет, но не вышло, мы решили брать кредит на обучение (может, даже получится взять льготный – мама собирает документы). Мы понимаем, что выплачивать его нам будет, скорее всего, не так и просто, но учиться нужно.
На третьем или четвертом курсе я смогу подрабатывать, а после, когда получу диплом, – полноценно работать и выплачивать его сама. Думаю, лучше так, чем тратить еще кучу времени на подготовку к поступлению в следующем году или вообще остаться без высшего образования», – рассуждает еще одна будущая студентка из Барановичей Ксения.
| Кредит | Ставка | Средний платеж* | Переплата |
|---|---|---|---|