Банковская организация, как юр. лицо, может быть гарантом по займах, предоставляемый заемщикам другими организациями. Гарантия выплат есть платной услугой.
Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:
+7 (812) 317-60-09 (Санкт-Петербург)
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.
Это быстро и БЕСПЛАТНО!
За отпуск банковской гарантии заемщик платит организации награждение, величина которого определяется уровнем риска, дополнительным временем предоставления гарантии и другими параметрами. Благодаря БГ можно взять кредит.
Не является секретом, что люди, которые прибегают к услугам кредитования, имеют материальные трудности, а заем под залог БГ является самым универсальным, удобным и современным способом их решения.
Суть этого предложения состоит в том, что заемщик, получая заем, дает гарант исполнения сделки, которым в данной ситуации есть другая банковская организация. Все это на словах легко, но на практике есть много аспектов, которые необходимо знать.
Если спросить, можно ли одержать гаранта бесплатно, то можно одержать отрицательнй ответ, организация-гарант непременно попросит награждение в финансовом эквиваленте. Размер награждения зависит от уровня обязанности и риска, который берет на себя гарант. Дальше нужно принести все отчетные документы для анализа, чтобы банк мог изучить все в совершенстве.
БГ – тип обязательства банка, который выдает поручительство за выполнение клиентом, физ., юр. лицом финансовых или прочих обязанностей, назначенных в контракте, обеспеченном этим обязательством банковской организации.
Отпуская гарантию, гарант обязуется перед вторым банком уплатить те деньги, которые не в состоянии отдать или по каким-либо обстоятельствам не желает оплачивать заемщик. Банковская гарантия есть односторонней возмездной сделкой. Ее основным условием считается время, на которое она выдается.
Банковская гарантия по 44-ФЗ может быть применена для обеспечения тендерных заявок, а также выполнения госконтракта. Она выдается кредитной организацией из Реестра (списка) банков, предусмотренного ст. 74.1 Налогового кодекса России.
Поскольку акцепт БГ теми или кредитными организациями несет достаточно большой риск невозврата займа, банковские организации практикуют отпуск разных гарантий под залог таких активов:
- Гарантия под обеспечение ценных бумаг.
- Гарантия в виде недвижимости.
- Гарантия в виде движимого имущества (авто, оборудование).
- БГ без залога.
Кредит под банковскую гарантию можно попросить у Сбербанка. Для получения займа нужно обратиться в отделение по кредитованию по месту ведения расчетно-кассового сервиса и предоставить запрашиваемые бумаги.
Величина награждения за выдачу гарантии устанавливается для каждого клиента персонально зависимо от его материального положения, время работы гарантии, ее типа. Вопрос о предоставлении займа, его структуре и размеру решается в персональном порядке зависимо от соответствия клиента назначенным критериям и внутренним нормативным бумагам в Сбербанке.
Значительные возможности предоставляет организация ВТБ 24 для корпоративных клиентов. Займы под банковскую гарантию банк предоставляет как для московских предпринимателей, так и для региональных.
Тарифы
| Банк | Сумма кредита | Ставка | Плюсы организации |
| Банк Москвы | До 3 млн. руб. | От 18,5 % в год | Время рассмотрения заявления – 1 раб. день |
| Ренессанс Кредит | От 30 до 500 тыс. руб. | От 15,9 % в год | Без комиссий, по двум бумагам |
| Уральский банк реконструкции и развития | До 1 млн. руб. | Персонально | Возраст – от 21 года. |
Для анализа банками вопроса о выдаче гарантии нужно принести в банк следующие документы:
- Заявление.
- Ксерокопию подписанного кредитного соглашения. В соглашении должна быть прописана нужда представления заемщиком БГ.
- Заявление на получение БГ.
- Бумаги, которые подтверждают финансовое и экономическое состояние заемщика, его способность выплатить все по кредиту, присутствие залога, который имеет высокий спрос.
При оформлении подобных займов соблюдаются такие условия:
- Быстрый анализ заявления – от нескольких часов до одного дня.
- Величина займа ограничивается номиналом организации и равняется где-то 60-70 % от суммы.
- Такой заем выдается на любые задачи: приобретение авто, недвижимости – не обязательно говорить.
- Процент и специальные условия оговаривают с клиентом персонально.
- Утаенные комиссии и выплаты отсутствуют.
- Клиенту дается выбор варианта возвращения долга: каждый месяц или всей суммой сразу.
- Проценты причисляются к остатку суммы, то есть с каждой выплатой платеж стает меньше.
О вкладах в Газэнергобанке, узнайте тут.
При обращении заемщика в банковскую организацию для получения гарантии нужно заполнить некоторые бумаги. Они подробно раскрывают статус, а также финансовое значение подписанного соглашения.
В заявлении следует прописать желаемую сумму обязательства, а также задачу, для которой выдается гарантия. Также следует прописать время работы банковской гарантии и наименование организации-кредитора. Кроме того, заемщик должен принести в банк заверенные копии учредительной документации, а также набор бумаг, которые нужны для оформления займа.
Гарантия платежа является платной услугой. За отпуск банковской гарантии заёмщик платит банку награждение, величина которого определяется уровнем риска, продолжительностью времени предоставления гарантии, а также иными факторами.
При обращении заёмщика в банковскую организацию за получением гарантии он должен заполнить на получение банковской гарантии документы, раскрывающие его статус и экономическую суть вероятной обязанности.
Заем под банковскую гарантию оформляется заемщиком, за неисполнение обязанностей которого поручается другая организация, выступающая гарантом по сделке. Выдача БГ выплаты делается на бесплатной для гаранта основе.
То есть лицо, которое хочет ее получить, оплачивает определенное награждение, величина которого назначается персонально и зависимо от уровня материального риска гаранта.
Клиенту нужно приготовить отчетные документы, которые могут ознакомить его с сутью обязанностей, которые нужно обеспечить, и дать вероятность оценить финансовую надежность и состоятельность клиента.
Уже в заявлении на получение услуги вероятный соискатель прописывает такие критерии, как размер и задачу получения обеспечения, а также время, на которое нужна услуга. Принимается к вниманию и бенефициар, то есть организация, к услугам которой нужно обратиться принципалу за оформление займа.
Для уменьшения финансовых и юр. рисков гарант производит всесторонний анализ документов и принимает решение об оказании помощи либо отказе клиенту.
Довольно частой практикой оформления займа под БГ стает не лишь оформление односторонней сделки между принципалом и гарантом, но и подписание дополнительного договора гаранта и бенефициара.
Эти меры обеспечивают кредитору отсутствие финансовых потерь, связанных с рисками неоплат со стороны заемщика.
Соглашение банковской гарантии четко устанавливает время вступления бумаги в силу. Бумага может одержать силу, как со времени подписания, так и со времени, когда сумма ссуды будет перечисляться кредитором на счет заемщика. Время прекращения работы бумаги также назначается договором.
Есть такие достоинства кредитования под БГ:
- Благодаря банковской гарантии заемщик может участвовать в услугах либо поставлять разные товары для больших заказчиков гос. либо муниципального уровня.
- Можно одержать товарный заем от контрагента, ведь банковская гарантия есть обеспечением для этого обязательства.
- Вы можете надеяться на отсрочку оплаты средств соответственно с условиями, указанными в соглашении на поставку товаров на время получения банковской гарантии.
- Обычно на отпуск БГ назначается меньшая ставка, чем по займу.
- Есть вероятность получения БГ по специальному предложению, которое проходит без нужды дополнительного обеспечения.
- Если оформлять банковскую гарантию по простой процедуре, то существенно растет стоимость банковских услуг.
Какие процентные ставки по депозитам в Платинум банке? Ответ по ссылке.
Какое отличие депозита от вклада в банке? Узнайте далее.
Кредит по банковской гарантии является выгодным, ведь с ее помощью можно одержать большую сумму и уменьшенную ставку по займу. Оформляя кредит под БГ, можно отыскать наиболее подходящую кредитную организацию, сравнив условия кредитования нескольких банков.
Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!
- Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
- Позвоните на горячую линию:
- Москва и Область — +7 (499) 110-43-85
- Санкт-Петербург и область — +7 (812) 317-60-09
- Регионы — 8 (800) 222-69-48
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.
Заключение сделки всегда сопряжено с риском, так как одна из сторон может оказаться неспособна выполнить свои финансовые обязательства. Избежать такой ситуации поможет банковская гарантия. Подходить к выбору банка надо серьезно, потому что от его надежности будет зависеть ваша репутация.
Давайте разберемся, на каких условиях можно получить банковскую гарантию в старейшем банке России — Сбербанке.
Банковская гарантия призвана помочь компании быть готовой к принятию участия в тендере и заключить выгодный контракт, а также гарантировать ее обязательства перед налоговым и таможенным органам по платежам в бюджет. С помощью банковской гарантии компании подтверждает свою платежеспособность, но не за счет собственных или взятых в кредит средств, а за счет письменного поручительства банка.
Это своеобразное обещание банка (гаранта) заплатить вашим партнерам (бенефициарам), если ваша компания (принципал) не сможет выполнить свои обязательства.
Стоит ли отмечать, что гарантия от надежного партнера как Сбербанк — это залог успешности вашего бизнеса. И к выбору кредитной организации стоит подойти тщательно.
Для начала необходимо изучить условия, на которых различные банки готовы предоставить гарантии. Во-первых . это сумма гарантии. Во многих банках максимальный размер определяется индивидуально, в зависимости от финансовой устойчивости компании.
Далее нужно узнать величину вознаграждения банка за выдачу гарантии, как правило, это 1-5%. Немаловажный параметр — размер процентной ставки в случае наступления гарантийного случая, т.е. в случае уплаты банком денежных сумм по вашим обязательствам.
Это означает, что если ваша компания все-таки не смогла выполнить свои финансовые или иные обязательства, на помощь придет ваш банк. Он рассчитается с вашим партнерами, а процент от предоставления этой услуги составит 10-30%. Срок возмещения платежа обычно составляет несколько месяцев.
Также при выборе банка следует обратить внимание на обеспечение, которое может потребоваться для получения банковской гарантии.
Как правило, это залог движимого и недвижимого имущества или поручительства.
Однако многие банки предоставляет гарантийные обязательства, даже если они не обеспечены залогом, в частности, Сбербанк России.
Гарантию на исполнение обязательств . в том числе по государственным и муниципальным контрактам. Такой документ предоставляется Сбербанком компании, которая стала победителем торгов на получение государственного заказа (госконтракта).
Для того, чтобы заказчик заключил договор с компанией-победителем, она должна предоставить гарантию того, что в случае ненадлежащего исполнения ею контракта, банк выплатит за нее гарантийную сумму заказчику в счет покрытия штрафов, пеней неустоек.
Тендерную гарантию.
Такой вид гарантии оформляется по требованию организатора тендера и устраняет риск того, что: участник торгов отзовет заявку на участие уже после истечения срока ее представления; победитель тендера откажется заключать договор на поставку товара/выполнение работ или выполнит его в ненадлежащем виде. Проведение тендера весьма рискованное мероприятие, так заказчик не только обеспечивает себе безопасность, но и отсеивает ненадежные компании.
Это письменное обязательство, выдаваемое Сбербанком таможенным органам, которая гарантирует оплату компанией таможенных платежей. Такой вид гарантии предоставляет отсрочку оплаты таможенных платежей сроком до 1 года. Но не каждый банк имеет право выдавать гарантию таможенным органам, а лишь те, что входят в специальный реестр.
Сбербанк включен в него приказом Федеральной таможенной службы от 2 июня 2008 года № 683
.
Гарантию возврата авансового платежа.
Заказчик после заключении с вашей компанией контракта на выполнение услуг/поставку товаров может оплатить аванс.
Его размер может составлять до 30% от размера контракта. Однако прежде чем получить аванс необходимо предоставить гарантию его возврата.
Так заказчик пытается обезопасить себя от нецелевого расходования аванса исполнителем. Если аванс расходуется не по назначению, то Сбербанк возвращает ему денежные средства.
Гарантию в пользу налоговых органов . Письменное обязательство Сбербанка, выданное в пользу налоговых органов для обеспечения оплаты компанией платежей в ФНС. В частности, гарантия уплаты НДС в пользу ФНС дает налогоплательщику возможность получить возврат суммы НДС, заявленной к возмещению в налоговой декларации, еще до завершения камеральной налоговой проверки.
Соответственно, клиент получает деньги, которые пускает в оборот и зарабатывает из-за отсутствия проволочек. Согласно пункту 4 статьи 176.1 НК РФ в качестве гаранта может выступать только тот банк, который соответствует установленным требованиям.
Сбербанк подходит под эти условия: его уставный капитал составляет более требуемых 500 млн руб. а собственные средства — более 1 млрд руб.
- Документы по обеспечению.
- Анкета Заемщика;
- Заявление на предоставление гарантии (составляется на фирменном бланке заемщика в произвольной форме с указанием суммы, цели гарантии, срока ее получения, обеспечения);
- Правоустанавливающие документы;
- Бухгалтерская отчетность на 5 последних отчетных дат, расшифровки к ней;
- Документы по сделке, которая должна быть обеспечена гарантией;
- Бизнес-план на период получения гарантии (прогноз движения денежных средств и план доходов и расходов);
Такое ограничение связано с тем, что данная услуга входит в линейку кредитов для малого бизнеса.
Срок . на который предоставляется гарантия, от 1 до 24 месяцев.
Сумма гарантии — от 50 тыс. рублей, Максимальная сумма ограничивается номиналом векселя в случае, если обеспечением является вексель Сбербанка, в остальных случаях — определяется платежеспособностью клиента.
Вознаграждение за выдачу — от 2% от суммы выдаваемой гарантии. Есть минимальный порог . вознаграждения, он зависит от вида залога: под векселя Сбербанка — это 5 тыс. рублей, под поручительство — 10 тыс.
рублей, под залог имущества — 14 тыс. рублей. Процентная ставка в случае наступления гарантийного случая — от 10% годовых.
Однако она действует при сроке предоставления 12 месяцев и полном обеспечении векселей Сбербанка, а итоговая процентная ставка зависит от финансового состояния клиента. Срок возмещения платежа по гарантии — 3 месяца.
Неустойка за несвоевременное возвращение платежа — 0,1% от просроченной задолженности, начисляется на сумму просроченного платежа за каждый день просрочки.
0,1% от просроченной задолженности по возмещению платежа по гарантийному обязательству. Начисляется на сумму просроченного платежа за каждый день просрочки Возможные виды обеспечения гарантийных обязательств :
Если все же гарантийный случай наступил, Сбербанк обязан выплатить бенефициару требуемую сумму. Пострадавшая сторона (заказчик услуг/товара, который не получил их или получил в ненадлежащем качестве) должна предъявить свои требования в письменной форме, в обязательном порядке должно быть указано, каким образом принципал нарушил свои обязательства. Документы необходимо предоставить до окончания срока действия банковской гарантии.
Отказ Сбербанка платить может быть только в двух случаях: требования бенефициара не соответствуют условиям гарантии или срок гарантии истек. А для того, чтобы избежать сложностей с банковской гарантией, выбирайте проверенный банк, так как от этого выбора зависит ваша репутация в бизнес сообществе.
При правильном использовании данного инструмента вы можете значительно увеличить прибыль вашей организации. Ваша заявка будет отправлена в несколько банков в вашем городе, которые занимаются кредитованием малого бизнеса. Можно выбрать один или сразу несколько банков.
Аккредитив – это обязательство банка, выпущенное по поручению покупателя, оплатить представленные продавцом документы, если соблюдены все условия контракта.
Банковская гарантия — это официальное обещание банка (гаранта) заплатить вашим партнерам (бенефициарам), если ваша компания (принципал) не сможет выполнить свои обязательства.
Вексель — ценная бумага, которая удостоверяет обязательство векселедателя (либо иного указанного в векселе плательщика) выплатить по прошествии определенного срока обозначенную в нем денежную сумму владельцу векселя (векселедержателю). Первый портал о кредитовании малого бизнеса, поиске инвестиций и государственной поддержке предпринимательства в России.
Все права защищены. Использование материалов сайта возможно исключительно при наличии гиперссылки на источник.
Обеспечение Займа: Банковские Гарантии от ТОП-10
БГ: не более 500 Млн. рублей РФ
Наполнение Займа: до 90% от номинальной суммы БГ
Процентная ставка: 4% годовых
Срок Займа: до 10 лет
Мораторий на выплату процентов: до 3лет;
Комиссионные от Заёмщика: 3% в виде разовых выплат.
Уважаемые посредники и прочие мы не работаем с хотящими,если нет БГ не стоит тратить время наше и свое.Мы не берем предоплаты.
Здравствуйте очень интересно
Как свами связаться Есть проект многоквартирного дома
Стройка начата
Добрый день как свами связаться Есть строительный объект
Вы читали под что выдается займ? БГ можно не обязательно выпущенный,для рассмотрения хватает гарантийное письмо с банка .