Примерно год назад я развелась с мужем. Пришлось вернуться из Болгарии и начинать жить практически с нуля. Сняла квартиру, прописалась временно у сестры. Нужно взять машину и приобрести что-то из мебели. Хочу взять кредит, но есть одна проблема – у меня пока нет постоянной регистрации. Можно ли взять кредит с временной пропиской? Какие банки дают положительное решение по данному вопросу? На каких условиях предоставляется заем? Давайте разбираться вместе.
Постоянная прописка в большинстве банков считается одним из главных требований.
Данное условие дает возможность финансовому учреждению снизить вероятность невозврата кредитных средств. Как известно, далеко не у всех есть регистрация в том городе, где была выбрана для обращения кредитной организации. Заявителям в подобной ситуации получить деньги в банке не просто.
Объяснение здесь достаточно простое. Наличие регистрации показывает на оседлость человека, его долговременное присутствие и проживание в том городе, где заем оформлен.
Если человек допускает просрочку по платежам, благодаря прописке на него можно будет разными способами воздействовать. Одновременно с этим постоянная прописка косвенно показывает, что у человека более-менее удовлетворительное финансовое положение и стабильность.
Если же у человека присутствует только временная регистрация, у него могут возникнуть некоторые сложности с жильем. А это в свою очередь отразиться на выполнении денежных обязательств. На это опираются сотрудники банка, потому и выносят отрицательное решение.
Прописка по определенному адресу у человека, который планирует взять кредит, должна быть не просто постоянной. Она должна полностью соответствовать тому городу, в котором планируется брать заем.
Говоря иными словами, получить кредитные средства в Москве имеет право и возможность только тот человек, который имеет столичную прописку. При этом совершенно неважно, где человек трудится и где живет на самом деле.
Исключением являются только те предприятия и компании, которые работают с достаточно широкой разветвленной сетью рабочих отделений. Например, Сбербанк примет заявление при постоянной прописке в любом городе РФ. Причина в том, что данная финансовая организация имеет отделения практически во всех населенных пунктах России.
Если человек имеет только временную прописку, банковская организация в случае одобрения существенно ограничит временной период кредитования. Он будет ограничен датой окончания регистрации. Одновременно с этим банк может выдать средства на временной срок меньший, чем официально закончится временная регистрация.
Наличие адресной регистрации является главным требованием не во всех случаях. Требования к виду прописки могут отличаться. Все зависит от выбранного кредитного предложения. Вот несколько самых основных из них:
- Средства могут быть одобрены и выданы по временной прописке, если запрашиваемая сумма является относительно небольшой, а период регистрации большой.
- Кредит могут выдать под высокие проценты или с предоставлением поручителя.
Если с потребительским займом есть шанс получить положительный результат, то с автокредитом все однозначно. Получить его по временной прописке нет возможности.
Несмотря на существенное залоговое обеспечение, а также страхование, человек без прописки не будет рассматриваться, как благонадежный. Причина в том, что транспортное средство достаточно легко перегнать в иной регион. А неплательщика, который не имеет регистрации постоянного характера, найти довольно сложно.
Что касается ипотечного кредитования, то здесь дело обстоит совершенно по-другому. Отсутствие прописки, как проблема, решается довольно быстро – получение ипотечного займа автоматически предполагает постоянную регистрацию в новой приобретаемой квартире. Неоспоримой гарантией в этом случае выступает не прописка, но сама приобретенная недвижимость.
Ситуацию с отсутствием постоянной регистрации не нужно расценивать, как критичную. Есть несколько факторов, которые в состоянии оказать влияние на решение финансовой организации:
- Длительная по времени временная регистрация.
- Согласие на увеличение общей стоимости займа.
- Предоставление поручителей. Они должны иметь постоянную прописку.
- Присутствие в собственности коммерческой недвижимости. Его можно предоставить в качестве залога.
- Характеристика с официального трудоустройства.
- Копия трудовой книжки, которая подтверждает стаж.
Все это выступит, как надежная гарантия возврата выданных средств. Данные факторы будут подтверждать благонадежность и стабильность личности заявителя.
Существует несколько современных финансовых учреждений, предоставляющих займы с временной пропиской. У каждого учреждения свои условия, и требования, и каждый вариант следует изучить более подробно.
Сбербанк РФ одобряет займы на основе временной регистрации. Главным условием для получения положительного результата является предоставление поручителей. Важно, чтобы эти лица имели официальную регистрацию по адресу пребывания. Условия кредитования в этом банке такие:
- Сумма до 3 млн руб;
- Процент 16,5%;
- Срок – не более 5 лет.
Здесь без постоянной прописки средства по потребительскому займу получить нельзя. Предоставляется возможность оформить ипотеку на недвижимость, что относится к вторичному рынку. Условия организация выдвигает следующие:
- Ставка от 12,65%.
- Сумма от 500 тысяч до 75 млн.
- Срок до 50 лет.
Очень важно предоставить первоначальный взнос. Его сумма должна составлять от 10 до 30%. Еще одним важным условием является предоставление приобретенной недвижимости банку в качестве залога. После оформления сделки заявитель должен прописаться в квартире.
Присутствие постоянной адресной регистрации здесь также не является обязательным требованием. Главное, чтобы срок кредитования не превышал остаток периода действия временной прописки.
Получить средства с обеспечением есть возможность при выполнении таких требований:
- Сумма от 10 тысяч до 1 млн;
- Временной период – до 5 лет;
- Ставка по процентам – 21%;
- Поручительство или предоставление ценного ликвидного залога.
Данная организация также не выдает средства заемщикам, имеющим временную регистрацию. единственное, что чем можно воспользоваться – оформить ипотеку.
- Сумма от 300 тысяч до 3 млн.
- Период от 5 до 25 лет.
- Процент от 12,75%.
- Первоначальный взнос от 10%.
Это учреждение также допускает оформления и выдачу кредитных средств при отсутствии закрепления по адресу. Разрешено получить исключительно ипотечные заемные средства. Важно соблюдение таких условий:
- Начисленная ставка от 10,95%;
- Сумма от 170 тысяч;
- Временной период от 3 до 30 лет;
- Первый взнос от 10%.
Оформление и получение займа с временной регистрации характеризуется преимуществами:
- Простота документального оформления. Чтобы средства были выданы, не требуется идти в офис, так как есть возможность подать запрос в онлайн. Требуется просто перейти на портал учреждения и заполнить форму заявления.
- Значительная экономия времени. Возможность произвести все манипуляции удаленно способствуют этому. Если банк принимает положительное решение, человеку нужно будет подойти в банк для подписания договора.
- Полная свобода действий. Займы по временной регистрации разрешается получить на какие угодно цели. При этом кредитору не нужно отчитываться.
- Доступность. Кредиты в границах допустимой суммы разрешается взять без предоставления поручителей. В среднем средства выдаются на 5 лет. Не требуется предоставлять залог.
- Удобство в возращении долга. Сумму разрешается вернуть сразу или перечислять частями.
Чтобы понять, выдаст банк денежные средства или нет без прописки, нужно заранее проверить себя на предмет соответствия требованиям. Среди главных условий можно отметить:
- Гражданство РФ.
- Проживание в любом городе России.
- Официальное трудоустройство и получение достойной з/п.
- Стаж трудовой деятельности от 3 месяцев.
- Возраст от 18 лет на момент обращения с заявлением, и до 65 лет на период погашения задолженности.
- Кредитная история должна быть положительной или, в крайнем случае, нейтральной.
- Отсутствие воинской обязанности, если заявителем является мужчина возрастом до 27 лет.
Если нет регистрации, даже при соответствии требованиям, всегда есть риск получить отказ.
Чтобы увеличить вероятность получения кредитных средств, стоит позаботиться о наличии специальных документов:
- Паспорт;
- Документ о временной прописке;
- Справка о з/п;
- Копия трудовой или договор;
- Военник для мужчин до 27 лет.
Банк имеет право запросить иные документы для подтверждения надежности и платежеспособности заявителя или потенциального клиента.
Регистрация клиента – это одно из основных требований к клиенту при оформлении кредита. В РФ практикуется постоянная регистрация (бессрочное проживание по конкретному адресу) и временная регистрация, ограниченная по сроку действия. В связи с этим возникает вопрос, можно ли взять кредит с временной пропиской?
Многие граждане мигрируют по территории РФ, что объясняется поиском нового места работы, получением образования или желанием перемен в жизни. Когда россиянин находится в новом регионе более 90 дней, ему необходимо сделать временную регистрацию. Для банка предпочтительней постоянная прописка, которая косвенно указывает на стабильность в жизни клиента. Наличие бессрочного штампа в паспорте гарантирует, что при возникновении спорных вопросов во время действия договора (смена условий, просрочки и др.), банк сможет связаться с заемщиком по указанному адресу.
Временная прописка становится сигналом для кредитных аналитиков, что данные, указанные в заявки на займ, могут измениться по истечении срока действия справки о регистрации. Кредит без прописки в паспорте по временной регистрации является для банка более рискованным, чем договор с бессрочной пропиской.
Аналитический отдел пытается предусмотреть все возможные исходы для клиента. Например:
- Окончание сезонной работы или завершение командировки может повлечь за собой снижение уровня доходов.
- Отсутствие постоянного места жительства может быть связано с неимением собственного жилья, что увеличивает ежемесячные расходы заемщика на сумму стоимости аренды комнаты/квартиры/дома и др.
Подавая в банк заявку, нужно обеспечить документальное подтверждение большинства указанных данных. Справки, выписки со счетов и другие документы являются доказательством благонадежности клиента, которые нивелируют отрицательное воздействие временной прописки. Вероятность получения кредита увеличивает:
- Предоставление справки с уровнем заработка или выписки из трудовой книжки.
- Наличие зарплатной карточки, депозита в банке – будущем кредиторе.
- Постоянная регистрация супруга (и) в регионе оформления кредита.
- Наличие собственной недвижимости в регионе, где подается заявка.
- Положительное кредитное прошлое и отсутствие больших открытых кредитов.
- Наличие поручителя с бессрочной пропиской, проживающего, предпочтительно, в регионе подписания договора.
- Предоставление залогового обеспечения.
Когда у заемщика есть сразу две прописки – займ может выдаваться без завышенных требований.
Получить кредит с временной регистрацией при отсутствии постоянной прописки несколько сложнее. Такая ситуация возникает, например, когда старая квартира продана, а новое жилье еще не приобрели. Многие банки принимают во внимание этот факт и могут пойти на уступки, особенно при оформлении ипотеки, когда клиент обязуется прописаться по адресу залоговой недвижимости. Автокредиты в большинстве случаев выдаются только при наличии штампа в паспорте. Если кроме непостоянной прописки заемщик будет иметь неофициальное трудоустройство – этот факт сведет вероятность одобрения заявки к минимуму.
Заявка на займ подается в обычном режиме – онлайн или в отделении банка. Для перестраховки можно подавать документы сразу в несколько банков, но не более чем в три.
Оформить кредит можно в ведущих банках страны:
- Сбербанк;
- Альфа-Банк;
- ВТБ 24;
- Россельхозбанк;
- Банк Москвы;
- Газпромбанк;
- СитиБанк;
- Уралсиб.
Специальных программ для заемщиков с временной пропиской нет, но условия кредитования могут несколько отличаться. Например, будет ниже максимальный лимит или выше ставка, также могут потребоваться дополнительные документы. Главное условие – срок договора не может превышать срок регистрации в регионе (не распространяется на ипотеку).
- В Сбербанке действуют программы: образовательный кредит с государственной поддержкой – от 7,5%, кредит наличными от 12,9%, кредитная карта и ипотека – от 9,7%.
- В Альфа-Банке предлагают оформить кредитную карточку и деньги наличными от 11,99% годовых.
- ВТБ 24 принимает заявки на все виды кредитов, кроме автомобильного: наличные (минимум 15%), кредитные карты и ипотеку (начальная ставка 13,5%).
- В Россельхозбанке доступны программы: наличные (от 15,5%), ипотека (от 9%), на развитие ЛПХ (от 14,9%).
- В Банке Москвы заемщикам доступны потребительские займы – от 12,9% и ипотека – от 9,5%. Автокредитованияе возможно только при постоянной прописке.
- Газпромбанк более жестко ограничивает виды кредитов, которые можно получить по временной регистрации, к ним относятся только деньги наличными по ставке от 13,5% в год. Купить жилье или автомобиль за кредитные средства не получится.
- В Ситибанке можно оформить кредит наличными или рефинансировать действующий кредитный договор. Минимальная годовая ставка по действующим предложениям – 15%.
- Банк Уралсиб выдает деньги под 11,9%, рефинансирует кредиты по ставке от 14,5% и помогает приобрести жилье 10,9%.
Дают ли кредит с временной пропиской в других банках? Однозначно, да. Если заемщик является зарплатным клиентом или получает пенсию в определенном банке, то подавать заявку на кредит с временной регистрацией нужно именно в нем.