Каждый заемщик, который хотя бы раз брал ссуду в банках или микрофинансовых организациях, имеет кредитную историю. Она содержит сведения о взятых займах, особенностях их погашения, наличии текущих обязательств и просрочек. Досье хранится в БКИ.
КИ может стать решающим фактором при принятии кредитором решения о выдаче денег лицу. Альфа-Банк, как и ряд других финансовых организаций, проверяет сведения из БКИ при рассмотрении заявки клиента. Если рейтинг низкий, высок риск отказа в выдаче средств. Чтобы узнать свою кредитную историю, лицо может обратиться в БКИ для получения информации.
При рассмотрении заявки на выдачу денег Альфа банк изучает кредитную историю заемщика. Эта организация, как и многие другие банки, зачастую отказывается сотрудничать с неблагонадежными клиентами. Сведения о надежности заемщика запрашиваются из бюро кредитных историй.
Особое внимание при оценке лица уделяется наличию просрочек в прошлом, судебных дел из-за долгов, банкротству, незакрытым обязательствам. Если лицо является должником, в выдаче средств ему, вероятно, откажут. Наиболее охотно учреждение работает с клиентами, имеющими положительное досье.
Альфа банк является одной из крупнейших финансовых организаций, имеющей множество клиентов. В связи с этим популярен вопрос, можно ли узнать кредитную историю через Альфа Банк. Такая услуга организацией не предусмотрена.
Перед обращением в бюро следует уточнить, в каком БКИ хранится КИ. Сделать это можно через ЦККИ, а также воспользовавшись услугами других организаций, предоставляющих подобные сведения.
Впоследствии при обращении в БКИ можно получить нужные сведения. Они предоставляются бесплатно один раз в год, при необходимости более частой проверки кредитной истории нужно будет платить.
Отправить запрос в бюро можно почтой, а также лично прибыв в офис. Некоторые БКИ предполагают онлайн – обслуживание. При обращении следует указать сведения из паспорта, при личном прибытии – оригинал документа.
Проверить кредитную историю через Альфа – Банк нельзя. Несмотря на то, что учреждение проверяет сведения о своих клиентах, оно не занимается заказами индивидуальных отчетов. Для получения сведений нужно воспользоваться альтернативными вариантами – обратиться в Бюро, где хранится история заемщика, или в другой банк, который предоставляет отчеты.
Каждый кредитор обязан предоставлять сведения о займах лица в БКИ. Перед оформлением они запрашивают данные из бюро и изучают полученную информацию о клиенте.
КИ состоит из нескольких частей:
- Титульная часть содержит информацию для идентификации заемщика – ФИО, сведения из паспорта, ИНН, СНИЛС.
- Основная часть включает обязательства лица. В ней отображаются сумма и срок выданных ранее займов, условия договора о выдаче ссуды, сведения об его изменении. Прописываются сроки погашения, особенности закрытия долга.
Если ранее были судебные разбирательства с банками, эти сведения есть в КИ. Дополнительная часть – является закрытой и недоступна для кредиторов. Содержит источники сведений, поступающих в КИ, информацию о пользователях, запрашивающих историю, даты запросов.
- Информационная часть содержит подробные сведения о ссудах. В ней прописаны сведения о займах, в которых банк отказал, а также причины отказа в сотрудничестве.
Наиболее кредитным учреждениям интересна основная часть. Исходя из сведений, которые в ней находятся, можно определить закредитованность лица, способность оплачивать ссуды, финансовое поведение, надежность.
В большинстве случаев КИ становится негативной по вине заемщиков. Рейтинг снижается, если своевременно не оплачивать взносы по займам, уклоняться от платежей. Большинство кредиторов обращают внимание на наличие судебных дел с банками, такая информация снижает шансы получения займа.
Другие негативные факторы:
- Закредитованность – взятие несколько финансовых организаций одновременно.
- Наличие текущих задолженностей.
- Многократное оформление заявок в несколько банков одновременно.
- Изменения в условия договора.
Не всегда КИ портится по вине заемщика. В некоторых ситуациях рейтинг снижается из-за технических сбоев, ошибок сотрудников банка или бюро. В связи с этим следует регулярно проверять состояние своей кредитной истории.
Перед принятием решения о кредитовании банк проверяет досье каждого потенциального заемщика. Если оно отрицательное, организация отказывает в совместной работе, либо предлагает взятие средств на условиях, невыгодных для клиента.
Основные причины отказа – неплатежеспособность, большое количество непогашенных займов, просрочки в прошлом и текущие долги.
Исправить существующие сведения в КИ невозможно, если они достоверны и не содержат ошибок. Чтобы повысить кредитный рейтинг, следует закрыть текущие обязательства, оплатить долги не только по займам, но и за услуги ЖКХ, связь и т.д., если такие имеются.
Для внесения в КИ положительной информации заемщик может взять небольшую ссуду в банке или МФО, и своевременно вернуть деньги.
Возможно также оформление кредитки с небольшим лимитом. При добросовестном исполнении условий договора можно повысить рейтинг.
Получить ссуду с низким рейтингом в Альфа Банк сложно. Этот банк в основном не дает кредиты с плохой кредитной историей. Однако решение в отношении каждого клиента принимается в индивидуальном порядке. В отдельных случаях, с плохим досье получить заем можно, но условия, вероятно, будут невыгодными для клиента.
Организация, в основном, сотрудничает с клиентами, имеющими хорошую или отличную КИ. Для банка важно знать, что он обслуживает надежного клиента, который сможет в срок вернуть заемные деньги.
- Подтверждение трудоустройства.
- Предоставление справки о доходах.
- Клиенты должны быть не моложе 21 года.
- Предоставление паспорта и второго официального документа.
При наличии плохого досье банк может отказать в обслуживании или предложить краткосрочный заем под высокий процент. Организация может потребовать предоставление дополнительных документов.
При рассмотрении заявки на оформление долгосрочного кредита, например, ипотеки или автокредита, к заемщикам предъявляются жесткие требования. Получить такую ссуду с испорченным досье невозможно.
Негативная информация в досье может появиться не только по вине заемщика. Иногда рейтинг снижается из-за ошибок работников банка, есть вероятность, что они могут не внести или перепутать какие-либо данные.
Рекомендуется регулярно проверять сведения из БКИ, чтобы убедиться в достоверности данных истории. При наличии недочетов нужно уведомить учреждение о допущенных ошибках. В таком случае вносятся изменения в досье.
Если КИ стала плохой не по вине заемщика, нужно обратиться в финансовое учреждение и объяснить ситуацию. Тогда банк внесет корректировки, а БКИ обновит сведения.
Эта процедура в среднем занимает около месяца. Если банк отказал вносить исправления без объяснения причин, клиент может обратиться в суд.
Если КИ отрицательная по вине заемщика, имеющиеся данные не будут корректироваться. Вариант повышения рейтинга – закрытие долгов, взятие займа и своевременная его выплата.
Для проведения проверки по срокам займа, размеру оставшихся платежей, клиент может обратиться в банковское отделение. У каждого клиента есть свой консультант по финансам, который сможет ответить на интересующие заемщика вопросы.
На странице банка можно узнать контактные телефоны. Позвонив по ним, клиент сможет получить консультацию, однако для получения некоторых данных следует подтвердить личность.
- Минимальный платеж — 3-10% от суммы задолженности (но не менее 300 рублей)
- Минимальный платеж — 0,1 % от суммы просроченной задолженности по Минимальному платежу за каждый день просрочки
- Минимальный платеж — минимальный платеж (5%, но не менее 320 руб.)
- Минимальный платеж — минимальный платеж (5%, но не менее 320 руб.)
- 1,1 мили Аэрофлот Бонус за 60 руб / 1 $ / 1 €
- Минимальный платеж — минимальный платеж (5%, но не менее 320 руб.)
- Кэшбэк — 10%, при оплате на любых АЗС
- Кэшбэк — 5%, при оплате в любых кафе и ресторанах
- Кэшбэк — 1%, от остальных покупок
- Минимальный платеж — 3-10% от суммы задолженности (но не менее 300 рублей)
- Минимальный платеж — 3-10% от суммы задолженности (но не менее 300 рублей)
- Минимальный платеж — 0,1 % от суммы просроченной задолженности по Минимальному платежу за каждый день просрочки
- Минимальный платеж — 0,1 % от суммы просроченной задолженности по Минимальному платежу за каждый день просрочки
- Минимальный платеж — минимальный платеж (5%, но не менее 320 руб.)
- 1,5 мили Аэрофлот Бонус за 60 руб / 1 $ / 1 €
- 1 000 миль в подарок
- Минимальный платеж — минимальный платеж (5%, но не менее 320 руб.)
- 1,75 мили Аэрофлот Бонус за 60 руб / 1 $ / 1 €
- Минимальный платеж — минимальный платеж (5%, но не менее 320 руб.)
- 2 мили Аэрофлот Бонус за 60 руб / 1 $ / 1 €
- 1000 приветственных миль
- Минимальный платеж — 3%–10% от суммы задолженности, min 300 ₽
- Кэшбэк — 10%, от уплаты сервисов Yandex
- Кэшбэк — 6%, на путешествия через сайт travel.alfabank
- Кэшбэк — 5%, рестораны, развлечения, спорт, образование
- Минимальный платеж — Устанавливается индивидуально
- Проценты на остаток — 8%, На остаток по #МожноСЧЁТу
| Название | Ставка | Сумма | Срок | Заявки |
