В этой статье будет рассматриваться что такое перекредитование и его суть, а так же в чем отличия, и, есть ли они вообще между перекредитованием и реструктуризацией в банковском отделении ВТБ 24.
Эти понятия очень пригодятся если Вы попали в сложную жизненную ситуацию, когда Ваше финансовое положение довольно ощутимо ухудшилось. Узнайте на что Вы имеете право претендовать.
Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 938-51-36 . Это быстро и бесплатно !
Перекредитование (рефинансирование) – это вид операции, при которой заемщик берет новый ипотечный кредит для того, чтобы благополучно погасить уже имеющийся, но при этом условия в ипотеке которую он собирается брать куда более выгодные, чем в том, который у него уже имеется.
Поэтому заемщик сознательно решается на этот шаг, так как, например, ему более выгодна процентная ставка в другом банке, чем в том, в котором он уже взял ипотечный кредит.
Реструктуризация – это помощь банка заемщику который не справляется с возложенной на него задачей по выплате ипотечного кредитования из-за непредвиденных самим заемщиком ситуаций.
Например, заемщик исправно выполнял требования банка – ежемесячно уплачивал платеж по ипотечному кредиту, но его сократили из-за большой численности штата. Трудности, которые встали перед человеком в уплате долга банковской организации носят временный характер, так как после того, как он снова получит работу, вновь будет исправно уплачивать задолженность.
В этом случае банк может помочь заемщику в изменении личных условия кредита (снижение ставки, увеличить срок выплаты, предоставить отсрочку и так далее)
Как уже и говорилось выше рефинансирование подойдет заемщику в том случае, если его финансовое положение все так же стабильно как при взятии ипотечного продукта, но он узнал о том, что в другом или это этом же банке более выгодные условия, чем те, на который составлен действующий его кредитный договор.
Реструктуризация же – это временные трудности с платежеспособностью у заемщика, в следствии чего он нуждается во временной оказании помощи банком, какие новые условия банк сможет предложить клиенту зависит от того, на сколько тяжелое положение заемщика в финансовых делах.
Банк вправе дать отсрочу по платежам на некоторое время, как правило, месяц или два, притом отсрочка будет предоставляться лишь на сумму основного долга, проценты же по ипотечному кредиту заемщика обяжут платить.
Реструктуризация подойдет клиенту в том случае, если его расход резко превышает доход, чем было ранее, например серьезная болезнь (возможно, что этот довод подойдет под страховой случай, тогда имеется вероятность, что страховая компания будет производить ежемесячный платеж, но только в том случае, если были застрахованы жизнь и здоровье заемщика!)
С помощью программы реструктуризации возможно компенсировать лишь некоторую часть займа.
В соответствии с постановлением об ипотеке от 20.04.2015 № 373, в соглашении о реструктуризации обозначаются новые личные условия возврата займа, которые созданы с целью восстановить способность оплачивать заемщиком свои обязательства по кредиту.
Любой гражданин Российской Федерации, который имеет ипотечный кредит, и соответствует некоторым условиям имеет право обратиться за реструктуризацией своего обязательства по ипотеке:
- ветераны и участники военных действий;
- семьи, воспитывающие ребенка – инвалида или ребенка с ограниченными возможностями;
- семьи, воспитывающие или опекающие одного или нескольких несовершеннолетних детей.
Однако, эти условия не означают, что все, кто подходит под них могут идти и оформлять реструктуризацию. Для этого нужно платить ипотечный кредит как минимум 1 год и при том не иметь просроченных ежемесячных платежей за полгода.
А так же суметь подтвердить свой доход о том, что он понизился более чем на 30% или оплата по обязательству выросла на более чем 30% – для тех, кто брал ипотеку в иностранной валюте.
Если Ваше финансовое положение резко усугубилось, то, для того, чтобы оформить такую своеобразную помощь, нужно обратиться в отделение банка в котором Вы брали ипотечный кредит, а так же собрать необходимый пакет бумаг:
- Документ, удостоверяющий личность заемщика.
- Заявление на реструктуризацию остаточного долга по ипотечному кредиту.
- Договор по ипотечному кредиту.
- Справку о том, сколько у Вас осталось ссудной задолженности до момента подачи заявления на реструктуризацию.
- Документ, подтверждающий право собственности на объект недвижимости (выписка из ЕГРП).
- Подтверждение отсутствие у заявителя и членов его семьи альтернативного жилья (выписка из ЕГРП).
- Справка об уровне дохода основного заемщика и его созаемщика (при наличии).
- Бумага, которая подтверждает сведения о том, что уровень дохода понизился (запись в трудовой книжке об увольнении, медицинская справка о наличии заболевания, или уведомление от работодателя о сокращении объема заработной платы и т.д.).
После того, как банк примет все документы, нужно ожидать его решение обычно это время приблизительно составляет 4-5 дней.
Когда же банк оповестит Вас о своем ответе, банковская организация предложит несколько вариантов реструктуризации Вашего долга, наиболее подходящий для Вас.
Формами реструктуризации ипотечного долга могут быть:
Для того, чтобы рефинансировать свой ипотечный кредит из одного банка в другой, необходимо:
- Подать заявление в желаемый банк с просьбой о рефинансировании.
- Нужно предоставить в банк, в котором бы хотели рефинансировать действующий ипотечный кредит заявление со всеми документами на ипотеку.
- Далее банковская организация будет принимать решение в течении недели, бывает и раньше.
- При положительном решении с Вами свяжется кредитный менеджер, чтобы назначить дату когда подписывать новый ипотечный договор.
- Когда договор заключен, то средства переводятся в прежний банк для того, чтобы погасить тот ипотечный кредит.
- Когда средства перечислены прежний банк должен подсчитать проценты которые остались.
- Заемщик обязан погасить их самостоятельно способом перевода в банк или через кассу.
- Когда заемщик оплатил все проценты, ему стоит в обязательном порядке взять справку с банка о том, что он больше не имеет никаких кредитных обязательств.
Эта статья была познавательной для той категории людей, которые, скорее всего попали в сложные жизненные обстоятельства и нуждаются в помощи.
Если Вы отчаялись и не знаете что делать, а долг и проценты только растут, знайте, выход есть! Попробуйте рефинансировать свой ипотечный кредит на выгодных условиях в банке ВТБ 24.
И не забывайте, банки нацелены, чтобы потенциальный заемщик выплатил полностью свои ипотечные обязательства. Поэтому Вам подберут условия под Ваши личные данные.
Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас: