В условиях нестабильной экономической ситуации в стране люди все чаще задаются подобными вопросами. Если вас также интересуют ответы, читайте нашу статью.
Банк предлагает нам два варианта действий:
С первым вариантом все понятно, достаточно прийти в банк и написать соответствующее заявление. Поэтому подробно остановимся на том, как уменьшить срок ипотечного кредитования через интернет.
Схема проста:
Обратите внимание! Если вы решили погасить кредит частично, желая уменьшить именно срок платежей, вам необходимо лично (или по доверенности) обратиться в филиал банка и написать соответствующее заявление.
Этот процесс называется реструктуризацией и направлен на облегчение обслуживания долга. Процентную ставку банк может оставить без изменений или уменьшить по своему усмотрению.
Клиент же должен привести веские основания для пролонгации (продления) ипотеки и, что немаловажно, документально обосновать их.
Большая часть положительных решений банка приходится на случаи, когда:
В рамках этого варианта клиент получает отсрочку на 1-2 года и может либо вообще не платить банку в этот срок, либо выплачивать только проценты.
Применяется такая схема для поддержки:
Возможна и такая ситуация, что клиент обратился в банк, написал заявление, предоставил необходимые документы, а его прошение осталось без удовлетворения.
Учтите, если в договоре не указано иное, решение об увеличении срока ипотечного кредитования банк выносит на свое усмотрение.
Большую часть дорогостоящих приобретений россияне совершают в кредит, воспользовавшись услугами Сбербанка. Часто эта процедура является очень выгодной и удобной как для заемщика, так и для кредитора. Однако внезапные материальные трудности могут в корне изменить ситуацию. В таком случае, предоставляется возможность отсрочить платеж. Уместно взвесить все плюсы и минусы перед тем, как оформить кредитные каникулы в Сбербанке.
- Смена места жительства;
- Потеря работы, уменьшение заработной платы;
- Ущерб, нанесенный действием стихийного бедствия;
- Возникшее тяжелое заболевание клиента или члена семьи, инвалидность;
- Декретный отпуск;
- Уход за ребенком, возрастом до 1,5 года;
- Долговые обязательства перед разными финансовыми организациями.
Некоторые банки, по просьбе клиента, оформляют перерыв в платежах на время отпуска заемщика по месту работы. При этом любая сложность должна быть подтверждена документально. К примеру, необходимо предъявить:
- Справку об уровне заработной платы;
- Копию и оригинал трудовой книги с отметкой об увольнении;
- Документ о выходе в декретный отпуск;
- Справку о регистрации в центре занятости;
- Медицинское заключение;
- Выписку о задолженности перед другими финансовыми компаниями;
- Заключение экспертов о нанесении ущерба вследствие несчастного случая.
Сотрудники учреждения с готовностью проконсультируют, как взять отсрочку по кредиту в Сбербанке. Такое решение вопроса во многих случаях является наилучшим решением, поскольку высокий уровень просроченной задолженности существенно увеличивает риск финансовой организации стать банкротом. Однако иногда банк отказывает своим клиентам в предоставлении подобной услуги. Причиной может стать только объективная мотивация. К примеру, плохая кредитная история пользователя или аргументы о возможных мошеннических действиях. Впрочем, статистика демонстрирует, что отсрочка по кредиту в Сбербанке предоставляется в 90% обращений клиентов.
Условия предоставления отсрочки напрямую зависят от степени и характера материальных затруднений клиента. Так реструктуризация платежа по кредиту в Сбербанке бывает такого вида:
- Полная отсрочка.
- Частичная отсрочка.
- Пролонгация кредитного договора с измененной процентной ставкой.
Далее рассмотрим все способы более подробно.
Полная отсрочка перечислений освобождает заемщика от взносов. Продолжительность каникул не может превышать 3 месяцев. При этом финансовая организация не прекращает начислять проценты за пользование средствами на этот период. Таким образом, по окончании отсрочки, сумма долга возрастет. Кроме того, размер обязательного ежемесячного платежа также будет увеличен.
Этот способ применяется крайне редко по нескольким причинам. Во-первых, банку необходимы веские основания для предоставления подобной услуги. Во-вторых, клиент, оценивая увеличение долговых обязательств, часто отдает предпочтение другому варианту, как отсрочить платеж по кредиту в Сбербанке.
Частичная отсрочка кредита в Сбербанке доступна клиенту только 2 раза на протяжении всего срока погашения кредитной задолженности. При этом первый раз услугу можно оформить не ранее, чем через 3 мес. после оформления кредита. Второй раз частичное погашение задолженности можно оформить спустя 6 месяцев или позже. Общая продолжительность каникул по выплате основной суммы займа может достигать 1 года.
Продление кредитного договора возможно только когда изначально документ не был оформлен на максимально возможный срок действия.
Оформление отсрочки платежа по кредиту Сбербанка начинается с подачи заявления. Документ должен принять менеджер финансовой компании и присвоить ему номер (зарегистрировать). При этом копия документа с регистрационным номером должна остаться у просителя.
На рассмотрение заявления может понадобиться до 2 недель. За этот период сотрудники организации осуществляют проверку кредитной истории клиента, а также выясняют причины ухудшения его финансового положения. К заявлению обязательно нужно приложить дополнительную информацию, объясняющую причину возникновения материальных трудностей.
При принятии банком отрицательного решения, клиенту высылается письменный официальный ответ. Владелец может использовать его для обращения в суд с ходатайством о пересмотре погашения задолженности. Если решение было положительным, тогда перед тем, как оформить кредитные каникулы в Сбербанке, клиент приглашается в отделение для согласования наиболее подходящих условий.
Однако часто выбирать не приходится. Чтобы избежать усугубления ситуации, многие прибегают к отсрочке платежа, при этом прилагая максимум усилий в поиске новой высокооплачиваемой работы.
Полезно также проанализировать мнение других клиентов о пользовании банковской услугой. Так многие отмечают, что кредитные каникулы позволили преодолеть возникшие финансовые трудности с минимальными потерями. Кроме того, пролонгация ипотечного кредитования позволяет избежать продажи недвижимого имущества. При этом обстоятельства каждого клиента Сбербанк решает индивидуально, а ответ о возможности предоставления услуги дает в кратчайшие сроки.
Перечень негативных отзывов включает:
- Наличие требования постоянного места работы;
- Отсутствие каникул по начислению комиссии за пользование кредитным лимитом;
- Придирчивость сотрудников к оформлению документов, предоставленных заемщиком.
В любом случае, каждый клиент сам решает целесообразность оформления кредитных каникул в Сбербанке. При этом важно помнить, что любая финансовая организация потребует от заемщика возврат всей суммы задолженности.
- Существенно сократились доходы — например, вы потеряли работу или вам снизили зарплату
- Вас призвали в армию
- Вы ушли в декрет или отпуск по уходу за ребёнком
- Вы утратили трудоспособность и не можете зарабатывать из-за травмы или заболевания
- Реструктуризацию можно провести по кредитным продуктам (за исключением кредитных карт)
Кредит в валюте можно перевести в рубли — вы больше не зависите от колебаний курса
Общий срок кредита вырастет — это позволит сократить сумму ежемесячного платежа
Отсрочка на погашение кредита и процентов позволит временно снизить сумму ежемесячного платежа
* Обратите внимание, что после изменения условий кредитного договора путем заключения дополнительного соглашения на реструктуризацию может произойти увеличение полной стоимости кредита и переплаты по процентам (при увеличении срока кредита и получении льготного периода в оплате основного долга).
Также факт проведения реструктуризации будет зафиксирован в кредитной истории и может учитываться в оценке благонадежности при последующем кредитовании и рефинансировании кредитной задолженности банками. При подаче заявления на реструктуризацию банк имеет право ввести ограничения на использование вашей кредитной карты — запрет на проведение расходных операций.