Можно ли снизить платеж по кредиту в сбербанке

Просрочен займ, и вы хотели бы знать о том, как можно уменьшить ежемесячный платёж по кредиту. Это возможно сделать в Сбербанке, ВТБ24, Альфа-Банке и многих других финансовых учреждениях.

Нынешняя финансовая ситуация стала особенно сложной для тех, кому приходится ежемесячно осуществлять платеж по кредиту. Доходы падают, а траты при этом не становятся меньше. Администрации банков стремятся к тому, чтобы плательщики по займам могли рассчитываться и в неблагоприятных условиях.

Для этого предпринимаются такие меры, как:

Обе меры позволяют снизить финансовое ярмо при выплате кредитов. Сбербанк входит в число финучреждений России, которые особенно активно принимают участие в решении вопроса.

Одной из популярных в современном мире мер является реструктуризация. Её суть в том, что снижается сумма ежемесячной оплаты за счёт расширения срока кредитования. При этом процентные ставки не претерпевают никаких изменений. Таким образом, уменьшают ежемесячные выплаты, но увеличивают в итоге переплату.

Если на заявление о реструктуризации, вам ответили отказом, вы можете попытать счастье в другом банке.

Ещё одним способом уменьшения ежемесячных отчислений из кошелька на платежи по займам является рефинансирование. Оно представляет собой перевод кредита в другой банк и, как результат, получение более выгодных условий. Сегодня в России 10% всех кредитов приходятся на перекредитование займов. В большинстве банков требуют, чтобы долг был не младше полугода, а сумма была не меньше 30 000 рублей.

Если вы собрались подать заявку на перекредитование, проверьте свою кредитную историю. Банки не будут сотрудничать с клиентами, чьи имена числятся в базе ненадёжных.

Рефинансировать можно как потребительский кредит, так и ипотеку.

Сбербанк может перекредитовать одновременно до пяти потребительских займов. Это могут быть и карточки, и автокредиты, и займы наличными на срок до пяти лет. Сумма должна быть не меньше 15 000 и не больше 1 000 000 рублей. При малом сроке проценты будут равны 17. Ставка может достигать 25,5%. Зависит от срока и суммы.

Ипотека рефинансируется на срок от 5 до 25 лет. Со ставками от 13,25% до 14,75%. Сумма должна быть не больше остатка долга и не превышать 80% от стоимости жилья.

Получение рефинансирования, аналогично получению кредита. Необходимо предъявите те же документы.

Зная, как уменьшить платеж по кредиту в Сбербанке, можно снизить финансовое давление займов на кошелёк семьи. Осуществляется это двумя путями: рефинансированием и реструктуризацией.

Планируя взять займ в крупнейшем эмитенте России, граждане рассматривают варианты получения заёмных средств и надеются уменьшить платеж по кредиту в Сбербанке в перспективе или сразу, используя льготные условия, предоставляемые некоторым категориям граждан.

Если занимаетесь изучением сбербанковских предложений, учитывайте то, что на изначально задаваемую процентную ставку оказывает влияние множество факторов.

Особенность СБ в том, что его администрация к каждому клиенту применяет индивидуальный подход. Предлагаемая всем средняя процентная ставка может быть выше или ниже. Какой именно, зависит от:

• количества предоставленной документации. Чем больше документов, доказывающих вашу законопослушность и платёжеспособность, тем выше шансы получить максимально выгодные условия;
• длительности периода кредитования;
• размера занятой суммы;
• наличия или отсутствия поручителя.
• назначения займа.
• кредитной истории (КИ) заявителя.

Помимо перечисленного, при рассмотрении условий кредитования администрация СБ также опирается на такие факторы:

1. Риск того, что клиент не будет выполнять взятые на себя обязательства по кредиту. То есть будет вносить платежи не вовремя или вовсе не вносить.
2. Сроки и их взаимосвязь с рисками. Чем больше времени требуется клиенту на погашение, тем ниже его платежеспособность. Также длительные сроки увеличивают вероятность возникновения непредвиденных ситуаций в жизни заёмщика.
3. Ставка Центрального Банка и ставка рефинансирования.

Только на последний фактор рядовой гражданин не в силах повлиять.

Есть несколько способов, с помощью которых потенциальный заёмщик может уменьшить первоначально заданную сумму ежемесячного платежа. Это:

• реструктуризация задолженности;
• перекредитование;
• оформление страховки;
• предоставление пакета документов в расширенном формате.

Рассмотрим каждый из перечисленных вариантов.

Реструктуризация – это изменение изначальных условий предоставления кредита. Её достоинство в том, что сумма ежемесячного платежа становится меньше, что облегчает финансовое бремя плательщика. Уменьшение платежа осуществляется за счёт увеличения срока. Недостаток способа – увеличение переплаты.

Риски банка выше, но и выгод больше. Клиент будет дольше являться заёмщиком СБ, но получит больше средств на решение иных жизненных задач.

Сбербанк неохотно идёт на реструктуризацию. Чтобы убедить его администрацию изменить условия, нужно предоставить веские документальные основания. Они должны доказывать, что внесение ежемесячных платежей по кредиту в имеющемся объёме в силу изменившихся условий стало невозможным.

Чтобы была произведена реструктуризация, нужно обратиться в СБ с заявлением и приложенными к нему документами, показывающими изменение финансовой ситуации не в лучшую сторону.

Если условия кредита стали обременительны, можно обратиться в банк по поводу рефинансирования. Это также поможет сделать ежемесячный платеж меньше. Данный тип изменения условий также называют перекредитованием. Оно имеет смысл в следующих случаях:

• гражданин имеет сразу несколько различных кредитов в разных финансовых организациях;
• для погашения ранее взятого займа берётся новый кредит, что постепенно превращается в традицию, неимеющую конца.

Рефинансирование – это перевод кредита из одного финучреждения в другое на условиях более выгодных, нежели первоначальные.

В СБ возможности перекредитования такие:

• объединение в один сразу 5 заёмов (по кредитке, потребительский, автокредит и ипотека);
• минимальный размер объединяемой суммы – 15 000.00 рублей;
• максимальный размер объединяемой единым кредитом суммы – 1 000 000.00 рублей;
• ссудный процент варьируется в пределах: от 13,25% до 25,5%.

Пакет документов идентичен пакету, который требуют при первоначальном оформлении кредита.

Снизить платеж можно и с помощью предоставления более обширного пакета документов, чем требуется. В этом случае задача состоит в том, чтобы убедить администрацию СБ в своей благонадёжности и платежеспособности, то есть указать, что риски сотрудничества минимальны.

Убедившись в том, что клиент может своевременно вносить платежи на большие суммы и никогда в своей жизни не допускал просрочки, банковские служащие могут принять решение о предоставлении кредитования на выгодных условиях. Это означает, что процентная ставка будет ниже той, которая предоставляется среднестатистическому клиенту Сбербанка.

В число документов, способных повлиять на лояльность финучреждения, могут входить:

• справки о существовании дополнительных заработков;
• свидетельства о правах на недвижимое имущество;
• диплом о высшем образовании;
• документы на транспортное средство и т. п.

Предоставленные бумаги должны показывать, что заёмщик обладает достаточным количеством средств для своевременного внесения платежей по кредиту.

Ещё один путь, способный повлиять на лояльность банка, – приобретение страховки. Нужно застраховать своё здоровье, жизнь и трудоспособность. Страховой полис снизит банковские риски и сделает возможным уменьшение ссудного процента.

Причины могут быть другими, например:

• снижение доходов;
• потеря рабочего места;
• болезнь заемщика.

Все перечисленные факты должны быть иметь документальное подтверждение, поскольку в противном случае заемщика ждет отказ. В реструктуризации есть один важный нюанс, который нужно учесть. Перед тем как снизить платеж по кредиту в Сбербанке через программу реструктуризации нужно знать, что за весь срок действия договора заемщик переплачивает проценты. Это обусловлено тем, что программа реструктуризации снижает плату в пересчете на один месяц. Если же говорить о все сроке кредитования, то заемщик переплатит банку больше процентов. Еще один вариант снижения долговой нагрузки в пересчете на месяц – перекредитование. Для этого необходимо найти выгодные условия в другом кредитно-финансовом учреждении.

Банки как правило рефинансируют кредиты со сроком более 6 месяцев. Иногда в числе требований числится – выплаты по кредитам должны осуществляться не менее года. Существуют и ограничения по остатку долга – рефинансировать кредит с остатком долга менее 30 тыс.руб.
не получится. Конечно, в этот период заемщик должен зарекомендовать себя только с положительной стороны и не допустить просрочек. Рефинансирование ипотеки Самый популярный вид кредита под рефинансирование — ипотека. Имеет смысл рефинансировать ипотеку только до достижения пятилетнего срока выплат и при остатке основного долга больше чем 30%.

Но в интересах банка лежит сохранение платежеспособности клиента, иначе его долг перед финансовым учреждением кажется непогашенным, и банк потеряет не только сумму процентов по кредиту, но и весь остаток выданного займа, если заемщик окажется банкротом. Практически все крупные банки РФ идут навстречу своим клиентам, оказавшимся в трудной жизненной ситуации. Кроме того, в крупных банках с государственной поддержкой с самого начала страхуются подобные риски.

К таким банкам можно отнести:

Эти банки признаны самыми надежными по результатам проверок Центробанка России в 2016 году.

Еще одним моментом, на который стоит обратить внимание при заключении договора на реструктуризацию, является то, что банк в случае просрочки погашения кредита по новым условиям имеет право потребовать от клиента возврата всей суммы задолженности полностью. В этом случае финансовое учреждение направляет Заключительное требование, в котором указывает окончательный срок погашения кредитной задолженности. Какие банки готовы проводить реструктуризацию Процедура реструктуризации кредитного долга не является обязательной для банка, и ни в каких нормативных актах не закреплена законом.

Поэтому финансовое учреждение имеет полное право отказать заемщику, обратившемуся с подобной просьбой.

Но главный нюанс заключается в том, что тратить время на перекредитование есть смысл только в том случае, если заемщик имеет долговые обязательства, оформленные на продолжительное время. Актуальность рефинансирования вызвана тем, что условия кредитования могут улучшиться с того момента, когда заемщик подписал договор с предыдущим заимодателем. К ним относятся:

• оплата страховки;
• дополнительных комиссий;
• перерегистрации и др.

Поэтому, рассматривая возможность рефинансирования, нужно тщательно просчитать все затраты и, не исключено, оставить кредит без изменений. Если же ставка по рефинансированию значительно ниже, то можно получить неплохую экономию на процентах. Заемщик вправе обратиться в банк с просьбой о снижении процентов. Банк вряд ли пойдет на такую уступку, но шансы есть, по крайней мере, ради удержания клиента.

Частично-досрочная оплата особенно выгодной будет в 1 половине срока, поскольку при аннуитетных платежах в начале оформления кредита оплачивается большая часть процентов. Особенности ипотеки Как быстрее погасить кредит, оформленный на жилье, то есть ипотеку? Обычно она оформляется на длительный срок – на 10, 15, 30 лет. Есть несколько способов досрочной оплаты:

Стоит подробнее остановиться на том, как уменьшить платеж по кредиту в Сбербанке, ведь этот вопрос интересует сотни тысяч заемщиков. Тем более, что многие клиенты банка даже не догадываются об их существовании. Безусловно, способы снижения размера ежемесячного платежа не такие простые, как хотелось заемщикам. Итак, в настоящее время есть 4 варианта, позволяющих уменьшить сумму оплаты по долговым обязательствам. Этот вариант является самым распространенным. Под реструктуризацией необходимо понимать изменение графика выплат. Также не исключена возможность получения заемщиком кредитных каникул. Например, заемщик оформил ссуду в долларах. Резкий скачок валют привел к обесцениванию рубля, но размер доходов заимополучтеля остался на прежнем уровне.

Это происходит при рефинансировании такого кредита с помощью потребительского. Возможность снизить ежемесячные выплаты дается только тем заемщикам, у которых нет просроченных платежей, в противном случае банки очень неохотно соглашаются на процедуру рефинансирования. Кроме того, следует учитывать, что при этой процедуре новый кредит будет оформляться под залог недвижимости или автомобиля, что тоже не для всех подойдет. Можно воспользоваться другой возможностью. Реструктуризация взятого кредита Реструктуризация предполагает заключение между банком-кредитором и заемщиком соглашения, по которому первоначальные условия кредитного договора изменяются.

Если в семье хоть одному супругу нет 35 лет, а жилье, приобретенное по ипотеке, считается единственным, то можно воспользоваться данной программой. Она действует во многих регионах страны. Государством предоставляется сумма в 100 тыс. рублей на оплату ипотеки. Но требуется собрать много документов.

• Рефинансирование. Если ставка по оформленной ипотеке не устраивает, кажется сильно высокой, есть возможность обращения в другие банки для ее рефинансирования. В другом финансовом учреждении могут быть предложены более выгодные условия: пониженный процент или другой срок кредитования.
• Перекредитование Это еще один вариант решения, если интересует, как быстро погасить кредит в банке? Перекредитование может применяться к разным видам займов. Если кредитов два и более, можно объединить их, снизив ежемесячный платеж, уменьшить ставку.

Если денег не будет в течение 2-3 месяцев, то лучше посетить банк для оформления отсрочки платежа. Часто банкиры идут навстречу заемщикам и предлагают подобную услугу. Но следует учитывать, что проценты все равно начисляются.

Минимальный взнос все равно будет равен сумме процентов за месяц. Оплата больше на 10 % Еще как можно быстро погасить кредит? Некоторые клиенты банков считают, что следует оплачивать только ту сумму, которая обозначена в графике платежей. В 1 год происходит оплата процентов, а долг уменьшается ненамного. Так банки получают свою прибыль по максимуму, поэтому им важно, чтобы кредит оплачивали по графику. Но каковы действия, если кредит не один? В этом случае надо сначала оплатить самый дорогостоящий заем. Обычно это кредитные карты. Следует увеличивать взносы по нему на 10 %. Как только долг по ней погашен, стоит переходить к оплате следующего кредита.