Приобретение собственной жилплощади зачастую невозможно без привлечения кредитных средств. Кроме радости от покупки недвижимости, потребители испытывают некоторые неудобства от оформления ипотеки. Ежемесячно необходимо выделять солидную сумму на оплату обязательного взноса. Чтобы скорее стать полноправным собственником квартиры или дома, многие заемщики задумываются о досрочном погашении кредита. Можно ли сократить срок выплаты ипотечного займа в Сбербанке, и какие при этом существуют ограничения, рассмотрим в нашей статье.
Российское законодательство предусматривает досрочное погашение ипотечного займа на любом сроке кредитования. Однако банкам такой расклад невыгоден, ведь чем дольше заемщик выплачивает кредит, тем больше размер переплаты, и соответственно выше доход кредитора. Для привлечения благонадежных клиентов и поддержания конкурентоспособности банки дают добро на досрочное погашение. Допускается как полная досрочная оплата задолженности, так и частичное погашение.
Для снижения кредитной нагрузки есть два варианта: уменьшение срока кредитования или размера ежемесячных взносов. Сбербанк позволяет клиентам сокращать только размер ежемесячных платежей с сохранением срока кредита. Данное условие прописано в условиях кредитора. Также существуют определенные ограничения по сроку, когда можно подавать заявку на досрочное погашение. В среднем этот срок составляет от 3 месяцев до 2 лет.
Во-первых, заемщик должен подать заявление на досрочное полное или частичное погашение ипотеки не позднее 1 рабочего дня до даты очередного взноса. В этом отношении Сбербанк проявляет лояльность к своим клиентам. Многие кредиторы требуют предоставлять заявление за 30 дней до планируемой даты досрочного погашения. Заявление содержит сведения о номере кредитного договора, дате и размере денежных средств для досрочной выплаты.
Во-вторых, должны быть соблюдены дополнительные условия:
- заемщик подает лично заявление о досрочном погашении в офисе, где производилась выдача кредита;
- денежные средства списываются со счета в дату платежа по графику кредитного договора;
- большую часть денег кредитор направляет на погашение основной задолженности, затем – на проценты;
- отсутствуют ограничения по сумме вносимых средств;
- формируется новый график платежей с измененными суммами;
- досрочное погашение осуществляется без взимания комиссий и штрафов.
Таким образом, сократить срок ипотечного кредита возможно только при полной выплате задолженности. Частичное досрочное погашение влияет на уменьшение размера ежемесячных взносов, но срок кредитования остается прежним. Некоторые кредитные программы имеют свои ограничения, с условиями можно ознакомиться на официальной интернет-странице Сбербанка.
Для внесения досрочной платы по ипотечному кредиту заемщику необходимо следовать установленным правилам:
- вносить сумму для досрочного погашения на раннем сроке кредитования с целью извлечения наибольшей выгоды;
- вносить крупные суммы;
- если клиент планирует погасить задолженность средствами, хранящимися на счету, то необходимо просчитать выгоду от досрочного погашения или вложения средств по инвестиционной программе;
- молодые семьи для досрочной выплаты ипотеки могут использовать средства материнского капитала;
- существуют другие способы снизить итоговую переплату по кредиту, например, использование государственных субсидий, сертификатов, социальных программ.
Полная или частичная досрочная выплата задолженности позволяет значительно сэкономить на переплате. Однако полное досрочное погашение не всегда приносит выгоду заемщику. Стоит учитывать схему оплаты ежемесячных взносов – дифференцированную или аннуитетную. При дифференцированной схеме размер взносов ежемесячно сокращается, аннуитетные платежи представляют собой равноценные взносы на протяжении всего срока ипотеки.
Для досрочного погашения выгодна дифференцированная схема платежей. Данная система подразумевает начисление процентов на фактический остаток задолженности. При аннуитетной схеме платежи в первой половине графика преимущественно направляются на уплату процентов, только в конце срока большая часть взноса уходит на погашение основного долга. Поэтому досрочная выплата кредита при аннуитетной системе оправдана на начальном сроке ипотеки.
Заемщик, несмотря на некоторые нюансы, может извлечь выгоду от досрочной выплаты задолженности:
- снять обременение с объекта недвижимости, стать полноправным собственником, получить возможность совершать сделки с приобретенной жилплощадью;
- уменьшить размер итоговой переплаты по кредиту;
- получить возможность оформить новый кредит для покупки недвижимости на привлекательных условиях;
- без дополнительных комиссий и штрафов произвести досрочное погашение долга.
Закрытие кредита раньше указанного срока станет выигрышным вариантом для заемщиков ипотеки в иностранной валюте. По займам в национальной валюте выгода будет не столь ощутимой, учитывая скачки инфляции, размеры взносов постепенно становятся менее обременительными.
Сбербанк идет навстречу своим заемщикам, и позволяет погашать досрочно долг в полном или частичном размере на любом этапе кредитования. Однако потребители должны учитывать, что уменьшить срок ипотеки возможно только при полном возврате средств. При внесении частичных погашений, уменьшаться будет сумма обязательных платежей. Перед проведением процедуры пользователю необходимо рассчитать целесообразность и выгоду. Данная услуга осуществляется без взимания штрафов и комиссий.
Можно ли осуществить досрочное частичное погашение ипотечного кредита с аннуитетными платежами в уменьшение срока погашения кредита в Сбербанке? (сумму аннуитетного платежа оставить без изменения).
Ответы юристов ( 2 )
Можно ли осуществить досрочное частичное погашение ипотечного кредита с аннуитетными платежами в уменьшение срока погашения кредита? (сумма аннуитетного платежа оставить без изменения)
для ответа на ваш вопрос надо смотреть условия договора
В договоре не указана конкретная дата окончания договора. она обусловлена датой выполнения обязательств заемщика перед кредитором. а также в догооре есть пункт 4,9 в котором сказано, что заемщик вправе досрочно погасить кредит или его часть
а так же в договоре есть пункт, что заемщик врпаве погасить — частично или полностью.
как именно сформулировано право на частичное погашение
4.1 Заемщик вправе досрочно погасить кредит или его часть без предварительного уведомления кредитора. Для досрочного погащение кредита или его части — заемщику необходимо не позднее дня осуществления досрочного погашения обеспечить наличие денежных средств, достаточных для осуществления досрочного погащения кредита, а также подписать новый график платежей, учитывающий сумму досрочного погащения. Досрочное погащение кредита или его части осуществляется в сроки , установленные графиком платежей для осуществления плановых ежемесячных платежей.
Для досрочного погащение кредита или его части — заемщику необходимо не позднее дня осуществления досрочного погашения обеспечить наличие денежных средств, достаточных для осуществления досрочного погащения кредита, а также подписать новый график платежей, учитывающий сумму досрочного погащения.
если есть деньги на частичное погашение — вносите и требуйте перерасчета платежей
они пересчитали таким образом, что кол.во платежей остается прежним, но уменьшилась сумма платежа?
они пересчитали таким образом, что кол.во платежей остается прежним, но уменьшилась сумма платежа?
а в чем проблема то? в уменьшении срока — так направьте в банк проект дополнительного соглашения в котором укажите уменьшенные сроки
при устном обращении к начальнику отделения сбербанка, когда я получил новый график, они отказали в уменьшении срока.
при устном обращении к начальнику отделения сбербанка, когда я получил новый график, они отказали в уменьшении срока.
направьте письменно, заказным письмом
Статья 11. Право заемщика на отказ от получения потребительского кредита (займа) и досрочный возврат потребительского кредита (займа)
8. При досрочном возврате части потребительского кредита (займа) кредитор в порядке, установленном договором потребительского кредита (займа), обязан предоставить заемщику полную стоимость потребительского кредита (займа) в случае, если досрочный возврат потребительского кредита (займа) привел к изменению полной стоимости потребительского кредита (займа), а также уточненный график платежей по договору потребительского кредита (займа), если такой график ранее предоставлялся заемщику.
Т.е. законом такое право не рассматривается, следовательно все зависит от условий Вашего кредитного договора. Если такая возможность не прописана, значит срок кредита нельзя.
С ипотекой в нашем времени сталкивается каждый человек. Это часть нашей жизни, ведь купить самостоятельно квартиру могут далеко не все. Кредит становится единственным решением. Однако хочется побыстрее избавиться от ненавистного кредита, поэтому многих людей интересует, как можно сократить срок ипотеки. Наиболее часто ипотеку оформляют в Сбербанке, который давно получил репутацию надёжного и безопасного банка.
Ипотека – это основной источник дохода любого банка. Поэтому банкам крайне невыгодно, когда клиенты погашают кредит раньше срока. И все же многих волнует вопрос – можно ли уменьшить срок ипотеки в Сбербанке. До 2011 года эта услуга была вовсе не доступна. Однако власти Российской Федерации издали указание, по которому каждая банковская организация должна была предоставлять клиентам право на оплату кредита раньше срока.
Поэтому многим банкам пришлось изменить свои правила. К таким организациям относится и Сбербанк России. Теперь здесь также существует возможность заранее оплатить ипотеку. Однако всё не так просто – нужно соблюдать ряд условий, которые имеют свои нюансы.
Задумались, как уменьшить срок ипотеки в Сбербанке? Для этого необходимо пойти в банк и написать определённое заявление, которое уйдет на рассмотрение. После этого вы получите возможность заранее оплатить кредитный долг. Но нужно помнить, что Сбербанк даёт возможность только уменьшить денежные выплаты в месяц, но уменьшение сроков ипотеки невозможно.
Для уменьшения срока ипотеки в Сбербанке, напишите заявление с просьбой одобрить дополнительные платежи. Так вы ускорите выплаты до двух лет. Это единственный способ, которым может воспользоваться каждый человек с кредитным займом. В заявлении не забудьте указать номер кредитного договора, а также расчетный счет, с которого будет осуществляться перевод денежных средств. Сумма платежа не должна быть меньше 15 тысяч российских рублей. Документ можно подавать исключительно в тот же банковский филиал, в котором вы оформляли свою ипотеку.
Данная процедура поможет вам сохранить свои финансовые средства. Чем больше долг по кредиту, тем больше сумма, которую придётся оплатить по процентам. Поэтому, несмотря на все трудности досрочного погашения ипотечного долга, постарайтесь добиться оформления этой возможности. Кредит – это бремя, от которого хочется поскорее избавиться. Поэтому заранее узнавайте все нюансы не только о самом кредите, но и о методах его погашения, чтобы потом не возникло никаких проблем. Почему бы не уменьшить срок ипотеки, если Сбербанк дает такую возможность?
Материнский капитал позволяет многим семьям приобрести себе жильё, которое становится семейным очагом. Нередко именно материнский капитал позволяет погасить кредит как можно раньше. Поэтому многие люди интересуются, как осуществить подобное погашение ипотечного долга. Это довольно сложная процедура, которую нельзя провести всего за несколько дней. Процесс длительный, и для него необходимо большое количество времени.
К этим документам нужно приложить заявление, которое будет рассматривать пенсионный фонд. Если он одобрит вашу заявку, что случается почти во всех случаях, то вы получите документ с положительным ответом. С данной бумагой нужно снова идти в свой банковский филиал, после этого вы сможете погасить кредит на определённую сумму, равную материнскому капиталу или его части.
Таким образом, вы сможете с помощью государственной поддержки уменьшить срок выплаты своего кредитного долга, а значит не потерять денежные средства, обеспечив своим детям более надёжное и обеспеченное будущее, в котором они будут иметь собственное жильё, не обременённое ипотечным долгом. Материнский капитал помог уже многим семьям купить собственную квартиру или дом.
Услуга Сбербанк Онлайн давно стала очень востребованной и полюбилась многим клиентам банковской организации. Это неудивительно, ведь она открывает множество возможностей. Вы можете управлять своим кредитом из любой точки земного шара. Теперь вам не нужно постоянно ходить в банк – всё можно осуществить, не выходя из собственного дома или даже на работе.
С помощью сервиса Сбербанк Онлайн вы можете погасить свой долг по ипотеке. Для этого необходимо оформить заявку, в которой указать все необходимые данные. Затем ее рассмотрят сотрудники банковской организации. Если её одобрят, вы можете перевести желаемую сумму также с помощью Сбербанк Онлайн. Таким образом, вам не нужно никуда идти, все действия осуществляются дистанционно.
Это очень удобно, потому что можно сэкономить много времени. Однако для этого нужно создать личный кабинет в Сбербанк Онлайн. Сделать это очень легко, поэтому никаких трудностей у вас не возникнет во время регистрации. Вы сможете осуществлять контроль за своей ипотекой одним касанием пальца – всё очень легко и просто. Нужно просто иметь доступ в интернет. Интерфейс личного кабинета Сбербанка Онлайн очень понятный, в нём легко сможет разобраться любой человек, даже тот, который плохо владеет ПК. Здесь всё расписано понятным языком. Теперь не нужно лично посещать банк, чтобы погасить ипотеку.
Зайти в личный кабинет можно несколькими способами: через компьютер, мобильный телефон или специальное приложение для смартфонов. Таким образом, вы найдёте способ, который подходит именно вам. Теперь ипотека всегда будет под вашим чутким надзором, вы сможете в любое время оплатить кредитный долг или написать заявление о досрочном погашении. Банк постоянно в вашем кармане, все услуги прозрачны и просты, никаких неизвестных действий с вашими денежными средствами.
Сократить срок ипотеки от Сбербанка сложно, но вполне возможно. Для этого нужно внимательно изучить все необходимые условия и найти тот пункт, который подойдёт именно вам.