Как же работает ограничение на выезд и как от него избавиться?
Неутешительная информация поступила от Федеральной Службы Судебных Приставов. Только за первые три месяца текущего года в выезде за границу было отказано 190 тыс. граждан России. Причина отказа у 70 % из них очень тривиальна — существующая задолженность по кредитным обязательствам.Причем, данная цифра может постоянно увеличиваться и к концу года достигнуть 530 тыс. человек или, для большей точности, 1,2% от общего числа российских граждан, которые являются заемщиками кредитно-финансовых учреждений.
Кредитование наличными средствами является безусловным лидером в общей массе просроченной задолженности — 33%. Второе место занимают автокредиты — 25% и POS-кредиты (займы в торговых точках) — 19,3%. Те, кто имеет просроченную задолженность по ипотеке составляют 0,2%. Кредитные карты составляют 5,3% среди должников с просроченными суммами. Должники по кредиткам будут расти в рейтинге. Дело в том, что темпы выдачи кредитных карт растут и, естественно, будет расти и доля просроченных платежей.
Честно говоря, необходимо очень сильно постараться для того, чтобы получить ограничение на выезд с территории России. Но если уже эти карательные меры будут применены, то избавиться от них будет крайне сложно. С точки зрения действующего законодательства, между человеком, который уклоняется от уплаты алиментов и тем гражданином, который не платит долги по кредитам, нет никакой разницы. Следовательно, попасть под угрозу запрета на выезд могут обе категории абсолютно одинаково.
Задолженность более 10 тысяч грозит наложением санкций. Для того, чтобы был запущен механизм наложения санкций в виде запрета на выезд, необходимо иметь задолженность в сумме более 10 тыс. рублей или же, задолженность должна быть не имущественного типа.
Конечно, российские банки не очень любят связываться с судебными делами и компенсируют потери по просроченным кредитам за счет высокой процентной ставки, но если уже дело доходит до суда, шансов избежать ограничения практически нет. Процедура наложения санкций довольно сложная. Истец должен обратиться в суд с просьбой о взыскании сумм просроченной задолженности с ответчика. Возбуждается судебное производство и принимается решение о взыскании. Следующий шаг — выдача исполнительного листа кредитору и передача решения в службу судебных приставов.
После вынесения решения суда и получения исполнительного суда можно погасить долг в течение 5 дней.
Неплательщик имеет возможность погасить долг в течение 5 дней. Если же это не происходит и причина не признается уважительной, пристав имеет право наложить временный запрет на выезд за пределы России. Для того, чтобы узнать об отсутствии судебных производств в отношении того или иного гражданина России, необходимо узнать об этом. Причем абсолютно бесплатно на официальном интернет-ресурсе ФССП, воспользовавшись удобным сервисом «Банк данных исполнительных производств».
Если ограничения на выезд за пределы России введены, то отмена этой санкции возможна только в том случае, если все долговые обязанности плательщика будут погашены. В этом случае опять вступает в работу многоступенчатый юридический механизм. Пристав исполнитель подтверждает факт погашения долговых обязательств и выносит решение об окончании исполнительного производства и закрытии исполнительного листа. Это решение доводится до сведения пограничной службы России и гражданин имеет право выезжать за границу.
Ограничение на выезд вводится только по решению суда. Важно помнить, что ограничение на выезд вводится не сразу после наступления просрочки, а только по решению суда и открытию исполнительного листа.
Существует заблуждение, что если есть задолженность по кредиту, то выезд из России закрыт. Но сами по себе просрочки не означают, что уехать за границу будет нельзя. Когда именно непогашенный кредит становится причиной запрета на выезд за рубеж? И что делать, если вам отказывают в пересечении российской границы?
Ответ однозначный — да. Наличие одного или даже нескольких оформленных договоров займа никаким образом не накладывает ограничений на выезд за рубеж.
При наличии кредитов можно выехать за границу как на отдых, так и на постоянное проживание. Более того — за рубеж без проблем выпускают даже если есть долг по кредиту.
При возникновении просрочек служба безопасности банка или коллекторы часто говорят заемщикам о том, что на них будет наложено ограничение на выезд из России. Но в большинстве случаев это просто запугивание — для вступления в силу запрета на выезд должны наступить определенные обстоятельства.
Главное, что нужно понимать — ограничить возможность выезда гражданина на территорию другого государства может только суд. Ни банк, ни коллекторы, ни даже сами судебные приставы не имеют таких полномочий.
Согласно закону № 114 “О порядке выезда из Российской Федерации…”, для ограничения возможности покинуть территорию страны пристав-исполнитель должен обратиться в суд с такой просьбой. Если представленные доводы будут убедительными, то будет вынесено соответствующее решение. И только после вступления его в силу гражданин не сможет выехать из России.
Основанием для обращения в суд может стать только неисполнение должником ранее вынесенного решения по принудительному взысканию денежных средств в пользу банка. Другими словами, на него уже должно быть открыто исполнительное производство.
Иван оформил кредит на 500 тыс. рублей в банке ВТБ, но через полгода перестал вносить платежи. После неудачных попыток урегулировать вопрос мирным путем, кредитор обратился в суд. По результатам рассмотрения дела решение было вынесено в пользу ВТБ — взыскать с Ивана 450 тыс. рублей. Но добровольно исполнить приказ должник отказался. Для воздействия на Ивана пристав-исполнитель решил обратиться в суд с просьбой ограничить для заемщика выезд из России.
То есть если у вас есть просроченные обязательства, но до судебного разбирательства и вынесения решения дело не дошло, то запретить выезд за границу из-за неоплаченного кредита вам не могут.
Чтобы не узнать об ограничениях на выезд из России на таможне, заранее уточните эту информацию. Сделать это рекомендуется не только если есть кредит — порой случаются ошибки и в базу данных попадают некорректные сведения.
Самый верный способ узнать о наличии ограничений на пересечение границы — поискать себя в базе исполнительных производств. Для этого необходимо:
- зайти на официальный сайт Службы судебных приставов;
- кликнуть на раздел “Сервисы”;
- перейти в “Банк данных исполнительных производств”.
Далее вам потребуется заполнить необходимую информацию. Нужно будет указать территориальный орган (город или область регистрации), ФИО и дату рождения.
Если обнаружилось, что запрет на выезд за границу уже наложен, то покинуть страну не получится. По закону, ограничение снимается либо по соглашению сторон, либо в случае полного исполнения просроченных обязательств. На практике, вариант договориться с кредитором реализовать почти невозможно — раз дело уже дошло до суда, значит возможности мирного урегулирования использовать не получилось.
Если запрет на выезд из-за долгов по кредиту наложен ошибочно, то нужно обратиться лично в службу судебных приставов. Обычно этого достаточно для корректировки сведений в базе, через 2 недели данные будут отображаться корректно.
В случаях, когда должник действительно не исполняет предписания судебного решение и не расплачивается с долгами по кредиту, снять ограничения можно только после исполнения обязательств.
О факте оплаты задолженности уведомить пристава можно несколькими способами:
- без посещения — можно отправить оригинал (либо заверенную копию) квитанции или платежного поручения через Почту России, факсом или e-mail;
- лично — следует в часы приема подойти к своему приставу с оригиналом подтверждающих погашение долга документов.
Если поездка намечается в ближайшее время, то оптимальный вариант — самому идти к приставу. Так можно быть уверенным, что документ принят в работу. Это значит, что в положенный срок ограничения на выезд будут сняты.
Когда суд выносит решение о взыскании задолженности в пользу банка, пристав имеет право:
- арестовывать имущество заемщика для последующей продажи в пользу кредитора;
- списывать денежные средства со счетов должника;
- обращаться к работодателю для принудительного удержания денег из зарплаты.
Но если у должника нет работы, имущества и денежных средств, то задолженность погашать будет не с чего. В этом случае деньги на расчеты с кредитором для снятия ограничения на выезд за границу можно только перезанять.
К сожалению, банки почти никогда не одобряют новые займы должникам — значимую роль играет негативная кредитная история. Но существует несколько советов, применив которые можно увеличить вероятность получения нужной сумму:
- обратиться в банк, с которым уже был успешный опыт сотрудничества — к “своим” клиентам финансовые организации более лояльны;
- предоставить подтверждение своему положительному финансовому положению;
- предложить в качестве обеспечения поручительство надежного лица.
Ниже в таблице собраны краткие сведения о кредитных программах банков, в которые можно обратиться — они готовы предоставить кредит по двум документам.
| Название банка | Ставка | Срок | Сумма | |
|---|---|---|---|---|
| Ренессанс Кредит | от 11,3% до 24% | от 2 до 5 лет | от 30 тыс. до 700 тыс. рублей | Оформить |
| Тинькофф банк | от 12% до 24,9% с возможностью снижения при добросовестном исполнении обязательств | от 3 до 36 месяцев | от 50 тыс. до 1 млн рублей | Оформить |
| Банк Восточный | 12% | от 13 до 36 месяцев | от 25 тыс. до 500 тыс. рублей | Оформить |
| Банк Хоум Кредит | от 12,5% до 24,7% | от 1 года до 5 лет | от 30 тыс. до 500 тыс. рублей | Оформить |
| Совкомбанк | от 18,9% до 22,9% | от 1 года до 5 лет | от 200 тыс до 1 млн рублей | Оформить |
Во всех указанных банках не требуется подтверждение дохода и занятости. Но указать данные о работодателе и предоставить контактные сведения придется.
Могу ли я выехать за границу, если у меня есть задолженность по кредиту?
Да, если не было судебного решения о принудительном взыскании суммы. Без него пристав не сможет ходатайствовать о наложении ограничений на выезд из страны.
У меня есть кредиты. Как узнать, пропустят ли меня за границу?
Самый верный способ — обратиться в службу судебных приставов. Но если не было судебного решения о принудительном удержании с вас суммы задолженности, то беспокоиться не о чем.
Долги по кредиту – это плохо. И даже не по причине того, что их надо возвращать, но еще из-за того, что ехать за границу с просроченным кредитом наверняка означает отравить себе долгожданный отпуск угрызениями совести.
Законодательством России допускается ограничение свободы передвижения злостных должников. В камеру их, конечно, не запирают, но на любом пункте паспортного контроля остановят и вернут восвояси. Другое дело, на каком основании к гражданину применяются подобные меры. Для этого надо, чтобы суд постановил взыскать долг принудительно, а служба судебных приставов приняла его к исполнению.
Если же отношения с банком еще не дошли до фазы активной конфронтации, то выезд за границу с неоплаченным кредитом возможен. Ваш возможный психологический дискомфорт во внимание не принимается, главное условие выпуска «за бугор» – отсутствие в базе должников.
Можно ли с ипотекой выезжать за границу? Этот вид кредитования отличается лишь длительностью, во всем остальном обязательства заемщика остаются теми же. Поэтому, если у вас нет просрочек, и банк не подавал на вас в суд, вы можете спокойно отправляться в заграничное турне.
Выпустят ли за границу, если есть кредит, просроченный не вами, а тем за кого вы поручились? Закон предусматривает солидарную ответственность. Ваше поручительство – это не простой звук и не формальность. Поэтому будьте готовы к тому, что взыскивать долг с вас будет с той же настойчивостью, что и с заемщика. Правда, здесь нельзя исключать влияния субъективного фактора. Если есть постановление суда о взыскании долга, то пристав может, по своему усмотрению, ограничить свободу передвижения как самого заемщика, так и всех, кто упоминался в кредитном договоре с его стороны.
Если нет судебного решения о взыскании, а также постановления судебного пристава об ограничении передвижения, то все лица со стороны заемщика, указанные в кредитном договоре, могут выезжать за границу одновременно – по времени или одним рейсом.
Можно ли выехать за границу, если есть кредит, по которому вынесено судебное решение? Обычной практикой является то, что судебные приставы решение о запрете выезда за границу выносят не сразу. Для этого заемщик не должен от них скрываться, легко идти на контакт и хотя бы начать погашать долг. Но точно сказать о том есть запрет или нет может только судебный пристав, которому дано на исполнение решение суда.
Если вы можете подтвердить погашение долга документально (квитанцией об оплате через банк или платежный терминал), то предъявите ее приставу, ведущего ваше делопроизводство. Постановление об отмене ограничения выносится в течение суток, но бюрократический механизм провернется не быстрее, чем за 7 дней, но обычно на снятие запрета уходит две недели.
Взять кредит и уехать за границу можно. Даже, если есть просроченные платежи. Никакие коллекторы не имеют полномочий ограничивать вашу свободу. А приставы прибегают к этой мере только в том случае, если вы преднамеренно уклоняетесь от выполнения своих обязательств.
Нашли ошибку или неточность в статье? Выделите ее мышкой и нажмите: