Многие потребители, пользующиеся услугами кредитования, сталкивались с оформлением дополнительной страховой защиты. При этом нередко пользователи задают вопрос, возможно ли получить заём при отказе от этой услуги, и как поступить, если полис не пригодился. Как вернуть страховку по кредиту в Россельхозбанке, расскажем в нашей статье.
Россельхозбанк при выдаче кредита предлагает заёмщику оформить добровольную программу страхования. Она регламентируется специальным документом – страховым полисом. В нём прописаны возможные риски, при возникновении которых задолженность по займу компенсируется за счёт средств страховой организации.
Договор страхования заключается между страховщиком – страховой компанией, и страхователем – заёмщиком. Банк при этом становится выгодоприобретателем, ведь именно ему выплачивается денежная сумма для погашения долга заёмщика. См. также: погашение кредита материнским капиталом.
Хотя оформление страхового полиса не является обязательным требованием, банк может отказать в выдаче займа при отказе клиента от страховой программы. На практике если заём и будет выдан без страховки, то ставка будет выше на 1-2%. Банк таким путём старается обезопасить себя и снизить риски просрочки и невозврата денежных средств. Для самого заёмщика заключение страхового договора обеспечивает финансовую защиту в сложных жизненных ситуациях, когда выплата долга становится проблематичной.
Однако дополнительное заключение страхового договора обходится потребителю в немалую сумму. При этом чем обширнее перечень страховых случаев, тем выше будет плата за страховку. 
Страховой полис
Страховой полис Россельхозбанк предлагает оформить в компании РСХБ-страхование. Чаще всего страховыми случаями становятся:
- Уход из жизни, наступивший естественным путём, либо вследствие несчастного случая;
- Получение инвалидности (1 и 2 группы), что мешает продолжению трудовой деятельности и возможности выплаты долга;
- Потеря работы, связанная с сокращением штата сотрудников.
Причин, по которым клиенты желают вернуть страховку несколько. Первая причина – это солидная сумма за подключение программы страховой защиты. Если клиент своевременно вносит платежи, и в случае непредвиденных обстоятельств у него есть резервы, чтобы погасить долг, то страховка становится лишней тратой денег. Некоторые клиенты, дав согласие в банке на оформление страховки, вернувшись домой желают от неё отказаться.
Второй причиной может стать неосведомленность заёмщика, когда кредитный специалист умалчивает факт принудительного заключения страхового договора. Наряду с договором займа и договором залога пользователю дают на подпись страховой договор, а клиент, не разобравшись, даёт своё согласие.
Еще одним вариантом, когда заёмщик желает вернуть деньги, становится досрочная полная оплата задолженности. Рассмотрим в каких ситуациях потребитель имеет право вернуть собственные средства.
Россельхозбанк обладает безупречной репутацией добропорядочного кредитора. Права и интересы клиентов надежно защищаются, поэтому возврат страховки не становится проблемой. См. также: где взять кредит в валюте и стоит ли его брать?
Заёмщики, которые исполнили свои обязательства в полном объеме, обладают правом вернуть страховку. Для этого клиенту необходимо обратиться в страховую компанию, и предоставить документы, свидетельствующие о закрытии кредитного договора. Сумма средств, подлежащих возврату, рассчитывается исходя из того периода, в течение которого потребитель фактически пользовался заёмными деньгами. Перед заключением страхового договора внимательно изучите пункты, гласящие о возврате стоимости страховки при досрочном погашении.
Итак, как вернуть страховку по кредиту в Россельхозбанке при полной досрочной оплате?
Пользователю следует:
- Запросить в банке документацию, подтверждающую досрочное закрытие займа и отсутствие долга.
- Предъявить сотруднику РСХБ-страхование договор займа, справку о досрочном погашении и договор страхования.
- Составить заявление на возврат страховки за неиспользованный период кредитования.
к содержанию ↑
Для возврата страховки заёмщику нужно предоставить в страховую организацию заявление. Ниже указан примерный образец заполнения заявления. Потребитель может самостоятельно распечатать бланк, заполнить его и предоставить страховщику. Составить заявление можно в офисе Россельхозбанка, заручившись поддержкой специалиста. 
Заявление на возврат страховки по кредиту
В заявлении обязательно необходимо указать сведения о страховщике и страхователе, данные о страховом договоре, сумму заёмных средств, причину обращения. Также заполняется сумма компенсации страховой премии, дата последнего взноса по кредиту. Внизу бланка проставляется подпись заявителя и дата.
Страховщику даётся 10-дневный срок на обработку запроса. Если по истечении этого периода пользователь не дождался ответа, или страховщик сообщил об отказе возвращать средства, следующим шагом становится обращение в судебные органы. См. также: как узнать остаток по кредиту Альфа-банка.
В настоящее время количество обращений в связи с неправомерными действиями страховых компаний сведено к минимуму, чаще всего клиенты своевременно получают денежные средства на свой счёт при соблюдении всех условий договора. к содержанию ↑
Как упоминалось выше, оформление страховой защиты не является обязательным требованием при получении заёмных средств. Кредитные специалисты при обработке заявки могут указать, что при отказе от страховки заём не будет выдан. Однако подобные заявления неправомерны, банк таким способом лишь старается снизить свои риски.
Для мотивации потенциальных заёмщиков подключить страховую защиту, банк предлагает снижение процентной ставки. Если потребитель отказывается от страховки, то условия кредитования будут менее выгодными. См. также: как проверить остаток по кредиту Почта банка.
Клиенты с невысоким уровнем дохода или испорченной кредитной историей могут повысить шансы одобрения кредита, дав согласие на заключение страхового договора. Пенсионерам и пользователям, обратившимся впервые за получением займа, страховка позволит получить вожделенный кредит. Если потребитель не допускал в прошлом нарушений при оплате займов, и зарекомендовал себя как благонадежный заёмщик, то смело можно рассчитывать на положительное решение даже при отказе от страховой защиты.
При получении жилищного кредита страхование залоговой недвижимости является обязательным требованием. В этом случае отказаться от заключения страхового договора невозможно. Бытует мнение, что пользователи, которые запрашивали денежные средства со страховых организаций, в дальнейшем не смогут получать ссуды. На практике такое предположение не подтверждается, при одобрении заявки решение принимает кредитор, а не страховщик.
Финансовые учреждения ожесточенно конкурируют между собой за право выдачи ссуды заемщику, наперебой снижая процентные ставки, упрощая процедуру оформления, ощутимо смягчая требования к заявителям и составу пакета документов. Надо отметить, однако, что подобная лояльность кредиторов заставляет их порой брать на себя достаточно серьезные риски. Руководствуясь соображениями минимизации возможных угроз, банк предлагает получателю ссуды оформить страхование. Если заемщик отказывается от такого предложения, кредитор обычно отклоняет его заявку на ссуду или, как вариант, устанавливает для него более жесткие условия по договору. Можно ли отказаться от страховки по кредиту в Россельхозбанке без каких-либо негативных последствий для клиента?
Можно ли отказаться от страховки в Россельхозбанке после получения кредита? Предлагая заемщику приобрести добровольно тот или иной страховой продукт при оформлении ссуды, банк, прежде всего, страхует тем самым собственные риски.
Действующее в РФ законодательство, вовсе не обязывает получателя кредита заключать сопутствующий договор страхования по требованию кредитора.
Однако отсутствие такой страховки у заявителя займа может, как уже говорилось ранее, обусловить отказ в кредитовании или ужесточение условий заимствования (к примеру, повышается ставка процента, сокращается период выплаты, запрашивается обеспечение).
Клиенту банка, претендующему на получение ссуды, оформление страховки может оказаться выгодным при определенных обстоятельствах.
Если ситуация в жизни заемщика складывается так, что платежеспособность его заметно ухудшается, а с выплатой обязательств по кредиту возникают серьезные проблемы (иначе говоря, наступает тот самый страховой случай), гражданин может быть спокоен, так как его задолженность перед банком погасит страховщик – в полном размере или, как вариант, частично. Между тем, заемщик вправе самостоятельно принимать решения о приобретении такой страховки или законном отказе от неё на том или ином этапе кредитования.
Россельхозбанк, как и многие другие банки РФ, стремится обрести в отношениях с заемщиком дополнительные гарантии, предлагая заявителю кредита оформить страховой полис при выдаче ссуды. Банк при заключении соглашения о страховании выступает третьей стороной. Страховщик (страховая компания) и страхователь (получатель ссуды) договариваются о следующем:
- Заемщик оплачивает услуги страховщика согласно действующим тарифам.
- Страховая компания гарантирует заемщику (страхователю) частичное или полное погашение остатка невыплаченной суммы по кредиту в ситуации наступления хотя бы одного из событий, изначально прописанных в договоре:
- гибель заемщика;
- утрата трудоспособности из-за инвалидности или болезни;
- потеря работы из-за сокращений.
- Страховая сумма и размер страхового взноса определяются страховщиком.
Возможность отказа от ранее приобретенной страховки с частичным возвратом уплаченных при оформлении полиса денег, предусматривается сегодня большинством соглашений о страховании на случай досрочного погашения заемщиком всех обязательств по кредиту перед банком.
Если кредит выплачен досрочно в полном размере, заемщику следует обратиться к страховщику с соответствующим заявлением. Если условие возврата средств изначально не указано в соглашении со страховой компанией, страхователь не сможет вернуть деньги при досрочной выплате ссуды.
- Банк документально подтверждает факт преждевременного погашения заемщиком потребительской ссуды в полном размере.
- Страховщику предоставляется следующий набор необходимых бумаг:
- соглашение о заимствовании с банком;
- банковская выписка, удостоверяющая факт полной выплаты займа;
- соглашение со страховщиком (полис).
- Составление заемщиком (страхователем) заявления на возврат средств по причине завершения отношений с банком-кредитором.
- Дальнейшие контакты – только со страховой компанией.
Если заем выдавался гражданину через Россельхозбанк, отказ от страховки после получения кредита будет оформляться определенным образом. Страхователь составляет соответствующее заявление и направляет его страховщику. В такой заявке должны присутствовать следующие пункты:
- В правом углу сверху – реквизиты страховщика, сведения о страхователе.
- Текст заявления начинается с упоминания даты подписания и регистрационного номера соглашения о страховании.
- Описывается причина обращения, указываются основания для отказа.
- Упоминаются реквизиты кредитного соглашения с банком, а также сведения о бумаге, удостоверяющей факт его завершения.
- Заявление подписывается страхователем, указывается дата его составления.
- Рекомендуется ссылаться на требования соответствующего законодательства.
Процесс кредитования – дело очень рискованное. При этом возможности столкнуться с трудностями есть как у заемщика, так и у банка. В связи с этим и существует такая процедура, как страхование кредита. Россельхозбанк – это один из тех банков, который не только предлагает своим клиентам займы на самых разнообразных условиях, но еще и страхует как сбережения, так и заемщиков.
Однако что делать, если страховка не нужна? Можно ли её вообще не оформлять, и на каких условиях от неё можно будет потом отказаться? И как вернуть страховку по кредиту в Россельхозбанке в том случае, если её навязали незаконно? НА эти и многие другие вопросы вы найдете ответ в нашей статье.
Страхованием кредита называется особый тип страховки, который оформляют только в том случае, если человек оформляет заем в банке или иной кредитной организации. Суть его очень проста – оформляя договор кредитования, клиент так же оформляет дополнительный договор страхования. В зависимости от типа займа и страховки такой договор будет защищать либо жизнь и здоровье человека, либо купленное на занятые деньги имущество.
Пользу такой договор приносит тогда, когда с клиентом происходит какое – то несчастье, от которого его защищает страховка (страховой случай). Если оно наступит, то компания-страховщик полностью погашает долг. Таким образом, с пострадавшего снимается вся ответственность по договору перед банком.
Можно ли отказаться от подписания договора страхования? Вопрос спорный. Закон не делает процедуру страхования обязательной. Однако при этом банк вправе отказать заемщику в том случае, если он откажется от страховки. Связано это с тем, что банк не только вправе диктовать свои условия страхования, но и имеет возможность отказать клиенту без объяснения причины. Россельхозбанк так же зачастую пользуется этим правом, поэтому получить кредит без страховки в нем можно только в том случае, если размер займа невелик.
Один из самых сложных вопросов страхования заключается в том, как вернуть страховку после того, как договор и с банком, и со страховой уже подписан. Ведь ежемесячная сумма страхового платежа может быть более обременительной, чем кажется на первый взгляд.
Первым делом вам потребуется заглянуть в договор страхования. Там обязательно должен быть прописан один из трех вариантов возврата страховки:
- Никаких ограничений нет и клиент может вернуть страховку в любое удобное время;
- Возврат страховки можно провести только через определенный срок (как правило это 3 месяца, 6 месяцев или 1 год, в зависимости от сроков кредитования);
- Возврат страховки невозможен вплоть до полного погашения кредита.
В первом и втором случае все очень просто. Для начала вам потребуется дождаться того момента, когда с вас будут сняты все имеющиеся ограничения. Как только вы будете свободны от условий договора, обратитесь в офис страховщика и сообщите о желании расторгнуть договор. Вам обязаны будут выдать заявление для заполнения. После того, как оно будет готово, действие договора прекратится. Если в условиях будет прописано, что вам положена часть средств в качестве возврата, то вам либо сразу выдадут её на руки, либо переведут на указанный вами счет.
В этом случае у вас есть только одна возможность расстаться со страховкой – полностью досрочно погасить кредит. Дело в том, что договор страхования по кредиту сильно привязан к договору страхования. Поэтому как только прекратит действие договор кредитования, прекращает своё действие и сама страховка. Однако делает она это не автоматически – для того, чтобы договор страхования был расторгнут, вам потребуется сделать следующее:
- Обратитесь в офис Россельхозбанка и попросите выписку о полном погашении кредита;
- Возьмите выписку, копию договора кредитования и копию договора страхования. Подайте эти документы страховщику;
- Заполните заявление на прекращение страхования в связи с выплатой кредита;
- Получите деньги за возврат страховки (если такое условие имеется в вашем договоре).
Порой страховку по кредиту в Россельхозбанке могут включить в договор без ведома самого заемщика. К сожалению, это становится известно только в момент начала выплат, что порождает некоторые проблемы. Помните, что навязывание страховки – грубейшее нарушение. Однако бороться с ним достаточно легко. У вас на выбор есть три варианта действий:
- Обратитесь в претензионный отдел Россельхозбанка любым удобным способом: подав заявление в офис, по телефону, письмом или через сайт. Так вы сможете сообщить, что произошла ошибка, и договор страхования потребуется аннулировать. Помните – если банк откажется выполнять требования, то это можно будет считать прямым нарушением законодательства;
- Обратитесь вЦентральный Банк России. ЦБ РФ – своего рода Роспотребнадзор для всех банков, в том числе и для Россельхозбанка. Сотрудники ЦБ РФ проведут проверку по вашему запросу, установят законность страховки и в случае вашей правоты обяжут банк отменить страхование;
- Подайте иск в суд. Это не самый простой способ действий, но зато самый эффективный. Для того, чтобы подать иск, вам потребуется помощь адвоката, специализирующегося на вопросах кредитования. Он поможет составить исковое заявление, поможет защитить ваши интересы. Если вы считаете, что нанимать адвоката нецелесообразно, то хотя бы обратитесь за бесплатной юридической консультацией, ведь ваш оппонент не будет просто так сдаваться и обязательно привлечет на свою сторону юристов.