Можно ли взять кредит без прав

Автокредитование – популярный вид кредитования, который сразу позволяет человеку стать обладателем автомобиля, а платить за его приобретение постепенно. Для управления машиной требуется водительское удостоверение, но можно ли взять автокредит без прав в 2019 году?

Можно ли получить кредит?

Возможность оформления автокредита без водительского удостоверения раньше практически не предоставлялась гражданам. Но сейчас многие банковские учреждения соглашаются на выдачу такого займа, но при наличии определенных условий.

Получить кредит можно в следующих случаях:

Транспортное средство приобретается в качестве подарка для другого человека.
Покупка автомобиля происходит в одно время с прохождением покупателем обучения в автошколе. Прохождение курсов уже дает гарантию того, что гражданин получит удостоверение, хоть и не абсолютную.
Машина покупается для того, чтобы в дальнейшем сдавать ее в аренду.
Транспорт приобретается для юридического лица. Несмотря на то, что кредиты выдаются и организациям, легче и выгоднее их оформлять физическим лицам. Поэтому часто руководитель оформляет автокредит на себя.
У заемщика, желающего купить автомобиль, имеется высокий уровень заработной платы и собственный водитель.

Все указанные причины для оформления кредита без водительского удостоверения являются законными. Но, несмотря на это, банки неохотно идут на такие сделки, предлагают заемщикам не самые выгодные условия кредитования и устанавливают жесткие требования к клиентам.

Примерные условия автокредитования

Условия автокредита без прав на управление транспортным средством устанавливаются каждым банком отдельно. Они могут быть следующими:

Процентная ставка 12-30% годовых. Окончательный процент рассчитывается для каждого клиента индивидуально в зависимости от срока кредитования, суммы займа, уровня платежеспособности заемщика, состояния кредитной истории и иных факторов.
Кредитный лимит в среднем 6-8 миллионов рублей.
Срок кредитования 5-7 лет.
Первоначальный взнос 10-20%.

Также кредиторы требуют оформить страхование автомобиля КАСКО.

Некоторые банки предлагают оформить автокредит без прав и без первоначального взноса, но условия такого кредитования будут менее выгодными. Поэтому все же стоит накопить средства на первичный взнос.

Критерии оценки заемщика

Получить согласие банка на выдачу автокредита без прав могут граждане, которые соответствуют следующим требованиям:

Возраст не меньше 21 года и не больше 65 лет.
Российское гражданство.
Наличие постоянной регистрации в районе работы банковского отделения.
Место работы, которое можно подтвердить трудовым договором.
Стабильная заработная плата.
Хорошая кредитная история.

Некоторые банковские учреждения не предъявляют жестких требований к наличию официальной работы, заработка и кредитной истории. Но в этом случае кредиторы будут существенно завышать процентные ставки, настаивать не только на страховании машины, но и жизни и здоровья заемщика.

Требования к машине

Не только заемщик подвергается тщательной проверке банком при оформлении автокредита, но и само транспортное средство. Если человек желает приобрести новый автомобиль, то никаких проблем не возникает. Кредиторы охотно выдают деньги на новые машины, потому что они еще не были в эксплуатации.

С подержанным транспортом дело обстоит сложнее. Банковское учреждение будет обязательно проверять характеристики машины. Кредитор предоставит займ, если автомобиль соответствует следующим требованиям:

Пробег не больше 100 тысяч км.
Возраст машины не более 8 лет.
Ввоз в Россию законным методом, если приобретается иномарка.
Исправное состояние транспорта.

Чем лучше будет автомобиль, тем легче будет получить одобрение банка и выгоднее будут предложены условия.

Оформление автокредита

Порядок оформления автокредита без прав довольно простой, но требует сбора необходимых документов и ожидания, пока банк примет решение по заявке.

Перечень документации, необходимой для покупки транспортного средства, каждый банк устанавливает индивидуально. Обычно кредиторам требуются такие бумаги как:

Паспорт заемщика.
Справка с места работы, указывающая уровень заработной платы.
Трудовая книжка или иной документ, удостоверяющий официальное трудоустройство.
Второй документ, который удостоверяет личность, к примеру, заграничный паспорт.

Если имеются дополнительные источники дохода, желательно предоставить бумаги, подтверждающие их наличие. Это поможет значительно увеличить шанс на получение автокредита.

При необходимости банк запросит дополнительные документы.

Подать заявление на оформление автокредита клиент может самостоятельно двумя способами:

Посетить банковское отделение и заполнить анкету там.
Зайти на официальный сайт банка, введя все необходимые данные.

Также заявка на кредит может быть отправлена сотрудником автосалона, если займ оформляется через это учреждение.

На рассмотрение анкеты заемщика уходит примерно 5-7 дней. Если банк принял положительное решение, работник оповестит клиента и скажет, когда можно подъехать в офис для заключения кредитного договора.

Заемщику требуется прийти в назначенное время к кредитору и подписать соглашение. Если гражданин согласился на добровольное страхование жизни и здоровья, то сразу же оформляется и страховой договор. Далее клиенту понадобится получить страховой полис на автомобиль в компании, которую он сам выбрал.

После подписания договора и оформления страховки банковское учреждение переводит денежные средства на счет автосалона или частного лица, продающего машину.

В течение 15 дней покупателю необходимо пройти регистрацию транспортного средства в местном отделении ГИБДД.

Пока автокредит не выплачен, автомобиль будет находиться под залогом у банка. После погашения задолженности обременение будет снято, и заемщик станет полноправным владельцем машины.

Какие банки выдают?

Взять автокредит без прав можно в таких банках как:

Какой банк выбрать, решать самому человеку. Главное, подобрать выгодные условия, чтобы без проблем погасить долг в будущем.

Плюсы и минусы

Автокредитование – отличная возможность для каждого человека приобрести автомобиль. Но у такого типа кредита есть свои положительные и отрицательные стороны. К достоинствам заемщики относят следующее:

Возможность пользоваться машиной уже сейчас, а платить за него постепенно в течение определенного срока.
Небольшой первоначальный взнос.
Невысокие проценты.
Быстрое и простое получение займа при оформлении кредита в автосалоне.
Возможность приобрести, как новый, так и поддержанный автомобиль.

Из минусов автокредитования клиенты банков отмечают то, что невозможно распоряжаться машиной до тех пор, пока не будет погашен долг. Ведь транспорт передается в залог банковскому учреждению, что является обременением и не позволяет совершать сделки с автомобилем без согласия залогодержателя.

Также к отрицательным сторонам автокредита относят обязательное оформление КАСКО. Конечно, некоторые банки предлагают кредиты и без страховки, но в этом случае сильно завышают процентные ставки.

Таким образом, автокредит без прав получить можно, но при определенных условиях. Кредит накладывает на заемщика большую ответственность, поэтому стоит рассчитать свои силы перед тем, как подавать заявку на займ.

Спрос на покупку автомобилей возрос в связи с появлением возможности получения кредитных средств на их покупку по отдельной программе. Воспользоваться автокредитованием могут только те граждане, которые подходят под заявленные критерии выбранного банка и имеют в наличии нужные документы. В этой статье мы расскажем, можно ли взять кредит на машину, если у человека нет водительского удостоверения.

Зачем брать автомобиль в кредит без водительского удостоверения?

Большинство российских семей уже купили или собираются приобрести личный автомобиль. Управлять им сможет не только один конкретный человек, на которого он оформлен, но и другие члены семьи. Для этого нужно оформить письменное разрешение от владельца у нотариуса.

Поэтому, чтобы пробрести транспорт, уметь им управлять совсем не обязательно. Если в наличии имеется нужное количество денег, то сделка будет завершена успешно в любом раскладе. При отсутствии нужной суммы можно прибегнуть к помощи банковского учреждения.

Без водительского удостоверения человек может захотеть взять кредит на авто по следующим причинам:

Чтобы передать машину родным на безвозмездном основании на какое-то значимое мероприятие – свадьбу, рождение ребенка, день рождение и т.д.
Чтобы в дальнейшем самостоятельно водить ТС, после окончания автошколы и получения прав.
Чтобы зарабатывать на авто, предоставляя его в аренду другим водителям.
Для члена своей семьи, если у того нет возможности самостоятельно приобрести машину по каким-то причинам.
Чтобы использовать ТС на предприятии.
Чтобы нанять личного водителя и ездить с ним в качестве пассажира.

Можно ли вообще взять автокредит без прав?

В вопросе автокредитования без прав, закон встал на сторону водителей. Поэтому все банковские учреждения тоже подстроились под этот момент и не требуют водительское удостоверение в обязательном порядке. Однако, выдавая деньги в долг на покупку авто в подобной ситуации он приобретает определенные риски:

Так как автокредит относится к целевым займам, то если у потенциального заемщика есть права, значит ТС с большой вероятностью будет использовано для своего прямого предназначения. А вот если их нет, то кредитор начинает сомневаться в цели, для которой нужно ТС и может не одобрить заявку.
Большинство банков одобряет автокредиты при условии, что им в залог передается приобретаемая машина. А если у заемщика отсутствует водительское удостоверение, то значит за ликвидность транспорта будет отвечать другой человек, который и будет управлять им. При этом перед кредитором у него не будет никаких обязательств. Поэтому прежде чем подписывать кредитный договор, лучше сначала предусмотреть все нюансы.
Автокредит предоставляется по завышенной процентной ставке. Рост ее величины для заемщиков, которые не собираются водить машину, связан с риском потери ликвидности ТС до того, как будет погашен весь долг, а также нецелевого использования. Чем больше банк видит для себя финансовых рисков, тем выше он установит процент.

Кроме этого, из-за рисков становятся и условия кредитования намного жестче:

Уменьшается срок погашения задолженности до 2 – 3 лет.
Увеличивается первоначальный взнос – минимум 40% от стоимости машины.
Удерживаются комиссионные за обслуживание (открытие и обслуживание счета, выплата долга раньше срока и т.д.).
Возрастают требования к документам (в обязательном порядке нужно подтвердить платежеспособность, официальное трудоустройство, справки о заработке и т.д.).
Требуется привлечь платежеспособного поручителя, который может подтвердить размер своей зарплаты справками.
Требуется обязательная покупка страхового полиса.

Если у вас нет водительского удостоверения, то не удивляйтесь, что кредитор потребует, чтобы вы приобрели Каско по определенным рискам. Причем в сумму автокредита ее стоимость не включается. На ее приобретение заемщику потребуется потратиться со своего кармана. Так кредиторы могут быть уверены, что в случае угона ТС ил попадания в аварию, им будет предоставлены деньги на погашение долга страховой компанией. Кроме этого, еще заемщику придется покупать и ОСАГО, в который будет вписано лицо, которое реально будет управлять машиной. Страховать дееспособность и жизнь в обязательном порядке обычно не требуют. Такой вариант предлагают для снижения процентной ставки, но все зависит от конкретного банка.

Необходимые требования

У каждого банка есть возможность самостоятельно установить требования к потенциальным заемщикам. Учитывая, что они деньги в долг предоставляют с большими рисками, в основном критерии следующие:

Российское гражданство.
Соответствие возрасту — от 21 года до 65 лет (в некоторые учреждения минимальный и максимальный порог возраста выше или ниже).
Временная или постоянная регистрация в регионе расположения отделения банка, выбранного для кредитования.
Стабильный заработок в таком размере, чтобы хватало и на месячные нужды и на погашение кредита.
Положительный кредитный рейтинг.
Наличие всех нужных документов.
Наличие суммы для внесения первоначального взноса.

Еще чаще всего кредиторы просят привлечь поручителя, у которого есть права. В его лице может выступить родитель, близкий родственник или друг. Если у потенциального заемщика открыт вклад/депозит или оформлена зарплатная карта в этом же банке, то это сыграет в его пользу. Во-первых, будут требовать значительно меньше документов, а во-вторых – уменьшится процентная ставка.

Необходимые документы

По поводу списка документации, необходимой для подачи заявки на автокредит, то в этом случае у банков тоже есть свобода действий. В основном требуется:

Список банков, выдающих автокредиты без водительского удостоверения?

В таблице приведем список банковских учреждений и их условия кредитования без предоставления водительского удостоверения:

Как найти автокредит без представления прав

Конечно, можно лично подойти во все банковские отделения города проживания и узнать лично у менеджеров, предоставляют ли они автокредиты тем, у кого нет прав. Но это очень долго, так как, во-первых, до них нужно доехать, а во-вторых – отстоять в очередях. А все ради чего? Ради того, чтобы задать всего лишь один вопрос?

Найти подходящего кредитора можно намного проще и быстрее. У каждого банковского учреждения есть свой официальный портал, на котором не только можно найти названия имеющихся кредитных продуктов, но и полное их описание со списком требований и бумаг. Кроме того, практически везде уже есть и онлайн-калькуляторы, позволяющие сразу рассчитать полную стоимость автокредита.

Еще в интернете можно найти специальные сервисы, в которых можно подобрать предложения банков по заданным критериям и сразу отправить заявки на подходящие предложения.

Ну и последний способ, как найти автокредит без предоставления справки — позвонить по телефону в справочную службу кредиторов. У нее есть отдельная выделенная круглосуточная линия, по которой и выдаются ответы на все информационные вопросы.

Как оформить?

Для получения заемных средств в банке на приобретение транспорта без прав прибегните к следующей схеме:

Нюансы оформления

Главный нюанс автокредитования юридических и физических лиц без прав заключается в том, что они в принципе в большинстве случаев не умеют водить машину. А риск кредитора в этом случае заключается в том, что если такой заемщик сядет за руль, то это может привести к повреждениям ТС, и из-за этого организация может понести потери.

Поэтому, чтобы получить хоть какую-то гарантию материальной безопасности, устанавливаются следующие условия:

Обязательная уплата первоначального взноса.
Покупка полиса КАСКО.
До выбора автомобиля, сначала все согласовывается.
В качестве залога нужно предоставить определенные документы на ТС.

Зачем нужны права при получении автокредита

Права могут быть нужны при заполнении анкеты на предоставление автокредита, при покупке страховок ОСАГО и КАСКО и при постановке ТС на учет в ГАИ ГИБДД. Их наличие доказывает, что потенциальный заемщик покупает машину с целью ее дальнейшего управления. А это как раз и означает минимальный риск мошеннических сделок. Если человек имеет водительское удостоверение, то значит он прошел все проверки и у него нет психического заболевания.

Оформить автокредит можно в большинстве банков РФ. Однако не все финансовые организации идут на встречу и соглашаются выдать заем без предоставления водительского удостоверения заемщиком.

В материале ниже можно узнать как получить кредит без прав на машину на выгодных условиях.

Как получить автокредит без прав?

Выдать заем на покупку транспортного средства банки могут на таких условиях:

Автомобиль покупается в подарок в связи с получением образования, юбилеем родителей, рождением ребенка;
Покупка машины происходит в период обучения в автошколе. Такое решение может быть связано с желанием водить собственный автомобиль сразу после получения прав;
Транспортное средство покупается с целью сдачи в аренду;
Покупка машины для организации. Физическому лицу, в отличие от юридического, кредиторы охотнее идут навстречу и предоставляют выгодные условия для оформления автокредита;
Клиент имеет высокий уровень заработка и собственного водителя, который будет управлять купленной машиной.

Во всех случаях переоформить право собственности можно будет только после полной оплаты ссуды.

Причины, по которым клиент покупает авто без прав, являются легальными и обоснованными. Однако не все банки предоставляют лояльные условия. Некоторые кредитные организации выдвигают более жесткие требования. Но все же стоит помнить, что водительское удостоверение не входит в список обязательных документов при покупке машины, поэтому взять автокредит без него вполне возможно.

В список требований к заемщику входят:

Соответствие возрастным рамкам 21-65 лет;
Наличие действующего паспорта гражданина РФ;
Прописка и регистрация в районе месторасположения отделения банка;
Наличие официального трудоустройства и стабильного ежемесячного заработка (необходимо подтвердить справками);
Хорошая кредитная история без просрочек и задолженностей;
Наличие поручителей. Это могут быть родители или родственники, которые имеют водительское удостоверение. Об обязанностях и ответственности поручителей по кредиту читайте в статье:

Условия автокредита разнятся в зависимости от кредитной организации, к примеру какая процентная ставка в Сбербанке, узнайте тут:

Основные моменты всех предложений следующие:

Процентная ставка: от 12 до 30% годовых. Проценты зависят от суммы долга, срока кредитования, платежеспособности заемщика, кредитной истории и других факторов (при оформлении автокредита без водительского удостоверения или подтверждения доходов ставка более высокая);
Размер суммы: до 6 миллионов рублей;
Срок погашения: до 5-7 лет;
Первоначальный взнос в размере 15% и больше;
Обязательное оформление КАСКО.

Прежде чем оформить автокредит, необходимо проанализировать условия каждого банка, которые предоставляют такую услугу. Некоторые финансовые организации имеют более лояльные требования и выдают заем на стандартных условиях.

Список документов видоизменяется в зависимости от желаемой суммы и банка. куда подается запрос. Но есть список основных и стандартных. которые зависят от суммы:

Если клиент хочет получить кредит до 500 000 рублей, необходимо предоставить:
- паспорт,
- второй документ, удостоверяющий личность, на выбор;
До 1 500 000 рублей:
- обычный и заграничный паспорт,
- водительское удостоверение,
- военный билет;
Если заемщик хочет получить больше 1 500 000 рублей, необходимо предоставить:
- документ, подтверждающий уровень дохода,
- ценную бумагу, которая подтверждает официальное трудоустройство гражданина,
- так же нужен паспорт, водительское удостоверение.

Чем больше документов предоставит заемщик, тем выше шансы на получение ссуды на выгодных условиях.

Как оформить автокредит без прав и без первоначального взноса?

Оформить кредит на покупку авто без прав возможно, подтвердив намерения (список вариантов, при которых возможно приобретение авто без водительского удостоверения описан выше). А вот покупка машины в кредит без первоначального взноса едва ли возможна, так как оплата некоторой части из собственного бюджета значится обязательной при заключении сделок такого типа.

Как только клиент получит деньги, в течение 15 суток автомобиль нужно зарегистрировать в местном отделении ГИБДД. После чего КАСКО и ПТС передаются на хранение в банк.
Вернуть документы на машину можно после полного погашения долга.