- Кредит в бел. рубли
- Кредит кв. в новостройке
- Процентная ставка от 11 %
- Срок до 20 лет
- Сумма кредита до 150 000 (бел. рубли)
- Минимальный взнос от 0 (бел. рубли)
- Под залог
- Срок рассмотрения заявки до 7 дней
- Кредит выдаётся единовременно: путём безналичного перечисления на счёт продавца жилого помещения.
совершеннолетние граждане Республики Беларусь, зарегистрированные по месту жительства в Республике Беларусь и имеющие постоянный, официально подтверждённый доход на территории Республики Беларусь (далее – физические лица); физические лица, чей среднемесячный чистый доход превышает величину бюджета прожиточного минимума в среднем на душу населения;
В банке действует большое количество кредитных программ. Граждане могут оформить потребительский заем, кредитную карту, автокредит, произвести рефинансирование образовавшихся долговых обязательств. Отдельный сегмент кредитования – финансирование недвижимости. Клиенты банка могут получить средства на приобретение либо построение собственного жилого дома, квартиры и иных жилых помещений.
Среди займов, связанных с приобретением недвижимости, можно выделить следующие кредитные программы:
Конкретные параметры займа зависят от выбранной программы. Это же касается требований, выдвигаемых к предоставляемой документации.
Гражданин Беларуси может взять заем в белорусских рублях на приобретение уже готовой квартиры либо дома. Минимальная сумма кредита составляет 1000 рублей. Максимальное количество предоставляемых средств не ограничено, однако напрямую зависит от платежеспособности клиента. Кроме того, банк готов выделить не более 90% от общей стоимости сделки, поэтому часть средств гражданину придется внести самостоятельно.
Основные параметры займа выглядят следующим образом:
- Возвратить заем необходимо в течение 20 лет.
- Процентная ставка в первые 2 года составляет 11%, а начиная с 3-го – 14% годовых.
- Начать погашать заем можно спустя 6 месяцев после его взятия (предусмотрена возможность отсрочки).
- Средства не выдаются клиенту, а сразу же перечисляются лицу, продающему недвижимость.
- Погашение займа происходит путем внесения аннуитетных платежей.
Как и в предыдущем случае, валюта займа – белорусские рубли. Взять взаймы можно не менее 1000 рублей. В отличие от кредитной программы, описанной выше, установлен максимальный размер кредита. Оформить заем можно на сумму до 150 тысяч рублей, но 10% от стоимости сделки должен оплатить сам клиент.
Следует также учесть, что:
- По данной программе предусмотрена пониженная процентная ставка. На протяжении первых 2 лет придется платить не более 5,5% годовых, далее – 8,5%.
- Средства выдаются на 20 лет.
- Получить заем по этой программе можно только до 28 декабря текущего года.
- Заемщику необходимо привлечь 2 поручителей. Приобретаемое жилье будет под залогом.
- Для участия в программе нужно представить документы, свидетельствующие о том, что семья действительно находится на государственном учете.
Количество подобных кредитов ограничено. Лимиты устанавливаются для каждого банка. Поэтому перед подачей заявки необходимо выяснить в подразделении учреждения, осталась ли возможность претендовать на получение займа.
Для получения кредита необходимо предоставить выписку из решения исполнительного и распорядительного органа в регионе постройки дома. Также нужно привлечь поручителей (не менее 2 человек). Предусмотрена возможность отсрочки погашения займа, но не более чем на 18 месяцев.
В случае необходимости заемщик может обратиться с просьбой об отсрочке платежей. Максимальный срок – 18 месяцев. Необходимо привлечение не менее 2 поручителей. В качестве залога выступает ипотечная собственность. До момента ее предоставления залогом будет считаться квартира заемщика. При оценке платежеспособности (от этого зависит сумма, которую банк готов будет предоставить клиенту) принимаются во внимание не только личные доходы заемщика, но также и заработок его супруги/супруга и близких родственников.
Средства могут быть предоставлены единовременным переводом либо несколькими платежами. К лицам, выступающим в качестве поручителей, выдвигаются такие же требования, как и к самому заемщику. Последнее правило действует во всех кредитных программах, касающихся предоставления денег на покупку или постройку недвижимости.
Для того чтобы получить кредит, заемщик должен подать не только заявление, но и дополнительную документацию. Перечень документов зависит от конкретной ситуации. В него могут входить следующие бумаги:
- Личный паспорт.
- Справка о доходах (заработная плата, пенсия, выписка по расчетному счету и т. п.).
- Военный билет.
- Свидетельство о регистрации земельного участка (если средства берутся для постройки собственного дома).
- Договор на осуществление строительства.
- Справка из организации граждан-застройщиков и т. д.
Для того чтобы получить деньги, необходимо быть совершеннолетним, обладать гражданством РБ и кредитной историей без помарок, а также иметь доход выше установленного государством минимума по региону. На рассмотрение всех документов уходит не более одной недели. В случае если сотрудникам необходимо уточнить какую-либо информацию, срок может быть увеличен до 12 дней.
В рамках программы возможно приобретение дома, квартиры, их части, в новостройках или на вторичном рынке, в том числе аукционной недвижимости. Договор купли-продажи можно подать уже после одобрения заявки и формирования решения по кредиту.
- Ставка переплаты 16,0%. Переменный процент напрямую зависит от ставки рефинансирования (СР), установленной Национальным банком РБ и равняется СР+5%.
- Минимальная сумма кредитного лимита 1 000 бел.рублей, максимальная определяется финансовым состоянием заемщика, но не может превышать 90% от оценочной стоимости объекта покупки.
- Договор составляется на срок до 20 лет.
В качестве обеспечения банк примет:
- Поручительство не менее двух физических лиц и оформление в залог приобретаемого имущества.
- Предоставление в залог недвижимости в собственности, до момента заключения ипотечного договора, а после – купленного.
Заявка на получение средств рассматривается от 7 до 12 дней. Предварительно рассчитать суммы выплат можно в кредитном калькуляторе, расположенном на официальном сайте банка.
Порядок финансирования несущественно отличается от предыдущего – ставка по договору переменная и составит 16%, но может изменяться вслед за колебаниями ставки рефинансирования, установленной Национальным банком РБ (СР+5%). Однако есть одно ограничение – воспользоваться льготным продуктом могут только те, кто улучшает жилищные условия, привлекая субсидии, с целью строительства жилых объектов недвижимости.
Взять можно от 1 000 бел. рублей, максимальный лимит – меньшее из значений стоимости объекта, которое указано в выписке о решении субсидирования, и общей цены работ, необходимых для строительства.
Гарантией по договору может стать:
- неустойка и ипотека;
- привлечение не менее двух физических лиц в качестве поручителей и залог в виде объекта, строящегося за счет кредитных средств.
Заявка будет рассмотрена за 4 дня. Дополнительно клиент может рассчитывать на отсрочку по выплате основного долга на срок до 1,5 лет, проценты по кредиту нужно будет вносить на счет ежемесячно.
В рамках программы банк выдает от 100 бел. рублей, максимальная сумма зависит только от платежеспособности заемщика. До 2 000 бел. рублей можно взять без справки о доходах. Переменная ставка составит 15% (СР+4%) на первый год и 16% (СР+5%) на последующие. Срок кредитования – до 7 лет.
Обеспечением по договору до 100 бел. рублей служит неустойка и поручительство одного физического лица. При более крупном финансировании – только поручительство.
Кредит предоставляется в виде невозобновляемой кредитной линии. В течение суток банк производит оплату в адрес предприятия торговли по предоставленным счетам заемщика.
Деньги предоставляются на строительство жилого дома или квартиры. Процентная ставка составит 16%, но является переменной (СР+5%) и изменяется в день колебания ставки рефинансирования. Минимальная сумма 1 000 бел. рублей, максимальная не превышает 90% от оценочной стоимости и 150 000 бел. рублей, также на решение банка повлияет платежеспособность заемщика. Составляется договор на срок до 20 лет.
от 1000 бел. рублей до
150 000 бел. рублей
* — деньги предоставляются на строительство жилого дома или квартиры
Условием финансирования является обеспечение:
- Привлечение двух поручителей до момента подписания документов, после чего объект, строящийся с использованием кредитных средств, оформляется в залог.
- Альтернативный вариант – предоставить обеспечение в виде собственного недвижимого имущества вместо третьих лиц, затем в залог передается объект, финансируемый за счет заемных средств.
Банк может дать отсрочку по возврату основной суммы долга на срок до 1,5 лет, заемщику потребуется выплачивать только начисляемые проценты.
Ставка по договору – 16% (СР+5%), максимальная сумма не может превышать 150 000 бел. рублей или 90% от стоимости облигаций (цены продажи). Как и в предыдущих случаях, банк может дать отсрочку по выплате основного долга на срок до 1,5 лет, начисляя только проценты. Оформляется кредитный договор не более чем на 20 лет.
До момента оформления приобретаемого объекта недвижимости в залог, заемщик должен предоставить гарантии по обеспечению кредита в виде двух поручителей или собственного дома/квартиры. Ответ по заявке банк огласит в течение 7–12 дней.
- Гражданство либо вид на жительство и постоянная прописка в РБ.
- Совершеннолетие.
- Стабильный доход, превышающий минимальный прожиточный уровень, который заемщик может подтвердить документально (в рамках программы покупки домкомплектов минимальный уровень зарплаты не установлен).
- Положительная кредитная история, отсутствие просрочек по кредитам или займам.
- Если заемщик имеет статус ИП – отсутствие задолженности по налогам и сборам в счет бюджета, а также иным платежам.
Пакет документов, предоставляемых в банк, может изменяться в зависимости от конкретной программы кредитования. Общими, для рассмотрения анкеты, являются:
- Для заемщика и поручителей – гражданский паспорт, действующий на дату подачи документов и подписания договора.
- Для мужчин призывного возраста – военный билет или удостоверение, выданное вместо него, удостоверение призывника (не распространяется на лиц, состоящих на военной службе, в органах внутренних дел, по ЧС или расследованиям финансовых дел Комитета госконтроля РБ). Возможно предоставление копий документов, заверенных кадастровой службой компании по месту занятости заемщика или поручителя.
Предприниматели дополняют кредитное досье:
- Выпиской по текущему расчетному счету за последние полгода.
- Справкой из банка, обслуживающего счет, об отсутствии задолженностей по кредитам, лизингу или аренде.
Свое финансовое состояние заемщик может подтвердить справкой о доходах:
- Предпринимателям, применяющим ЕНВД, за последние полгода; выплачивающих подоходный налог – за последние два отчетных периода.
- Физическим лицам-сотрудникам по найму – за последние 3 месяца.
- Справкой, отражающей размер начисляемой пенсии, за предшествующие 3 месяца.
Помимо общего пакета документов, при получении кредита на покупку жилья требуется предоставить:
При покупке аукционной недвижимости подается копия документа, подтверждающего внесение залога и оплаты регистрации (за счет продавца), а также протокол о результатах процедуры, отражающий:
- Информацию обо всех сторонах сделки (продавце и покупателе).
- Адрес объекта и окончательная стоимость.
- Обязательство участников договора по оплате помещения и подписанию договора.
Если квартира строится в доме организации граждан-застройщиков, то потребуется предоставить справки о:
- примерной цене строительных работ;
- технических данных объекта (число комнат, месторасположение, общая площадь);
- суммах выплаченных средств;
- датах начала и окончания возведения;
- реквизиты счета граждан-застройщиков, а также справка о включении заявителя в список членов организации.
Если строительство осуществляется на основании договора долевого участия:
- Договор о стоимости объекта и условиях оплаты, составленный с застройщиком.
- Документ от застройщика, подтверждающий факт внесения средств, сумму.
Если возведение индивидуального жилого дома производится подрядным способом:
- Удостоверение или свидетельство о госрегистрации права владения на земельный участок. Если документы были выданы до 2.05.2006, то дополнительно акт на него, а также удостоверение, предоставляющее право временного пользования.
- При покупке имущества с незавершенным строительством – договор купли-продажи, оформленный в соответствии с законодательными положениями РБ.
- Справку о сметочной и остаточной стоимости строительных работ, процентном соотношении степени завершения строительства и сведения о возводимом объекте. Документ должен быть составлен управлением архитектуры и градостроительства местного самоуправления.
- Разрешение из госстройнадзора на произведение работ, если строящийся объект (с инженерными коммуникациями) содержит более двух этажей.
Если возведение жилого дома осуществляется хозяйственным способом, то потребуется справка об оценочной стоимости строительных работ, содержащая информацию о возводимом доме и стадию (процент) завершения строительства. Документ должен быть оформлен в органах местной власти, уполномоченных принимать решение в вопросах в области архитектуры и градостроительства, или организацией, которой такие права были выданы. Также необходимо предоставить правоустанавливающие документы на земельный участок.
Для подписания договора заемщику потребуется собрать документы из общего перечня, бумаги, подтверждающие платежеспособность. В том случае, если клиент желает оформить ипотечную недвижимость в качестве залога, необходимо предоставить правоустанавливающие документы.
Помимо этого, требуется соглашение с компанией, выпустившей жилищные облигации, которое предусматривает обязательства эмитента в отношении строительства объекта недвижимости держателю ценных бумаг.