В последние годы ввиду нестабильной экономической ситуации в Украине количество кредитов, выдаваемых банками, заметно сократилось. Низкая платежеспособность большого процента населения, высокий курс иностранной валюты и, как следствие, нестабильность гривны – основные причины снижения выдачи банковских займов и их возвращения. В настоящее время самым популярным кредитом остается банковская кредитная карта, привязанная к зарплатной или социальной программе. На среднем уровне остается выдача потребительских кредитов на небольшие суммы. Что касается ипотеки и автокредитования – эти виды кредитов остаются по-прежнему востребованными населением, но стабильно дорогими для простых заемщиков. Больше всего в кредите на жилье нуждаются переселенцы, ведь внутренне перемещенные лица, по сути, не получают должной поддержки от государства, поэтому ипотечный кредит – единственный способ для них приобрести жилье. В статье приведем разъяснения юристов о том, имеет ли право переселенец оформить кредит на жилье, и что для этого нужно.
Для начала разберемся, что же собой представляет кредит. Говоря простыми словами – это сумма денег, которую банк дает заемщику на определенный срок и с конкретными условиями. Все взаимоотношения банка и заемщика фиксируются в договоре, который подписывается при оформлении кредита. Заемщик обязуется вернуть всю сумму займа в оговоренные сроки. Любой вид займа, который выдается на определенные нужды – товары или услуги – называется потребительским кредитом для физического лица, то есть человека, не занимающегося бизнесом.
Практически все государственные и коммерческие банки Украины работают с физическими лицами и выдают этой категории заемщиков кредиты. В каждом финансовом учреждении существует несколько программ кредитования, но виды кредитов всегда одни:
Конечно, не каждый человек сможет оформить банковский кредит – для этого заемщику нужно соответствовать основным требованиям, зачастую таким:
- Кредит выдается только совершеннолетним гражданам Украины.
- Заемщик обязан предоставить сведения о наличии постоянной прописки.
- Уровень ежемесячного дохода должен превышать половину суммы обязательного платежа по кредиту.
- Почти всегда официальное и постоянное трудоустройство – одно из главных требований к клиенту.
Любая заявка на оформление кредита рассматривается в индивидуальном порядке во время заседаний кредитных экспертов или одним кредитным менеджером. Как правило, проверяют все поданные документы потенциального заемщика – чем больше бумаг, подтверждающих вашу платежеспособность, тем лучше для вас. Также важно иметь чистую кредитную историю без просрочек и штрафов в прошлом. Необходимо указывать только верные контактные данные и личные сведения, так как обман – прямой путь к отказу вам в кредите со стороны банка.
После проверки кредитными экспертами выносится решение о выдаче вам кредита, в индивидуальном порядке устанавливаются сроки, сумма займа и процентная ставка. Банк вправе отказать клиенту без объяснения причин, но если для вас важно знать, можно спросить у менеджера, возможно, тот сможет выяснить, почему вам не дают кредит.
Чтобы не зря ходить в отделение банка, постарайтесь собрать все необходимые документы заранее. Для потребительского кредита на небольшие суммы (до 50 тысяч гривен) кроме паспорта и идентификационного кода вам, скорее всего, ничего не понадобится. Но если вы обратитесь с заявкой на оформление кредита на автомобиль или жилье, займа наличными на крупную сумму, представьте такие документы:
Теперь разберемся, в чем же состоит сложность оформления банковского кредита именно для внутренне перемещенных лиц. На законодательном уровне в Украине не установлены правила, по которым переселенец не сможет оформить кредит – внутренне перемещенное лицо имеет такое же право на оформление займа, как и все другие категории заемщиков. Но, так или иначе, для банка переселенец – рискованный клиент, ведь в законе нашей страны говорится, что ни одно финансовое учреждение не может начислить штрафы на основную сумму кредита заемщику, поставленному на учет как переселенец. Такой мораторий может повлиять на решение банка о выдаче займа переселенцу. С 2014 года зарегистрированные переселенцы не обязаны платить пеню за просрочку или невыполнение всех обязательств перед банком. Но это не означает, что внутренне перемещенное лицо может не оплачивать ссуду – банк вправе потребовать взыскание основной суммы долга, прибегнув к судебному разбирательству.
Как и любая категория банковских заемщиков, переселенцы имеют свои права:
- Досрочное погашение кредита.
Никаким образом банк не может запретить заемщику закрыть кредитный договор раньше срока, ведь досрочное погашение предусмотрено законодательством Украины, в том числе и для переселенцев. Также банк не вправе начислять какие-либо штрафы или проценты за досрочное погашение займа.
- Отказ от кредита и расторжение кредитного договора.
По закону, в течение двух недель после оформления кредита заемщик имеет право передумать и вернуть кредит обратно банку без начисления штрафных санкций и пени. Придется оплатить только проценты, начисленные за время пользования кредитом, а также в течение 7 дней после подачи заявления о возвращении кредита полностью рассчитаться с долгом.
К сожалению, на сегодняшний день программ по ипотечному кредитованию внутренне перемещенных лиц совсем немного. И если с недорогими потребительскими кредитами для переселенцев дело обстоит лучше, то дорогостоящие, такие как автокредиты и займы на жилье, банки не спешат выдавать. Некоторые из них все же предлагают такие программы, например, Ощадбанк. Ипотечной линией для переселенцев могут пользоваться граждане Украины, выехавшие с Автономной Республики Крым и с населенных пунктов частей Луганской и Донецкой областей, в которых проводятся АТО и военные действия. Условия ипотечной программы следующие:
- Ставка по данному кредиту – 18,99% годовых.
- Срок кредитования – 30 лет.
- Кредит может покрыть до 90% стоимости недвижимости.
В связи со сложившейся сегодня ситуацией, особую актуальность приобретает новый продукт, который предлагает Ощадбанк – кредиты для переселенцев. Данная программа дает возможность людям, которые вынужденно покинули свои дома, приобрести жилье по доступной цене.
Кредит на жилье от Ощадбанка для переселенцев выдается на льготных условиях:
срок – от одного года до 30 лет;- тип валюты – гривна;
- ставка – от 18,9%;
- единовременная комиссия при получении – 0,1%, но не менее тысячи гривен;
- первый взнос – от 10%.
Здесь введите сумму займа и его срок (в месяцах). Сразу под таблицей появится сумма ежемесячного платежа, а еще ниже – полный график платежей.
Банк предоставляет следующие льготы при кредитовании переселенцев:
первоначальный взнос при покупке квартиры – от 10%, в отличие от классической ипотеки, где первый взнос составляет 30%;- увеличенная длительность кредитования – до 30 лет, в отличие от предлагаемых по другим программам 20 лет;
- сниженная процентная ставка;
- минимальная сумма разовой комиссии за выдачу денежных средств.
К преимуществам кредитования в Ощадбанке можно отнести:
Возможность погашения займа в любом отделении Ощадбанка Украины, в том числе и в онлайн-банке не выходя из дома.- Фиксированная процентная ставка. Благодаря этому, можно четко просчитать платежи на весь срок кредитования.
- Возможность досрочного погашения;
- Качественная недвижимость в новостройке или на вторичном рынке. Поскольку, банк предоставляет кредиты только при покупке квартиры у своих партнеров, вы получаете гарантию надежности от застройщика или агентства недвижимости. Банк сам проверит все правоустанавливающие документы.
- Решение о выдаче кредита может быть вынесено еще до выбора квартиры или дома. Главное, что потом нужно будет выбрать недвижимость исключительно у партнеров банка.
Дополнительно в Ощадбанке переселенцы могут получить дебетовую карту, открыть текущий счет или депозит. Положительная кредитная история по ипотеке даст возможность в будущем открыть кредитную карту или кредитную линию сроком на два года.
Погашение кредита возможно несколькими способами:
в отделении – здесь можно просто положить наличные деньги на кредитный счет;- переводом через онлайн-банк;
- при помощи мобильного приложения;
- через банкомат.
Оплачивать можно как переводом со счета или карты Ощадбанка, так и переводом из другого финансового учреждения.
Множество вариантов оплаты дают возможность чувствовать себя более мобильным и оплачивать кредит, находясь в любой точке мира, в любое время дня и ночи.
Отличительной чертой Ощадбанка являются минимальные требования к клиентам. Практически все граждане работоспособного возраста могут получить ипотеку.
Взять кредит на жилье для переселенцев от Ощадбанка могут только граждане, которые были вынуждены покинуть свои места жительства – оккупированные территории и районы, где проводятся антитеррористические операции.
В качестве обеспечения банк берет в залог либо приобретаемую недвижимость, либо уже имеющуюся в собственности имущество.
Для получения ипотечной ссуды для переселенцев, требуются следующие документы:
документ, подтверждающий личность и гражданство – паспорт;- справка, подтверждающая доходы, с суммами отчислений в налоговые органы (срок – полгода, а для предпринимателей – 1 год);
- идентификационный номер налогоплательщика;
- справка о том, что вы состоите на учете как внутренне перемещенное лицо;
- прочие документы по требованию банка.
Банки Германии готовы предоставлять кредиты на жилье переселенцам Донбасса.
Об этом сообщил заместитель министра по вопросам оккупированных территорий и внутренне перемещенных лиц Георгий Тука на своей странице Facebook, пишет Вчасно.
Как сообщается, кредиты будут предоставляться сроком на 20 лет и процентная ставка в первые три года будет составлять 7% годовых. Сумма кредита будет составлять 300 тысяч гривен, а первый взнос по кредиту будет составит 10% (30 тысяч гривен).
Как пишет Тука, ежемесячный платеж составит 2230 гривен.
Отмечается, что переговоры с банками все еще продолжаются, при этом немецкая сторона намерена предоставить переселенцам максимальное число кредитов. Ориентировочный старт проекта намечен на 2018 год.
Напомним, ранее Приватбанк анонсировал доступные кредиты на жилье.
Регистрационные данные наших партнеров:
ПАO КБ «ПРИВАТБАНК»: лицензия НБУ №22 от 05.10.2011, г. Днепр, ул. Набережная Победы, 50 ПАO «АЛЬФА-БАНК»: лицензия НБУ №61 от 05.10.2011, г. Киев, ул. Десятинная, 4/6 ПАO «Идея Банк»: лицензия НБУ №96 от 04.11.2011, г. Львов, ул. Валовая,11 ПАO «ПУМБ»: лицензия НБУ №73 06.10.2011, г. Киев, ул. Андреевская, 4
Кредитование и риски
Последствия невозврата кредита
В договоре о кредитовании заемщику необходимо внимательно ознакомиться с условиями и придать особое внимание сроку возврата кредита, процентной ставке, размеру комиссий, штрафные санкции и другим ключевым условия. В случае невозврата кредитных средств, а так же платы за обслуживание кредита по истечении срока заемщик несет финансовую и юридическую ответственность, предусмотренные кредитным договором и действующим законодательством. Нарушение заемщиком условий, прописанных в кредитном договоре может иметь за собой последствия передачи банком информации о задолженности в бюро кредитных историй.
Что случится, если задержать платеж по кредиту?
Возрастание суммы долга по причине начисления штрафов и неустоек.Возможность выдвижения Банком требований о необходимом исполнении Клиентом своих обязательств по кредитному договору, в том числе с помощью звонков, отправки писем или SMS-уведомлений.Передача информации о несвоевременном внесении платежей по кредиту в бюро кредитных историй (БКИ).Ограничение права на выезд за границу (согласно действующему законодательству Украины).Требование о полном досрочном возврате суммы кредита, а также начисленных процентов.Возможность взыскания долга через залоговое имущество.Возможность уступки права требования возврата суммы долга по кредитному договору третьим лицам.Взыскание в судебном порядке задолженности по кредитному договору.
Что делать при потере работы?
Учтите, в любом случае, Вам необходимо далее вносить платежи в соответствии с графиком платежей, иначе в противном случае Вам будет начислена неустойка и штрафы в соответствии с Общими условиями договораЕсли у Вас подключена услуга страхования от потери работы, используйте раздел страхованиеПрисвоение статуса безработного путем обращения государственную службу занятости населения Украины. В качестве безработного Вы имеете право на:-получение пособия по безработице-получения информации о вакансиях и предложений работы-участие в оплачиваемых общественных работах-прохождение профессионального обучения и переквалификацию-стипендию во время профессионального обучения
Если Вы просто просматриваете сайт, информация о Вас не собирается и ни где не публикуется.
Какую информацию мы храним?
Мы храним информацию только о тех посетителях нашего сайта, которые отправили любую из форм на нашем сайте.
Каким образом мы используем полученные данные?
Ваше согласие добровольно оставить адрес электронной почты подтверждается путем ввода вашего адреса электронной почты в соответствующую форму. Ваша личная информация нигде не публикуется и не может быть доступна другим посетителям сайта. Ваши контактные данные используются исключительно для связи с Вами.
Условия обработки данных и передачи третьим лицам
Ваш адрес электронной почты никогда ни при каких условиях не будут переданы третьим лицам, за исключением случаев, упомянутых в действующем законодательстве.Финансовый портал «Наши Банки» в данный момент сотрудничает с такими банками как: Альфа Банк, Приват Банк, Пумб Банк, Форвард Банк, Ідея Банк.