Можно ли взять кредит под пенсию по инвалидности

Практически любой гражданин может взять кредит в банке. У тех, кто имеет стабильную работу и зарплату, обычно нет проблем с получением займов. Но как быть людям с ограниченными возможностями? Могут ли они рассчитывать на получение займа в банке? И можно ли взять кредит под пенсию по инвалидности? На эти вопросы мы ответим в статье.

В банках нет правил об отказе инвалидам в выдаче кредитов.

Нет такого банка, в котором существуют правила об отказе инвалидам в получении кредита. Люди с ограниченными возможностями могут подавать заявления на оформление займов. А получат они одобрение или нет, будет зависеть от некоторых факторов – в частности, от группы инвалидности.

Например, если инвалидность не мешает человеку работать, заявку на кредит скорее всего одобрят. А если инвалид имеет тяжелое заболевание, в результате чего должен постоянно проходить лечение? Кредитор посчитает, что расходы этого клиента слишком большие, поэтому он неплатежеспособен.

Еще один момент – займы инвалидам часто оформляют под поручительство. В качестве поручителя может выступать ближайший родственник клиента. Если же у заемщика имеется в собственности недвижимость или автомобиль – они прекрасно подойдут на роль залога. Банк сможет реализовать ликвидное имущество в случае неплатежеспособности клиента-инвалида. В качестве залога не может выступать лишь квартира или дом, в котором проживает заемщик.

Чтобы повысить шансы на кредитование, нужно иметь справку о доходах. Одной только пенсии по инвалидности будет недостаточно.

Программы для кредитования людей с ограниченными возможностями существуют во многих банках страны. Вот некоторые из них:

Важный момент – заемщики, имеющие инвалидность, обслуживаются в банках на общих основаниях. Никаких скидок для них не предусматривается. Исключение составляют только постоянные клиенты банков, держатели карт.

Единственный банк, в котором имеются специальные программы для людей с инвалидностью – Сбербанк. Здесь можно рассчитывать на оформление займа без комиссий и под сниженный процент.

Часто на положительное решение банка о выдаче ссуды влияет группа инвалидности клиента:

Третья группа. Человек может работать после периода реабилитации, получать пенсию по инвалидности, а значит риски для банка минимальные. Вероятность выдачи кредита велика.
Вторая группа. Подразумевает наличие серьезного заболевания, которое требует длительного лечения и, следовательно, больших затрат. Вероятность получить кредит мала (только в случае хорошего обеспечения).
Первая группа. Человек имеет серьезное заболевание, а значит считается полностью неплатежеспособным. Шансов получить кредит нет.

Для повышения шансов на получение кредита, заемщику, имеющему инвалидность, нужно:

Попросить ближайшего родственника о поручительстве.
Предоставить документы о наличии ценного имущества (кроме единственного дома или квартиры).
Подтвердить доход.
Быть трудоустроенным в течение 1 года.
Соглашаться подписать договор страхования (если страховые компании не откажутся от такого клиента).

Далее следует обратиться в отделение банка, взяв с собой следующие документы:

паспорт;
пенсионное удостоверение, либо удостоверение инвалида;
справка о доходах;
медицинская справка от врача, полис страхования;
карта банка, куда подается заявление (при наличии).

Итак, взять кредит под пенсию по инвалидности вполне возможно. Однако, лучше обзавестись поручителем, или иметь залоговое имущество. Кроме того, помимо пенсии нужно иметь дополнительный доход и быть трудоустроенным. Людям с первой группой инвалидности в получении кредита откажут.

Среди кредитных продуктов Сбербанка России есть программы для самых разных социальных групп населения. Рассмотрим подробнее, дают ли инвалидам кредит в Сбербанке, и если да, то на каких условиях.

Люди, имеющие инвалидность, так же, как пенсионеры, получают государственные выплаты и льготы. Но, несмотря на наличие у них стабильного (хоть и небольшого) дохода, кредитные организации считают их недостаточно платежеспособными для того, чтобы вернуть кредитные средства, еще и с процентами.

Однако среди банков есть и исключения. Одним из этих исключений является как раз Сбербанк, который предоставляет инвалидам не только потребительские, но и ипотечные кредиты. Конечно, если ипотека соответствует тем критериям, что банк предъявляет к потенциальным заемщикам.

Принимая решение о кредитовании людей с ОВ, сотрудники Сбербанка, в первую очередь, смотрят на наличие у потенциального заемщика финансовой возможности выплатить этот займ. То есть главным критерием является размер совокупного ежемесячного дохода инвалида.

Банковские работники обязательно уточняют сведения о:

группе инвалидности заемщика и его заболевании;
дополнительных источниках дохода;
возможности предоставления залога либо поручителей;
состоянии предыдущей КИ.

Легче всего будет оформить кредит тем, кто:

получает не только государственные выплаты, но и зарплату;
является клиентом Сбербанка (получает пособия или иные выплаты через этот банк);
является держателем сбербанковской карточки.

В последнем случае банку гораздо проще оценить платежеспособность клиента по операциям на его банковской карте, и определить сумму кредита, сориентировавшись по ежемесячным доходам человека с ОВ.

Также, повысить шанс на получение кредита инвалид может, собрав как можно больше документов, предоставив залог или поручителя (в данном случае будет учитываться доход того, кто будет выступать в роли поручителя).

Насчет возраста инвалида действуют такие же условия, как и для других категорий граждан (до 65 лет при обычных условиях и до 75 – при особых).

Заемщику-пенсионеру, в том числе и вышедшему на пенсию по инвалидности, и получающему пенсию через Сбербанк, могут оформить кредит просто по паспорту (остальные сведения о нем у банка уже есть, так как он является его клиентом). Рассмотрение заявки по такому кредиту не превышает 2 часов.

В зависимости от того, насколько человек с ОВ способен к самообслуживанию, различают три группы инвалидности: I, II и III. И эти группы также учитываются при оформлении кредита инвалидам в Сбербанке.

У инвалидов III группы нет серьезных проблем со здоровьем. Эту группу дают людям после сложных хирургических операций или тяжелых заболеваний. Однако большинство инвалидов этой категории имеют постоянную работу и, соответственно, стабильный доход.

Любой кредит инвалидам 3 группы в Сбербанке выдают на общих основаниях. А наличие пенсии по инвалидности в данном случае рассматривается банком в качестве дополнительного дохода и дает заявителю преимущество при принятии решения.

Люди, имеющие 2 группу инвалидности, тоже нередко продолжают свою трудовую деятельность, согласно своим возможностям. Поэтому при рассмотрении заявки на кредит от инвалида 2 группы, Сбербанк также первоочередное внимание обратит на трудоустройство, будет учитывать совокупный доход потенциального заемщика.

Ряд нюансов существует и при страховании жизни и здоровья инвалидов для получения крупных займов. Ведь приходится учитывать нынешнее состояние здоровья клиента и особенности его заболевания.

Для небольших целевых кредитов, которые оформляются только при наличии паспорта и банковской карты, действуют достаточно высокие процентные ставки. Большинство таких займов пенсионерам по инвалидности дадут под 13,9-19,9% годовых.

Также у инвалидов есть возможность получить в Сбербанке кредит наличными до 3 миллионов руб. сроком до 5 лет. Процент переплат в этом случае составит 14-15% в год.

Помимо этого, Сбербанк разрабатывает программы, которые позволят людям с ограниченными возможностями брать кредиты на приобретение необходимых им спецвещей (инвалидных колясок, слуховых аппаратов, протезов и т.д.).

Как уже говорилось, для получения кредита инвалиду, который является клиентом Сбербанка, понадобится только паспорт. Те, кто получает пенсии и другие пособия не в этой кредитно-финансовой организации, должны предоставить в банк:

Рассчитывать на получение кредита могут инвалиды именно 2 группы. И этот шанс возрастает в том случае, если потенциальный заемщик имеет постоянное место работы.

Однако стоит отметить, что по сравнению с инвалидами 3 группы, тому, кто имеет 2 группу инвалидности, особенно неработающему, с наибольшей долей вероятности могут отказать в выдаче кредитных средств.

Возможность получить кредит в Сбербанке есть у каждого человека, независимо от его статуса и социального положения. Конечно, людям с ограниченными возможностями и проблемами со здоровьем сделать это немного сложнее, чем остальным, но все же вполне возможно.

Важно, что, взяв небольшой кредит и своевременно без просрочек выплатив его, инвалид может сформировать хорошую кредитную историю, которая поможет ему при последующих обращениях в банк.

Этот сайт использует Akismet для борьбы со спамом. Узнайте как обрабатываются ваши данные комментариев.

С каждым годом увеличивается число инвалидов, которые нуждаются в дополнительном финансировании. Цены на препараты, товары для дома и недвижимость растут, а пенсии остаются неизменными. Поэтому люди с ограниченными возможностями нуждаются в кредите – и это не считая причин, по которым берут кредиты прочие потребители. Если инвалид решил оформить кредит в Сбербанке, тогда следует обратить внимание на некоторые аспекты.

Все инвалиды получают материальные выплаты от государства: пенсию по группе, пособия и льготы. Однако не всем такой суммы денег хватает на то, чтобы купить дом или машину, любые другие крупные траты, вследствие чего люди с ограниченными возможностями решаются занять деньги в банке. Но могут ли они совершить данное действие?

С этого пункта и начинаются проблемы, так как кредитные организации с недоверием относятся к инвалидам. Почему это происходит? В основном, все деньги, которые получают такие лица, уходят на покупку определенных лекарственных препаратов, необходимых для поддержания здоровья, и самого необходимого для жизни. В связи с этим банки опасаются, что лица с ограниченными возможностями не смогут вернуть сумму денег, полученных в кредит, да еще и с процентами. Иногда даже те инвалиды, которые имеют постоянное место работы, зачастую не могут взять кредит.

Читайте также: Как оплатить кредит укрсиббанк через приват24
Как же смотрит на это Сбербанк? Дает ли Сбербанк кредит инвалидам? Сотрудники не обращают внимание на то, каким статусом обладает заемщик. Нужно лишь предоставить в организацию все необходимые для оформления кредита документы.

На общих условиях сотрудники банковской организации выдают кредит инвалидам, но при этом обязательно заранее уточняют следующую информацию о:
- способности лица своевременно и в полном объеме выполнять свои финансовые обязательства;
- группе инвалидности клиента;
- том, есть ли источник дополнительных доходов;
- наличии предметов залога или поручителей (доход поручителя будет учтен, при решении);
- виде заболевания;
- состоянии кредитной истории.
Глава Сбербанка заявляет, что в будущем для инвалидов будут разработаны кредитные продукты на покупку специальных вещей, таких как коляска и т.д. Кроме того, отделения банка активно оснащаются пандусами и особыми терминалами, приспособленными для людей с ограниченными возможностями.

Чтобы получить кредит необходимо быть в здравом уме и желательно иметь постоянный доход. При отсутствии одного из этих условий кредит инвалиду в Сбербанке выдан не будет.

Рассмотрим подробнее, на каких основаниях выдаются денежные средства в долг инвалидам различных групп, а также объясним, почему возможен отказ:
- Люди с 3 группой инвалидности не имеют серьезных трудностей со здоровьем. Данным статусом обладают те, кто перенес какую-либо хирургическую операцию и потом долгое время был на реабилитации. Кредит инвалидам 3 группы в Сбербанке выдается на общих основаниях. Наличие пенсии по инвалидности как дополнительный источник дохода рассматривается Сбербанком в виде преимущества. Обычно банк не считает 3 группу инвалидности весомым фактором отказа лицу в займе денег.
- Кредит могут оформить инвалиды 2 группы в Сбербанке. Особенно велики шансы получения положительного ответа от банковской организации в случае осуществления лицом трудовой деятельности. Однако нужно сказать, что люди 2 группы инвалидности больше подвержены риску отказа.
- Кредит инвалидам 1 группы в Сбербанке выдается намного реже, но шансы есть. Существуют специальные предложения для пенсионеров по инвалидности 1 группы, в которых банк не откажет.
Если человек с ограниченными возможностями получает пенсию по инвалидности на карту Сбербанка, то дополнительных справок о доходе предоставлять не потребуется

Если инвалид ведет правильный образ жизни и внешне по нему не скажешь, что он относится к числу лиц с ограниченными возможностями, о статусе можно умолчать, поскольку в заявке на кредит нет пункта, где следовало бы указать инвалидность.

В большинстве случаев банк предлагает лицам с ограниченными возможностями выдачу потребительских и ипотечных ссуд в общем порядке. Иногда все же проводятся акционные программы специально для инвалидов, вследствие чего предлагается оформление кредита на льготных условиях.

Нужно сразу сказать, что такие акции не имеют особого значения, но помогают инвалидам. Обычно они предполагают отсутствие дополнительных комиссий и выплат, в том числе и за счет государства.

Сбербанк также предлагает инвалидам 1, 2, 3 группы целевые кредиты. Для оформления нужно указать причины финансовой нужды.

Сделаем вывод: инвалиды 3 группы могут взять кредит без затруднений, а вот решение о выдаче денег инвалидам 1 группы и 2 группы будет приниматься Сбербанком после того, как сотрудник изучит кредитную историю лица, а также изучит его уровень дохода. Если инвалид затрудняется в выборе программы, сотрудник финансовой организации подскажет, какая ставка выгодна именно для него.