Где получить займ безработному молодому человеку? На самом деле, неработающие и, тем более, молодые люди без кредитной истории имеют мизерные шансы на получение потребительской ссуды. Банк чересчур рискует, выдавая займ такому клиенту. Поэтому понадобится как минимум трудоустройство, а еще, желательно, — оформление в залог какой-либо собственности или привлечение поручителей. В этой статье мы рассмотрим требования к заемщику, условия кредитования и конкретные программы в разных банках, ориентированные на молодых клиентов.
Разбирая вопрос, можно ли взять кредит в 18 лет студенту, поначалу само собой напрашивается мнение о том, что студентам кредиты закрыты. И в общем-то это вполне легко объясняется:
- Во-первых, молодые заемщики не имеют никакой кредитной истории. По этой причине банк не может спрогнозировать свои риски, ведь молодой человек может быть ответственным и недобросовестным в равной степени. В какой-то степени кредитование молодого поколения — лотерея;
- Во-вторых, молодые люди часто заняты учебой, в связи с чем у них не может быть стабильного и достаточного дохода. Лишь единицы умудряются полноценно совмещать учебу и работу. В свою очередь, неработающие обладают крайне малыми шансами на получение займа;
- В-третьих, молодое поколение в целом более мобильно и, как правило, менее ответственно, чем поколение постарше. Это значит, что за один год заемщик может сменить несколько работ, допустить увеличение задолженности, а то и вовсе уехать в другую страну. Следовательно, давать кредит молодым — очень опасно для банка.
Подытоживая эти доводы, в 2019 году оформить ссуду, будучи студентом, крайне сложно. И это — в том случае, если у заемщика имеется хотя бы какой-то доход.
Тем не менее, в каждом правиле есть исключения. Так и здесь:
В этой области сформировалось два основных направления:
- Потребительские займы для студентов;
- Кредиты на обучение для студентов.
Разница между ними колоссальная, ведь первый займ — нецелевой, а второй ориентирован исключительно на получение образования. Поэтому мы рассмотрим эти две категории отдельно. Начнем с потребительских займов: на сегодняшний день в список банков, дающих ссуды молодым, входят пять крупных банковских организаций.
Программа удобна тем, что у нее низкий порог вхождения: можно взять от 50 тысяч рублей до 1 млн в зависимости от платежеспособности клиента. При этом займ выдается на срок от полугода до пяти лет. Процентная ставка в среднем составляет 16,9% годовых .
Этот крупный банк готов оказать поддержку молодым заемщикам, но только при условии, что клиент приведет взрослого поручителя. В таком случае заемщику открывается доступ к процентной ставке в размере 11,9%-15,9% годовых , сумме от 10 тысяч до 700 тысяч рублей и сроку кредитования до 5 лет.
Думается, крайне сложно найти банк, более лояльный к молодым, чем Тинькофф. Выдается сумма до 0,5 млн рублей под 12-24,9% годовых в зависимости от уровня обеспеченности задолженности и общей рискованности вложения денег. Срок кредитования колеблется между полугодом и 3 годами.
Что еще более удобно — не придется предоставлять справку по форме 2-НДФЛ. Нужна лишь справка по форме банка, т.е. данные о доходе банк получает со слов заемщика. Кроме того, получение займа и самих денег происходит дистанционно, полностью через интернет.
Чем отличается частично государственный банк от полностью коммерческого, так это более широкой лояльностью к заемщикам, особенно из социально незащищенных категорий населения. Почта Банк следует этому правилу: если клиент учится в ВУЗе, он может получить потребительский займ на любые цели под следующие условия:
- Процентная ставка от 14,9% годовых до 23,9% годовых ;
- Выдают от 50 тысяч рублей до 1 млн рублей;
- Срок кредитования может достигать 60-ти месяцев.
Когда речь идет о кредитовании молодых заемщиков без кредитной линии, требования у банков, как правило, пересекаются:
- Возраст должен быть не меньше 18-ти, но нередко нижняя граница — 21 год;
- Гражданство — российское;
- Постоянная прописка в регионе присутствия банка (необязательное условие);
- Обязательно должен быть доход не меньше 10-ти тысяч в регионах и 15-ти тысяч в СПб и Москве;
- Практически никогда займ не дают без привлечения поручителей и/или оформления залога на машину, квартиру и т.д.
Переходим к целевому кредитованию. Получить кредит на образование для студентов в Сбербанке или другом крупном банке — более чем реально. Придется лишь подписать несколько необычный кредитный договор, в рамках которого в течение обучения клиент должен будет выплачивать лишь проценты или небольшой ежемесячный платеж, а всю остальную сумму он должен будет отдать по завершению обучения.
Существует специальная программа господдержки: если ВУЗ заключил договор о сотрудничестве со Сбербанком и Минобрнауки, то обучение студента частично оплачивается государством. Можно сказать, что это форма субсидирования: заемщик должен платить в течение обучения только проценты, а часть задолженности (порядка 50%) за это время погашает министерство образования. После завершения обучения нужно постепенно, в течение 10 лет, выплатить оставшуюся часть.
Сумма выдается в размере стоимости получаемого образования под небольшой процент от 8,8% годовых до 10,9% годовых. Срок кредитования зависит от длительности обучения. Страхование не требуется.
Да. Заемщик в обязательном порядке должен привести по крайней мере одного родителя или опекуна в банк, чтобы тот заключил договор поручительства. В остальном требования обычные: обязательное трудоустройство; возраст от 18-ти лет и так далее.
Внимание: сироты, у которых нет ни родителей, ни опекунов, не нуждаются в кредитовании для получения образования, т.к. им предоставляются бесплатные бюджетные места в университетах с повышенной стипендией.
В настоящей статье мы разобрали, что такое кредиты для студентов и как их получить. Нецелевой (потребительский) займ молодой заемщик может получить лишь в том случае, если он уже где-то работает — в противном случае займ точно не дадут.
Если же клиент хочет оформить субсидированный займ на образование, ему придется попросить родителей стать поручителями по этому займу, иначе банк не даст одобрение заявки. В целом можно сказать, что в современной России сформированы комфортные условия для получения образования или удовлетворения других нужд — нужно лишь, чтобы сам студент приложил некоторые усилия.
Студент, не работающий, не получающий зарплату, имеющий только стипендию, может получить кредит , но сделать это будет непросто . Решение о выдаче кредита студенту зависит во многом от того, на какие цели студент берет кредит. Это может быть оплата за обучение, это может быть крупная покупка.
На обучение получить кредит студенту проще. Он должен представить банку документы, подтверждающие что он учащийся определенного учебного заведения. Это должны подтвердить также родители и поручители.
С 18 лет (или раньше) безработным студентам дадут кредит по специальной программе на получение образования. На оплату обучения в ВУЗе потенциальный студент получает кредит в банке, во время обучения платит банку только проценты по кредиту. Закончив учебу и получив работу, он выплачивает сумму основного долга.
Эта программа действует в Сбербанке России. Такой кредит смогут получить граждане РФ с 14 лет (в данном случае потребуется разрешение родителей и органов опеки).
Потребительский кредит студент получит в том случае, если сможет подтвердить банку свою платежеспособность. Студент получает стипендию (этот доход постоянный), у студента могут быть какие-то ценности, под залог которых ему дадут кредит. Дополнительный доход студента ( например , наличие у него подработки в свободное время) повысит шансы на получение кредита.
Положительная кредитная история дает дополнительные возможности получения кредита, и кредит дадут под более низкий процент. В этом случае риск невозврата кредита меньше, банку не надо в завышенные проценты закладывать свои риски. О том, как взять кредит с плохой кредитной историей без справок о доходах, можно почитать в одном из наших материалов.
Любой гражданин с 18 лет может получить кредит на общих основаниях. Если нет желания платить повышенные проценты, то лучше претендовать на него с 21 года. У студента может быть дебетовая карта. Регулярные и значительные операции по ней дадут еще шансы на получение кредита. Для этого банку следует предоставить выписку, подтверждающую движения по карте.
Банки не хотят рисковать и выдавать кредиты молодым людям, не имеющим профессию, а, следовательно, и постоянную работу. Никто не хочет брать на себя ничем не подкрепленные риски невозврата денег. Все время студента занято его учебой, возможности заработать недостаточно. Поэтому доходы студентов ограниченны, размер ежемесячных выплат по кредиту тоже. Рекомендуем прочитать статью про доходную работу в Интернете для студентов и не только.
Если студент хочет получить кредит на покупку техники, то ему будет проще это сделать в пунктах продаж данной техники. В этом случае кредиты выдаются по упрощенной схеме. Но на крупную покупку студент кредит скорее всего не получит.
Студент (неработающий) получит скорее всего минимальную сумму кредита в пределах от 15 000 до 50 000 рублей. Если у него возникла необходимость получить большую сумму, то ему потребуются дополнительные гарантии.
Дополнительным гарантом возврата кредита может стать поручитель (или несколько поручителей). Поручитель не обязан совместно с заемщиком выплачивать кредит (в отличие от созаемщика), но он будет выплачивать кредит в том случае, если студент не сможет его возвратить.
Есть еще одна возможность получения кредита неработающему студенту — это привлечение созаемщика. Его доход будет принят во внимание при определении суммы кредита (конечно повлияет на нее в большую сторону), он несет совместно с заемщиком обязательства по регулярному внесению платежей в погашение кредита.
Неработающий студент может получить кредит наличными либо безналичным способом, оформив кредитную карту. Есть специальные программы кредитования молодых людей, предлагаемые многими банками. По таким видам кредитования предусмотрены специальные бонусы, низкая годовая стоимость, скидочная система.
Читайте также на нашем сайте развернутый материал о том, как взять займ онлайн на карту мгновенно круглосуточно и без отказа.
Поначалу студент не может надеяться на крупный лимит по карте, лимит будет очень ограниченным. Лимит со временем увеличится, если заемщик будет строго соблюдать условия возврата кредита.
Кредиты по молодежным картам предусматривают весьма высокие проценты, но если очень разумно пользоваться льготным периодом (так называемый грейс-период), то на минимальных процентах стоимость такого кредита можно свести к минимуму.
В завершение советуем посмотреть видеоролик о том, где взять деньги, даже если все банки и микрозаймы отказывают:
При достижении совершеннолетия любой трудоспособный гражданин РФ имеет право на получение кредита. Однако банки при выдаче займа непременно оценивают платежеспособность заемщика, поэтому получить кредит студенту, не имеющему работы, достаточно сложно. Что делать в этом случае, и где взять займ студенту без работы без предоставления трудовой книжки и справки о доходах?
Студенту легче всего получить займ при следующих условиях:
- Наличие платежеспособного поручителя (им может выступить один из родителей).
- Наличие стипендии и возможность предоставления банку соответствующей справки.
- Положительная кредитная история. Если раньше вы брали в кредит деньги или технику и успешно рассчитались с долгом, то тот же самый банк вполне может предоставить вам повторный кредит.
В этих случаев шансы на одобрение заявки значительно возрастают, ведь банк получает хоть какие-то гарантии того, что вы будете в состоянии выплачивать долг.
Важно! Для получения заемных денежных средств студент должен быть гражданином Российской Федерации и иметь прописку. Лицам без гражданства и регистрации практически нереально получить деньги в банке, не имея официального источника дохода.
Банк Тинькофф имеет несколько вариантов кредитования, где не требуется предоставлять подтверждение доходов и копию трудовой книжки.
Предоставляется трудоспособным гражданам РФ, достигшим возраста 18 лет. Процентная ставка – от 12% годовых . Сумма займа может быть до 2 000 000 рублей. Поручительство и справка о доходах не требуются.
Однако следует понимать, что банк вполне может дополнительно запросить данные о ваших доходах, если сумма займа слишком большая. При оформлении мелких кредитов до 100 000 рублей этого, как правило, не происходит. Достаточно предоставить банку лишь ваш паспорт и заявление.
Один из самых простых вариантов получить займ студенту с 18 лет без работы – это оформить кредитную карточку. Банк Тинькофф дает возможность открыть кредитку с лимитом до 300 000 рублей. Заявку можно заполнить онлайн на официальном сайте банка.
Еще один вариант, где взять займ студенту без работы – это обратиться в микрофинансовые организации (МФО), предоставляющие услуги кредитования на короткие сроки. Как правило, в МФО можно быстро получить займ, даже не имея официального места работы, пенсионных отчислений и справки о доходах. Решение о выдаче кредита обычно приходит в течение нескольких минут, а большинство фирм дают возможность отправить заявку через интернет.
Минус такого кредитования в том, что придется заплатить немалый процент за пользование займом. Годовая ставка по быстрым кредитам может превышать 700-800%, а ежедневная ставка быть от 0,6% и выше.
Для получения займа нужен только паспорт, мобильный телефон, активная банковская карта и ПК с выходом в интернет. Вам необходимо перейти на официальный сайт данной МФО и заполнить форму онлайн-заяки. Решение по займу будет автоматически выдано в течение нескольких минут. Очень удобно, что не нужно ехать в офис и представлять дополнительные документы.
Ставка составит от 0,66% ежедневно. Срок займа – до 30 дней. Максимальная сумма, которую вы можете получить – 30 000 рублей.
Чтобы студенту без работы получить займ на карту, нужно заполнить заявку на официальном сайте организации и указать свои паспортные данные. Справки о доходах и копии трудовой книжки не требуются. Требования минимальны, главное, чтобы заемщик был совершеннолетним.
Максимальная сумма кредита – 30 000 рублей. Деньги даются на срок до 21 дня. Первый займ – 0% (беспроцентный), то есть, вы отдадите ровно ту сумму, которую взяли.
Срок кредитования – до 30 дней. Ставка – 2,15% в день. От заемщика не требуются ни поручители, ни залог, ни справки о доходах. Долг можно погашать частично.
Вывод:
По нашему мнению, организаций, где можно взять займ студенту без работы, довольно много. Небольшую сумму можно получить в МФО, а для более серьезного займа лучше обратиться в банк Тинькофф для получения кредита наличными или оформить кредитную карточку Platinum.