В современном мире люди все чаще стали пользуются кредитами. Ведь это очень удобно.
Многие не имеют возможности сразу заплатить большую сумму за необходимые вещи или же накопить ее. А приобрести желанную вещь будь то квартира, машина или даже бытовая техника или телефон хочется, как можно скорее.
В данном материале хотелось бы подробно рассказать о том, как получить отсрочку платежей по кредиту и не оказаться в списке злостных неплательщиков.
Оформляя кредит в банке человек уверен, что будет платежеспособен в течении всего срока кредитования, а это довольно-таки длительный промежуток времени. К сожалению, в жизни может произойти какая-либо неприятность, которая приведет к невозможности вовремя выполнять свои обязательства перед кредитором.
Во-первых, вам нужно незамедлительно пойти в банк и попытаться добиться разрешения отсрочить выплаты. Естественно необходимо будет указать причину своей неплатежеспособности.
Они могут абсолютно различными, например, вы просто не хотите больше выплачивать банку долг или же у вас есть серьезный повод, и вы не можете на данный момент произвести очередной платеж. Среди причин, которые банк может посчитать уважительными можно выделить:
- Временные задержки зарплаты. В такой ситуации вам необходимо получить справку с места работы, заверенную подписями руководителя и главбуха, а также печатью, что действительно на предприятии есть такие трудности. Кроме того, было бы неплохо если в ней будут прописаны сроки возобновления регулярных выплат.
- Увольнение с работы. В такой ситуации необходимо обратиться к кредитору с оригиналом или копией трудовой книжки, где будет указано место последней работы и сделана запись об увольнении. А также необходимо подтвердить, что вы ищите работу документами с биржи труда. Причем то же самое можно сделать если работу потеряли не вы, а супруг(а), так как общий семейный доход сократился.
- Появление ребенка. Данная причина распространяется как на женщин, так и на мужчин. Так как при рождении ребенка большая часть семейного дохода расходуется на его нужды.
- Уход на больничный. Не во всех банках это сочтут веской причиной, но тем не менее при длительном лечении заемщика необходимо предоставить мед. справки и попросить об отсрочке.
- Смерть заемщика либо его близких родственников.
- Катастрофы, пожары и пр.
- Необходимость смены места жительства, а соответственно и смена места работы.
- Как получить отсрочку платежей по кредиту?
Для того чтобы банк предоставил вам отсрочку, необходимо написать заявление, в котором объяснить по каким причинам вы не можете выплачивать долг. Ваша главная задача, убедить кредитора что проблема временная и вы вскоре сможете снова погашать кредит. В большинстве случаев банки идут на встречу добросовестным клиентам, заранее обратившимся с подобным заявлением.
Для подтверждения весомости причины, приведшей к невозможности выплаты долга вовремя могут потребоваться следующие документы:
- Справка о доходах с работы за последние шесть мес;
- Для индивидуальных предпринимателей – отчётность о доходах за двенадцать мес. и копия трудовой;
- Документ подтверждающий задержки выплаты зарплаты;
- Справка с биржи труда;
- Больничный;
- Свидетельство о рождении ребенка;
- Свидетельство о смерти.
Отсрочка выплаты основного долга. Если банк предоставляет вам такую возможность, то в срок от одного до 12 месяцев вы сможете выплачивать только фиксированную сумму процентов, начисленную банком по кредиту, а от выплаты по основной части долга вы освобождаетесь. Вариант абсолютно невыгодный. Так как сумма вашего основного долга по кредиту уменьшаться не будет и проценты при возобновлении стабильных платежей будут пересчитаны именно на эту сумму. То есть, вы в течении всего этого срока будете просто платить банку проценты за пользование кредитом, а при восстановлении своей платежеспособности начнете выплаты с того же места где и остановились, получив отсрочку.
Отсрочка выплаты процентов. Такую отсрочку банки предоставляют очень редко. Для заемщика она наиболее выгодная. В такой ситуации вы освобождаетесь от оплаты процентов по кредиту, а выплачиваете только основной долг. Сумму основного долга вы уменьшите несущественно, по общую переплату по кредиту точно сократите.
Полная отсрочка платежа. Это самая маловероятная возможность, но тем не менее она существует. Такую отсрочку предоставляют максимум на 3 месяца.
К великому сожалению такие возможности банки предоставляют не каждому своему клиенту. Поэтому даже получение отсрочки по основному долгу будет большой помощью. Ведь это намного лучше, чем передача вашего долга коллекторскому агентству. А также если ваша кредитная история будет испорчена записью даже о минимальной просрочке платежа, то в дальнейшем вам будет сложно получить еще один кредит в любом другом банке.
Под этим понятием подразумевают изменение кредитором условий погашения кредита, для облегчения заемщику выплаты долга. В большинстве случаев для этого банк увеличивает срок выплаты кредита, за счет чего уменьшаются ежемесячные выплаты. Благодаря подобным действиям получается избежать проблем и просрочек по выплатам. Реструктуризацию кредита чаще всего используют при ипотеке.
Связано это с тем, что суммы таких кредитов достаточно существенны, и даже не смотря на длительный срок кредитования ежемесячные выплаты остаются большими.
В заключении хотелось бы пожелать никому не попадать в такие ситуации. Но если с вами или вашими родственниками, друзьями случится одна из вышеперечисленных ситуаций не затягивать с обращением в банк, ведь из любой ситуации можно найти выход если приложить усилия.