Наличие задолженности по взятым кредитам в настоящее время является распространенной ситуацией. Непредвиденные обстоятельства, возникающие в жизни людей, зачастую ставят под угрозу возможность производства выплат по взятым кредитам в установленные сроки. О последствиях неплатежей по кредитам можно почитать здесь .
Такими ситуациями могут быть проблемы, связанные с выплатой заработной платы, с увольнением либо по иным основаниям. В подобных случаях своевременное исполнение кредитных обязательств становится для заемщика затруднительным.
Что же можно предпринять в подобных ситуациях, чтобы не залезть в долговую кабалу к банкам?
Одним из вариантов является реструктуризация заемных обязательств. Это означает изменение порядка погашения кредита.
Существует несколько видов реструктуризации взятых кредитов. Рассмотрим каждый из них.
Для получения отсрочки по выплатам заемщику необходимо обратиться в банк, в котором у него взят кредит, и узнать предоставляет ли банк такого рода услугу как отсрочка выплат по кредиту. Обратиться можно в любой из офисов банка либо получить такую информацию на официальном сайте банка.
Обычно для предоставления кредитных каникул банки предъявляют к заемщикам определенные требования. Информацию о необходимых условиях предоставления отсрочки по кредиту можно получить в любом офисе банка.
Далее в банк подается соответствующее заявление по установленной банком форме. Бывают случаи, что за рассмотрение заявления и предоставление отсрочки необходимо будет произвести дополнительный платеж.
После рассмотрения заявления о предоставлении рассрочки и принятия положительного решения по нему банк уведомит гражданина об изменении кредитного договора в части изменения конечной суммы взятого кредита и предложит подписать новый график платежей по кредиту на предложенных банком условиях.
Такого рода рассрочку банки предоставляют, когда у заемщика трудная жизненная ситуация и производить ежемесячные выплаты по кредиту в установленных суммах он не в состоянии. Суть рассрочки заключается в том, что банк уменьшает ежемесячный платеж по кредитному договору, что ведет к увеличению срока выплат.
Для предоставления рассрочки банки очень внимательно изучают причины, повлекшие невозможность производить ежемесячные выплаты по кредиту в размере, установленном кредитным договором. В настоящее время самой распространенной причиной является потеря работы.
В случае наступления у гражданина такой ситуации, ему необходимо как можно быстрее (до даты очередного платежа по кредиту) обратиться в кредитную организацию с письменным заявлением об изменении условий кредитного договора путем уменьшения ежемесячной суммы платежей. Следует помнить о том, что предоставление рассрочки по выплате кредита это право банка, но никак не его обязанность. Поэтому необходимо приводить веские доводы банку, чтобы он согласился изменить кредитный договор.
Если гражданин выбрал такой вариант реструктуризации своего кредита, то ему необходимо основательно подготовиться. Необходимо собрать документы, подтверждающие невозможность производить ежемесячные выплаты в установленном размере.
Таким документами могут быть:
- Справки с места работы о задержке выплаты заработной платы.
- Документы, подтверждающие увольнение.
- Документы, подтверждающие снижение размера заработной платы.
- Документы, подтверждающие постановку на учет в службе занятости и другие.
Чем больше вы приведете доводов о невозможности производить ежемесячные выплаты, тем больше вероятность того, что банк пойдет вам навстречу.
После сбора всех необходимых документов необходимо обратиться в банк с соответствующим заявлением и приложением к нему всех собранных документов. Возможно банк потребует дополнительные документы. Будьте к этому готовы. После подачи заявления, возьмите себе его копию с отметкой банка о его приеме. У вас на руках будет доказательство обращения в банк.
После рассмотрения вашего обращения банк примет решение о предоставлении рассрочки либо об отказе в таком предоставлении. В случае положительного решения вас пригласят в банк для подписания документов об изменении условий кредитного договора, нового график платежей и проинформируют вас о новой конечной сумме кредита к выплате.
Важно знать! Изменяя условия кредитного договора путем уменьшения ежемесячной суммы выплат по нему, вы выплатите банку денег больше, чем по первоначальным условиям. Однако такая рассрочка поможет избежать проблем со взысканием кредита через суд и дальнейшего принудительного взыскания денег судебными приставами.
Такой вариант погашения проблемного кредита тоже является довольно распространённым. Вы можете взять в другом банке кредит на более выгодных для вас условиях и им произвести погашение проблемного кредита. Это называется рефинансирование кредита (перекредитование). Смысл его в получении нового кредита на более выгодных условиях для погашения уже имеющегося кредита.
Если вы попали в ситуацию, связанную с невозможностью производить платежи по кредитам, рекомендую обратиться к юристу по кредитным вопросам для получения консультации как правильно действовать в вашем конкретном случае.