Можно ли закрыть кредит через суд

Сегодня 40 млн россиян расплачиваются по кредитам, из них более 5 млн задерживает платежи и если говорить в денежном эквиваленте, то это около 10,6 трлн. рублей. Давайте разбираться в том, как быть если кредит есть, а выплачивать его нечем. В статье подробно рассмотрим вопрос о том, как закрыть кредит в судебном порядке. Если вы испытываете сложности с оплатой, знайте, что такие же проблемы есть у массы ваших сограждан:

• В России 20% кредитов просрочены.
• 6% кредитов выдаются для погашения другого кредита.
• 10% кредита безнадёжны, то есть они никогда не будут возвращены.

Если речь идёт о том, чтобы не возвращать банку полученное, то законным вариантом является банкротство. Процедура дорогая и долгая, чтобы вам не обещали рекламные слоганы юридических фирм. Процедуру банкротства можно начинать при условии, что:

1. у гражданина неисполненных денежных обязательств накопилось на сумму свыше 500 тысяч рублей
2. просрочка по таким неисполненным обязательствам превышает 3 месяца
3. при этом, у неплательщика нет никакого имущества, которое будет достаточным для удовлетворения требований кредиторов

В этом случае можно подать заявление о банкротстве и введения процедуры реструктуризации долгов. Очень важный момент заключается в том, что такая процедура финансируются только за счёт собственных средств должника. Минимальная стоимость находится на уровне порядка 100 000 рублей. Цифра очень приличная и в зависимости от региона может отличаться в большую сторону и иногда в несколько раз.

Если речь идёт о том, что на Вас подали в суд и взыскивают задолженность, тут необходимо тщательно проработать все варианты минимизации ваших расходов и понять, что суд — это не всегда плохо.

1. Проверяем сроки исковой давности. Срок давности для обращения в суд за защитой 3 года. Если платежи были периодические, например, ежемесячные, срок давности считается в отношении каждого платежа. Это значит, что, если в суд документы о взыскании подали достаточно поздно есть вероятность того, что по некоторым платежам срок давности для взыскания будет пропущен.
2. Считаем проценты за просрочку платежей. Это сделать нужно самостоятельно, поскольку банки и суды очень часто производят данный подсчёт некорректно. Кроме того, максимальная ставка по кредиту не должна превышать значений, которые установлены банком России для аналогичных продуктов, в том же периоде времени. Информацию ежеквартально публикует Банк России. Пересчитайте неустойки и, если их размер превышает размер начисленных процентов, просите суд о снижении до разумных размеров неустоек.

Для кредитов, полученных после 1 июля 2014 года размер неустойки не может превышать 20% годовых, если проценты на сумму просроченной задолженности продолжают начисляться и 0,1% если проценты на сумму просроченной задолженности не начисляются.

Даже если неустойка начислена в пределах вышеуказанных значений, суд по вашему заявлению может снизить начисленную сумму.

С кредитором, то есть взыскателем — банком, микрофинансовой компании — кем бы то ни было, можно попробовать договориться и заключить мировое соглашение, в котором предусмотреть порядок исполнения обязательств, которое вы сможете выдержать.

Часто на вопрос по реструктуризации долга и отсрочки исполнения обязательств балки молчат или дают стандартный ответ. Предложение в суде заключить мировое соглашение может стать отличной возможностью заставить обратить на себя внимание и попробовать договориться.

Если этого не получилось, решение суда вынесено, то его стоит обязательно обжаловать, потому что суд вышестоящей инстанции предусмотрит основания для снижения неустойки.

• Итак, решение суда состоялось и вступило в законную силу.
• Если исполнять его возможности нет, то следует обратиться в суд с заявлением о предоставлении отсрочки или рассрочки исполнения судебного решения. К нему должны быть приложены документы, подтверждающие объективность причин, по которым исполнить решение сразу же невозможно это могут быть: справки о доходах, справки о составе семьи, документы, подтверждающие несение расходов и так далее, документов может быть великое множество.

Все эти шаги — это законный способ попробовать снизить ваши расходы на оплату кредитов и выиграть время для того, чтобы начать выплачивать долги.

Заявления о том, что долги можно списать быстро и даже бесплатно не более чем рекламный ход. Помните об этом не поддавайтесь на подобные провокации.

Кредитный вопрос. Взяла кредит 6 лет назад и выплачивала только одни проценты. перестала платить брала 55 000, сейчас с меня требуют 160000 . Ездила в офис банка предложили чтобы я выплатила им только 50 000. так вот суть вопроса: выплачивать 50 т.р. или через суд лучше, защитает ли мне суд проценты в качестве основного долга, мной уплаченные 6 лет. или же всё таки ещё 50 тр банку платить придёться?

Ответы юристов ( 1 )

Кредитный вопрос. Взяла кредит 6 лет назад и выплачивала только одни проценты. перестала платить брала 55 000, сейчас с меня требуют 160000. Ездила в офис банка предложили чтобы я выплатила им только 50 000. так вот суть вопроса: выплачивать 50 т.р. или через суд лучше, защитает ли мне суд проценты в качестве основного долга, мной уплаченные 6 лет. или же всё таки ещё 50 тр банку платить придёться?
Елена

Если с даты внесения последнего платежа у вас прошло — три года, то банк уже не сможет с вас взыскать в судебном порядке денежные средства.

В данном случае платить 50 тр нет смысла, потому что через месяц вам станут звонить и будут писать письма, что вы не доплатили такую-то сумму и она уже выросла с учетом пеней на столько-то и такая кабала будет продолжаться бесконечно.

Кроме того, внесением платежа вы признаете долг и срок давности прервется, что для вас не выгодно.

ГК РФ Статья 203. Перерыв течения срока исковой давности
Течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга.
(в ред. Федерального закона от 07.05.2013 N 100-ФЗ)
(см. текст в предыдущей редакции)
После перерыва течение срока исковой давности начинается заново; время, истекшее до перерыва, не засчитывается в новый срок.

Просите, чтобы они подавали на вас в суд. А в суде заявляйте ходатайство о пропуске срока давности.

Есть просроченный кредит между банком и физ.лицом. Банк подал иск в суд о взыскании неоплаченной суммы кретида и пени с заемщика. Суд состоялся, на котором установили сумму, необходимую для погашения задолженности. Обе стороны согласились с установленной судом суммой.

Вопрос: как себя обезопасить (физическому лицу), после погашения кредита (суммой которую установил банк), что банк не имеет претензий к заемщику по данному кредиту?