Добрый день. Назревает закрытие ООО( 3 участника), имеется не закрытый кредит в Сбербанке(700 тыс. руб.), поручителем является один из участников,он же директор ООО,ден. средств нет, есть оборудование, часть на балансе,часть нет. Вопрос:как максимально грамотно выходить из создавшейся ситуации?
Ответы юристов ( 7 )
Закрыть ООО с долгами можно только с помощи процедуры банкротства.
Ситуация осложняется тем, что, как следует из Вашего вопроса, поручителем по кредиту выступает один из учредителей как физ.лицо. его поручительство так и останется и в случае если ООО не сможет оплатить кредит, то он будет отвечать по данному долговому обязательству всем своим имуществом. Банк наверняка заявит в суд, если оплата по кредите не будет производиться.
Лучше если Вы сперва закроете кредит, к примеру, продав оборудование и выплатив кредитные обязательства.
- 7,6 рейтинг
- 2849 отзывов
Если более серьезно, то вопрос не полный? а причина закрытия или ликвидации ООО?
Есть ли налоговые неплатежи?
Есть ли просрочки по кредиту (кредитам)?
- 10,0 рейтинг
- 4656 отзывов эксперт
Добрый день, Сергей!
Назревает закрытие ООО( 3 участника), имеется не закрытый кредит в Сбербанке(700 тыс. руб.), поручителем является один из участников, он же директор ООО, ден. средств нет, есть оборудование, часть на балансе, часть нет. Вопрос: как максимально грамотно выходить из создавшейся ситуации?
Как вариант можно попробовать с согласия банка перевести долг на другое лицо, либо лиц — на тех же учредителей.
Если этот вариант не подходит, то остается только обращение в арбитражный суд с заявлением о банкротстве. В любых иных случаях сначала нужно будет закрыть кредит.
2. Юридическое лицо считается неспособным удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам и (или) исполнить обязанность по уплате обязательных платежей, если соответствующие обязательства и (или) обязанность не исполнены им в течение трех месяцев с даты, когда они должны были быть исполнены.
2. Если иное не предусмотрено настоящим Федеральным законом, производство по делу о банкротстве может быть возбуждено арбитражным судом при условии, что требования к должнику — юридическому лицу в совокупности составляют не менее ста тысяч рублей, к должнику-гражданину — не менее десяти тысяч рублей, а также имеются признаки банкротства, установленные статьей 3 настоящего Федерального закона (пункт в редакции, введенной в действие с 31 декабря 2008 года Федеральным законом от 30 декабря 2008 года N 296-ФЗ.
- 8,2 рейтинг
- 7761 отзыв эксперт
Назревает закрытие ООО( 3 участника), имеется не закрытый кредит в Сбербанке(700 тыс. руб.)
Прекратить деятельность ООО с имеющимися долгами, вы не сможете.
поручителем является один из участников
Если ООО не может платить по своим обязательствам, то кредит банк вправе предъявить иск о взыскании суммы задолженности с директора фирмы.
Вопрос: как максимально грамотно выходить из создавшейся ситуации?
Продать оборудование, если этих денежных средств не хватит, то банк может обратиться в суд с иском как к ООО, так и к поручителю.
Поэтому посоветовала бы как-то договориться между участниками ООО, реализовать оборудование в целях погашения долга.
Хочу обратить внимание на нововведения в Гражданский кодекс РФ в этом году:
Статья 64.2. Прекращение недействующего юридического лица
(введена Федеральным законом от 05.05.2014 N 99-ФЗ)
1.Считается фактически прекратившим свою деятельность и подлежит исключению из единого государственного реестра юридических лиц в порядке, установленном законом о государственной регистрации юридических лиц, юридическое лицо, которое в течение двенадцати месяцев, предшествующих его исключению из указанного реестра, не представляло документы отчетности, предусмотренные законодательством Российской Федерации о налогах и сборах, и не осуществляло операций хотя бы по одному банковскому счету (недействующее юридическое лицо).2. Исключение недействующего юридического лица из единого государственного реестра юридических лиц влечет правовые последствия, предусмотренные настоящим Кодексом и другими законами применительно к ликвидированным юридическим лицам.3. Исключение недействующего юридического лица из единого государственного реестра юридических лиц не препятствует привлечению к ответственности лиц, указанных в статье 53.1 настоящего Кодекса.
Статья 53.1. Ответственность лица, уполномоченного выступать от имени юридического лица, членов коллегиальных органов юридического лица и лиц, определяющих действия юридического лица
(введена Федеральным законом от 05.05.2014 N 99-ФЗ)
1. Лицо, которое в силу закона, иного правового акта или учредительного документа юридического лица уполномочено выступать от его имени (пункт 3 статьи 53), обязано возместить по требованию юридического лица, его учредителей (участников), выступающих в интересах юридического лица, убытки, причиненные по его вине юридическому лицу.Лицо, которое в силу закона, иного правового акта или учредительного документа юридического лица уполномочено выступать от его имени, несет ответственность, если будет доказано, что при осуществлении своих прав и исполнении своих обязанностей оно действовало недобросовестно или неразумно, в том числе если его действия (бездействие) не соответствовали обычным условиям гражданского оборота или обычному предпринимательскому риску.
Признавать лицо банкротом в арбитражном суде, как понимаете, недешево.
Существуют ли фирмы, закрывающие кредиты организации? Этот вопрос интересует многих, кто впервые столкнулся с подобной ситуацией. Еще до недавнего времени особой активностью отличались коллекторные конторы. Но это немного не из той сферы. Все же не стоит забывать, что подобные негосударственные учреждения чаще всего прибегали к достаточно грубым и опасным методам взыскания долгов. Но речь не об этом, так как нас интересуют организации, которые закрывают кредит легально и без проявления неприятных последствий.
Любой контролирующий орган тщательно изучает документы, которые предоставляются в случае ликвидации компании. Но прежде чем приступить к сбору документов, необходимо осуществить следующий план действий:
- организовать собрание участников, учредителей и совета директоров;
- принять общее решение о закрытии ООО, ЗАО или ОАО;
- составить и подписать протокол;
- написать заявление, которое будет соответствовать государственному образцу;
- заверить все документы у нотариуса;
- собрать дополнительные юридические и финансовые бумаги для предоставления в ИФНС.
Важно понимать, что осуществить ликвидацию ООО с кредитами будет практически невозможно, так как представитель регистрирующего учреждения просто не даст согласие на это. И если вы хотите избежать подобных неурядиц, следует заблаговременно позаботиться о погашении всех долгов. Но существуют ситуации, когда закрытие ООО с кредитом и долгами – вполне реальный и допустимый процесс.
Наиболее распространенный вариант – принудительная ликвидация частной фирмы или ООО с кредитом в связи с удручающим положением дел в деятельности такой организации. Но для этого необходимо веское основание. Это означает, что вы самостоятельно не можете прийти в контролирующий орган и заявить о том, что больше не в силах выплачивать кредиты и осуществлять свою деятельность по причине банкротства. Данный факт должен быть документально подтвержден.
Сегодня существуют специальные базы данных, в которые заносятся организации, попавшие в подобную ситуацию. В некоторых случаях государство или другие организации пытаются помочь таким предприятиям. Но чаще всего они попадают под принудительное закрытие фирмы с долгами по кредитам и без них. Набирают свою популярность частные компании, предлагающие выкупить ваш долг. Но следует учитывать, что в дальнейшем официально заверенную сумму вам нужно будет выплачивать именно этой компании.
В Российской Федерации практикуются методы закрытия ООО с долгами по кредитам с частичным или полным его погашением путем специального страхового полиса. Но и здесь есть свои нюансы – данный страховой лист имеет свою силу лишь тогда, когда был оформлен в момент выдачи кредита.
Когда предприятие ликвидировалось с непогашенным кредитом, и об этом не были уведомлены представители ИФНС, а также сами кредиторы, тогда в судебном порядке выносится решение о принудительном взыскании долгов. Для того чтобы этогоизбежать, следует заранее оповестить все контролирующие органы об имеющихся задолженностях. При соблюдении всех правил и норм, закрыть ООО с кредитом можно. Но решение о том, будет ли он взыскиваться в дальнейшем, принимают представители судебного правопорядка.
Если руководство компании не в силах погасить долги, но имеется острая необходимость закрыть предприятие, то для осуществления поставленных задач следует выполнить следующие пункты:
- предоставьте полный стандартный пакет юридических и финансовых бумаг в ИФНС;
- оповестите кредиторов и сотрудника налоговой инспекции о непогашенных долгах;
- обратитесь за помощью в специализированные компании, которые закрывают кредиты или выкупают их;
- проконсультируйтесь с юристом о дальнейших ваших действиях;
- узнайте о возможности погашения долга в счет страхового полиса;
- обратитесь в арбитражный или финансовый суд при необходимости.
При грамотном подходе к делу успех вам будет гарантирован.
Оформляя кредит, каждый заемщик думает, что никаких трудностей с погашением не появится. Однако ситуации бывают разные: неожиданная болезнь, увольнение или резкое снижение зарплаты могут нарушить все планы, куда входит и расписание кредитных выплат. А это уже грозит большими проблемами.
Здесь представлено 5 советов, которые помогут вам в сложных жизненных обстоятельствах.
- Возьмите страховку. Оформляя крупный кредит на долгий период, нужно застраховать свою жизнь и здоровье. Фирмы часто этого требуют сами. Когда в жизни не возникает проблем, о худшем обычно и не вспоминают, а дополнительные траты на услуги по получению страховки кажутся ненужными, но избежать возможных сложностей все-таки стоит. При различных чрезвычайных происшествиях страховой полис может сослужить неплохую службу.
- Напрямую обращайтесь к кредитору. Не сидите на месте, если у вас возникли трудности, не ждите, пока телефон зазвонит сам или даже пожалуют коллекторы, так как вы просто не обращаете внимания на квитанции. В любом случае ответственность – это лучшее оружие. Проинформируйте фирму о возникших проблемах (к тому же, что вы должны действовать так, как написано в кредитном договоре). Запросите реструктуризацию долга или отсрочку по платежам (кредитные каникулы). Как видно по статистике, большинство банкиров соглашается на смягчение условий, если доводы клиента достаточно убедительны. Самое важное – показать, что вы желаете погасить кредит, но вам всего лишь нужно другое расписание выплат.
- Запаситесь весомыми доводами. Как видно из предыдущего, банкирам еще придется
доказать свою несостоятельность, а также подтвердить то, что сложности от вас не зависят. Лучше всего сразу предоставить справку 2-НДФЛ, которая покажет, что ваша зарплата снизилась, принести трудовую книжку с записью об увольнении. Понадобятся и иные бумаги: медицинские справки, больничные, справка с биржи труда и т.д. - Не бойтесь обращаться в суд. Естественно, что таких ситуаций лучше избегать. С этической стороны это не слишком приятно. Однако и здесь есть достоинства. Прежде всего, гражданское законодательство предполагает множество уловок, которые приходят на помощь безответственным клиентам, а опытный адвокат решит дело в вашу пользу – банк согласится принять предлагаемые вами условия и предоставит реструктуризацию, даже если сначала давал отрицательный ответ. К тому же в суде вы можете предъявить те бумаги, что перечисляются в четвертом пункте, и подтвердить, что вы ответственный клиент. А по закону фирма не имеет права предъявлять новые условия о досрочном закрытии всего займа, если просрочки от вас не зависели.
- Рассмотрите вариант рефинансирования кредита. На первый взгляд, это может показаться странным, но порой оформить кредит для закрытия предыдущего кредита – наилучший вариант решения проблемы. Тем более если трудности возникли, когда период погашения кредита перешел середину. Иначе говоря, следует брать меньшую сумму. Не в каждом банке существует программа рефинансирования, однако подобных предложений на рынке довольно много. Важно, чтобы вы в ситуации с первым кредитом не останавливались его закрывать, пусть даже и тут возникнут просрочки и штрафы, а также имели бы подтвержденную зарплату (небольшую, но постоянную). Операция рефинансирования обладает своими особенностями, но по завершении вы обычно получаете еще один договор с другим периодом закрытия и расписанием, а также значительно меньший ежемесячный платеж.
