Представим ситуацию. Есть заемщик, который некогда взял в банке кредит на определенную сумму. Спустя некоторое время обнаруживается, что он не может его выплачивать. Как быть в такой ситуации? Зачастую заемщики предпочитают вообще ничего не делать, ожидая звонков от коллекторов. Скажем сразу, что это неправильная позиция, поскольку с банком можно договориться в 99,9% случаев. О том, какие существуют способы заморозки или отсрочки кредита, вы узнаете из данной статьи.
На самом деле единственной возможностью для заморозки кредита являются так называемые кредитные каникулы. Что это? Это определенное время, во время которого заемщик может ничего не платить, либо выплачивает небольшую сумму от ежемесячного платежа.
Разумеется, просто так предоставлять кредитные каникулы никто не будет, для этого нужен веский повод. Это может быть, например, потеря рабочего места или какая-либо болезнь, которая не позволяет человеку работать и получать заработную плату. Важно понимать, что банк может предоставить кредитные каникулы, исходя из собственных выводов, поэтому вероятность того, что человеку откажут в требованиях, весьма велик.
Кредитные каникулы предоставляются на срок не более одного года, но зачастую речь идет о куда меньшем сроке, который обычно составляет несколько месяцев. Этого времени вполне достаточно для того, что бы заемщик успел найти новое рабочее место.
Помните о том, что кредитные каникулы предоставляются только тем людям, которые не нарушают условий договора, то есть не имеют просрочек по кредиту. Кроме того, кредит должен быть оформлен не раньше, чем три месяца назад.
Почему большинство пользователей не знают о кредитных каникулах? Это не секретная информация, но финансовые организации о ней не любят распространяться, поскольку таким образом они теряют свои денежные средства, однако закон находится на стороне заемщика. Тем не менее, это не значит, что банк не имеет права отказать в предоставлении каникул.
Еще раз повторимся, что это единственный случай возможности заморозки кредита, других возможностей пока не существует.
Реструктуризация кредита — это действия банка по отношению к заемщику, благодаря которым для последнего улучшаются условия кредитного договора. В этом случае банки чаще всего уменьшают ежемесячную сумма платежа, при этом срок кредитования значительно увеличивается. Это, с одной стороны, выгодно заемщику, так как у него появляется возможность отдавать меньшие суммы банку каждый месяц, но при этом платить ему придется значительно дольше, что, в свою очередь, выгодно уже финансовой организации.
Еще одним способом уменьшить сумму ежемесячного платежа, как и общую сумму кредита, является рефинансирование кредита. В этом случае заемщик берет кредит в другом банке, которым гасит кредит в первом банке. Разумеется, процентная ставка во втором банке должна быть значительно ниже, нежели в первом банке, иначе смысла в рефинансировании нет никакого.
Если по какой-либо причине банк не идет вам навстречу, не позволяет воспользоваться кредитными каникулами и не хочет проводить реструктуризацию кредита, то, вероятно, в скором будущем стоит ждать звонков от коллекторов. Сегодня это вполне нормальная практика.
Зачастую долги передаются коллекторам с грубыми нарушениями, а это отличная возможность для обращения за помощью к третьему лицу, которым в том числе может выступить суд. Правда, особых поблажек в этом случае ожидать не стоит, поскольку ваш долг списать все равно не получится.
К слову, в 2015 году должен заработать закон о банкротстве физических лиц. Возможно, он изменит ситуацию для должников в лучшую сторону, но как он будет работать на деле, пока непонятно.
- Могу ли я заморозить кредит в Почта Банке, у меня 3 карты данного банка.
- У меня есть кредит в МТС Банке. Я бы хотела узнать есть возможность заморозить его?
- Можно ли заморозить кредит на два месяца?
- Можно ли заморозить кредит на 2 месяца?
- Я могу заморозить кредит во время декрета. У сейчас 3 месяца просрочка.
- Можно ли заморозить кредит в экспобанке на год?
- Хочу заморозить кредит в сбербанке. как это сделать?
Здравствуйте, если у Вас возникла проблема с кредитным учреждением (нет возможности оплатить задолженность, хотите вернуть страховку, банк незаконно списал денежные средства, вынесен судебный приказ, донимают коллекторы и многое другое), то ответы на свои вопросы вы найдете в моих темах на данном форуме:
Полезную информацию найдете в моих темах на форуме:
С Уважением, финансовый адвокат – Степанов Вадим Игоревич.
Нет, нельзя. Не ищите полумер, если уже не в состоянии платить кредит, то от него надо просто избавляться.
С Уважением, финансовый адвокат – Степанов Вадим Игоревич.
Доброго времени суток!
Прасковья, Вы можете обратиться в банк с письменным заявлением о предоставлении Вам платежа. При этом сделать ссылку на тяжёлое Ваше финансовое положение.
Здравствуйте, уважаемый Георгий!
1) Могут согласно ст.81 Федерального закона от 2 октября 2007 г. N 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» наложить арест на счета и денежные средства. В этом случае нужно будет договариваться с банком, чтобы платить напрямую без промежуточных счетов на счет погашения кредита.
2) Можете. Долги не препятствие для осуществления профессиональной деятельности.
Работать по специальности имеете право, это никак не связоно с кредитом, Даже если будут просрочки по ипотечным платежам, данное имущество-дом, не смогуть выставить на продажу, как залоговое имущество, так как часть платежей Вы внесли, государственные деньги, выделенные по программе Земский доктор.
ЗАКОНЫ, РЕГЛАМЕНТИРУЮЩИЕ ПРОГРАММУ ЗЕМСКИЙ ДОКТОР: ПОСТАНОВЛЕНИЕ ПРАВИТЕЛЬСТВА 2772-Р И П.12.1 СТ. 51 № 326-ФЗ ОБ ОБЯЗАТЕЛЬНОМ МЕДИЦИНСКОМ СТРАХОВАНИИ В РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ.
| Банк | % и сумма | Заявка |
| Восточный больше шансов | От 9,9% До 3000000 руб. |
Оформить |
| Ренессанс Кредит самый быстрый | От 9,9% До 700000 руб. |
Оформить |
| Хоум кредит стоит тоже попробовать | От 9,9% До 1000000 руб. |
Оформить |
| Открытие Большая сумма | От 9,9% До 5000000 руб. |
Оформить |
С появлением займов люди стали позволять себе больше возможностей покупать предметы и услуги, которые нужны в данный момент времени, хотя личных средств на них нет. Банки предлагают кредиты с возможностью погашения суммы долга в течение удобного длительного срока, что практически не сказывается на семейном бюджете.
За весь период времени люди не способны рассчитать свои силы, а финансовые коллизии могут препятствовать погашению долга по графику. Клиенту важно знать процедуру приостановления выплат по займу, максимальный срок которого не превышает года.
Финансовые кризисы, обвалы иностранных валют и регулярные отзывы лицензий банков приводят к просроченным выплатам, которые становятся все чаще. Поэтому многие кредиторы разработали ряд мероприятий по отсрочке в оплате займа:
- Каждый добросовестный должник может подать заявление в банк с просьбой перенести платеж на месяц или заморозить кредит. Отсрочку, как правило, дают на год, предлагают и увеличить срок погашения. Максимальный срок заморозки платежей возможен только для людей с отличной кредитной историей, которые ранее всегда возвращали долг вовремя.
- Еще один вариант заморозки кредита в банке – это реструктуризация. Здесь финансовых инструментов много: увеличение срока, предоставление каникул на определенное время, снижение процента и т.д. Клиенту самостоятельно нужно определиться с суммой, которую он готов погашать в течение льготного периода. Также не помешает предоставить подтверждающие документы о снижении доходов: выписки из больницы, трудовую книжку с записью об увольнении, справку о доходах о снижении ставки и т.д. При положительном решении нужно стараться погашать долг вовремя, а после налаживания ситуации – большими суммами, что позволит меньше переплатить проценты.
Изменению подвергнется и сам график платежей. В результате любого предложения банка выплаты станут реже. Для клиентов это дает преимущество на время, пока не найдется новая работа и прочие источники дохода. Как правило, сначала должник может платить небольшие платежи с последующим их увеличением.
Оба варианта удобные для плательщиков, но затратные, так как придется заплатить больше, чем планировалось. В любом случае кредиторы могут отказать в прошении на реструктуризацию, не объясняя причин.
Но согласие получают заёмщики с безупречной кредитной историей, у которых есть веские причины просить отсрочку.
Если с банковскими сотрудниками договориться не удалось, приостановить выплату задолженности можно только через суд. Ответчиком в данном случае может выступать сам кредитор или заёмщик. Банк будет выдвигать требование обязать клиента погасить долг путем реализации ценного имущества.
Судебный процесс может обернуться в пользу плательщика. Когда заявление подано раньше банка, то на время процесса начисление процентов, пени и просрочки прекращается.
В тексте следует попросить об отсрочке в выплате займа, уменьшении размера платежей, а если объявить себя банкротом, то можно не только выиграть время, но и погасить учреждению меньше, чем брали, либо вообще списать кредит.
По действующему законодательству должник признается неплатежеспособным, если накопилось займов от 500 тыс. рублей. В таком случае отсрочка по погашению долга помочь не сможет.
Если арбитражный суд примет во внимание заявление и удовлетворит его, то личное имущество придется пустить на торги, а если его нет, то банк остается ни с чем.