В современный век технологий и развитых онлайн-услуг приходится быть предельно внимательным к личным данным, документам и картам. Утерянный паспорт может привести к неожиданным кредитным обязательствам.
Вам стоит знать о видах мошенничества, которые могут произойти, если найденные документы попадут не в те руки и что делать, если одна из описанных ситуаций случится с вами.
Да, в теории это реально. Как минимум, на утерянный документ может быть подобран человек с небольшим внешним сходством, которому с легкостью выдадут кредит в банковском офисе. Однако, если вы уже заявили об утере паспорта, мошенника могут ждать серьезные неприятности в лице службы безопасности, которой поступит сигнал о попытке оформления на подложный документ.
Поэтому мошенник чаще останавливается на более безопасном способе кредитования, если нашел паспорт. Как взять кредит, чтобы не контактировать лично с представителями банка? Правильно – через интернет. При этом, не обязательно обращаться в банк – ведь там приходится долго ждать решения и могут вызвать на подписание договора в офис. Самый простейший способ, как оформить кредит на другого человека – онлайн заявка в МФО. Вот где одобрение практически гарантированно, а деньги поступят уже через 5 минут.
Многие боятся оставлять ксерокопии документов даже в салонах сотовой связи при оформлении сим-карты. Доля логики в этом имеется, но не большая. Кредит по копии паспорта мошенники взять не смогут – даже в онлайн-МФО нужна цветная копия документа.
Но, если ваша копия попадет в руки нечестного сотрудника банка, которые сидят в тех же салонах связи, оформление на копию реально. Но опять же в теории, так как при вашем заявлении в полицию, такого сотрудника вычислят моментально.
Итак, вывод: максимум, что смогут сделать мошенники по копии паспорта – купить сим-карту. Взять кредит практически невозможно.
Ещё один современный страх — могут ли взять кредит по данным паспорта без оригинала? В этом случае — точно нет. Даже ломбард не станет заключать договор по устным данным.
Судебная практика насчитывает много случаев, когда на утерянный документ берутся микрозаймы и невинному человеку приходится испытывать на себе все нюансы взыскания, исправлять кредитную историю и доказывать кредитору свою непричастность.
Избежать последствий помогает своевременное заявление об утере паспорта – так доказать невиновность будет проще: вам нужно будет просто принести в банк справку. Если же вы не сделали этого сразу, отстаивать правоту придется в суде. Вас ждут расходы на почерковедческую экспертизу (если был бумажный договор) или затраты на адвоката (если оформлялся электронный договор). Да, в 90% случаев вина потерпевшего опровергается, но не у каждого найдутся деньги и время на все эти процессы.
После суда, вас ждут мучительные запросы в БКИ, на исправление кредитной истории и полгода ожидания – пока изменения будут сделаны и отобразятся в программе. В это время ни один банк не выдаст вам кредит.
Чтобы избежать описанных в этой статье неприятностей, достаточно своевременно сообщить об утере паспорта в полицию, паспортный стол. А лучше – храните документы в надежном месте и не теряйте их!
Форумы в интернете пестрят дискуссиями: действительно ли есть возможность получения мошенниками кредита по утерянному паспорту другого человека? Ответы и комментарии шокируют благонадежных клиентов, ведь сделать это все-таки можно, несмотря на то, что банковские учреждения утверждают о том, что тщательно проверяют документы клиентов.
Существует много схем, которые используют мошенники для реализации своих планов. Для их осуществления мошеннику достаточно иметь чужой паспорт, явится в финансовое учреждение, и оформить займ.
Люди с особой бережностью относятся к сохранности своих документов, но все-таки случаи потерь и краж документов происходят не редко. Мошенники будут рады найденному паспорту, ведь этот документ дает им возможность оформления сразу нескольких кредитов на лицо, его потерявшее. Вряд ли кого-то обрадует звонок или письмо из банка с сообщением о просрочке по кредиту, который был оформлен без ведома человека. Банк отреагирует звонком даже на наличие одного просроченного платежа.
В первую очередь необходимо незамедлительно обратиться в правоохранительные органы с заявлением об утрате документа. Заявление следует зарегистрировать официально, а у себя оставить корешок, подтверждающий факт принятия заявления полицией. Этот документ будет неоспоримым доказательством того, что заявление о пропаже удостоверения личности было подано в правоохранительные органы еще до оформления кредита мошенниками. Кроме того, сотрудники банковской безопасности, при проверке информации о потенциальном заемщике обязательно заметят, что заявление об утере предъявляемого паспорта было зарегистрировано и в оформлении кредита будет отказано.
Схемы мошенников постоянно совершенствуются. Вот пример некоторых из них:
- смена фотографии в паспорте или поиск схожего на владельца документа подельника. Чаще всего происходит именно переклеивание фотографий, потому что процесс поиска похожего подельника может занять большое количество времени, которого нет у злоумышленника, ведь ему необходимо максимально быстро получить большее количество кредитов и избавиться от документа;
- использование ксерокопии. В этом случае нужно надеяться только на сознательность и порядочность сотрудника финансового учреждения. Мошенник будет убеждать работника банка в том, что оригинал паспорта есть, но предъявить его сейчас он не может. Когда методы убеждения не срабатывают, преступник решается на предложения вознаграждения;
- подельник в банке. Известны случаи, когда сотрудник банка и есть подельником злоумышленника. Для осуществления преступного замысла сотруднику банка достаточно иметь доступ к базе ксерокопий паспортов и передать ее в пользование мошеннику. Следует отметить, что осуществление таких действий влечет за собой привлечение к уголовной ответственности нерадивого сотрудника.
Для того чтобы не стать заложником вышеописанных ситуаций следует относиться к своим персональным документам с большим вниманием. Это касается как хранения документов, так и их предъявления. Необходимо помнить, что паспорт нужно хранить в надежном месте, носить в плотно закрытых карманах, предъявлять сотрудникам правоохранительных органов лишь после ознакомления с их удостоверениями, не передавать ксерокопии и не пересылать сканокопии малоизвестным лицам, ведь преступники всегда готовы воспользоваться случаем и воплотить свои замыслы в жизнь.
Первое, о чем стоит задуматься в случае потери документов, это вопрос о проверке данных о неправомерно выданных на собственное имя кредитах. Появление информационных сообщений от финансовых организаций о наличии долга по кредиту, признак того, что Вашим паспортом все-таки воспользовались. Следует незамедлительно обратиться в банк и максимально выяснить всю информацию по данному факту. Как правило, по факту обращения граждан с заявлением о неправомерной выдаче кредита, сотрудники банковской безопасности проводят собственное расследование. Если банк продолжает предъявлять требования о возврате долга, стоит обратиться в суд с иском и признать договор недействительным. Конечно, это долгая и нервная процедура, требующая проведения ряда экспертиз, предъявления доказательств, но куда уж приятнее выиграть процесс, чем выплачивать деньги по мнимому кредиту.
Не откладывая процесс проверки в долгий ящик, можно обратиться в Бюро кредитных историй и подать заявку об ознакомлении со своей кредитной историей. Данная услуга платная, но законодатели предоставили возможность гражданам один раз в год ознакомиться с такой информацией на безвозмездной основе. По истечении 10 дней с момента подачи заявки в БКИ можно получить информацию обо всех своих полученных и выплаченных кредитных обязательствах на бумажном носителе или в электронном виде. Только досконально изучив документ, можно с уверенностью говорить о том, что утраченный паспорт не был использован в преступных схемах.
На сегодняшний день, полностью обезопасить себя от замыслов мошенников невозможно. Введение финансовыми учреждениями базы данных утраченных документов, могло бы оградить клиентов от неприятных ситуаций. В этом случае, человеку потерявшему паспорт, достаточно бы было сообщить информацию об утрате документов в банк, а в последующем сотрудники банка смогли бы проверить предъявляемый для оформления кредита паспорт на предмет его ранней потери или кражи. К сожалению, банковские сотрудники такими данными не располагают.
Как видно, беспокоиться о безопасности собственных документов можем и должны только мы сами, относясь к сохранности документов с особым трепетом, не позволяя никому воспользоваться случаем.
Для 100%-го одобрения отправляйте сразу несколько заявок!
Бесплатная юридическая консультация. Звоните!
Москва и область +7 (499) 703-43-52
Санкт-Петербург и область +7 (812) 309-57-61
Регионы 8 (800) 333-45-16 доб. 530
С каждым днем все больше и больше инвалидов нуждаются в дополнительном финансировании. Цены на лекарства, продукты питания, за коммунальные платежи растут, а.
Денежная дарственная может иметь определенные условия принятия и цели исполнения. Договор дарения денег.
Дарственная на дачу – договор, составленный на безвозмездной основе, который может оформляться не только на членов семьи, но и на.
Стоимость оформления дарственной с помощью юриста и нотариуса существенно разнится. И все потому, что пакет предоставляемых ими услуг отличается. Сделка имеет свои особенности.