Многие привыкли считать, что кредит – это некая кабала, в которую вовлекает себя человек для удовлетворения собственных потребностей. Однако в ряде случаев, оформление займа может быть не просто необходимым шагом для покупки каких-либо товаров или услуг, но и как инвестиционные средства: для развития бизнеса, покупки оборудования и много чего ещё.
Довольно часто, малый бизнес и индивидуальные предприниматели обращаются к банкам с просьбой предоставить денежный кредит, который планируется направить на развитие дела. При этом, стоит учитывать, что имеются существенные различия в процессе кредитования физических лиц.
Предоставление займов обычным людям (физ. лицам) имеет больший спрос и соответственно множество различных предложений среди кредитных организаций. Их получение, абсолютно не сложный процесс: всё, что требуется, это выбрать банк, оформить заявку и получить денежные средства.
Что касается юр. лиц, то процесс оформления и получения займа существенно отличается и занимает куда больше времени на сбор необходимых документов, дополнительных согласований и рассмотрения.
Понятно, что для компаний и представителей бизнеса существует ряд очевидных отличий в характере оказания банковских услуг. В аспекте кредитования, можно выделить следующие уникальные параметры.
- Максимальная сумма кредита значительно выше чем для физ. лиц
- Более короткий срок возврата денежных средств
- Большее количество бухгалтерских справок и иных документов подтверждающих финансовую отчётность юридического лица
- Длительный срок согласований и рассмотрений
- В большинстве случаев обязательное обеспечение (залог) по кредиту, который может быть представлен имуществом юр. лица, уставным капиталом и иными видами материальных ценностей
- Юр. лицо может одновременно иметь несколько займов, причем как у разных кредиторов, так и у одного
Также, как и при кредитовании физических лиц, к юридическим предъявляются жесткие требования. Однако здесь речь идёт не о возрасте клиента, уровне дохода и трудовом стаже, а о несколько других вещах.
Каждый банк, при предоставлении кредитов малому бизнесу или ИП, рассматривает заявку индивидуально, с учётом особенностей вида деятельности компании, отчётной бухгалтерской документации и т.д. При этом, в зависимости от различных факторов разные банки могут предъявлять совершенно различные требования к кредитуемым организациям.
В большинстве случаев, минимальные требования выражаются в следующем:
- Срок существования организации на рынке не менее трёх лет
- Способность в кратчайшее время подготовить отчётные документы
- Профицитный бюджет и высоколиквидные активы
- «Чистая» бухгалтерия, отсутствие различного рода штрафов от контролирующих организаций
- Положительный кредитный рейтинг компании
Учитывая всё выше сказанное, можно сделать вывод, что различие кредитования физических и юридических лиц состоит в более сложном процессе получения кредита и более жестких требованиях к заёмщику. Это служит своеобразной платой за доступ к более крупным кредитным лимитам и прямому сотрудничеству с кредитной организацией на взаимовыгодных условиях.