Сегодня, в 2014 году, 47,4% наших соотечественников принципиально не берут у банков деньги. А вот у более чем 30% россиян есть действующий потребительский кредит. Как мы пришли к таким цифрам? И куда вообще идут они – деньги, полученные под процент?
Согласно официально опубликованных данных, полученных от информационного сервиса «Интерфакс»:
- 2008 год, кризис, непомерно дорогие кредиты на любые цели с соответствующим уровнем их невозврата;
- 2010 год – «при кредите» 22% опрошенных респондентов;
- 2011 год – неоплаченный долг перед банком есть у 27% анкетируемых;
- 2012 год, кредитная «оттепель», приемлемые процентные ставки и бум потребительской активности. Именно на 2 квартал 2012 года приходится пик темпа роста оформленных кредитов – 41% с учетом инфляции. Оформленный кредит есть у 26% анкетируемых. По данным на конец 2012 года, число россиян, у которых есть хотя бы один кредит наличными с просроченной оплатой увеличилось на 15% — до 31%.
Несмотря на рост процентных ставок, в 2013-м году количество желающих взять кредит осталось неизменным.
И вот скоро подходит к концу 2014 год. Сегодня для многих из нас цель кредита — взять заем на погашение предыдущего. Но российских банковских клиентов интересует не только рефинансирование.
На втором месте по популярности – оформление займа на покупку авто в кредит.
Для 7,6% респондентов цель кредита — строительство дома, дачи, хозяйственных построек.
Женщины чаще всего тратят деньги на ремонт, а мужчины – на автомобили и строительство. Цифры это подтверждают;
- на ремонт берет кредит 34,6% женщин против 23,9% мужчин;
- на строительство – 5,9% женщин и 9,3% мужчин;
- на автомобиль – 11,6% женщин против 14,7% мужчин.
Важен и возраст клиента. Для заемщиков в возрасте от 21 до 24 лет в приоритете ремонт (34,3%), покупка авто (20%) и приобретение бытовой техники (8,6%). А уже для клиентов в возрасте от 35 до 50 лет вместо бытовой техники целью кредита становится строительство – 7,1%.
Ни в одной из категорий не играет сколько бы значительной роли оформление кредита на жилье.
Кредиты оформляются, финансовая нагрузка увеличивается. По мнению Натальи Найденковой («Fortune Сapital ltd»), независимого эксперта, россияне отдают на кредит более 50% своих доходов. Непомерная ноша.
Эксперт считает, что разгрузить заемщиков способно оформление целевых кредитов – на образование, покупку жилья или машины. Ставки по таким займам выгоднее, а приобретенные ценности – значительнее.
Может помощи стоит ждать от государства? Напомним, 3 месяца назад вышел закон «О потребительском кредите», ограничивающий предельную процентную ставку. Но об эффективности его реализации говорить пока рано.
В недавно проведенном исследовании аналитики выясняли, на какие цели люди берут кредиты. В опросе участвовали респонденты в возрасте от 25 лет до 71 года. Выяснилось, что чаще всего берут займы на ремонт, покупку недвижимости и автомобилей.
Результаты опроса показали, что чаще всего клиенты банков берут потребительские кредиты на ремонт. Доля таких людей составила 22,7%. Далее идет покупка недвижимости, автокредиты, приобретение бытовой техники и отпуск.
Кредиты на ремонт остаются самыми популярными уже второй год. Эксперты отмечают, что доля людей, планирующих или уже взявших кредит на покупку недвижимости, заметно выросла по сравнению с прошлым годом: с 16,7% до 21,1%. Займы на покупку недвижимости впервые с 2015 года заняли второе место среди популярных целей. Также значительно вырос спрос на кредиты на отпуск и путешествия: с 3,8% до 9,9%. А доля клиентов, планирующих покупать в кредит бытовую технику, дорогую одежду и мебель, несколько сократилась.
Самым популярным по-прежнему остается кредит наличными. Число людей, которые хотели бы им воспользоваться, возросло с 67,1% в прошлом году до 70,9% в этом. На втором месте находится POS-кредит, на третьем — ипотека.
При этом число клиентов, которые хотели бы купить недвижимость в ипотеку или с помощью кредита наличными, разделилось практически пополам: 53% и 47% соответственно. Эксперты приходят к выводу, что многие предпочитают добирать недостающие деньги на покупку жилья за счет беззалогового кредита.
Специалисты также отмечают, что в 2018 году выросло число клиентов, готовых открыть и использовать кредитную карту: 10,8% против 8% годом ранее. Скорее всего, это связано с развитием карт с программами лояльности и карт рассрочки.
Опрос показал, что количество людей, чьи финансовые возможности позволяют им покупать автомобили, недвижимость и путешествовать, заметно выросло. В 2018 году их доля составляет 40,2% против 36,4% в 2017. При этом доля людей с низким и невысоким уровнем дохода (могут позволить себе только еду, одежду и бытовую технику) снизилась с 63,6% до 59,8%.
Среди клиентов с высоким уровнем благосостояния заметно выросла доля людей, которые могут купить недвижимость: с 2,5% до 3,8%. Среди клиентов с невысоким уровнем благосостояния доля людей, чьих доходов хватает только на еду и одежду, наоборот, немного уменьшилась: до 32,1% по сравнению с 32,4% годом ранее.
В 2018 году доля клиентов, которые планируют взять кредит, выросла: до 22,7% против 22,1% год назад. Специалисты считают, что это связано с позитивными изменениями потребительского сектора и постепенным снижением ставок по кредитам.
Также выросло число респондентов, которые сослались на отсутствие потребности в кредите: с 50,8% до 54,7% в этом году.
При этом число клиентов, которые указывают на высокие ставки по кредитам, снизилось с 29,6% до 22%. 25% опрошенных не планируют брать кредит, так как считают, что у них недостаточный доход для его обслуживания. Снизилось число клиентов, которые ссылаются на негативный опыт общения с банками.
Достаточно много людей сегодня нуждаются в финансовой помощи. Часто люди запрашивают наличные кредиты. Что они собой представляют? Каким образом их получить? Стоит понимать, что наличный кредит — это определенная сумма денег, которая изначально выдается заемщики на руки. Однако, всегда при оном условии — соблюдении всех пунктов кредитного соглашения здесь bg-credit.ru. Это очень важно знать и понимать изначально.
Часто деньги необходимы для решения бытовых вопросов — оплаты учебы детей, проведения ремонтных работ, для путешествия, а также с целью приобретения того или иного товара, или услуги.
В нашей стране возможностей для получения выгодного кредита наличными существует достаточно много. Обратиться можно в банковские учреждения, микрофинансовые организации, а также к частным лицам. Изначально, просто необходимо определиться какой из этих вариантов более приемлемый для вашей конкретной ситуации. Достаточно часто при необходимости занять небольшую сумму денег, люди обращаются в микрофинансовые учреждения. А все потому, что именно эти организации предоставляют наиболее лояльный условия кредитования. Они не требуют от заемщика предоставления очень большого количества справок и документов. Все что необходимо иметь при себе — это паспорт, который сможет подтвердить вашу личность.
Однако, как и в любой другой сфере — необходимо быть максимально внимательными. На финансовом рынке по-прежнему присутствует достаточно большое количество мошенников. Именно поэтому необходимо очень тщательно проверять организацию, в которую вы обращаетесь и изучать информацию о ней.