Перед визитом в банк стоит заранее подумать, какие цели называть банку, чтобы не столкнуться с отказом.
Ремонт, образование, путешествие – список доступных с точки зрения расходов разнообразен. Лишь в трех ситуациях рекомендуется избегать упоминания истинных намерений:
- Деньги нужны для погашения другого кредитного долга. Ни один кредитор не выдаст суммы, если усомнится в платежеспособности клиента. Для закрытия других долгов предусмотрены программы рефинансирования, когда средства напрямую поступают по реквизитам текущего кредитного счета. В лучшем случае, банк откажет, порекомендовав рефинансировать долг. Иногда в согласовании отказывают без разъяснений и рекомендаций.
- На бизнес. Для работы с предпринимателями предусмотрены отдельные программы в рамках обслуживания клиентов из малого и среднего бизнеса. Проблема в том, что большинство программ предполагают подачу обширного пакета документации и оформление залогового обеспечения. Проценты для предпринимателей часто превышают переплату для физлиц. Предпринимательство – высокий риск, и банки отказывают в кредитовании, если слышат, что деньги по потребзайму пойдут на развитие бизнеса.
- Расчет по долговым обязательствам. Порочная практика одалживать у знакомых и близких приводит к образованию огромного долга. Чем выше сумма, тем сложнее найти средства для погашения. Если явиться в банк и попросить деньги для выплаты долга, шансов на согласование заявки не остается.
Целевые займы — отдельный банковский продукт. Если вы берете кредит под какую-то конкретную цель, нужно будет доказать, что деньги идут именно на нее и что вам нужна именно такая сумма. Обычные потребительские кредиты не относятся к целевым, и банк обычно не особенно волнует, куда вы потратите взятые деньги. Тем не менее, специалист кредитной организации в момент оформления заявки может задать невинный вопрос, для чего вам деньги. Или вы сами, без наводящих вопросов, возьмете и расскажете, для чего вам вдруг понадобились средства. В некоторых случаях, несмотря на то, что кредит относится к не целевым, вам могут отказать. Рассказываем, на какие цели банк точно не даст кредит и о чем стоит умалчивать, если вы обращаетесь за займом.
Если специалист банка спросит вас, для чего вам нужны деньги, отвечайте что-нибудь невинное и вполне распространенное. Путешествие, покупка подержанного автомобиля, ремонт в квартире и т.п. Если вопрос о цели кредита не задан, сами не начинайте убеждать в том, что берете его на невинные цели, это будет подозрительно
Вот три цели, на которые банк точно не одобрит для вас кредит, о них стоит умалчивать в первую очередь:
- Погашение другого кредита. Если вы берете один кредит, чтобы погасить другой, это может говорить о вашей неплатежеспособности. Для погашения одних займов за счет других существуют специальные программы рефинансирования задолженности, к ним и нужно обращаться. Хороший вариант — если вам откажут и посоветуют воспользоваться рефинансированием. Плохой вариант — просто дадут отказ, не объясняя причины и не давая никаких советов.
- Погашение долга перед физ лицом. Примерно та же история, только вы должны не банку, а другу, родственнику и т.п. Если вы не можете погасить долг перед близким человеком, где гарантия, что рассчитаетесь с банком? Примерно такая логика будет лежать в основе отказа.
- Деньги на бизнес. Для предпринимателей существуют специальные кредитные программы. Главная их проблема в том, что на получение кредита для бизнеса нужна масса бумаг и залоговое обеспечение. Мелким бизнесменам куда проще попросить потребительский кредит на свое имя. Но если в банке узнают, что средства будут направлены на развитие бизнеса, последует отказ. С точки зрения кредитной организации это рискованный займ.
Нет смысла заранее давать поводы для специалистов банка сомневаться в вашей способности рассчитаться по оформленному кредиту. Заявки на кредит, взятый “для ремонта”, согласуются быстро и охотно, а подтверждать, как и на что в действительности были потрачены деньги, вам не придется.